ftp的引导产品定价功能

1. ftp的作用意义

能够科学评价绩效、优化配置资源、合理引导定价、集中管理市场风险等。
具体而言
一是以合理的资金成本或资金收益为基础，逐步构建银行对产品、对客户、对个人的科学评价体系；
二是以资金成本的准确计量为基础，逐步建立和完善银行资源配置机制、产品定价机制以及经风险调整后的绩效评估机制；
三是通过科学的产品FTP定价，剥离经营单位的市场风险，建立由专业化团队集中管理市场风险的经营管理模式；
四是通过FTP推广，逐步推进资金管理体制改革，以及扁平化、事业部方式的全行条线为主的组织架构改革。
以此给银行带来的变化
（1）资金管理模式的变化。
资金管理模式将由上存下借利率下的资金差额转移转变为FTP价格下的资金全额转移；
（2）净利息收入核算方式的变化。
净利息收入将由核算资产、负债业务下的净利差收入改变为核算各资产、负债内部资金转移定价业务FTP下的净利差收入之和。
（3）银行经营管理中经济调节手段的变化。
FTP价格取代上存下借利率，在银行经营管理活动中发挥更突出的经济杠杆调节作用，更好的支持目标客户的发展。
（4）总行与分支机构在市场风险管理职能的变化。
大部分产品的利率风险都被集中到总行实行统一管理
产品设定
1、计价产品
涵盖了银行资产负债表上的主要业务，根据产品特性分类
存款
定期存款：储蓄定期存款、公司定期存款、保证金定期存款……
活期存款：储蓄活期存款、公司活期存款、保证金活期存款……
贷款： 对公 贷款、按揭贷款、贸易融资…… 同业存款； 存放同业； 买入返售票据；
定价原则
目前国际通行的FTP定价原则是期限匹配原则： 根据FTP定价曲线,按照业务的期限特性、利率类型和支付方式等逐笔确定存、贷款等相关业务的FTP价格。
定价方法
期限定价法：具有确定期限，本金一次支付，利率类型为固定利率或定期调整的产品（定期存款、贷款） 指定利率法：无确定期限，利率类型为不定期变动的业务，需要分行承担利率风险。（活期存款）
现金流法：每期的金额和利率加权平均获得，银行未用（数据问题）
锁定利差法：给予锁定的点差（同业业务） 外部定价和内部定价
贷款外部定价：
1、成本加总法：资金成本、管理费用、风险溢价、目标利润
2、基准利率法：国际银行业广泛采用，选择向最佳客户发放的短期流动性贷款做为基准利率，为具有不同信用等级或风险程度的客户确定不同水平的利差，一般方式是在基准利率基础上加点或乘上一个系数。
3、客户盈利分析法：被西方商业银行广泛采用，该模型认为银行在为每笔贷款定价时，应该全面考虑客户与银行各种业务往来的成本与收益。这是一种较为理想的定价模式，但其前提是银行拥有发达的管理会计体系，可对每一客户的收益和成本进行精确的计量分析，运行成本较高
切勿将内部定价和外部定价混淆

2. 银行内部的 FTP 定价是怎么回事

利益相关，FTP（FundsTransferPricing）即内部资金转移定价，是商业银行的总行（分行）将下属分行（支行）的市场风险统一管理的一种手段。下属分行（支行）在收到一笔存款时，需要按照FTP价格全额卖给总行（分行），赚取FTP价格与存款利率的利差；在发放一笔贷款时，也需要按照FTP价格全额向总行（分行）的资金中心购买，赚取贷款利率与FTP价格的利差。如此，改变了原先业务经营单位只有出现资金缺口才会“上存下借”的情况，总、分行层面可以更好地对下属业务经营单位进行管理和监控，并可以有的放矢。

(2)ftp的引导产品定价功能扩展阅读：
银行财务中的 FTP 指的是什么?
FTP是指，商业银行内部资金中心（司库）按照一定规则与业务部门或分支行的全额资金转移定价，旨在达到核算资金成本和收益的目的的一种内部经营管理模式。业务经营单位每笔负债业务所筹集的资金，均以该业务的FTP价格全额转移给资金中心；每笔资产业务所需要的资金，均以该业务的FTP价格全额向资金管理部门购买。
差额资金管理模式，分行的资金来源和资金运用首先在分行内部进行安排和匹配，只有资金余缺部分才通过上存或下借与总行发生资金往来，对应的是系统内资金往来利率，即上存下借利率。
FTP模式，分行所有的资金来源与资金运用都通过FTP价格与总行发生转移，分行的每笔负债业务通过FTP价格将资金卖给总行，并从中获取资金价值；每笔资产业务通过FTP价格从总行司库买入资金，同时支付资金成本。
实施全额资金管理后，原来在差额资金管理模式下存在的上缴统筹信贷资金、上存等内部往来资金业务都不复存在，即使存在也不计息。

3. 银行内部的FTP定价是怎么回事

利益相关，FTP系统实施顾问兼数据工程师。在回答这个问题之前，我在想题主到底是什么人。FTP属于管理会计范畴，能接触到的人不是银行业就是财务管理公司，亦或者跟我一样是给银行业做软件的人。那么什么人能回答这个问题呢。话说在资金转移定价领域有一条鄙视链，咨询公司的方案部门 ===》软件公司的实施部门===》银行的业务部门。要想回答这个问题，一定要是咨询公司或者软件公司的人来给你讲。针对问题，我可以明确的回答你，FTP是管理会计，基本上不对你的业务产生直接影响并不是在你的业务流程里边加了个操作，而是通过已经设置好的FTP定价方案，每天日结以后数据进行处理，等于是在一个纯计算的过程（当然也涉及了手工调整项）。题主的第一段举例有问题，算出来的存款利润是负的，实际计算中很少出现负数（反正我是没见过）。

4. 银行ftp是什么意思啊

您好，银行ftp中的ftp是英文FundTransferPricing的缩写，意思是商业银行内部资金中心按照一定的规则与业务部门或分支行的全额资金转移定价，简单而言，就是内部资金转移价。银行ftp的目的是达到核算资金成本和收益，它属于内部的考核体系，并不适用于外部。

内部资金转移定价

内部资金转移定价（FTP）是指，商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。

业务经营单位每笔负债业务所筹集的资金，均以该业务的FTP价格全额转移给资金中心；每笔资产业务所需要的资金，均以该业务的FTP价格全额向资金管理部门购买。

对于资产业务，FTP价格代表其资金成本，需要支付FTP利息；对于负债业务，FTP代表其资金收益，可以从中获取FTP利息收入。

FTP的作用

1、以合理的资金成本或资金收益为基础，逐步构建银行对产品、对客户、对个人的科学评价体系；

2、以资金成本的准确计量为基础，逐步建立和完善银行资源配置机制、产品定价机制以及经风险调整后的绩效评估机制；

3、通过科学的产品FTP定价，剥离经营单位的市场风险，建立由专业化团队集中管理市场风险的经营管理模式；

3、通过FTP推广，逐步推进资金管理体制改革，以及扁平化、事业部方式的全行条线为主的组织架构改革。

给银行带来的变化

1、资金管理模式的变化
资金管理模式将由上存下借利率下的资金差额转移转变为FTP价格下的资金全额转移；

2、净利息收入核算方式的变化
净利息收入将由核算资产、负债业务下的净利差收入改变为核算各资产、负债业务FTP下的净利差收入之和。

3、银行经营管理中经济调节手段的变化
FTP价格取代上存下借利率，在银行经营管理活动中发挥更突出的经济杠杆调节作用，更好的支持目标客户的发展。

4、总行与分支机构在市场风险管理职能的变化
大部分产品的利率风险都被集中到总行实行统一管理。

5. 内部资金转移定价(FTP)的作用

能够科学评价绩效、优化配置资源、合理引导定价、集中管理市场风险等。
具体而言：
一是以合理的资金成本或资金收益为基础，逐步构建银行对产品、对客户、对个人的科学评价体系；
二是以资金成本的准确计量为基础，逐步建立和完善银行资源配置机制、产品定价机制以及经风险调整后的绩效评估机制；
三是通过科学的产品FTP定价，剥离经营单位的市场风险，建立由专业化团队集中管理市场风险的经营管理模式；
四是通过FTP推广，逐步推进资金管理体制改革，以及扁平化、事业部方式的全行条线为主的组织架构改革。
以此给银行带来的变化
（1）资金管理模式的变化。
资金管理模式将由上存下借利率下的资金差额转移转变为FTP价格下的资金全额转移；
（2）净利息收入核算方式的变化。
净利息收入将由核算资产、负债业务下的净利差收入改变为核算各资产、负债业务FTP下的净利差收入之和。
（3）银行经营管理中经济调节手段的变化。
FTP价格取代上存下借利率，在银行经营管理活动中发挥更突出的经济杠杆调节作用，更好的支持目标客户的发展。
（4）总行与分支机构在市场风险管理职能的变化。
大部分产品的利率风险都被集中到总行实行统一管理。(并非每笔业务的利率风险都通过FTP转移到总行，判断的依据是看该笔业务的净利差是否被锁定)

6. 同业存款ftp低为什么

同业存款ftp低的原因如下：
内部资金转移定价（简称FTP）是商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式，具有科学评价绩效、优化资源配置、指导产品定价和集中管理市场风险等作用。
ftp算出的结果可以认为是毛利润，因此主要的作用就是用来评价和考核，以及提供给银行高管用于辅助业务决策。
尽管金融市场一体化程度进一步提高，主要商业银行IT系统集中化程度进一步提高，全国集中统一的资金清算条件已经具备，但监管机构和地方政府仍维持以城市为单位的资金清算及监管体系，使得商业银行的资金清算及资金备付相当分散，导致商业银行内部资金管理模式难以实现全国集中，这在某些程度上增加了FTP应用的难度。

7. 银行内部的FTP定价是怎么回事

资金转移定价。名字很晦涩，说的直白一些也就是业务部门从资金部门拿到的内部资金价格。
资料扩展：
内部资金转移定价是商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。在国外被称为FundsTransferPricingsystem，简称FTP。资金中心与业务经营单位全额转移资金的价格称为内部资金转移价格（以下简称FTP价格），通常以年利率（％）的形式表示。
在FTP体系的管理模式下，资金中心负责管理全行的运营资金，业务经营单位每办理一笔业务（涉及资金的业务）均需通过FTP价格与资金中心进行全额资金转移。具体地讲，业务经营单位每笔负债业务所筹集的资金，均以该业务的FTP价格全额转移给资金中心；每笔资产业务所需要的资金，均以该业务的FTP价格全额向资金管理部门购买。对于资产业务，FTP价格代表其资金成本，业务经营单位需要支付FTP利息；对于负债业务，FTP代表其资金收益，业务经营单位从中获取FTP利息收入。
为了便于理解，直接上两个例子!!例如，某分行叙做了一笔期限1年的定期存款，固定利率为1.5％，金额1000万元。如果该笔存款的FTP价格为2％，则经营单位从资金中心获得20万元FTP利息，减去其付给客户的利息15万元，该笔存款的纯利息收入为5万元。又如，某分行发放了一笔贷款，期限2年、固定利率6％、金额1000万元。如果该笔贷款的FTP价格为3％，则经营单位每年付给资金中心30万元FTP利息，加上其向客户收取的贷款利息60万元，该笔贷款的年净利息收入为30万元，两年净利息收入共计60万元。

8. ftp利差是什么意思

意思是：赚取FTP价格与存款利率的利差。

FTP（Funds Transfer Pricing）即内部资金转移定价，是商业银行的总行（分行）将下属分行（支行）的市场风险统一管理的一种手段。下属分行（支行）在收到一笔存款时，需要按照FTP价格全额卖给总行（分行），赚取FTP价格与存款利率的利差。

在发放一笔贷款时，也需要按照FTP价格全额向总行（分行）的资金中心购买，赚取贷款利率与FTP价格的利差。如此，改变了原先业务经营单位只有出现资金缺口才会“上存下借”的情况，总、分行层面可以更好地对下属业务经营单位进行管理和监控，并可以有的放矢。

作用意义

能够科学评价绩效、优化配置资源、合理引导定价、集中管理市场风险等。

具体而言。

一是以合理的资金成本或资金收益为基础，逐步构建银行对产品、对客户、对个人的科学评价体系。

二是以资金成本的准确计量为基础，逐步建立和完善银行资源配置机制、产品定价机制以及经风险调整后的绩效评估机制。

三是通过科学的产品FTP定价，剥离经营单位的市场风险，建立由专业化团队集中管理市场风险的经营管理模式。

四是通过FTP推广，逐步推进资金管理体制改革，以及扁平化、事业部方式的全行条线为主的组织架构改革。