做资产配置时应具备哪些理念

① 资产配置的黄金三原则

一个是要检视货币层面的资产规模，是否有缺位的配置。第二是要关注投资机会，丰富资产投资，使得资产配置更为多元化。第三是要加大另类资产的占比，比如私募股权、对冲资金的投资，达到整体希望的收益率

② 投资理财中资产配置原则有哪些

在投资理财过程中不妨遵循以下原则：

1、安全性

进行投资理财的目标是使个人或家庭财务保持健康良好的状况，并且要做到保证日常生活所需的同时争取获得更大收益。在这样的要求下，资产的安全性是保证各项目标任务实现的基础。

2、流动性

在进行资产配置的时候要做到既保证现在又兼顾未来，以防出现紧急情况时措手不及。现金以及容易变现的资产配置要有一定比例，教育、住房、养老要尽早规划，保险也是不可或缺的一项家庭投资理财方式。

3、收益性

在资产配置过程中，必须坚持高风险理财产品与风险极低的理财产品相结合的原则，坚决避免为了追求高收益而置风险于不顾的资产配置方式。

③ 资产配置的三大理论

资产配置理论资产配置可以报据其策略的不同，大致分为战略IV资产、资产配置故术资产配置和两行的结合旦等三大类。战略旦资产配过程的目的是在投资组合中以某种方式将资产配里在一起，以满足投资者在一定风险水平上回报率最大的目标。我们可以将战略旦资产配世决策粗略地看成是一种长期资产配置决策。

长期资产组合一且确定，资产配置投资者还可以试图确定资产类别定价差异，并适时改变资产类别组合，这被称为战术型资产配世。战略型资产配置主要是为投资者建立最佳长期资产组合，资产配置而相对较少关注短期市场的波动。

(1)体现投资者对金融市场和具体资产类别的中长期用法。

(2)资产配置容易受不同目标所得到的着法的影响.资产配置从而使资产配置变得倾斜。比如，资产配置对于坚持特定币种或较低的投资流动性，投资收益的波动性更大。

(3)包括监控并锌理长期风险的各种手段和可橄性。

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④ 如何科学的配置资产

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资产配置是指因应投资者个别的情况和投资目标，把投资分配在不同种类的资产上，如：股票、债券、房地产及现金等，在获取理想回报之余，把风险减至最低。

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⑤ 资产配置的三多原则

这三个原则分别是跨资产多类别配置、跨地域多国别配置和另类资产配置。
【拓展资料】
资源配置(resource allocation)是指对相对稀缺的资源在各种不同用途上加以比较做出的选择。
资源是指社会经济活动中人力、物力和财力的总和，是社会经济发展的基本物质条件。在社会经济发展的一定阶段上，相对于人们的需求而言，资源总是表现出相对的稀缺性，从而要求人们对有限的、相对稀缺的资源进行合理配置，以便用最少的资源耗费，生产出最适用的商品和劳务，获取最佳的效益。资源配置合理与否，对一个国家经济发展的成败有着极其重要的影响。
资产配置是投资过程中最重要的环节之一，也是决定投资组合相对业绩的主要因素。据有关研究显示，资产配置对投资组合业绩的贡献率达到90%以上。
一方面，在半强势有效市场环境下，投资目标的信息、盈利状况、规模，投资品种的特征以及特殊的时间变动因素对投资收益都有影响，因此资产配置可以起到降低风险、提高收益的作用。
另一方面，随着投资领域从单一资产扩展到多资产类型、从国内市场扩展到国际市场，其中既包括在国内与国际资产之间的配置，也包括对货币风险的处理等多方面内容，单一资产投资方案难以满足投资需求，资产配置的重要意义与作用逐渐凸显出来，可以帮助投资者降低单一资产的非系统性风险。
从实际的投资需求看，资产配置的目标在于以资产类别的历史表现与投资者的风险偏好为基础，决定不同资产类别在投资组合中所占比重，从而降低投资风险，提高投资收益，消除投资者对收益所承担的不必要的额外风险。
也就是说，随着资产类别的组合方式日益多样化，在同等风险的情况下，全球投资组合应该能够比严格意义上的国内投资组合带来更高的长期收益，或者在风险水平降低的基础上提供相似的收益。反而言之，当投资者因为受到对投资项目的限制而减少投资机会时，他们只能运用该限制范围内的狭义市场投资组合，其投资选择机会必然受到限制，长期收益与风险状况也将受到不利的影响。

⑥ 资产配置有哪些原则

谈到资产配置，很多朋友就一脸蒙蔽，不知道什么是资产配置。

一、资产配置的定义

1952年，马科维茨在《金融杂志》上发表题为《资产组合选择——投资的有效分散化》一文，首次提到了“资产配置”的概念，其理论被誉为“华尔街的第一次革命”，第一次精确了风险与收益的定义，投资者必须平衡风险与收益，进行资产配置，以达到最优的投资组合。

1、风险大小

高收益等于高风险，而高风险不一定有高收益。在做资产之前，最需要先关注资金的安全性。对于各式各样的投资陷阱，不是有这么一句话嘛“你关注的是利息，而对方却惦记着你的本金。”

在总资产中，高风险的投入最好不要超过30%。

2、时间长短

投资周期对资产配置影响十分巨大。比如如果有300万的资金，是全部投入到3年期的股权项目，还是进行分散或是周期性的投资呢。比如100万可以做3+1+1的私募，100万可以做1年周期的私募，100万可以做隔3个月或6个月可以重新释放出来灵活调整的规划。

甚至还可以连环规划一个月到期的理财计划。

这样当需要急用资金的时候，不至于被全部“锁定”而影响投资安排。

3、收益高低

如果想每年获得10-15%的收益，持续让资产稳步增值，就需要透过一个组合投资计划来完成，比如有的是固定收益8%，有的是浮动收益12%，有的可能收益可以到20%但同时风险系数比较高，通过组合方式既可以有效规避风险，也可以让资金分配更加合理。

4、流动性强弱

通俗来说，资金一旦进入投资渠道，就不太容易再拿回来。关注流动性强弱，就包括是否可以抵押贷款，是否容易变现等等。以房产为例，通常带来的房租收益是不高的，而房子的增值部分如果不卖，就难以产生流动性，除非做房产抵押。以保单为例，如果是高现金价值的年金保险，那么就有很好的流动性。而传统的年金保险，是做的10年、20年计划，显然投入进去的保费流动性就会弱一些。而企业股权投资，流动性就更差。比如IPO项目，如果项目没有上市，那么资金的退出就会变得遥遥无期。

当我们关注投资理财，紧盯这四个要素时，就不会容易掉入收益陷阱，也不容易一味只求快，会从风险、收益、时间、流动性来综合考虑每年的理财投资计划。

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⑦ 如何理解资产配置

1.资产配置的意义
大卫·史文森在《机构投资的创新之路》和《不落俗套的成功》中阐述的资产配置理念在理论和实践上都取得了巨大的成功。他的核心思想可以概括为：资产配置+指数化+被动再平衡。
理解这个思想大致包括几个方面：
1).理解各个大类资产的长期收益水平和价格波动特点；
2).理解择时和证券选择的困难，以及它们对总收益的贡献很低，理解配置决定收益；
3).结合自身的资金性质、心理特点等，有一个合理的收益预期；
4).设定各个大类资产的配置比例，并用指数化投资的方式构建投资组合来实现收益预期；
5).在持有过程中，由于价格波动使得大类资产的比例偏离一定程度时，进行交易使之恢复到既定的比例。
资产配置+指数化+被动再平衡的意义在于一旦理解并按此操作，那么你在投资方面不需要做更多的研究，只需要注意管理好心理情绪，做到知行合一，就能达到比较不错的收益水平。
另一个意义在于，这个思想提供了一个思考的和处理投资的框架，也是一个实践的起点。我们可以先采取“资产配置+指数化+被动再平衡”的投资策略进入市场，如果不愿意深入研究，那么就这样效果也不错；如果确信在此基础上可以优化，就一步步前进。
2.择时之难
在资产配置框架里，择时的意思是主动调整大类资产的配置比例。史文森用股票基金申购赎回的统计数据来衡量投资者整体的择时能力。申购基金相当于投资者整体上增加了股票配置比例；而赎回则表示减少了股票配置比例，以此来衡量投资者整体的择时能力。统计结果显而易见，投资者整体上在做高买低卖，择时对收益的贡献为负的。
但是，投资者整体不可能跑赢市场，另一方面，股票投资本来就是少数人赚钱。所以上述统计只能说明择时之难，而不能说择时无效。
根据技术指标来择时是很难的。但是如果锚定一些基本面指标，比如某类指数的PB、PE、股息收益率等，据此设定投入股票的比例，则非常可能做到成功的择时。这种择时保证了低估时股票仓位相对较大，高估时股票仓位相对较小，真正做到了大级别上的高抛低吸。
3.证券选择之难
在资产配置框架里，证券选择是指偏离指数化而进行主动选择股票来购建组合。史文森主要通过主动型基金与指数基金的业绩对比并没有明显优势，说明了证券选择之难。我对此毫不意外，如果统计的是“格雷厄姆部落”的那些价值投资者的业绩，结果又是另一番景象，他们个个都是证券选择的高手。
证券选择确实很难，从收益来源分解来看，在统计主动证券选择的收益时，只有超越指数收益的那部分才算作证券选择贡献的收益。这个定义本身就对证券选择提出了很高的要求。
4.为什么说配置决定收益
为什么说配置决定收益，为什么说统计表明资产配置贡献了90%以上的收益？
正如刚才提到如何计算证券选择的收益贡献那样，超过指数收益的那部分才会算作证券选择的贡献。对于择时来讲也类似，以既定的股票比例为基准，择时（调整股票比例）的结果超出基准收益的那部分才算作择时的收益贡献。
再考虑到投资七亏二平一赚的残酷现实，那么大量样本的统计结果出现“资产配置贡献了90%以上的收益”也就不难理解了。
这告诉我们，择时和证券选择很难，靠资产配置就能取得投资成功。
5.择时和证券选择的意义
尽管如此，择时和证券选择对于积极投资者仍然是有意义的。一般地，从风险和收益来衡量，择时或证券选择可能带来的好处是：
1).在风险水平差不多的情况下提高了收益；
2).在收益水平差不多的情况下降低了风险；
3).降低风险的同时提高了收益。
其实不仅这些，只要能带来足够的好处就是值得的，可能还包括：
4).在风险和收益差不多的情况下缩短了投资期限，适用于到期后仍能有较好的再投资选择，提高了周转率；
5).在风险和收益差不多的情况下换到了期限更长的证券，前提是这个收益率很满意愿意长期持有，避免到期再做决策的麻烦；
6).在风险和收益差不多的情况下降低了波动幅度，有利于心态稳定；
7).在风险和收益差不多的情况下构建的组合是自己更熟悉和善于把握的。
6.择时 vs. 证券选择：积极投资者的努力方向
在我看来，从基本的资产配置框架出发，择时比证券选择更容易掌握和操作。就如前面提到的用指数的PB作为锚进行股票比例的主动调整，涉及的知识不多，主要是理解和实践。但证券选择涉及的知识就太多了，没达到一定的水平前只会适得其反。
从资产配置框架出发，积极投资者的努力方向首推择时，即根据估值水平调整股票比例；另一个可选方向是研究各类风险套利机会，以及类似网格交易等系统化的操作策略；最难的是主动选股。

⑧ 制定资产配置目标要做到哪几点

摘要 亲你好

⑨ 资产配置4321原则

一、资产配置4321原则？
“4321法则”是人们在长期的理财规划中总结出的投资定律，用于指导人们在投资时的资金配比问题。其内容如下：
40%的收入用于投资创富，致力于财富的增值。如购买房产、理财类的保险产品、股票或基金等；
30%的收入用于家庭生活开支，保证基本生活消费需求；
20%的收入用于银行存款，致力于财富的保值的同时，拥有快速兑现的流动性；
10%的收入用于保险规划，进行人生风险管理。
“4321法则”是一个具有实践价值的投资定律，按照这个法则进行家庭财务的支出，是比较合理的，采取恒定混合型策略，即某种资产价格上涨后，减少这类资产总额，将其平均分配在余下的资产中，使之恒定保持一个4321的比例。这是一种科学支配家庭月收入的投资理财方法。

知识科普：资产配置的其他理念？
1、理财72法则
该法则能够迅速计算出理财收益与时间的关系。
假如我们有一笔年利率是X%的理财，复利计息，那么用72除以x，得出的数字就是本金和利息之和翻一番所需要的年数。
2、资产配置黄金三原则
只有满足了“黄金三原则”的资产配置，才是一个科学、均衡、稳健、含金量高的配置。这三个原则分别是跨资产类别配置、跨地域国别配置和另类资产配置。
跨资产类别配置
跨资产类别配置，即“把鸡蛋放在不同的篮子里”。在投资组合中，应当包含保险保障资产类、固定收益类、房地产金融类、二级市场类等。
不同类别的资产，风险收益的匹配性不一样。科学配置不同类别的资产，互相搭配，能够达到平衡风险和收益的效果。
跨地域国别配置
跨地域跨国别的资产配置，要求投资者的资产配置不能局限于国内市场，不要只持有单一货币的资产，需降低资产的关联度。
想要接轨国际市场，提高资产收益，最佳选择就是跨区域投资，持有多种货币，分散汇率风险。
另类资产配置
另类资产配置能够博取的收益很高，不过伴随的风险系数也比较高，以私募股权、风险投资、母基金等为代表。这类资产配置比较适合风险偏好高、资产系数大的高客群体。
3、80定律
80定律是一个预计投资风险承受能力的定律。在这个定律里，风险投资占比多少，要看年龄的大小。
具体规则是：80减去年龄所得到的数字，即是高风险的投资占总资产的合理比重。
高风险可投资数额 =（80-你的年龄）*100%
高风险资产占比是与年龄成反比的。因为随着年龄的增长，人的抗风险能力降低，风险投资比例也需逐渐降低。保险作为长期的理财工具，所占比例应逐渐提高。
4、双10定律
双10定律是指每年缴纳的保费应当占到家庭年收入的1/10；保险额度应当是年收入的10倍。
在对个人及家庭的保险规划进行科学、合理、有效的订制与评估时，应充分参考“双10定律”的保险原则。配置足够的保险额，在风险来临的时候，家庭的财富韧性才会强大。

⑩ 全球资产配置的三大基本理念

战略旦资产配过程的目的是在投资组合中以某种方式将资产配里在一起，以满足投资者在一定风险水平上回报率最大的目标。我们可以将战略旦资产配世决策粗略地看成是一种长期资产配置决策。
长期资产组合一且确定，资产配置投资者还可以试图确定资产类别定价差异，并适时改变资产类别组合，这被称为战术型资产配世。战略型资产配置主要是为投资者建立最佳长期资产组合，资产配置而相对较少关注短期市场的波动。
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