资产配置有哪些魅力

㈠ 资产配置到底有多重要

毋容置疑，投资理财的核心就是资产配置，每个人根据自己的风险承受力对资产进行有效的配置，使其达到最好最稳的收益是最终目标。

资产配置是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。在现代投资管理体制下，投资一般分为规划、实施和优化管理三个阶段。

投资规划即资产配置，它是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。对资产配置的理解必须建立在对机构投资者资产和负债问题的本质、对普通股票和固定收入证券的投资特征等多方面问题的深刻理解基础之上。在此基础上，资产管理还可以利用期货、期权等衍生金融产品来改善资产配置的效果，也可以采用其他策略实现对资产配置的动态调整。不同配置具有自身特有的理论基础、行为特征和支付模式，并适用于不同的市场环境和客户投资需求。

资产配置的优点
（1）能够在一定程度上降低投资的总体风险；
（2）让投资者有足够的资金应对局势变化；
（3）让投资者心态变得更好，从容面对市场变化。
个人资产配置步骤
（1）清楚现有资产、负债和财务流动性状况；
（2）明确自身风险偏好和投资类型；
（3）明确自身短期理财愿景和长期理财愿景；
（4）了解不同性质理财产品和理财方式；
（5）确定最适合当前的理财产品和方式；
（6）具体执行自己的资产配置计划。

资产配置整体方向
（1）如果你是激进型投资者，100%金融资产扑向股市，那么现在，不妨拿出50%的仓位，来购买一些中期理财产品，以此确保相对收益率。
（2）如果你是保守型投资者，那么在银行理财产品收益率一降再降的当下，不妨拿出部分资产选择一些潜在收益更高，风险相对可控的理财产品，以提升收益率。
（3）如果你的资产规模相对较大，那应该多留意服务于中高净值客户的财富管理公司推出的产品，同时有意识地将投资目光从国内市场投向海外布局。

㈡ 资产配置到底有多重要我们又该怎么做

说到资产配置，想必大家都不会太陌生，在如今这个时代，资产配置已经成为了自身，乃至家庭财富保值与增值的重要手段，人们越来越重视资产配置，尤其是对于多元化的投资产品和渠道需求与日俱增。有些人总认为自己钱少，不需要进行什么资产配置。要知道的是，资产配置与钱多钱少关系不大，而是建立一种良好的资产观念。

“全球资产配置之父”加里·布林森就说过，做投资决策，最重要的是要着眼于市场，确定好投资类别。从长远看，大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。值得一提的是，资产配置往往需要根据投资者的风险承受能力、投资目标及投资周期而制定的。

如果细细的追问起来，什么是资产配置，为什么要进行资产配置这类问题时，其实很多人对此是一知半解的。

什么是资产配置 ？

资产配置主要是一种投资策略，一般来说，它是以投资者的风险偏好为基础，通过定义并选择各种资产类别、评估资产类别的历史和未来表现，来决定各类资产在投资组合中的比重，以提高投资组合的收益风险比。

资产配置的核心是资产种类和具体投资的多元化。其主要目标是基于投资者本身的风险偏好与收益预期，追求更优的投资收益风险情况，以及在一个较长的时间跨度内实现更高的回报和更低的风险。简单一句话就是通过将自己的投资放在不同的篮子里来保证用最少的风险获取最大程度的收益。

为什么要做资产配置？

1、90%的失败投资因为没有做资产配置

美国经济学家马科维次通过分析近30年来美国各类投资者的投资行为和最终结果的大量案例数据发现：在所有参与投资的人群里面，有90%的人不幸以投资失败而告出局，而能够幸运存留下来的投资成功者仅有10%！而这10%的人就是做了资产配置。

为什么会出现这种情况？主要就是资产配置分散了投资风险，减少了投资组合的波动性，使资产组合的收益趋于稳定，不会出现一损俱损的情况，比如你100万，50万投资股票，40万投资房产，剩下的放在货币基金，假设你遇上了股灾，股票损失30万，但是房价一直在上扬，就可以部分或者全部弥补你在股票上的亏损。

2、抵抗人生财富周期

我们一生会经历不同的人生阶段，同时各个阶段收入和支出的特点也不同，相应的投资需求也不一样，而合理的资产配置能够帮我们实现投资需求。

3、跑赢通货膨胀

通货膨胀的影响正悄悄地渗透我们吃、住、用、行等生活的方方面面，大到房产，小到柴米油盐，一切的一切似乎都在进行着一场轰轰烈烈的“价格革命”，钱的购买力在下降！

所以要跑赢通胀单一的存款是做不到的，这个时候就需要做资产配置。

如何进行合理资产配置 ？

俗话说：“看菜吃饭，量体裁衣”。我们无论做什么事都要结合自身。投资和其他事情一样，没有最好的，只有最适合的。所以资产管理一定要结合自身情况。

1、紧急又重要的钱需要预留，绝对保证

这个象限里的钱，在时间和重要性上都排在最前面。关于资产负债率多少合适，需要考量的因素很多，包括家庭成员的年龄构成、风险承受能力、收入是否持续稳定，家庭保障是否完善等等。

2、重要不紧急的钱要早作打算，长期投资

了解复利公式的人都知道，复利有三个关键因素，决定了未来的总体收益，本金、时间和收益率。因此，资产配置这件事越早开始越好，随着经验的积累收益率会提高。这一象限的要点是保障本金安全，确保一定收益，让其持续成长。

3、 紧急 不重要的钱尽量控制，减少支出

花钱主要以基本生活支出为主，也就是吃喝拉撒、衣食住行的日常消费。在马斯洛层次需求理论中，满足第一个层次，即生理需要的支出。这一方面的支出必不可少，原则上应该尽量控制，保障基本需求即可，无需为了面子或者膨胀的欲望买单，否则直接影响其他象限资金的管理。

4、不紧急不重要的钱，可适当随心随性

除了储蓄账户和消费账户外，还要设立一个享乐账户，时刻的节衣缩食并不能给我们带来快乐，人有的时候，需要这样一个账户，让自己活得更多的满足感，这种内心感受，会让你对金钱，对自我，都更有掌控力，也会帮助我们，在分配金钱的时候，更有界限感，然后更好地去配置家庭资产。

㈢ 你对家庭资产配置有哪些心得体会

一、1.中国家庭投资是“去房地产”。
房地产在财富中的比重仍然很高，但其贡献正在下降；虽然股票基金的金融投资只占房地产投资的不到一半，但其贡献率正在上升。 这与年初的2020胡润财富报告相呼应，即高净值人士投资住房的意愿下降，投资金融的意愿上升。
可以看出，中国家庭财富的增长路径实际上正在发生变化。
2.教育与投资收益之间存在正相关关系。
教育水平本质上是学习能力和认知水平的体现。有些志友可能会觉得钱太少，不值得关注，等他们有钱了再说。
但数据的真相是，钱多少并不重要。更重要的是，学习能力和认知水平的提高可以提高收入。
3.均衡分配的家庭财富和投资收入水平较高。
配置思路：股票与债券匹配、存款与金融产品匹配、房地产与金融产品匹配 过去，房屋带来了巨大的资产增值。然而，随着房地产黄金时期的衰落，家庭的财务管理理念也不得不更新和调整。 当然，这不是让你不买房，而是要合理安排比例。
根据去年的数据，在中国中产阶级家庭的资产结构中，房地产占52%以上。 收入结构的多样化可以提高家庭的抗风险能力。工作变动、疾病、家庭事故等都不应该通过工作收入来解决。只有增加收入来源，你的家庭才能做好资产配置，抵御更多的不确定性。
根据去年中国家庭财富白皮书，近80%的中产阶级家庭的主要收入来源是劳动工资和报酬，他们的财务管理理念和收入不高。
二、如果我们不突破认识，过度集中资产配置，我们将面临两大风险：
1.当房价横盘甚至下跌时，储蓄利率较低，家庭财富可能面临严重缩水的风险；
2.您很难抓住未来十年的股息投资机会，如技术增长和制造业升级。 因此，适当调整投资结构，布局多元化，分散风险，是美国、日本等成熟市场给我们的启示。 因此，当前的重点是改变您原来的投资偏好，客观地进行投资配置。
但这并不是让你在现阶段迅速清理手中的房地产资产，而是分析具体问题、你所在城市的发展、你持有的房产类型等等。这与对房地产未来发展趋势的判断密切相关。

㈣ 多元化资产配置有什么好处

多元化资产配置有助于分散投资单一资产品种或者是投资单一经济体过于集中的风险。
资产配置，从资产类别本身来讲，对整个大的金融市场，包括整个不同区域不同资产类别这个市场来讲，其实多元化都是核心的要素。
资产配置从横向和纵向两个维度上可以给投资者提供风险控制的手段。横向是资产配置，通过把不同风险收益的资产放到一个篮子里面来，来分散一些个股很难预测的风险。纵向的实际上是长期持有。

㈤ 家庭财富管理：如何做好资产配置

家庭财富管理：如何做好资产配置？

5分钟健康财务规划，配置合理有效的保障。每天一篇文章，分享我对家庭财务规划，家庭保险配置的理解，这是第34篇文章，希望对你的家庭有帮助。

家庭财富管理：如何做好资产配置？

家庭财富管理最终还是要做好资产配置，把鸡蛋放到对的篮子里。

有三大类资产配置，分别是：防守型资产、稳定型资产、进攻型资产。

一、防守型资产

主要用来应对日常开支和风险事件，这部分钱就像盖房子的地基一样，一定不能出问题，而且要随用随取。

其实就是要满足安全性和流动性，有哪些工具呢？

包括现金、活期存款，还有一类，货币基金，它风险要远远小于其他基金，灵活性也很好，所以也属于保守型。

另外，保险和信用卡也可以归属到防守型资产，因为它们安全性都很高。

如意外保险，可以在保障突发事件的时候效果会很好。

医疗保险，如果家里有老人、孩子经常跑医院的，它能给你减少医疗费用的负担。

寿险，保障的是人的生命，特别适合给家里的“经济顶梁柱”买上。

信用卡，前面已经说过了，你平时多备几张不消费的信用卡，哪一天急用现金了，它能帮你周转。

二、稳定型资产

可以拿去追求一定的收益，但安全还是很重要的，属于“先保值、再增值”的类型。

非自住房产、车位、国债、定期存款、理财型保险都属于这一类。

稳定型资产一般有固定期限，不像防守型资产那么灵活，但它也有一个好处，就是可以根据未来的事儿提前规划。

三、进攻型资产

这一类资产的特点，就是放弃一部分安全性，来追求更高的收益。

最熟悉的就是股票、基金了，收益高，风险也大，你在选择之前，一定要谨慎评估家里的风险承受能力。

还有外汇期货、艺术品、大宗商品期货等等，也属于进攻型资产，但普通家庭我就不建议了。

三类资产如何配置？

三类资产，相当于三个篮子摆在面前，具体往里面放多少鸡蛋呢？

我建议的思路是，家庭的年度结余越少，就越应该注重稳定，而结余多一些的时候，就可以适当增加进攻型资产的比例。

比如，对于年度结余20万人民币以下的家庭，建议是三成的防守型资产和七成的稳定型资产，完全没有必要去配置进攻型资产。

如果家庭年度结余多一些，在20万到50万之间，抗风险能力明显变强了，就可以适度增加一些进攻型资产。

建议是，这一类家庭防守型、稳定型、进攻型的比例可以设定为2:7:1。

但是，即使是年度结余达到了100万的家庭，三类资产里最高的还是稳定型资产，要占到一半。

所以，科学的资产配置里，进攻型资产的比例并没有很多人想得那么高。

对普通家庭来说，安全比赚钱重要，防守型资产是基础，稳定型资产是大头，这两部分保证好，再去考虑进攻型资产。

有了科学的资产配置，我们就可以去应对家庭的各种大事了。

家庭财务专家说

家庭财务的风险，只有用法律及金融的工具配合，才能让每个家庭规避风险，或者将风险降到最小。

家庭财富的保全，不只是财富的传承，更是智慧的创新，还是家族精神的传承。

如果你想评估家庭财务的风险，做好家庭财务保障及传承，可以私信我。

㈥ 随机漫步资产配置的魅力

随机漫步？资产配置的魅力！每周投资思考&实录（2020.12.18）

投资是一场修行，理财就是理生活。

本周总体上都在上涨，但量能没有放大，指数处于随机漫步的状态，消息面上更是各种负面消息发酵。国家出于风险控制的需要，将P2P团灭之后，矛头对准了创新型银行存款，给此类产品定性，说它们是“无证驾驶”，属“非法金融活动”。一夜之间，支付宝上的地方小银行创新存款全部下架，只有原来已经购买的用户可以看到。下周，预计京东金融、度小满等原来上架的此类产品，也会一起消失。

另外，国内六大行单方面集体改变规则，将原来的靠档计息存款在明年提前支取时，不再靠档计息了，只给活期存款利息，相当于银行节约了9成利息。也就是说，你原来买的5年期靠档计息存款，现在已经存了3年，提前支取的话，按原来可以拿到3年定存利息，而明年开始，你提前支取只能拿到活期利息了。

银行的理财市场，要变天了，以后，固定收益的产品，会越来越少。如果你不会理财，只知道傻傻存银行定期，货币将会被贬值速度吞噬。而对于理财，从小学到大学，都不会教你，因为这是国家不希望看到的，大家做个10年工，将钱拿去理财，靠理财过日子，将没有人工作，老龄化 社会 将提前到来，推迟退休年龄也无济于是。

但是，胡乱投资更不可取，尤其是国人前几年投资P2P血本无归，多少人家破人亡，现在还在还债的路上。多了解甚至是专注学习理财，将在未来成为人们的标配。

说到投资，不得不说要进行资产配置才是正道。这个理论是获得诺贝尔经济学奖的。研究发现，富人们无一不是用适当的资产配置来进行投资的，没有人靠投机炒作发财。那么，如何进行资产配置呢？我们就需要来了解资产的构成，目前市面上主要有这几类资产——股票、债券、商品、房产、现金，将资产按一定比例配置在各类资产上，就是资产配置。最着名的资产配置理论就是标普的1234法则。10%现金，20%保险，30%股票，40%债券。这里面没有商品、房产什么事，因为这里说的是可以投资的资产。

注意这里的保险是消费型保险，理财分红型的保险不算在内，因为这种保险性价比极低，保障不行，收益也很烂，两头不靠岸，除非你钱实在太多，否则不推荐购买。我上个月就把原来购买的这种保险全部退掉，损失了几万块，人家保险公司也爽快得很，上午去退，中午1点多就收到钱了，好像人家还怕你反悔似的。

说回配置，这里的比例并不是固定不变的，你可以做出一定调整。

首先，10%现金是应对生活不时大睁之需的，一般是3~6个月的生活费，如果你平常每月花扮芦销5000，则留出1.5~3万做为现金，存在货币基金或余额宝之类里。

其次，20%保险是每年你需要购买的消费型保险金额，一般是家庭年收入的10%~20%，太少起不到保障，太多承担不起。像一般家庭年收入在10万的，保险开支在1~2万合适。保险只需要买四种（寿险、重疾险、医疗险、意外险），且优先保障大人，其次才是小孩和老人。另外，社保要交，没有单位的，上城乡医保。

30%股票是生钱的钱，你可以购买股票和基金，这部分钱是长期不用的钱，专门用来增值的，可以和40%债券来一起搭配使用。这里也有一个公式，就是生钱的钱的比例是100-年龄，假如你今年20岁，股票的比例就是100-20=80，你可以投资80%的钱在股票或基金上，70岁了就只投30%的钱在股票上。

具体怎么配置？如何调整应对市场的变化？我们下周继续讲。

本周实盘业绩：

基金方面，本周涨幅比指数少一半，这是组合的特性。每年涨50%跌50%，不如每年涨20%。

股票方面，落后于指数，这是因为指数今年主要涨的是消费和医药，而我重仓的股票只是格力和万科，格力今年受疫情和渠道困扰，今年一直在低位调整，只能在家看隔壁的美的在演戏。还好用网格操作，做了几个波段，不然收益更是难看，但越是这种时候，越要坚持，因为迟早是要有人来抬轿的，只是时间不知道是多久。千万不要见消费和医药涨得好，就抛掉这些滞涨的去厅仿带追高，往往小白们受不了，一卖就涨，一买就跌。

㈦ 为什么要进行资产配置，它对我的投资有什么意义

资产配置就是在一个投资组合中选择资产的类别并确定其比例的过程，它是投资组合业绩表现的决定性因素。研究表明，资产配置策略对于投资收益的贡献率超过90%。
资产配置的意义在于战略性地分散投资到不同风险收益特征资产中去，降低组合相关性，从而使资产组合的收益趋于稳定。