美国家庭一般必须配置哪些保险

⑴ 家庭保险应该配置哪些险种

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这里收纳了20个课程的家庭保险，包括需要怎么购买保险，买什么保险，保险合同怎么看，希望对你有所帮助

⑵ 一个家庭在美国买保险多少钱

您好！
美国保险业非常发达，保险种类和范围涉及生活方方面面。美国的中产家庭一般配置人寿险、医疗健康险、车辆保险、房屋保险、责任保险等。有数据显示，美国人的投保率高达420%。
从保险的种类来看，这些美国中产家庭配置的保险，中国的中产家庭一般来说也都需要。中国是储存率最高的国家，但是投保率相对较低。其中，最令人担忧的就是医疗健康类的保险。
数据显示，美国的医疗费用非常高昂，绝大多数美国人都靠医疗保险来以防万一。美国健康保险占总保费的40%，健康险人均保费年规模是1.68万美元。国内的医疗费用也很高昂，而健康险的人均保费只有116美元。重大疾病来临时，社保只能承担基本的医疗费用，受实际花费的限制，为很多原本幸福的家庭蒙上不幸的阴影，当务之急，我们需要向全民普及医疗健康类的保险。
希望可以帮到您哦。

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⑶ 美国人都在买什么人寿保险

美国人买寿险，一般寿险被分为四类，人寿保险也没有绝对的好与坏，只有合适与不合适。具体美国人买的寿险种类包括：
1.定期保险。顾名思义，这类保险只保一定的期限，如10年、15年、20年和30年。这种保险属于暂时保险，
主要提供死亡赔偿金。如果投保人在期限之内死亡，赔偿金可以支付。但如果投保人在期限到期以后死亡，通常保险就过期了。
2.终身保险，有时也称为永久寿险）。这类保险有延税功能，随着时间的延长，保险内的现金值就会增加。如果投保人想提前取消保险，还可以取回一定的现金。它的现金值保证。这种保险的保险额固定，投保人在期限内去世，保险公司就按面额支付。如果投保人达到一百岁，保费不须再缴。
3.万能人寿保险。这种保险比较灵活，保单所有人可以在任何时间缴费，费用可多可少，但要达到最低的交费水平。它也有现金值，即所交费用和获利减去保险费用和收费。此类保险可保证理赔金，但现金值不能保证。
4.投资万能保险
保险提供死亡赔偿和现金值，但金额根据投资股票和债券基金的结果而不同。这些基金由人寿保险公司自己管理，保单持有人可以选择投资种类。由于有投资风险，因此理赔金可能增加，也可能减少，现金值也不能保证。

⑷ 家庭保险配置一览表有哪些呢

一、常见保险类型
任何一个家庭想要一个全面的保险保障，都少不了下面4种保险：
重疾险?防范家庭成员罹患大病，造成巨额医疗费用支出的风险；
寿险?防范家庭顶梁柱身故，收入中断，造成家庭成员生活质量下降，面临子女教育、老人赡养、偿债危机等问题的风险；
医疗险?补充医保报销有限、重疾险保额不足的风险，做到小病不花钱，大病不差钱。
意外险?解决意外医疗报销、意外身故/全残等收入损失问题。
二、夫妻二人保险配置
5件套：寿险+医疗险+重疾险+意外险+年金
组合理由：保障全，保额足。家庭的中坚力量，经济来源，全方面最大限度覆盖收入中断风险。同时规划好退休后的养老生活。（现在规划还是10年后开始规划，具体区别扫描二维码跟我聊。）
关注重点：产品本身或者产品组合的保障责任是否接近360度无死角，兼顾性价比。
三、孩子保险配置
4件套：医疗险+重疾险+意外险+年金
组合理由：孩子活泼好动，免疫系统尚未发育完善，医疗+重疾+意外是基础配置，同时规划好他/她的必要支出，比如教育金，比如创业基金，再比如婚嫁金。这些必要支出在对应的时间就需要付出去，现在规划锁定未来。（目前有产品不仅可以做到资金安全，而且还存取灵活，收益也不低。扫二维码，你懂的。）
关注重点：门诊责任尽量涵盖，意外险中的意外医疗条款要好，重疾定义是否友好，以及年金产品的现金价值。
四、老人保险配置
2件套：医疗险 or 防癌险 + 意外险 + 根据年龄和具体情况综合考虑
组合理由：这里险种较少的原因有两个，
第一：保险是保不确定的风险，而老人们所处的年龄段或多或少出现过一些身体状况，也可能逐渐开始有一些慢性疾病，同时其他的风险也相应增加。
考虑到这种情况，比如普通的健康险产品就把首次投保年龄会限定在55-65周岁左右，也就是说如果年龄已经超过这个范围了，保司认为风险过高，不接受投保了。
此时爸爸妈妈们能选择的产品就少了，只能买到一些针对老年人设计的产品，比如防癌险。（所以保险要趁早买。）
第二：刚才提到的老年人出险的概率增加，保司会把相应的费率提高，所以即使有产品可买，也常常会出现保额和保费倒挂的现象。因此建议在配置基础保障之后，将多余的保费给老人存起来或者当“零花钱”给他们用，作为一个经济上的补充。
关注重点：核保要求是否宽松 / 送药等附加服务 / 服务的便捷性和可触及性。

⑸ 美国的人均保费是多少

保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。

您好！
美国保险业非常发达，保险种类和范围涉及生活方方面面。美国的中产家庭一般配置人寿险、医疗健康险、车辆保险、房屋保险、责任保险等。有数据显示，美国人的投保率高达420%。
从保险的种类来看，这些美国中产家庭配置的保险，中国的中产家庭一般来说也都需要。中国是储存率最高的国家，但是投保率相对较低。其中，最令人担忧的就是医疗健康类的保险。
数据显示，美国的医疗费用非常高昂，绝大多数美国人都靠医疗保险来以防万一。美国健康保险占总保费的40%，健康险人均保费年规模是1.68万美元。国内的医疗费用也很高昂，而健康险的人均保费只有116美元。重大疾病来临时，社保只能承担基本的医疗费用，受实际花费的限制，为很多原本幸福的家庭蒙上不幸的阴影，当务之急，我们需要向全民普及医疗健康类的保险。
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⑹ 美国保险到底应该怎么选

在美国，人寿保险主要分为五种，按照产品问世的顺序分别是：Term (定期人寿保险), Whole Life（终身人寿保险）, Universal Life（万能险）, Variable Universal Life（投资型万能险), Indexed Universal Life(指数型万能险）。美国人一般是选择经验丰富，值得信赖的保险经纪人购买保险，也有直接到保险公司购买，

Term (定期人寿保险）：

最早期也是最简单的保险类型。顾名思义，这类保险只保一定的期限，如10年、15年、20年和30年。被保险人如果在有效期内过世，保险公司赔付保额。好处是保费便宜，但不具有现金值，没有储蓄和投资的功能。而且保险合同到期后，由于被保险人年龄增长，再想购买保险就会变得非常的昂贵。这类产品最适合需要获得短期保障和预算比较有限的人。

Whole life（终身人寿保险）：

所谓终身寿险，显而易见，就是该保险的有效期直至被保险人去世为止。你缴付的保费，在支付固定的保险成本之后，剩余的部分转换成现金值（cash value)。保险公司会根据公司的盈利情况定期派发红利，但是红利的发放与否与金额都是不保证的。随着时间的延长，保险内的现金值就会增加。如果投保人想提前取消保险，将只能取回一部分的现金值。缺乏透明度是这类产品最大的问题。

Universal Life（万能险）：

万能险，和终身寿险相似，都是保终身。 保费在支付了保险成本之后，会投入另设的账户进行投资。两者的区别在于，万能险的条例更为灵活，保单所有人可以在任何时间缴费，费用可多可少，但要达到最低的交费水平。它也有现金值，即所交费用和获利减去保险费用和收费。万能险的收益一般和利率市场挂钩，在目前的低利率大环境下，万能寿险的投资回报率一般都过低，这也使得投保人需要投入更高的保费来支付保险成本，才能维持保险的有效性。

Variable Universal Life（投资型万能险）：

投资型万能险，由万能寿险演变而来，关键的区别在于，客户可以在保险公司提供的基金范围内选择投资不同的基金，从而获得相应的投资回报，上不封顶，而且收益不需要交税。但同时也不保底，如果现金账户在金融市场亏损过大，那么投保人就可以需要追加更多的现金来维持保险有效性。因此这里产品对客户/经纪人自身的投资水平要求比较高。

Indexed Universal Life （指数型万能险）：

同样是万能险的一个变种，可以挂钩三大指数——美国标普500、香港恒生指数、德国30DAX指数，投资收益和这些指数走势挂钩，并且现金值是保本的，就算是指数跌了，现金值也可以得到2%左右的收益。数据显示，美国股票市场过去20年平均年化收益在7.5%，多数年份有8%至10%左右的收益。相对来说，这一收益水平要好于仅投资债券市场类的保险品种的3%至4%的回报。除了同样具备避收益税和遗产税的功能之外，客户还可以随时从现金值里借钱出来，最多可以拿到现金值的80%，几乎是零利率而且同样不需要交税。