如何配置保险全套

❶ 家庭如何配置保险

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这里收纳了20个课程的家庭保险，包括需要怎么购买保险，买什么保险，保险合同怎么看，希望对你有所帮助

❷ 家庭保险应该如何配置

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这里收纳了20个课程的家庭保险，包括需要怎么购买保险，买什么保险，保险合同怎么看，希望对你有所帮助

❸ 新婚家庭应该如何配置保险

不管曾经浪迹天涯多潇洒，一旦步入婚姻就意味着承诺和守护，不只是婚礼上宣宣誓那么简单，更是需要用一生去付诸行动。
这时候，作为保险界最会唠嗑的萌物，小马想告诉新人们：成家了，科学地规划保险，是对家庭最理性、最真诚的守护之一哟！
今天小马就来跟大家聊聊：新婚夫妇应该如何买保险？
新婚夫妇买保险前需考虑3个因素
01、考虑收入情况
对，充分考虑收入情况和购买力。婚后两个人的收入总和有多少？一般建议将年收入10%以内作为保险购买预算。如果收入有限，实在不能全家都一起买，则优先为家庭支柱（家里收入最高的那位）购买。
02、考虑负债情况
如果没有买房/买车计划，或婚后没有房贷/车贷等大额负债，在收入有限的情况下，可以暂时不买定期寿险。
但对于有房贷车贷家庭来说，定期寿险非常必要哦。因为定期寿险是“保死不保生”的保险，是身故者给家庭留下的财富。如果家庭支柱不幸身故，所赔付的钱还能够用于偿还贷款，家人便不用因为没钱还贷而卖房卖车，也避免家庭经济陷入困境。
03、考虑生育规划
如果计划婚后不久就孕育宝宝，可以在妻子怀孕前，提前为其购买相关的孕妇险种，覆盖妊娠期和生育期间的意外。如果预算充足的话还可以选择覆盖生育费用的保险。在宝宝出生后，则可以先为宝宝配置社保，再考虑其他商业保险。
如果是丁克夫妻，希望长期享受二人世界，没有孕育宝宝的想法，可能就要考虑年老后赡养的问题。小马建议可以购买一些养老保险产品，提早为老年生活质量的保障做准备。
新婚夫妇的保险配置方案
01、先考虑家庭支柱，再考虑其他人
刚建立的小家庭经济基础可能还不够稳固，一旦家中的经济支柱遭遇意外或罹患重疾，对小家庭的打击是毁灭性的，总不能指望一辈子啃老吧。所以新婚夫妻在买保险时，应该首先给家庭收入主要来源的那一方上保险。如果小俩口都是上班族，家庭的收入基本对半分，则建议俩人都配置好保险。
不少80后、90后都是独生子女，要承担起双方父母的赡养责任。所以在完善自己的保障后，可考虑趁早为父母们配置重疾险和医疗险。重疾随年龄增长而越来越高发，在父母还符合投保条件的时候一定要抓紧。
02、险种投保顺序 & 保额建议
作为家庭主要劳动力的夫妻双方，买保险一般遵循这样的顺序：意外险->医疗险->重疾险->定期寿险
意外险
一般来说，投保意外险时，身故保额应设定为个人年收入的5-10倍，这样即便被保险人出现意外，也能够保障家庭成员在未来5-10年内生活不会发生太大的变化。另外可根据个人工作性质强调不同的保障范围，例如经常外出的商务人士应投保交通意外险。另外，需要重视是否带有意外医疗责任。
医疗险
有社保的80后小夫妇选择一份纯消费型的短期医疗保障，两人加起来每年仅需不到一千元就能获得100万元保额，用于解决日常住院社保目录无法报销的医药和住院费用。注意医疗险是不能重复理赔的，每人购买一份就足够了。
重疾险
在预算有限的情况下，可优先选择一年期的重疾险，优点是性价比非常高，缺点是费用会随年龄增长而逐渐提高。在此之外，再根据经济实力的增长考虑搭配长期重疾险。
定期寿险
建议结合家庭的房贷和车贷来配置，保额至少要涵盖贷款的总金额，保障时间要大于或等于还贷年限。
举例：房子贷款100万，分20年还清。定期寿险就应该至少选择保额100万，交费20年期的，用于承担还贷期间的风险。
如果家庭收入非常高，哪怕是新婚，也可以增加终身寿险或其它理财险，配齐全套的险种是完全OK的。小马在此就不一 一列举啦。

❹ 90后如何配置全方面的保险

优先配置意外险

意外险是所有人身保险的最基础部分，为了防范日常生活和工作中的各种意外情况，应该先配置一份意外险。意外险价格便宜，杠杆很高，可以保障意外造成的身故或残疾，及意外发生时需要的医院门诊或住院治疗的医疗费用报销和补贴。
建议优先考虑买综合意外险，因为综合意外险保障的内容除了刚刚说到的保意外身故/残疾，和意外医疗之外，还通常涵盖了交通意外等专项意外，最妥帖的先把大概率的风险都保障完，再去考虑一些特殊项的意外险。

其次配置医疗险
在配置了意外险之外，医疗险是特别特别特别重要的，重要的事情说三遍，我觉得不光是90后，应该每个人都要配置。
买医疗险，解决住院医疗费用的报销问题。
现在一般我们工作的单位都有社保，如果说生病住院了出院后第一个想到的就是社保能帮我们报销多少，医疗险也是解决住院医疗报销的问题，那么社保和医疗险有什么区别，会不会冲突？有了医保为什么还要医疗险？
先介绍一下我们交的社保到底是什么？比如正常上班的单位，交五险一金，五险就是养老/医疗/失业/生育/工伤，有些单位福利比较好还会有补充医疗。
如果你是自由职业，没有社保，还是要建议找对地方缴纳一下，可以自己缴纳的，这个是国家给到每个人的一个福利，一定要的。医保报销，有三大目录《药品目录》《设施服务目录》《诊疗项目目录》就是这些目录内的费用是我们可以用医保来进行报销的，那不在这个目录内的社保是不报销的。
所以刚刚说的医保，是只能报销医保目录内的药品。而且也并不是所以医保目录内的都可以进行报销，它是有一些限制的，第一个就是起付线，就是在这个费用之上的费用才在报销范围内。比如以北京为例1800元以下的部分需要自己承担。对应起付线的就是封顶线，就是这个人一年之内最高只能报这么多，当然每个地区的情况设定的额度可能不太一样，还有一个报销比例，各个地区还有在不同的医院治疗可能报销比例也不一样。
所以说医疗险是社保的一个非常非常有效的补充，一定要配置。

再次配置重疾险
前面说如果担心医疗费用昂贵，就买医疗险。
如果希望工作收入损失的补偿提高，大病五年存活率，那么就买重疾险。
这么说应该能理解，重疾险是解决收入补偿问题的，绝对不是管医疗费用的，如果说看病动了重疾险的费用，说明你的医疗险配置的不太合理。
重疾险—就是买多少保额，达到了合同中约定的疾病情况，保险公司就一次性赔付多少钱，买30万就赔30万，买100万就赔100万。
重疾险的形态—重疾险其实是一个不断革新的保障产品01单次重疾
主要包含监管规定的25种重疾（新规后就是28种了）各保险公司再增加几十种，发生了约定内的重疾赔付一次，合同终止。所以您看到的重疾保险前25种基本都一样。而且需要强调的是这25种重疾基本可以覆盖95%的重疾风险。
产品优势：纯消费型重疾、保费便宜
适合人群：刚毕业工作的职场新人、学生，喜欢纯纯的人。

02单次重疾+多次轻症
重疾的范围不断扩大，一般都是50种以上，依旧只能赔付一次，同时增加了轻症保障。轻症保额一般是重疾的20%-30%，轻症可以赔付2-3次。轻症赔付第一次之后可以豁免后期保费，轻症赔付不影响重疾的合同效力。
轻症是什么？可以理解为轻度重疾，没有重疾那么严重。不过如果没有得到及时的发现或者治疗，任由其发展，那么很大概率会造成重疾。比如现在的重疾险还包含的原位癌，没扩散，没浸润，治愈率很高。高发的几种轻症包括：原位癌、不典型急性心梗、轻微脑中风、非开胸的冠状动脉介入术、非开胸的心脏瓣膜介入术、非开胸的主动脉内手术、视力严重受损、特定面积3度烧伤、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤、脑血管瘤。
产品优势：纯消费型重疾、保费相对便宜
适合人群：资金积累阶段的家庭
推荐指数：☆☆☆☆☆

03单次重疾+多次轻症+身故
在上述产品形态基础上增加了身故责任。很多人购买了重疾，但一生都是健健康康的，没有发生理赔，退保拿回的钱也是略高于所交保费。但人都有一死，增加了身故责任，在自己百年以后还能留给孩子一笔遗产。
产品优势：储蓄型、有病赔付、身故给保额；
适合人群：对“返还”有要求的客户、留钱
推荐指数：☆☆☆☆☆

04多次重疾+多次轻症+身故

慢慢发展到重症也可以多次赔付，而且种类更全面，并且轻症种类也越来越多，而且也可以多次赔付，同时产品自带身故责任。
产品优势：储蓄型重疾、保障全面
适合人群：有资金实力的客户、保费低适合孩子、对“返还”有一定要求的客户、给受益人留钱
推荐指数：☆☆☆☆☆

05多次重疾+多次轻症+多次中症+身故
在重症和轻症的中间，还增加了中症赔付责任。
以上就是目前重疾险的一些产品形态，每一款产品都有适合的人群，我们在购买时只要清楚需求，就能选好产品，适合自己的都是五星级好产品。

最后配置定期寿险
这一批90后对家中双亲负有较大赡养责任，或者说已经组建了自己的小家庭的，建议可以再购买一份定期寿险，加大对身故方面保障，万一不幸，家人可一次性得到一笔生活备用金。

建议先选择意外，医疗，重疾的这些保障，如果说预算比较充裕再做考虑。