配置多种资产的客户叫什么客户

‘壹’ 什么样的客户属于高净值客户有具体标准吗

高净值客户指即不只是关注客户的交易规模，也同样关注它们为公司带来的利润，所以它重点发展私人银行业务，以较少的资本滚动了庞大的资产，而且保持了较高的回报率。

高净值客户没有具体的划分标准。高净值客户是私人银行的潜在客户群，随着财富的积累，这部分群体在财富的保值、增值以及金融服需求方面与一般零售客户表现出较大的差异性，同时年龄结构以及所处财富传承的位置不同，都会对这一人群的投资风险偏好产生较大的影响。

(1)配置多种资产的客户叫什么客户扩展阅读：

高净值客户：人口结构变化，代际交替引发财富传承风潮。

1、中国大陆有超过17%的富裕人士已经超过55岁，预计在未来5年会有更多的富裕人士进入退休年龄，财产

2、的传承成为其首要关心的问题。在中国大陆，富裕人士的突出特征就是财富在短期内完成积累，因此财产的

3、继承显得更加困难。富裕人士面对的最大挑战可能是决定受益人是否有能力管理财富，妥善保存遗产。目前

4、市场上有两大趋势来协助其处理这个问题。第一种方式，私人银行顾问与富裕人士客户的子女一同合作，教

5、育他们，让他们做好准备，以便在获得财产后有能力管理父母的财富；第二种方式，私人银行顾问与企业金融

6、及投资银行专家合作以处理企业资产的移转，确保家族财富的主要来源获得保障。提供关于首次公开发行、

7、私募股权投资或及时撤资方面的建议，对于移转过程有相当大的帮助，也为下一代保有一个强健的投资组合。

‘贰’ 资产配置有几种类型

资产配置主要类型有：

一、从范围上看，可分为全球资产配置、股票债券资产配置和行业风格资产配置；从时间跨度和风格类别上看，可分为战略性资产配置、战术性资产配置和资产混合配置；

二、从资产管理人的特征与投资者的性质上，可分为买入并持有策略(Buy-and-hold Strategy)、恒定混合策略(Constant-mix Strategy)、投资组合保险策略(Portfolio-insurance Strategy)和战术性资产配置策略。

在现代投资管理体制下，投资一般分为规划、实施和优化管理三个阶段。投资规划即资产配置，它是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。对资产配置的理解必须建立在对机构投资者资产和负债问题的本质、对普通股票和固定收入证券的投资特征等多方面问题的深刻理解基础之上。

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资产配置基本流程：

一、目标和限制因素

通常需要考虑到风险偏好、流动性需求和时间跨度要求，还需要注意实际的投资限制、操作规则和税收问题。比如，货币市场基金就常被投资者作为短期现金管理工具，因为其流动性好，风险较低。

二、资本市场期望值

这一步骤非常关键，包括利用历史数据和经济分析，要考虑投资在持有期内的预期收益率。专业的机构投资者在这一步骤具有相对优势。

三、资产组合类项

一般来说，资产配置的几种主要资产类型有：货币市场工具、固定收益证券、股票、不动产和贵金属（黄金）等。

四、有效组合边界

找出在既定风险水平下可获得最大预期收益的资产组合，确定风险修正条件下投资的指导性目标。

五、寻找最佳组合

在满足投资者面对的限制因素的前提下，选择最能满足其风险收益目标的资产组合，确定实际的资产配置战略。资产配置是一个综合的动态过程，投资者的风险承受能力、投资资金都会不断的发生变化，所以对不同的投资者来说，风险的含义不同，资产配置的动机也不同，所以最终选择的组合也不一样。

参考资料来源：网络—资产配置

‘叁’ 大资管时代下客户分为分为那几类

作为银行业，我们也会主动拥抱资本市场这轮改革的牛市，主动拥抱银行的大字管时代，给客户保护好资产，为客户创造价值。随着经济的转型发展，居民财富的快速积累，中国的资本市场管理行业已经迎来了快速发展的黄金期。据统计，到去年年底，资本行业的资产总规模已经达到了57.5万亿，这个数字比2013年末增长了40%以上。从增速来看，公募基金同比增长58%，基金子公司发展速度非常快，同比增长200%以上，可以说速度非常抢眼。但是从绝对增长来看，目前管理资产规模最大的可能还是银行的理财产品。去年银行的理财已经超过了15万亿，同比增速也不低达到46%。
可以说大资管时代的到来为银行、金融业各类机构都提供了难得的发展机遇。现在我们商业银行也正在抓紧布局资产管理业务的发展，加快从信用中介向资产管理中介的转型。下面我想就商业银行在大资管时代中的发展和定位谈一些个人的观点。
针对宏观形势，刚才余部长做了非常精彩的演讲。从银行的角度来看，我们感觉发展资产管理业务是商业银行转型发展的必然要求。首先，资产管理业务是商业银行应对推动盈利模式转变的必然选择。从资产端来看，现在已有越来越多的大客户已经通过股票、债券直接融资的方式来融资。银行信贷在社会融资中的占比逐步下降，我看了人民银行的通报，到去年年底间接融资在社会总体融资规模里面占到59%，实际上这个数据比2013年提升了8个百分点，我印象中2013年大体是51%，曾经2014年银行的间接融资低于50%。大家想十年前是什么状态，当时间接融资超过90%，尽管去年间接融资有所回升，但是大的方面是呈下降的趋势。如果从负债端来看，随着互联网金融的快速发展以及居民理财意识的觉醒，银行存款现在在大量的流失。众所周知，负债业务放缓会制约资产业务的快速扩张，在利差收入仍然占大头的情况下，双脱媒对商业银行传统的盈利模式带来了重要的影响。
所以下一步大力发展资产管理业务，逐步形成以代客投资管理资产为基础的盈利模式，不仅可以缓解双脱媒的冲击，而且有利于银行从传统的存贷利差为主的单盈利模式向多元化的盈利模式转变，这是从应对双脱媒的角度。
其次，我觉得资产管理业务是商业银行满足客户多元化需求的重要手段。居民和企业的金融需求正在从传统的存贷汇向资产管理、财务顾问更趋多样化、个性化的需求转变。应该说最近十年到二十年以来，在欧美国家金融服务经历了三个阶段，第一个阶段是零售银行，第二个阶段是财富管理，第三个阶段是私人银行。在中国是什么情况呢？目前我国的高端个人客户也正在从零售银行向财富管理这个方向去迈进和转变。同时私人银行的发展速度这几年也是非常快的，这是高净值的客户。
就普通的大众客户来讲，应该说追求高收益、便捷化、体验良好的新型理财服务，这些是普通大众客户新的需求。于是各种报告，包括P2P这些产品应运而生，可以说吸引了大批年轻客户的眼球。同时，随着我国步入老龄化社会，主动进行财富管理，也已成为居民养老保障的重要来源。
应该说大力发展自主管理业务，继续参与客户资产配置的全过程，不仅可以满足客户多元化、全生命周期的金融需求，而且可以实现商业银行由单纯的产品销售向财富管理方向转移。资产管理业务是商业银行打造轻级银行的有效途径，目前银行业传统的高资本消耗、高成本投入的粗放型经营模式已经难以为继，监管部门给银行现在上了两道紧箍咒，第一道紧箍咒就是资本充足率。大家知道从监管部门对银行资本充足率的要求，第二道紧箍咒就是前不久发布的杠杆率的管理办法，你不能低于4%，这两道紧箍咒可以说控制了银行资产规模的快速增长。因此银行必须探索集约化的发展模式。资产管理主要是通过信托委托关系为客户提供资产管理服务，银行在这一过程中基本上不持有风险资产，资本占有相对较小。因此大力发展资产管理业务是银行优化业务结构，打造轻级银行的有效途径，以上是我的第一个观点。
第二个观点是商业银行发展资产管理业务，要发挥自身优势，也是呼应刚才王主任的观点。面对大资管背景下竞争环境和竞争格局的变化，现在商业银行要想真正的资产管理转型，在此过程中既要发挥自身优势，也需要积极的与基金、投资管理公司等各类机构开展合作，相互之间可以取长补短。首先在产品端，要建立适应不同客户需求的产品体系，银监会提倡银行理财要向净值化转型，这确实是打造银行隐性担保的有效方式。现在监管部门正在紧锣密鼓的起草商业银行理财业务监督管理办法，我们预计不久将会出台。这个办法借鉴了一些基金行业的监管规定。银行要很好的向基金公司来学习，这里面有的基金公司也会担心，银行理财净值化以后会加速跟基金同质化的竞争。
另外一种观点认为，过去银行预期收益率型的产品对基金形成了一定的替代。银行理财净值化，就跟基金站在同一条起跑线上公平竞争。我倒是认可第二种观点，我认为未来开放式净值型理财产品，就是新型化的产品会成为银行资管业务主要的产品形式。但是预期收益率、固定期限类的产品仍然会存在。比如说针对低风险偏好客户的保本型理财产品，针对高端客户的私募产品，项目融资类产品等等。另外从覆盖面来看，银行的客户分布是最广的，它包含了低中高收入不同风险偏好的个人和机构等各种类型的客户。因此需要多样化的产品来满足不同的需求，所以我觉得从产品端银行和我们在座的基金管理公司，以及我们的投资管理公司都有很深很广阔的合作空间和领域。
从资产端来看，要打破市场交易的能力，资产配置与市场交易能力，银行原本的优势在于信用风险管理，我们最熟悉的还是债券管理。类信贷非标投资可以说发挥了银行的这一特长，所投资的债券也多是持有到期，监管部门提倡非标要转标，标准化的资产其实就是证券化的，在金融市场上交易的资产，银行需要增强在各个金融市场上的交易能力。但是我们在每一个市场上，应该说每个市场都有自己的领先者，这需要银行借助证券、基金、保险、信托、期货、私募等机构的优势。当前银行理财和基金公司的合作也正在逐步的加深，很多银行理财已将投资货币化基金作为流动性管理有效的途径。基金公司也更加重视银行理财的投资顾问服务。同时，银行也能凭借自身结算优势，发挥信用职能，通过资产的托管服务为基金等机构正常运作来保驾护航。
因此，各金融机构之间，我们感觉应该加强合作优势互补，共生共赢，共同塑造一个既有竞争，也有融合蓬勃、多元、互通的大资管格局，这里面包括银行、基金、证券、保险方方面面，我觉得我们都有共同的责任。持续强化跨界资产配置能力与市场交易能力，不仅是银行实现价值创造目标的必由之路，也是打造资管行业自身价值的必然要求，这是从投资端的角度来看。
在销售端要发挥银行连同线下线上的优势，客户的投资决策，要考虑一些综合的因素。比如说收益、便利性，而银行全方位的网络覆盖能够为客户带来优质的服务体验。一些相对标准化的比较低风险的简单产品，可以随时随地的快速交易。而对于信托结构化理财、股票型基金、寿险等相对复杂的产品很多时候需要面对面的交流，银行可以通过专业化的理财经理向客户说清楚、讲明白风险和收益，来帮助客户更理性的决策。这里面我有一个观点，我觉得现在大家提互联网金融，似乎讲金融部提互联网金融就OUT了，实际上互联网金融不是万能的，它不能造飞机，它一定需要最后一公里。我觉得互联网一定要和传统的行业融合起来，才能产生叠加的效果。银行通过打造O2O立体化的销售网络，将极大的提升客户的体验。

‘肆’ 资产配置的主要类型有哪些

资产配置在不同层面有不同含义，

1、从范围上看，可分为全球资产配置、股票债券资产配置和行业风格资产配置；

2、从时间跨度和风格类别上看，可分为战略性资产配置、战术性资产配置和资产混合配置；

3、从资产管理人的特征与投资者的性质上，可分为买入并持有策略(Buy-and-hold Strategy)、恒定混合策略(Constant-mix Strategy)、投资组合保险策略(Portfolio-insurance Strategy)和战术性资产配置策略(Tactical Asset Allocation Strategy)。

温馨提示：以上信息仅供参考。
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‘伍’ 易方达的多客户特定资产管理业务（又称专户“一对多”业务）具体指的是

基 金 管 理 公 司 从事 多 客 户 特 定资 产 管 理业务（ 又 称专户 “一对 多 ”业务），是 指取 得 特 定 资 产管 理业 务 资格 的 基金 管理 公 司向特定 客户 募 集 资金，或接 受特 定客户的 财 产 委 托担任 资 产 管 理 人 ，由 托 管机构担任 资 产托 管人， 为资产 委 托 人 的利 益 ， 将其委 托财产 集 合 于特 定 账户， 进 行证 券投 资 的活 动。

‘陆’ 客户分类是什么

客户分类是基于客户的属性特征所进行的有效性识别与差异化区分。客户分类以客户属性为基础的应用。客户分类通常依据客户的社会属性、行为属性和价值属性。
客户分类的目的不仅仅是实现企业内部对于客户的统一有效识别，也常常用于指导企业客户管理的战略性资源配置与战术性服务营销对策应用，支撑企业以客户为中心的个性化服务与专业化营销。
客户分类在客户知识密集型行业的应用非常广泛，如银行、证券、保险、汽车、通信、消费电子、零售、互联网、航空、旅游、娱乐、教育、公共服务等行业领域。
来自【迪铭咨询观点】
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‘柒’ 资产评估的主要客户一览是什么意思，主要客户有什么

资产评估的目的是指资产评估的原因和用途。资产评估的目的没有公认的限制范围，它一般由委托者提出。从理论上来讲，任何资产都具有一定的使用价值，从而具有交换价值。如果我们对某项资产进行评估，无疑是可以评估出该项资产的价值的。但这里需要考虑一个问题，即该项资产的使用价值是在什么条件下产生的。
如果为了发挥其使用价值而发生了大量的成本，发生的成本超过该项资产继续使用所带来的预期收益，那么，从评估的角度看，该项资产是没有价值的。因此，在对被评估资产进行评估时，首先要明确被评估资产的目的。目的不同，用途也就不同，资产在使用时所需要具备的条件也就不同，其产生的预期收益也将不会相同。
资产业务主要有：资产转让、企业兼并、企业出售、企业联营、股份经营、中外合资(合作)、企业清算、担保、企业租赁、债务重组等。

‘捌’ 特定客户资产管理业务是什么呢

特定客户资产管理业务是证券经营机构在传统业务基础上发展的新型业务。国外较为成熟的证券市场中，投资者大都愿意委托专业人士管理自己的财产，

以取得稳定的收益。证券经营机构通过建立附属机构来管理投资者委托的资产。投资者将自己的资金交给训练有素的专业人员进行管理，避免了因专业知识和投资经验不足而可能引起的不必要风险，对整个证券市场发展也有一定的稳定作用。

根据资产管理合同约定的方式、条件、要求及限制，对客户资产进行经营运作，为客户提供证券及其它金融产品的投资管理服务的行为。

(8)配置多种资产的客户叫什么客户扩展阅读：

特定客户资产管理业务的作用：

（一）建立、健全安全生产责任制，制定完备的安全生产规章制度和操作规程；

（二）安全投入符合安全生产要求；

（三）设置安全生产管理机构，配备专职安全生产管理人员；

（四）主要负责人和安全生产管理人员经考核合格；

（五）特种作业人员经有关业务主管部门考核合格，取得特种作业操作资格证书；

（六）从业人员经安全生产教育和培训合格；

（七）依法参加工伤保险，为从业人员缴纳保险费；

（八）厂房、作业场所和安全设施、设备、工艺符合有关安全生产法律、法规、标准和规程。

参考资料来源：网络-资产管理业务

‘玖’ 以财产为标的,可以将客户分为哪些客户

国内通常按客户资产规模将客户分为三类，普通客户，财富客户和高净值客户；分类标准基本是0-50/100万元，50/100-200/1000万元，当然还可以再网上划分超高净值客户。