资产配置系统怎么用

1. 如何进行家庭资产配置

做好家庭资产配置总共分为两步，第一步确定资产配置规划，第二步，动态平衡。

第一步是要根据自己的风险承受能力和偏好，确定资产配置的策略和规划，简单来说就是投什么，各投多少。对于货币基金，大家留出3到6个月的备用金就可以了。货币基金的投资金额确定好之后，接下来确定指数基金和债券基金的投资比例。刚开始的时候，投资水平还有限，不必对自己要求过高，建议采用最简单的50：50策略。

第二步动态平衡的意思就是根据账户资金的变化，按自己规定的资产配置策略重新调整指数基金和债券基金的配置比例。举个例子，我们刚开始的资产配置比例是50:50，一年后，两类基金的收益率是不一样的，两个账户里的钱肯定就不一样多了，假如指数基金收益率比债券基金的高，那么指数基金账户里的钱会更多，指数基金和债券基金的投资比例就不是50:50了，这时候就调整一下，把它重新变成50:50，这就是动态平衡。

做家庭资产配置到金斧子，金斧子从家庭目标与规划出发，为客户提供一站式的家庭财务分析、投资策略、以及跨周期、全品类、多元化的基金配置方案，服务涵盖移动端、PC端、微信端便捷的产品搜索、基金申赎、净值查询、财富记账、配置规划、投资咨询等，最终帮助家庭实现财富的保值、增值和传承。

2. 小白理财进阶之路Ⅰ——舍费尔的资产配置理念

博多·舍费尔是欧洲此颂最负盛名的金钱教练，被誉为“欧洲巴菲特”。

博多的《小狗钱钱》和《财务自由之路》系列书籍都是全球畅销书。《小狗钱钱》有两部，第一部写得非常好，作者用讲故事的形式传递了他的理财观，可读性强，老少皆宜；至于第二部，个人觉得跟第一部相比差了些，故事拖沓，呈现的观点不强。
《财务自由之路》系列有三部，第一部《7年赚到你的第一个100w》重在传授观念，主要是两个方面，自我提升和投资体系建设；自我提升在第二部《3年内让你的个人资产翻一番》中展开，内容包括选择适合自己的领域，找到适合自己的工作，为自己争取升职加薪，把自己定义成专家、打造自己的企业等；投资理念部分在第三部《理财大师为你量身定制的投资组合体系》中展开，系统介绍了如何建立一个适合自己的稳定的投资体系，包括资产的配置、各类投资方式的特点、如何选择投资的基金等。

不要为了钱而工作，要让钱为自己工作 。借用作者形象的描述，财务自由就是喂肥一只能下金蛋的鹅，然后靠金蛋来生活。用公式来描述， 财务自由度=理财收入÷日常开销×100% ，如果财务自由度达到100%，就意味着你不需要工作，也能满足生活需求。

重点来了，如何通过资产配置实现财务自由呢？首先你必须开始存钱， 每月工资的10%—20%，如果涨薪再加涨幅的50% 。用存下来的这些钱，按照下图的三步走战略来进行资产配置：

对于三步中资产配置的推荐比例为， 低风险：中风险(债券或稳健型基金)：高风险（混合型或股票型基金）=40:40:20 。实际理财中，想要获取更高收益，可以适当增加高风险投资的比例，但也要森姿郑设置上限，一般来说， 股票和股票基金的最高比例=100-年龄 。

通过投资理财来增加财富，主要受到本金、利率和时间三大因素的影响，如果按照平均年收册尘益率8%计算的话，月收益率是0.67%，想要用理财收益cover每月支出，即 本金×0.67%=月支出 ，大约需要先攒够150倍的月支出作为你的本金。坚持这套投资体系下来，20年能够实现财务自由不是梦，但是大多数人可能不愿意付出这么长的时间，如果想要缩短时间的话，就要增加本金或者提高收益率。我将在下一篇文章中总结费舍尔在《财务自由之路Ⅲ》中的更为详细的投资配置和原则。