资产配置标准的特点有哪些

1. 资产配置策略有哪些

分为买入并持有策略、恒定混合策略、投资组合保险策略和战术性资产配置策略。
1、买入并持有策略
是指在确定恰当的资产配置比例，构造了某个投资组合后，在诸如3-5年的适当持有期间内不改变资产配置状态，保持这种组合。买入并持有策略是消极型长期再平衡方式，适用于有长期计划水平并满足于战略性资产配置的投资者。买入并持有策略适用于资本市场环境和投资者的偏好变化不大，或者改变资产配置状态的成本大于收益时的状态。
2、恒定混合策略
是指保持投资组合中各类资产的固定比例。恒定混合策略是假定资产的收益情况和投资者偏好没有大的改变，因而最优投资组合的配置比例不变。恒定混合策略适用于风险承受能力较稳定的投资者。如果股票市场价格处于震荡、波动状态之中，恒定混合策略就可能优于买入并持有策略。
3、投资组合保险策略
是在将一部分资金投资于无风险资产从而保证资产组合的最低价值的前提下，将其余资金投资于风险资产并随着市场的变动调整风险资产和无风险资产的比例，同时不放弃资产升值潜力的一种动态调整策略。当投资组合价值因风险资产收益率的提高而上升时，风险资产的投资比例也随之提高;反之则下降。因此，当风险资产收益率上升时，风险资产的投资比例随之上升，如果风险资产收益继续上升，投资组合保险策略将取得优于买人并持有策略的结果;而如果收益转而下降，则投资组合保险策略的结果将因为风险资产比例的提高而受到更大的影响，从而劣于买入并持有策略的结果。
4、动态资产配置
是根据资本市场环境及经济条件对资产配置状态进行动态调整，从而增加投资组合价值的积极战略。大多数动态资产配置一般具有如下共同特征:
1)、一般建立在一些分析工具基础上的客观、量化过程。这些分析工具包括回归分析或优化决策等。
2)、资产配置主要受某种资产类别预期收益率的客观测度驱使，因此属于以价值为导向的过程。可能的驱动因素包括在现金收益、长期债券的到期收益率基础上计算股票的预期收益，或按照股票市场股息贴现模型评估股票实用收益变化等。
3)、资产配置规则能够客观地测度出哪一种资产类别已经失去市场的注意力，并引导投资者进入不受人关注的资产类别。
4)、资产配置一般遵循"回归均衡"的原则，这是动态资产配置中的主要利润机制。

2. 基金资产配置的各种类型及特点

根据投资对象的不同，可以将基金分为股票型基金、债券型基金、混合型基金和货币型基金。
根据证监会对基金的分类标准，股票型基金是指基金资产80%以上投资于股票的基金。债券型基金是指80%以上基金资产投资于债券的基金。混合型基金是指以股票、债券等为投资对象的基金，混合基金根据股、债资产投资比例及其投资策略又可分为偏股型基金、偏债型基金、平衡型基金等。货币型基金主要投资于国债、央行票据、银行定期存单、同业存款等低风险的短期有价证券（一般期限在一年以内，平均期限120天）。

3. 家庭理财资产配置

家庭理财资产配置方式有：
1、第一种是最常见的。大多数人普遍追求稳定的投资和较高的回报。一般来说，大多数人最常用的家庭资产配置方法是按照家庭资产的100份来划分分配比例。他们喜欢以稳定的资产配置方式进行投资，其中50%的资产投资于固定收益或定期保本理财产品。对于定期存款，宜选择越来越高的存单或大额存单。国债可以以凭证形式或电子形式购买。购买国债的数量限制在50份中的15份。30份分配给不同风格的各种基金，20份投资于股票市场或贵金属产品。这种匹配方式适用于绝大多数人。这种资产配置方式的特点是稳健，收益相对较好。缺点是对于追求高收入的人来说，他们的收入不能完全满足他们的期望，稳定的收入也是一个不错的分配方式。
2、二是一群敢于冒险、激进、具有丰富市场投资经验的人。一般来说，激进的资产配置方式是不愿意将资金存入低收益银行产品的手中。通过市场多年的投资经验，宁可将资金投入市场游戏，也不愿将资金全部存入定期国债。即使是存款银行也应该在极端时期存入流动性极强的金融产品，以便于取款和投资入市。这种资产配置方式增加了高风险高收益基金的占比。
3、三是平衡做事，不求安逸和利益的人。这种平衡投资和分配家族资产的方法，就是攻守平衡。一般情况下，我们不会专注于市场，完全相信银行产品的收益能力。一般将40份资产配置到银行的非盈亏平衡理财产品，到期理财产品跟进继续做好对接，以获得更好的收益
拓展资料：
1）为了家庭资产的合理配置，必须明确家庭理财的总体方向和目标。在充分分析家族资产状况、家族投资的风险承担能力水平的基础上，确定资产配置比例的方法。最好的资产配置方法是根据家庭需要分配资产的比例，是最好的理财方法。
2）金融产品具有三份基本属性：盈利性、安全性和流动性。事实上，在人们对资金的实际使用以及在不同的金融产品中，这三份属性往往有着不同的侧重点。根据自身用途的需要，在相应的金融属性较强的金融产品中配置适当的比例，这就是家庭资产配置的核心意义。家庭金融资产配置金字塔根据金融属性的不同，分为流动性资产、证券型资产和收益性资产三类。这三类资产可以分别对应普通家庭可以投资资金的三类用途。

4. 什么是资产配置

资产配置是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。

资产配置是投资过程中最重要的环节之一，也是决定投资组合相对业绩的主要因素。据有关研究显示，资产配置对投资组合业绩的贡献率达到90%以上。一方面，在半强势有效市场环境下，投资目标的信息、盈利状况、规模，投资品种的特征以及特殊的时间变动因素对投资收益都有影响，因此资产配置可以起到降低风险、提高收益的作用。

另一方面，随着投资领域从单一资产扩展到多资产类型、从国内市场扩展到国际市场，其中既包括在国内与国际资产之间的配置，也包括对货币风险的处理等多方面内容，单一资产投资方案难以满足投资需求，资产配置的重要意义与作用逐渐凸显出来，可以帮助投资者降低单一资产的非系统性风险。

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5. 论述基金资产配置的各种类型及特点

资产配置，就是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。在现代的投资管理体制之下，投资一般分为规划、实施和优化管理三个阶段。投资规划即资产配置，它是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。而不同的资产配置具有自身特有的理论基础、行为特征和支付模式，并适用于不同的市场环境和客户投资需求。

>>>建议
从资金安全角度来讲，合理的负债、适当的紧急备用金以及合理的保险配置能保证家庭资金安全。下面分别从投资、教育、养老、保险方面给出规划建议：
（1）投资规划
从投资结构来看，家庭资产稳定增长的同时，理财收入逐渐增加并占家庭收入比例提高，表示家庭财务自由度逐步提高。赵先生家目前资金稳步增长，但增长点主要靠储蓄，投资渠道比较单一，主要是定存和基金。下一步的目标应该是提高资金投资效率，增加投资收益。对于非专业投资者来说，时间精力不够，投资信息较少，不建议投资风险过高，周期较短的理财产品，建议选择长期稳定增长的理财产品，定期定额持续投资，牺牲资金的灵活性，用时间换取收益。其次，为理财目标设定明确时间、金额和先后次序能帮助家庭尽快达成目标，同时要根据家庭实际情况全面考虑理财目标。
考虑到可能面临的财务问题，剩余资金可以投资于期限短、本金安全、利率稍高的理财产品，如银行短期结构性理财产品和票据类产品，此类产品主要投向银行票据、短期融资券等货币市场，期限一般为7天到3个月不等，收益一般高于定期存款。另外，也可以投资于货币基金等。
（2）教育规划
教育费用无法推迟，也无法更改，准备教育费用建议尽早规划，预算充足。教育金是最近的理财目标，需要首要考虑。6年后到国外留学的费用大概需要100万元，如果依照目前的投资资产减半，只要投资于市场上年化收益率达到3.7％的产品就可以保证此笔费用。目前市场上的银行信托类投资理财产品和债券基金都可以作为家庭稳健投资的首选。
赵先生的家庭流动资产投资主要投资于股票和黄金，虽然投资结构较分散，然而一旦市场走弱，资产势必缩水或套牢。建议将风险投资减半，采用稳健投资，以便于为今后的教育金和养老金做准备。
（3）养老规划
对于赵先生夫妇二人的养老规划，也建议采用定期定额投资的方式。赵先生夫妻均为38岁左右，距离预计退休还有10年，选择定期定额的投资方式进行养老储备比较合适。若月投入10000元，投资回报率为6%-8%，10年后将获得约50万-60万元收益，夫妻俩各建立月投入10000元的养老计划，退休时加上社会养老金，基本满足退休需求。
（4）保险规划
赵先生自己做生意，为自己购买了最基本的基本社保，妻子外贸公司上班，也有基本的保障，但是这些保障还不充足，不能帮助家庭应对各种突发事件。
保险类型分为储蓄型保险、保障型保险和投资型保险。储蓄型保险帮助定期储备资金应对不确定时期发生的资金需求。保障型保险主要考虑家庭经济支柱发生风险后对家庭生活质量，各种理财目标的影响，消费型为主。保障型保险主要考虑家庭经济支柱发生风险后对家庭生活质量，各种理财目标的影响，消费型为主。投资型保险结合投资和保障，帮助家庭达成长期理财目标的同时提供必要的保障，账户型为主，如投资连接保险，万能保险等。
投资型保险结合投资和保障，帮助家庭达成长期理财目标的同时提供必要的保障，账户型为主，如投资连接保险，万能保险等。
像赵先生家庭，建议夫妻双方补充重大疾病保险以及意外险，以应对突发的疾病以及意外。保险类型则以保障型为主，能和社保形成补充，这样花费低，保障额度大。

文章摘抄自Beta理财师《成长手册》——综合篇中的一篇对于不同类型客户的案例分析及建议。
文章讲的是：资产配置方案应如何制定才是合理的；又需要坚持哪些原则；如何为不同类型客户指定不同资产配置方案。
希望对您有帮助。

6. 资产配置方案的几种类型

相信很多朋友的脑海中对资产配置都有了基本的认识和理解，下面就为大家介绍几种具体的资产配置方案，遵循理财金字塔的原则，但在具体的配置比例上有所不同。下面为大家带来资产配置方案的几种类型，快来看看吧！

家庭理财资产配置策略

1、532型

这是最常见的一种资产配置方式，意味着将50%的资产投资于安全稳定的收益类产品中，包括存款、保险、国债等，将30%的资产投资于各类投资基金和各类债券中，而将20%的资产用于股市、期货、楼市等高收益、高风险的投资中。532型资产配置的特点是低风险，稳健，流动性较强，收益也相对较好。

2、433型

这是一种进取型的资产配置方式，意味着将40%的资产投资于安全稳定的收益类产品中，将30%的资产投资于中等风险和收益的各类基金、债券，剩下的30%则用于股市、期货、楼市等高收益、高风险的投资中。433型的资产配置增加了高风险部分的投入，其特点是风险适中，收益率较高。

3、442型

这是一种平衡性资产配置方式，意味着将40%的资产投资于安全稳定的收益类产品中，同时也将40%的资产投资于中等风险和收益的各类基金、债券，剩下的20%则用于股市、期货、楼市等高收益、高风险的投资中。442型资产配置的特点是攻守平衡，易调节与变换。

家庭理财资产配置策略

1、家庭理财不得不面临的风险

谈到家庭理财，我们最常沟通的就是关于财富安全传承的问题，特别是高净值人群，在中国改革开放30年的获得了政策红利，现在就更关注如何把辛苦赚到的财富，有效的传递下去。那就必然不可避免的需要注意政策风险，市场风险，人身意外，健康风险，财务风险。

一、政策风险和市场风险是不可控的，我们只有未雨绸缪。

政策风险：比如说遗产税，它是只能听命于时局的，所以政策性风险，往往都是蚕食式风险，它会逐渐把你的财富侵蚀掉。

市场风险：在市场上我们只能把握自己的部分，我们把握不了竞争对手，把握不了市场的大环境，所以风险往往多是断崖式的风险。中国的投资人有一个最大的特点，愿意用过去的经验去判断未来的趋势，而往往经验是判断不出趋势的，趋势的变化真的非常得快，赢9次输1次都有可能导致全军覆没。

二、人身意外，健康风险和财务风险是寿险可控，保人保财的。

人身意外多为突发式的，对手的攻击。这种突发式的风险可以通过人寿保单去规避掉，那么健康风险是我们谈的最多的话题，是不可避免的风险，4个人就有3人得大病，这是一定的。还有一个就是财务风险，一个家庭的财务风险，往往都是被家庭忽略掉的，就是家庭的钱到底安不安全。所以要给家里的钱保上险，其实很多理财型的'产品就是保钱的。理财产品是有比较定额的回报，有分红，又保证领取，就是给钱保上险的。所以现在的保险越分越细，有保人的，有保车的，有保房子的，有保钱的。

三、常见的资产配置的政策及市场风险分析。

股市：断崖式的风险在股市里体现的淋漓尽致，顺风顺水时，赚得挺好，一次投资失败，让所有的利润全回去了，有80%的以上的人都是亏损。92年就在股市操作的人，经营了20多年，我问他你告诉我股市的规律，他说没规律，中国的市场根本就没有人看懂。

房地产：中国的房地产挺好玩，看到一篇文章说中国的楼市限购令打开，被很多房企认为是逃离中国楼市的最后一波行情，我也不知道它到底准不准，但是我能够明显地感觉到，有的城市接近疯狂，有的城市无人问津，中国房市看不太懂。

小额信贷：小贷公司用高额利息去吸引客户，而放贷的人看中的是客户手里的本金。因为这个事在好几年以前，我就跟我妈妈讲，这老太太有时候回来跟我探讨这样的话题，她说儿子今天她有一个同事，2万块钱3个月给3千，他们都给好几回了。我说我帮你算一个帐，2万块钱3个月给3千，他给你1年给1.2万，我说他给你1年半之后，他没影儿了，跑了，你会发现1年半不但一分钱利息没拿回来，还搭了2千块钱，是不是这个帐。大家看看现在小贷跑路的有多少，所以小贷也不是很好的投资方式。你看中的是收益，别人看中的是你的本金。

古人讲“听天命尽人事为贤者”，那现代人通过保险等未雨绸缪的手段让风险可控为智慧者。

在家庭资产配置中，生意、股票、基金、期货这些获益性的投资渠道都可以作为家庭理财的前锋，但需要合理配置，不要太多；储蓄、国债、基金、分红型的保险，这些都能作为家庭理财的后卫，确保本金安全的同时还有稳定收益；意外、重疾、寿险这类保障型的保险是家庭经济的最后一道防线，是家庭理财中不可缺少的门将；当然，理财需要熟悉政策、规则，根据市场氛围排兵布阵，不能说参加“世界杯比赛配个小学生门将”，还要能战胜诱惑，坚守原则。股神巴非特有三大投资原则：第一，保住本金；第二，保住本金；第三，谨记第一条和第二条。很多高端人士都深知，本金是种子，没有种子便无法播种，更无法收获。

7. 个人资产配置哪些方案比较好

个人资产配置有以下方案：

1、532型。这是最常见的一种资产配置方式，意味着将50%的资产投资于安全稳定的收益类产品中，包括存款、保险、国债等，将30%的资产投资于各类投资基金和各类债券中，而将20%的资产用于股市、期货、楼市等高收益、高风险的投资中。532型资产配置的特点是低风险，稳健，流动性较强，收益也相对较好。

2、433型。这是一种进取型的资产配置方式，意味着将40%的资产投资于安全稳定的收益类产品中，将30%的资产投资于中等风险和收益的各类基金、债券，剩下的30%则用于股市、期货、楼市等高收益、高风险的投资中。433型的资产配置增加了高风险部分的投入，其特点是风险适中，收益率较高。

3、442型。这是一种平衡性资产配置方式，意味着将40%的资产投资于安全稳定的收益类产品中，同时也将40%的资产投资于中等风险和收益的各类基金、债券，剩下的20%则用于股市、期货、楼市等高收益、高风险的投资中。442型资产配置的特点是攻守平衡，易调节与变换。

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8. 请问如何进行资产配置

御峰君融 梁漓清对于每个人来说，是否需要资产配置，主要取决于其所处的人生阶段，而非拥有资产的绝对数量。一般来说，资产配置犹为重要，毕竟人生能经得起几回博。那么，有哪些步骤可以帮你进行资产配置呢?第一步，需要根据理财标的对资产进行分类。资产的类别通常有两种：一是实物资产，如房产、艺术品等；一是金融资产，如股票、债券、基金等。如果按理财标的划分的话，则可分为风险理财标的和无风险理财标的。房产、股票、基金、艺术品通常归为风险理财标的，银行存款则是典型的无风险理财标的。在各类理财标的中，收益率与风险呈正相关性，在各类资产中，由于资金的稀缺性，如房市与股市，从历史经验上看，具有明显的“跷跷板”效应。第二步，需要依据个人特点进行资产配置。即便资产不是很多，资产配置仍然是很有必要的。其中，年龄、投资属性、市场状况是很重要的参照指标。如年龄较轻、负担轻、风险承受能力强，积极型规划就比较适合，资产配置中高风险标的就可以多配一些。而“三明治”一族(上有老、下有小)则适合稳健进取型规划，配置中可包括20%的股票、20%的基金、20%的定存以及相应比例的保险等。投资标的的选择：一是投资于相关系数低的不同种类的产品，二是根据不同的市场行情来调整不同的产品结构。两个投资产品的相关系数是指一个投资产品的市场表现给另一个投资产品的市场表现所带来的影响程度。进行资产配置，不同投资产品之间的相关系数要越低越好，才能够起到分散风险的作用。如债券和股票之间的相关系数就非常低，因为他们的投资方式完全不同；同样属于基金产品，股票型基金和货币市场基金的相关系数就接近零；不同行业的股票如电力行业和房地产行业的相关系数就比较低。第三步，适时进场投资并定期检视投资绩效。资产配置计划一旦得到确认，择机执行极为重要。对于无风险理财标的而言，时间为王，投资是越早开始越好，从长期来看，复利价值是惊人的。而对于风险理财标的而言，选择进场时机更是一门艺术，善用不同资产之间的转换，对于捕捉进场时机也很关键。对资产配置效果的评估及调整，能够帮助修正计划与目标的偏离，强化资产配置的收益与抗风险性。对于个人投资者来说，由于存在严重的信息不对称的情况，因此个人投资者要把握市场先机比较难。但投资者可以借鉴几个关键的市场信号，可以较易判断的两个市场信号是市场利率水平和股市行情。举例来说，在目前的市场低利率水平下，当然应该加大风险收益品种的投资比例。风险收益型的投资产品很多，诸如股票、股票型基金、某些另类投资、创业投资等等都属于这种类型。据海外一些着名的私人银行的最新研究报告，建议目前平均的资产配置比例为固定收益产品占25%~40%，风险收益类产品占据主要地位。西班牙人塞万提斯称得上是资产配置的鼻祖了，他在《堂61吉诃德》中提出“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，被大家广为引用。但也存在着一个误区，一般人都会认为只有资产雄厚的人才需要进行配置，如果钱本来就不多，索性赌一把，就无需再配置了。其实不然，资产配置的本意是指为了规避投资风险，在可接受风险范围内获取最高收益，其方法是通过确定投资组合中不同资产的类别及比例以及各种资产性质的不同，在相同的市场条件下可能会呈现截然不同的反应的特点，而进行风险抵消，享受平均收益。对投资人来说，资产配置能否带来优质的生活，很大程度上取决于个人对资产配置的认知及对生活的期望值。在证券市场转暖的今天，您的资产配置计划是否应该进行修正了?

9. 基金资产配置的类型及特点,适合选择哪种

基金分为货币市场基金，债券型基金混合型基金股票型基金四

种货币市场基金是指主要投资于货币银行大额存单这类资产债券型基金是指主要投资于一年以上的债券且债券比例不低于股票型基金要求股票比例不低于80%混合型基金股票与债券比例不固定一般来说如果想要选择中低风险的基金则需要购买债券型基金或者是货币市场基金而如果想要追求高收益则需要购买股票型基金或者混合型基金当然这两种基金属于中高风险的