不同阶段人寿如何配置

㈠ 你好学霸说保，我想在中国人寿买份大病险，我44岁，那种保险最刬算

您好，中国人寿作为国内保险行业一哥，知名度高服务好，中国人寿重疾险价格自然要高于市面上同类产品。关于44岁应该怎么配置保险，奶爸推荐您可以看看这篇文章：《不同年龄阶段，如何正确购买保险？》

一、中国人寿重疾险价格怎么样

由于中国人寿重疾险产品有很多款，奶爸挑选了3款有代表性的重疾险分析，希望大家能够对中国人寿重疾险的价格有个大致了解：

图片来源于奶爸保

通过对比可以发现，中国人寿重疾险产品竞争力不大，缺乏中症保障，赔付比例偏低，只适合预算非常充足，偏爱国寿大品牌的群体。

如果追求性价比：百年人寿超倍保

超倍保前10年重疾150%保额，前11-15年135%保额，等待期只需要90天。

轻症保障方面，虽然只保障35种轻症，不过赔付比例却达到45%，最多可赔付4次，并且不分组，大大提高了疾病多次获赔的概率。

而且18岁前身故可以赔付3倍已交保费，其他产品一般只是返还保费。

还有可选心脑血管特疾二次赔付，如果追求性价比的朋友，可以关注超倍保。

如果追求重疾不分组：昆仑健康守卫者3号

守卫者3号价格比同类产品低3-7%左右，费率很低。

癌症津贴也是这款产品的亮点，确诊癌症1年后，可以赔付30%保额，间隔1年还可以赔付30%保额，最多3次。

如果追求癌症、心脑血管疾病保障：瑞华倍嘉乐保

倍嘉乐保最大的亮点就是100种重疾病种不分组，最高可赔付5次，大大提高了疾病多次获赔的概率。

对于特定高发重疾，一共分成3组，每组限赔付1次，最多可赔3次。

第一组：恶性肿瘤

第二组：急性心肌梗塞和冠状动脉搭桥术

第三组：重大器官移植术或造血干细胞移植术

需要心血管保障的朋友，这款产品相信是不错的选择。

总结：

中国人寿重疾险的价格普遍高于其他同类产品，性能方面也不见得有竞争力。投保过程更看重的是产品性价比，用有限的预算来挑选性价比更高的产品。关于重疾险更多产品测评，可点击：《2020重疾险排行榜，这几款多次赔付的重疾险不要错过哦！》

希望可以帮到您！

资料来源：奶爸保

㈡ 不同阶段如何配置健康保险

这篇文章，或许对你有用

㈢ 发达地区和国家的人是如何为自己配置保险的

越是发达的国家和地区，国民对保险的制度的认可度就越高，同时相对的，保险制度也越完善。因为在经济发展到一定程度上的时候，人们最基础的生活需求就是安全与保障。

我们可以来看看保险发达的国家和地区，人们在人生的不同阶段，如何根据风险的不同配置不同的保险。

香港：7、8张必备保单

先说咱们国家，香港人买保单把重点放在保障上，购买100万元或者200万元的保障，并不在乎保单的份数。香港人平均每年会用一个月的工资作为保费支出。而2014年底，全国的保险密度仅为1479元(人)。

以一个23周岁的香港大学生毕业生为例，香港人一生一般需要购买以下几张主要的保单：

第1张：为父母买，算是对父母养育之恩的报答。一旦自己遭遇疾病或者意外伤害，丧失赡养父母的能力，父母仍然可以安享晚年。

第2张：保单是为自己的生活、疾病提供保障。

第3张：一般要为爱人买一个保单。在自己出现意外之时，爱人仍然可以正常生活。

第4张：结婚之后，港人一般享受一两年的二人世界，然后考虑要孩子，多数家庭是两个孩子，为孩子购买一些意外或者疾病保单。

第5张：是孩子的教育保单。

第6张：就是为车房购买保险。是预防身故、提供还债保障的保单。

第7张：在30岁左右，港人为晚年生活着想，通常要买一张大病养老保险。

第8张：在晚年，为自己的遗产转移购买一份保单也是必不可少的。

这样算起来，港人一般拥有的保单都在7、8张以上。

日本：6张保单是择偶硬指标

早在2002年，日本人寿保险的投保率高达540%，相当于每个日本国民手里拥有5.4张寿险保单。为什么日本人会有这么多张寿险保单？

那是因为人生不同阶段，对风险的要求不同。不同的阶段购买不同保险的方式，是责任心的体现。

25岁硕士毕业，刚工作的时候，买保险只考虑一个人的，保障的价值很低。由于经常旅行、交游，一般是买意外保险，年轻人很少买大病的。

30多岁以后，对健康更加关注，买大病保险的比较多。成家以后，对家庭和儿女有一种责任。买一份保险，受益人互相写对方的名字，这是一种对家庭的承诺与责任。

日本人有一种习俗：

在订婚的时候，男方要买一张寿险保单，写上女方的名字，这是一种爱与责任的体现。同时要考虑，原有的保单不能满足需求，就要增加和扩大。

35岁以后，还贷压力很大，需要买一份保险，要为家庭提供财富保障。买一份与贷款相当金额的人寿保险，比如贷80万，就为自己买一份80万保险。万一出问题，有保险公司替还房贷。

到了40岁，应该考虑养老。养老保险是越早买越好。这个时候，房子买了，孩子大了，应该考虑增加一份养老金。

到了50岁，快退休了，要考虑一旦去世，财产税很高，就要买一份保险避税。

意外、健康、医疗、养老、人寿保险、金融贷款，是日本人的经常选择的保险品种。

生命无价，责任有形。越是聪明的人懂得提前为自己和家人转移风险，买保险其实买的是一种安心和幸福感。朋友，在你辛勤的为家庭和事业努力的时候，请不要忘记为自己的责任补上缺口，所以千万别应付别人，学会用保险，让你的爱与众不同，这才是真正的幸福感。

“保险经纪网”保险顾问向您和您的家人推荐一款百万医疗险【平安e生保】，仅需231元/年起，就能为您和您的家人撑起保护伞！

平安e生保

不限社保，人人购买，

门诊、住院、进口药都可报销，

高额住院医疗保障最高可达100万。

觉得不错，请点赞！

㈣ 如何更好配置太平人寿财富智赢对这个不是很懂。

太平人寿日前宣布，将推出一款十年期固定给付型产品“太平财富智赢年金保险”（以下简称“财富智赢”），为客户提供更多元化的资产配置方案，满足客户中期财富管理方面的需求。

在国内外多重因素叠加影响下，近年来经济环境面临很多挑战和不确定性，风险管理的重要性也更加凸显，加强资金的流动性，寻求资产的保值增值，选择持续创造现金流的优质资产尤为关键。“财富智赢”的推出，既是为了解决客户中期财富管理的需求，提供一个高额稳健，同时兼具流动性的中期资产配置方案，也是为了帮助客户做好短、中、长期的综合财务规划，更好地匹配不同人生阶段的财富需求。

据了解，“财富智赢”具有“满期快、收益高、增值强、资金活”等特点，交费期为3年交和5年交两种，10年即满期。投保阶段，被保险人在保险有效期内可以获得一个持续稳定，收益确切可期的现金流，比如，第5至第9个保单周年日，被保险人每年将获得生存保险金；十年期满时，还可领取与基本保额相等的满期金。此外，在合同约定期内还享有身故保障责任。以40岁女士投保为例，选择购买太平财富智赢年金保险，3年交费，保障10年，年交保费50万元，被保险人可获得的主要利益包括：第5至第9个保单周年日，每年领取30万元，共5次，累计共领取150万元；第10个保单周年日满期时，还可以领取与基本保额相等的满期金，约16.6万元，也就是说10年期间该客户合计领取约166.6万元。

对于有长期财务规划需求的客户来说，“财富智赢”还可配置长达终身的指定万能险产品。若选择搭配指定万能险产品，其领取的生存金、满期金，都可按规定进入万能账户。被保险人不仅可以在已有的固定收益基础上，进一步获得保证结算利率2.5%以上的浮动增值收益，其收益还能获得长期复利增值。这样长短结合的配置，也便于客户更好地应对教育、养老等人生确定性财务需求。

此外，考虑到客户对资金安全流动方面的需求，“财富智赢”设有保单贷款权益，保证和实现了资金的流动性，确保客户资金可以灵活周转，在此期间，客户依然正常享有“财富智赢”的保险保障利益。

㈤ 保险购买攻略，人生不同阶段保险怎么买

象菌把人生分为4个阶段，分别说说不同年龄段配置保险的思路：

1）0-18岁——儿童阶段
2）20-30岁——单身贵族
3）30-50岁——家庭支柱
4）55岁以上——健康养老

一、0-18岁——儿童阶段

孩子是家中的“掌中宝”，为人父母后，事事以孩子为重。
但从财务的角度来讲，孩子不用肩负养家糊口的重担，无法创造价值产生收入，而且抚养孩子占据了大量的时间精力和费用开销，不建议花大量的预算为孩子购买保险。

孩子的主要目的是健康成长，所以给孩子买保险，应以健康险和意外险为主，具体思路如下：

意外险：孩子活泼好动又身体娇嫩，认知能力不足，风险意识差，常常发生意外。由于意外引发的医疗费用是关注的重点，最好选择意外医疗保额高，不限社保目录限制的产品。

医疗险：孩子抵抗力差，常常一个孩子的病，班里其他小朋友都会受到传染，医疗险尤为重要。建议首先给孩子交少儿医保，如果有额外预算，再考虑购买其他医疗保险。

重疾险：保障期限为20-30年的消费型定期产品，是少儿重疾的首选。因为科技发展那么快，医疗技术永远在更新，现在的条款，等到几十年后可能就过时了，而且未来的保险产品会越来越好。所以，给孩子投保定期重疾险性价比最高。

二、20-30岁——单身贵族

20岁出头的年轻人，刚刚进入社会，人生还处于摸索阶段。虽然没有太多积蓄，但也没有太多压力负担，寿险可以不用配置。具体思路如下：
医疗险：这个年龄段买一份医疗险也就一顿饭的钱，换取几百万的保额，可以很好地抵抗大病带来的经济风险。选择产品时，优先选择有增值服务的医疗险。

重疾险：可选择购买定期消费型重疾险，如果缴费压力大，可以尽量缩短保障时间，或者投保一年期重疾险，但是保额不能太低。

意外险：意外险对年轻人来说是必不可少的，可根据自己的职业、工作性质、出行方式选择意外险。如果经常出差，可强化交通工具保障；如果喜欢开车，可强调驾乘保障。

对于年轻人，后续花钱的地方还有很多，配置保险时不必追求一步到位，可在后期根据自己的情况加保。

三、30-45岁——家庭支柱

成家后，上有老，下有小，身上的重担多了，不仅背负高额房贷，还有子女教育、赡养老人的压力。对于生活在大城市的家庭而言，压力则更大。

这个年龄段配置保险不光要守护自己，还要守护家庭。具体配置思路如下：

意外险：保额要做足，保额一般是年收入的10倍。

重疾险：建议购买终身重疾险。35岁以后，工作生活压力大，很多人处于亚健康状态，正是买终身重疾的好时期。若现在不买终身重疾，后期再想买，可能无法通过健康告知，也可能保额有限制。

寿险：这个阶段必须考虑投保寿险，因为家庭责任大，如果不幸身故，至少可以通过保险赔偿金，把家庭的责任延续下去。

医疗险：百万医疗险是十分必要的，随着年龄的增长，身体素质呈滑坡趋势，生病住院的概率较高，医疗险可以作为社保的有效补充。

四、55岁以上——健康养老

55岁以后事业进入稳定期，工作压力不大，孩子也逐渐成长，很多人在为退休做打算。这个时候买保险有两道门槛，一个是年龄，另一个是健康。

年龄越大，健康险的出险概率越高，身体或多或少有些小毛病，难以通过健康告知，也很难买到合适的健康险。即便是顺利投保，保额也有限制。具体配置思路如下：

意外险：随着年龄的增大，手脚反应没那么灵活，还可能存在骨质疏松的问题，摔倒是很常见的。大多数意外险没健康告知，一两百块就能搞定几十万的保额，非常适合上了年纪的人投保。

防癌险：防癌险健康告知宽松，保费便宜，虽然只保癌症，但癌症是重疾中理赔率最高的疾病，相当于花更少得钱，获得大部分保障。

养老保险：养老保险实际上是一种财务规划，作为退休金的补偿。保障退休后由于长时间的生活、医疗开支，造成的生活质量下降。

㈥ 人寿保险保什么

寿险的保障责任最为简单，只保死亡一项。只有在保障期死亡或全残，才能拿到赔付。比如，某人上有老下有小，贷款200万，买了300万的寿险，此时万一他不幸身故，这时候保险公司会把钱给他的家人，让生者能把这个家，继续维系下去。寿险必不可少！值得买的十大寿险排行！

寿险的分类

按照保障时间来划分，寿险可以分为：1年期、定期寿险、终身寿险，不同寿险，功能不一样，保障得当然也不一样，下面我们具体来分析：

1、一年期寿险

一年期寿险，保费也就几百块钱的。这种产品一般交一年保一年，采用自然费率，保费也是逐年升高的。

优点：价格便宜，只保一年，灵活简单；

缺点：不保证续保，续保需要健康告知，如果产品停售或身体健康发生变化了，可能就无法续保了。

适合人群：手头紧，预算不足的年轻人，可以作为临时保障。

2、定期寿险

定期寿险只保障一段时间，比如10年、20年，保到60岁等，定期寿险的价格便宜，保障也同样充足，是三种寿险里面性价比最高的。

举个例子：30岁男性，100万保额，每年也就1000+左右，女性就更便宜了，一般人都是可以承担的。

相比于一年期、终身寿险，定期寿险的健康告知更宽松、性价比高。所以，建议大部分家庭优选定期寿险！

十大性价比最高的定期寿险大盘点！

3、终身寿险

顾名思义就是保障到终身，人固有一死，所以购买终身就一定可以获得赔偿的。

优点：一定会赔付，因为人一定会身故。

缺点：不保终身的产品价格普遍偏贵，杠杆较低。

适合人群：预算充足，追求终身保障的朋友们。

以上就是我多年买保险的经验，希望能帮助大家。

㈦ 不同年龄阶段对人寿保险的需求

对于婴幼儿来讲，有经济能力的家庭，一般都会考虑给孩子首先准备好健康的保障和教育金等准备。教育金也是需要时间来累积的。
年龄比较轻的人，如果经济能力有限，至少应该有一份意外保险。这是最基础的保障。意外无处不在，随时可能发生，不会因为年龄性别而不发生。所以最先应该拥有意外保险。
等稍微有经济能力的时候，也应该考虑重大疾病方面的健康保障，现在重大疾病发生率不断在上升，并且发病年龄越来越年轻化，医疗费用越来越高，但相对治愈率也越来越高，所以只要有钱就不怕治疗不好。
等到了结婚的年龄，有了子女，就必须为子女考虑教育金问题，现在子女的教育问题被越来越重视，那么面对越来越高昂的教育费提前做好准备也是非常必要的。
等到了而立之年，或者已经步入不惑之年的时候，已经变成了上有老下有小需要照顾，一个人所要扛起的责任非常重大，这时一个人的养老问题也必须是考虑的时候了，因为这个年龄的人，再有十几二十年的时间就要面对养老问题了。如果不提前做好规划，不给予充足的时间，到时候这些问题也会让自己变得很尴尬，也是一种重负。
在四五十岁最有经济实力的时候，也许还在为赚钱而奔波而忙碌，但是对这个时候的人来说，赚多少钱已经不是最重要的啦，而是能守住多少财富才是最重要的。一是要为自己优雅的老年生活做足准备，二是考虑自己的财富到底能不能被子女很好的继承下去。现在最有效的财富传承的方式只有保险，因为只有保险能够避税避债，其他的财产方式都无法能更好地保证传承给子女。所以为了资产的安全，资产的保值增值，也很有必要买一大份理财保险。

以上所述，只是根据一个人所面临的风险的远近来规划保险需求的，有经济能力的人可以一次购买足额全面保障的保险。或者有人的需求不同，可以优先考虑一种或几种。
大概就是这样，不同年龄段的需求确实不太一样。