如何给客户做资产配置

‘壹’ 50岁女性客户没购买过保险,准备大额存款如何给她实现资产配置

实现资产配置方法如下：
一.配置资产目的是提高被动收入，在家庭有一定固定收入来源之后，需要对现有的资产进行合理配置，为了抵御生活中的经济压力，科学的利用钱生钱，做到资产增值，提高被动收入。因每个人的收入水平、资产、负债和短期目标不一样，适合配置的理财方法就不同，所以需要合理的评估。
二.常见三类资产配置产品：被动收入大多是来自资产性收入，比如房租入账、股票、基金投资，P2P理财收入等。小编可以根据四个指标：收益性、安全性、门槛高低、流动性。评估出适合大多数人的理财产品。理财部分的资产分成三大类：流动类资产、保障类资产、收益类资产：
1.流动类资产：那些银行短期、银行活期存款、货币基金、银行现金管理等理财产品，都是这一类的。日常短期的生活开支配置在这些产品里就行了，比如3个月、6个月的生活费。也可以是余额宝、理财通这些比较便捷的互联网理财，年化收益超过4%，超过市场上的各种银行定存、银行理财等产品，流动性完美，随存随取，风险较低，基本没有出现过负利率。
2.保障类资产，保障类资产例如：养老金年金险、重疾险、意外险、医疗险、定期寿险等。一般是用来保障意外发生时，经济上不收到重大影响。这类不应该以投资收益为目的。例如年金险、带有财富传承性质的大额分红险等，不建议买，不太适合普通人。注意，如今还有一些保险产品是以分红、返还、理财性质的保险为主，需要慎重考虑是否购买，一方面，收益率比不过银行理财。另一方面，流动性低，急用钱时不但不能取出来，而且一旦停止缴费，保单作废，只退现金价值。现金价值相比之前交的保费，可以说是毛毛雨。
3.收益类资产，这个根据风险从低到高，可以分成三种。
1）固收类：即固定收益率的产品，比如国债、债券、银行定存、P2P网贷理财。国债、债券、银行定存的年化收益一般在5%或者以下。相比之下，P2P在这里面表现相当亮眼。随着互联网理财成为主流，P2P已进入百姓家，至于平台风险则具体问题具体分析，正规的平台，一旦选对了，安全性就升到90%以上。
2）浮收类：和第一种相反，即收益率是浮动的，比如股票、普通开放式基金、指数基金等。对于这些理财产品，小编不建议你做短线的投机。而是中长期的定投，做价值投资。长期来看，手持子弹分批买入，摊低交易成本，穿越熊牛，才能迎来一个稳稳的的微信定投曲线。
3）高风险的例如：外汇、期货、房地产、古玩字画等其他投资品。

‘贰’ 资产配置的基本步骤有哪些

资产配置的基本步骤

1、明确投资目标和限制因素
通常需要考虑到风险偏好、流动性需求和时间跨度要求，还需要注意实际的投资限制、操作规则和税收问题。比如，货币市场基金就常被投资者作为短期现金管理工具，因为其流动性好，风险较低。

2、明确资本市场的期望值
这一步骤非常关键，包括利用历史数据和经济分析，要考虑投资在持有期内的预期收益率。专业的机构投资者在这一步骤具有相对优势。

3、明确资产组合中包括哪几类资产
一般来说，资产配置的几种主要资产类型有：货币市场工具、固定收益证券、股票、不动产和贵金属(黄金)等。

4、确定有效资产组合的边界
找出在既定风险水平下可获得最大预期收益的资产组合，确定风险修正条件下投资的指导性目标。

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迄今为止，金斧子平台中产以及高净值注册用户已突破80万，累计为客户配置的公募基金、阳光私募、私募股权等基金规模已超350亿，超过10万个家庭得到了专业、独立、实时、高效的一站式资产配置建议与基金交易服务。

‘叁’ 如何做好私银客户的资产配置工作

首先要取得对方的信任。这很难，但这是前提。没有信任，你提什么建议都没用。
深入了解对方的真正理财需求。大多数私银客户信息来源都很广，都有自己的想法，你要真正了解他的想法，才能有的放矢的提供建议。
第三，根据客户的实际需要，全球范围内各资产类别帮助客户配置资产。这方面你要了解配置的方法，各类别和各具体资产的风险收益特性以及相关性。此时要注意一定要从客户角度考虑问题，脑子里首先想的一定不是自己的销售指标，而是客户的中长期利益。
这是一般原则，具体客户具体资产会有很大不同。可能还要涉及遗产计划、海外资产转移、子女教育，以及避税等等。所以你要有很广泛的知识面和一定的知识深度。
长期坚持，必有收获。

‘肆’ 给客户做资产配置收益怎么用计算器做

应该对客户进行合规提示，也就是测定投资者的风险偏好，并加以量化，然后进行计算。
一、 资源配置收益
和客户一起，建立投资业绩的评定标准，要综合性的考虑客户对于投资预期收益率，风险的容忍度以及流动性的要求。综合分析客户的资产配置需求及目标，和客户共同明确资产配置组合中应该包含哪几类资产比较合适，在大方向上对客户进行有效引导。
二、资源配置
为客户分析各类资产的期望值、标准差以及相关系数，尽量通过量化的对比分析，让客户理解各类投资产品的差异。为客户确定资产组合的有效边界，寻找最佳的资产组合配置，应该提前预设好相关的约束限制及调整条件。资产配置服务流程应该是用心倾听客户需求，提出财富管理方案，协助客户实施方案，持续跟踪资产配置配置绩效的过程。
拓展资料:资源配置 资源配置(resource allocation)是指对相对稀缺的资源在各种不同用途上加以比较做出的选择。
1、资源
资源是指社会经济活动中人力、物力和财力的总和，是社会经济发展的基本物质条件。在社会经济发展的一定阶段上，相对于人们的需求而言，资源总是表现出相对的稀缺性，从而要求人们对有限的、相对稀缺的资源进行合理配置，以便用最少的资源耗费，生产出最适用的商品和劳务，获取最佳的效益。资源配置合理与否，对一个国家经济发展的成败有着极其重要的影响。定义 在经济学中，资源有狭义和广义之分。
2、狭义资源
是指自然资源；广义资源是指经济资源或生产要素，包括自然资源、劳动力和资本等。可以说，资源是指社会经济活动中人力、物力和财力的总和，是社会经济发展的基本物质条件。在任何社会，人的需求作为一种欲望都是无止境的，而用来满足人们需求的资源却是有限的，因此，资源具有稀缺性。资源配置是指资源的稀缺性决定了任何一个社会都必须通过一定的方式把有限的资源合理分配到社会的各个领域中去，以实现资源的最佳利用，即用最少的资源耗费，生产出最适用的商品和劳务，获取最佳的效益。 资源配置即在一定的范围内，社会对其所拥有的各种资源在其不同用途之间分配

‘伍’ 如何进行资产配置

资产配置简单说就是通过对不同风险、不同期限、不同区域的理财产品进行不同比例的配置，达到财富稳定长期增值的目的。有两个要素，一个是控制风险，一个是满足流动性也就是平常使用的需要。

家庭的资产配置可以参照的理财金字塔型的配置，把家庭资产分成四个账户，四个账户作用不同，投资的门类也不同：

第一个是要花的钱。保证平常衣食住行，不能因为理财而刻意降低生活质量，这就舍本逐末了。活期存款、货币基金这些都可以。

第二个是保命的钱。这个比例一般在家庭的20%，专门解决突发问题和意外情况。保险是很重要的，不单是分红险，要注重这部分的保障功能。

第三个是生钱的钱。这部分的钱是有风险的，但是往往长期来看也是收益最高的。包括股票、偏股基金、投资性房产等。有风险也带来了较高回报，特别需要做规划，做配置，从全局的角度来看，否则很可能要么高点了全仓进去了，要么机会来了反而不敢进了。

第四个是理财的钱。这部分是大头。这个承载的功能就是稳健增值。收益不要想太高，不过也是要求基本不会大亏损，配些大额存单、国债、纯债基金都可以。

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‘陆’ 银行客户资产配置怎么发信息营销

摘要 个人与家庭收入的不断提升，生活质量的不断改善，催生了投资理财、抵抗通胀的迫切需求。商业银行在面对资产配置、贷款、保险、消费、投资等需求，以及家庭对经济变化的反应等金融行为中所处的角色已经显得越来越重要。同时，银行提供的各种理财产品也给个人和家庭带来了全新的理财和资产配置的理念和途径。然而，许多银行零售客户经理或者营销人员对于如何做理财产品营销，以及相应的资产配置的基本知识都所知不多，他们： 不知道资产配置是什么？ 不知道如何正确看待投资风险？ 不知道如何挖掘客户需求？ 针对以上问题，本课程重点分析资产配置的实用方式。首先帮助学员掌握资产配置的基本原理，资产配置的种类，以及资产配置的有效方法，然后深入讲解如何有效地分析客户需求，以及发掘客户需求，如何针对银行的理财产品做营销，以帮助学员全面提升资产配置的基础知识以及销售技巧，务求改善与客户沟通能力和个人投资能力，全方位助力销售业绩的成长。

‘柒’ 如何进行合理的资产配置

很多理财专家通过观察和计算以后，发现，现在家庭合理资产配置的比例应该是4321，也就是说普通家庭每年40%的收入，用于供房或者其他方面的投资，然后30%的收入用于平时家庭正常生活的开支，家庭收入的20%可以用于银行定期存款，以备生活中的不时之需，余下的10%则应该用来购买针对疾病和养老的保险产品。

当然，理财专家推荐的家庭合理化资产配置4321，也不是一个铁的比率，每个家庭在进行自己的资产规划时，要结合自己的实际情况，特别是家庭的风险属性，也就是家庭以及个人对风险的承受能力去选择资产配置的具体比例。不过想让家庭合理资产配置达到一个较高的水平，只掌握合资产配置的比例还不够，还应该明确自己家庭理财的目标，并建立适合自己的投资理财方案。

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‘捌’ 制定资产配置目标要做到哪几点

摘要 亲你好

‘玖’ 如何制定高净值客户资产配置方案

资产配置，就是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。在现代的投资管理体制之下，投资一般分为规划、实施和优化管理三个阶段。投资规划即资产配置，它是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。而不同的资产配置具有自身特有的理论基础、行为特征和支付模式，并适用于不同的市场环境和客户投资需求。
作为私人银行的财富管理专家，在为客户进行资产配置之前，需要对资产配置的几个观念做出基本而又详细的了解。首先，为什么要进行资产配置是大多数客户都希望了解的。众所周知，能够产生净现金收益的就是资产，而有些时候，资产的投入并不一定都会获得盈利。据美国曾经针对基金管理人做过的一次调查记录显示,他们在阐述影响投资绩效的原因时，有大约91.5% 的人认为影响投资报酬率的主要原因均来自资产配置，因此，通过有效的资产配置，将不同的资产做理性妥善的分配，可以将风险降到最低，并能追求报酬的最大化。其次，资产配置所追求的目标其实也是非常明确的，主要可以归纳为四点：将资金分别投资到各种不同资产类别；长期持有及持续投资以降低风险；达到目标报酬的一种投资组合策略；不在于追求资产收益的最大化，而是降低投资的最大风险。
既然做资产配置能够使得投资收益最大化，那么，私人银行的财富管理专家势必要对高净值客户的投资现状进行了解和分析，在协助他们打理资产的时候，尽最大努力地优化他们自己的资产配置组合，使收益更大化。然而，通过专业调研机构了解到，目前国内大部分的高净值客户都缺乏合理的资产配置方案。在常见的客户资产配置中，60%的资产都在于自住房屋，30%的资产为存款，另外10%用于个人买卖股票或其他理财产品。这样资产配置方案无论在收益性、流动性、安全性方面都不是特别的合理。原因主要有三点：1.大半以上的资产不会产生回报。2.现金只产生非常低的报酬率，在通货膨胀的情势下，甚至为负收益。3.股票投资波动性太高收益不稳定，赔钱机率很高。
针对这种状况，私人银行的客户经理可以为高净值客户们灌输资产配置的观念，通过检视客户的投资组合是否合理，来搭配销售金融产品。一般来说，以目标导向的资产配置模型，可以将65%的资产配置放在长期投资(包含基金定投、债券、基金、保险等)；将20%资产配置人民币现金存款，虽然利息低但需要因应不期之需；保留5%-10%的“游戏钱”让自己感受股市投资的脉动
如何为客户设置资产配置方案
通常，客户的生活需要规划，财富需要打理，尤其是高净值客户，更加离不开做资产配置方案。因此，为高净值客户配置资产方案成为私人银行需要钻研的难题。
根据财务目标设置资产配置方案
在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，只有顺应潮流，积极投资，科学理财，才会使资产更加合理。理想化的投资模型是说服客户调整投资组合的最佳理由，而落实到应用中，私人银行客户经理还应该在充分了解客户（KYC）的基础上，了解客户的风险属性与获利目标，根据不同类型不同年龄段的客户，在占比为65%的长期投资组合中，提供不同的配置方案

客户类型 25岁以下或积极型 26-54岁或稳健型 55岁以上或保守型
风险承受 高，不怕输 中，想要赢 低，不能输
投报目标 10%以上 6-10% 3-5%
投资配置 75%股票型基金；25%债券型基金 30%的股票型基金，50%的债券型基金，20%的保本保息型投资工具（如常规理财产品） 15%的股票型基金，25%的债券型基金，60%的保本保息型投资工具 （如常规理财产品）
1.期望投资报酬率在10%以上的积极型的投资人
以10年的投资期限为例，私人银行客户经理可以建议这部分高净值客户将其68%的资产配置于年化收益率在5.87%-14.13%的投资产品中，其中，长期投资的组合中，可将75%配置于股票型基金，25%配置于债券型基金。
2.期望投资报酬率在6%-10%的稳健型的投资人
以10年的投资期限为例，私人银行客户经理可以建议这部分高净值客户将其68%的资产配置于年化收益率在5.66%-10.34%的投资产品中，其中，长期投资的组合中，可将30%配置于股票型基金，50%配置于债券型基金，另外20%用于保本保息型的投资工具。
3.期望投资报酬率在6%左右的保守型的投资人
以10年的投资期限为例，私人银行客户经理可以建议这部分高净值客户将其68%的资产配置于年化收益率在4.84%-7.16%的投资产品中，其中，长期投资的组合中，可将15%配置于股票型基金，25%配置于债券型基金，另外60%用于保本保息型的投资工具

‘拾’ 一个好的理财师，怎么为客户做资产配置

我来回答一个好的理财师怎样为客户做资产配置，如果是一个好的理财师，会根据市场的动态为客户提供最优质的，最合算的最有效益的服务。