资产配置怎么穿越周期

㈠ 如何进行家庭资产配置

做好家庭资产配置总共分为两步，第一步确定资产配置规划，第二步，动态平衡。

第一步是要根据自己的风险承受能力和偏好，确定资产配置的策略和规划，简单来说就是投什么，各投多少。对于货币基金，大家留出3到6个月的备用金就可以了。货币基金的投资金额确定好之后，接下来确定指数基金和债券基金的投资比例。刚开始的时候，投资水平还有限，不必对自己要求过高，建议采用最简单的50：50策略。

第二步动态平衡的意思就是根据账户资金的变化，按自己规定的资产配置策略重新调整指数基金和债券基金的配置比例。举个例子，我们刚开始的资产配置比例是50:50，一年后，两类基金的收益率是不一样的，两个账户里的钱肯定就不一样多了，假如指数基金收益率比债券基金的高，那么指数基金账户里的钱会更多，指数基金和债券基金的投资比例就不是50:50了，这时候就调整一下，把它重新变成50:50，这就是动态平衡。

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㈡ 资产配置的基本步骤有哪些

资产配置的基本步骤

1、明确投资目标和限制因素
通常需要考虑到风险偏好、流动性需求和时间跨度要求，还需要注意实际的投资限制、操作规则和税收问题。比如，货币市场基金就常被投资者作为短期现金管理工具，因为其流动性好，风险较低。

2、明确资本市场的期望值
这一步骤非常关键，包括利用历史数据和经济分析，要考虑投资在持有期内的预期收益率。专业的机构投资者在这一步骤具有相对优势。

3、明确资产组合中包括哪几类资产
一般来说，资产配置的几种主要资产类型有：货币市场工具、固定收益证券、股票、不动产和贵金属(黄金)等。

4、确定有效资产组合的边界
找出在既定风险水平下可获得最大预期收益的资产组合，确定风险修正条件下投资的指导性目标。

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㈢ 投资美股如何根据经济周期来优化资产配置

根据经济周期优化美股资产配置的主要方法是：
衰退期：当美国经济进入衰退期时，投资者可以选择增加防御习性资产的配置比例，如公用事业、非周期消费品以及短期债券等。同时减少周期习性资产如原材料、工业等的比例。这可以降低组合风险，稳定投资收益。
复苏期：当美国经济进入复苏期时，可以适当增加周期习性资产如工业、金融等股票的配置比例。同时减持短期债券，增加收益氏卜资产以获取更高回报。这段时期市场情绪往往较为乐观，股票表现较好。投资者需要关注不过度乐观的迹象。
扩张期：当美国经济进入扩张期并持续向好时，投资者可以增加成长习性较好的资产配置比例，如科技、医疗保健等股票。并减持短期债券与公用事业类股票。这段时期证券市场表现最佳，股票收益HIGHEST，投资者需要肢局密切关注市场热度，防止出现泡沫。
繁荣期：当美国经济进入后扩张期或可能出现衰退的繁荣期时，投资者应适当增加现金与短期债券的资产配置比例，并减少股票仓位。这可以控制投资组合的整体风险，规避市场下行风险。同时关注各行业的估值水平与资金流向，判断经济衰退的迹象。
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免责声明：本内容仅供参考，不构成任何投资理财建议。投资有风险，理财需谨慎。

㈣ 资产配置到底有多重要我们又该怎么做

说到资产配置，想必大家都不会太陌生，在如今这个时代，资产配置已经成为了自身，乃至家庭财富保值与增值的重要手段，人们越来越重视资产配置，尤其是对于多元化的投资产品和渠道需求与日俱增。有些人总认为自己钱少，不需要进行什么资产配置。要知道的是，资产配置与钱多钱少关系不大，而是建立一种良好的资产观念。

“全球资产配置之父”加里·布林森就说过，做投资决策，最重要的是要着眼于市场，确定好投资类别。从长远看，大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。值得一提的是，资产配置往往需要根据投资者的风险承受能力、投资目标及投资周期而制定的。

如果细细的追问起来，什么是资产配置，为什么要进行资产配置这类问题时，其实很多人对此是一知半解的。

什么是资产配置 ？

资产配置主要是一种投资策略，一般来说，它是以投资者的风险偏好为基础，通过定义并选择各种资产类别、评估资产类别的历史和未来表现，来决定各类资产在投资组合中的比重，以提高投资组合的收益风险比。

资产配置的核心是资产种类和具体投资的多元化。其主要目标是基于投资者本身的风险偏好与收益预期，追求更优的投资收益风险情况，以及在一个较长的时间跨度内实现更高的回报和更低的风险。简单一句话就是通过将自己的投资放在不同的篮子里来保证用最少的风险获取最大程度的收益。

为什么要做资产配置？

1、90%的失败投资因为没有做资产配置

美国经济学家马科维次通过分析近30年来美国各类投资者的投资行为和最终结果的大量案例数据发现：在所有参与投资的人群里面，有90%的人不幸以投资失败而告出局，而能够幸运存留下来的投资成功者仅有10%！而这10%的人就是做了资产配置。

为什么会出现这种情况？主要就是资产配置分散了投资风险，减少了投资组合的波动性，使资产组合的收益趋于稳定，不会出现一损俱损的情况，比如你100万，50万投资股票，40万投资房产，剩下的放在货币基金，假设你遇上了股灾，股票损失30万，但是房价一直在上扬，就可以部分或者全部弥补你在股票上的亏损。

2、抵抗人生财富周期

我们一生会经历不同的人生阶段，同时各个阶段收入和支出的特点也不同，相应的投资需求也不一样，而合理的资产配置能够帮我们实现投资需求。

3、跑赢通货膨胀

通货膨胀的影响正悄悄地渗透我们吃、住、用、行等生活的方方面面，大到房产，小到柴米油盐，一切的一切似乎都在进行着一场轰轰烈烈的“价格革命”，钱的购买力在下降！

所以要跑赢通胀单一的存款是做不到的，这个时候就需要做资产配置。

如何进行合理资产配置 ？

俗话说：“看菜吃饭，量体裁衣”。我们无论做什么事都要结合自身。投资和其他事情一样，没有最好的，只有最适合的。所以资产管理一定要结合自身情况。

1、紧急又重要的钱需要预留，绝对保证

这个象限里的钱，在时间和重要性上都排在最前面。关于资产负债率多少合适，需要考量的因素很多，包括家庭成员的年龄构成、风险承受能力、收入是否持续稳定，家庭保障是否完善等等。

2、重要不紧急的钱要早作打算，长期投资

了解复利公式的人都知道，复利有三个关键因素，决定了未来的总体收益，本金、时间和收益率。因此，资产配置这件事越早开始越好，随着经验的积累收益率会提高。这一象限的要点是保障本金安全，确保一定收益，让其持续成长。

3、 紧急 不重要的钱尽量控制，减少支出

花钱主要以基本生活支出为主，也就是吃喝拉撒、衣食住行的日常消费。在马斯洛层次需求理论中，满足第一个层次，即生理需要的支出。这一方面的支出必不可少，原则上应该尽量控制，保障基本需求即可，无需为了面子或者膨胀的欲望买单，否则直接影响其他象限资金的管理。

4、不紧急不重要的钱，可适当随心随性

除了储蓄账户和消费账户外，还要设立一个享乐账户，时刻的节衣缩食并不能给我们带来快乐，人有的时候，需要这样一个账户，让自己活得更多的满足感，这种内心感受，会让你对金钱，对自我，都更有掌控力，也会帮助我们，在分配金钱的时候，更有界限感，然后更好地去配置家庭资产。

㈤ 什么是资产配置

资产配置是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。

资产配置需要考虑的因素

(一)影响投资者风险承受能力和收益需求的各项因素，包括投资者的年龄或投资周期，资产负债状况、财务变动状况与趋势、财富净值、风险偏好等因素。

(二)影响各类资产的风险收益状况以及相关关系的资本市场环境因素，包括国际经济形势、国内经济状况与发展动向、通货膨胀、利率变化、经济周期波动、监管等。

(三)资产的流动性特征与投资者的流动性要求相匹配的问题。

(四)投资期限。投资者在有不同到期日的资产(如债券等)之间进行选择时，需要考虑投资期限的安排问题。

(五)税收考虑。税收结果对投资决策意义重大，因为任何一个投资策略的业绩都是由其税后收益的多少来进行评价的。

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㈥ 想财富自由，人生不同阶段如何做好资产配置

理财师在为客户做资产配置时，也许会经常碰上诸如这样的问题：

——“我手头上有20万存款，我应该怎样规划这笔钱最合适呢？”

——“我女儿马上上小学了，我们的家庭账户上有30万，有什么好的投资建议吗？”

——“我还有几年就退休了，选择哪些理财产品比较稳妥啊？”

有没有发现，每位客户的特征和需求都不太一样？这是因为处于不同人生阶段的个人或家庭，资产配置的策略也是不一样的，这也就是资产配置中的 “生命周期正烂游理论” 。

生命周期理论理论认为，收入和支出在人的一生中并不是完全匹配的，我们要根据每个投资者所处的不同生命周期阶段规划个人投资的时间分布，从而实现整个人生的收支平衡。

这个阶段主要是在上学，没有收入，依靠父母的抚养，只有支出，支出随着年龄的增大而增加。这个时期可以先培养良好的消费和储蓄习惯，利用课余时间多学习理财相关的知识，在力所能及的范围内尝试不同的投资理财产品，为以后的财富管理做准备。

在这个阶段，从学校毕业后进入社会工作，开始有收入，而且收入逐渐提高，一般到40岁达到顶点；然后收入会开始逐渐下降，直到60岁退休。同时，支出也经历了一个从逐渐增加到逐渐减少的过程，但整个波动幅举销度没有收入的变化那么大。

这个时期又可以分为两个小的阶段。

20~40岁，财富的积累阶段。在此阶段，买车、买房、子女教育等重大财务目标都需要实现；同时，风险承受能力较强，因此投资目标以增加当前收益、为重大支出积累资金为主，资产配置应该以相对高风险、高收益的资产为主，如股权类的证券、基金或者高收益的理财产品等。

40~60岁，人生财富的巩固阶段。子女教育、老人赡养、退休准备是主要的财务目标，投资目标以增加当前收益、积累退休金为主，投资工具应该分散化以适当降低风险，进行资产配置时应适当降低股权类高风险资产的比重，适当增加固定收益类资产的比重。

当进入退休期以后，收入就只有退休金和投资所得，收入较低，支出也相对较小，风险承受历察能力较弱。所以对退休者的资产配置应该以安全为主，主要补贴当前收入，应选择低风险投资工具，资产配置以固定收益类的资产为主。

生命周期不同阶段的收支不平衡还可以通过人生各阶段的净现金流量来分析。正常情况下，一个从出生到上学，到参加工作、结婚、子女出生，再到子女上学，最后自己退休，现金流量表曲线从负数然后升高，到最高点后再下降，如下图所示。

实际上，生命周期理论只是想说明一个问题，那就是理财是伴随我们一生的旅行，而优秀的理财师就是这趟旅行中的指路人。