家里保险怎么配置
⑴ 如何给家人购买家庭保险
随着时间的推移,人们的保险意识也清雹御是越来越强,在工作中会有公司统一购买 社会保险 ,在家庭中,我们最好也要购买一些保险来防范意外时间,如果家庭中的经济情况较为宽裕,还是建议给每位家庭成员都要购买家庭保险,保险也可以在出现意外情况时减少家庭的经济损失。 一、家庭商业保险购买规划 因为存在风险,所以需要保险来规避风险,我们给自己,或是给家人配置保险,绝不是盲目的购买。首先我们需要对每个成员的风险进行一定的分析,按照保险配置原则,先考虑大人的保险,然后才是孩子,因为父母才是孩子真正的保障。 我们补充商业保险之前,需要确保自己有基本的 社保 保障,因为购买保险是以社保为基础的,这样购买的保险才更有保障。其次是保费预算,按照购买保险的原则,保费的支出,不应超过家庭年收入的20%,因此保费预算在年收入的10%-20%为宜,保额的选择则以年收入的10倍-20倍为佳。 给大人配置保险以意外和医疗为主,其次是重疾保障,最后才是 养老保险 。给孩子配置保险应以规避意外风险为主,其次用 医疗保险 跟重疾险来保障孩子的健康问题,家庭经济条件宽裕的话,应及早考虑孩子的教育问题,为孩子配置一份教育金保险。 如果家庭经济预算不足,可先为最需要保障的起顶梁柱作用的人购买保险,在购买保险时,优先考虑人身意外保险和健康保险。 二、保险公司的选择 目前,购买保险的渠道有很多,不论是选择线上购买还是在 代理 机构购买,保险公司的口碑是很重要的,选择口碑好实力强的公司对日后理赔有一定优势。 三、产品的选择 同类产品的保费,保额,保障范围等情况也会有所区别,比如意外险的选择,一年期的综合意外险,保障期限是一年,保费一年一交,保障范围也相对较广。建议大家选择消费型的保险比较好,一是保费低,二是保障范围广,保额也很高。但是要注意的是消费型的保险如果保障期内没有出险,保单到期后是不退还保费的。 四、把握保险的三个时期 买保险要重视等待期,等待期内出险,保险公司是不赔付的,而像健康类的保险,比如 医疗险 跟重疾险都有一定的等待期,等待期为30-180天,因此选择等待期短的产品能让被保人越早享受保障。同种产品续保的话不再计算等答岩待期。 其次是犹肆扮豫期,买了保险不合适想退保怎么办?如果是在犹豫期内想退保是可以全额退保的。但是建议大家不要退保,退保原因如果不是保险公司或是产品本身引起的,下次再投保就会有一定的影响。并且退保会使被保人失去了保障,此外,再投保的话,等待期也会重新计算。 最后是宽限期,是保险人对投保人提供的一段较为宽裕的筹款时间,一般为60天,每次保费到期的60天内对投保人应缴保费不计利息,且在宽限期内出险,保险公司同样会承担保险责任。 购买家庭保险不仅是保障家人的行为,也是对家人负责的一种体现,我们在购买保险品种时还是要按照一定的原则购买,要以社会保险为基础,先要为需求最大的成员购买,选择保险时也要注意产品和保险公司是否正轨。
⑵ 预算有限的情况下,一家三口人,应该怎么配置保险
开头戳个重点:配置保险时,先给两个大人买上,再考虑孩子的保障。
大人保障应该包含: 重疾险+意外险+百万医疗险+定期寿险。
孩子需要: 重疾险+意外险+医疗险 。
重疾险: 疾病风险一旦发生,会产生一笔很大的医疗费用,因此 健康 险也是不可少的。从罹患大病,到治疗休养,再到重返工作岗位,大概需要3到5年的时间,确诊癌症等合同上约定的重疾,重疾险买50万就赔50万,既可以治病,又可以弥补收入损失,随便我们怎么花,可以确保了我们的生活品质不会下降。
孩子的重疾理赔金,还能补偿大人的误工费。
医疗险 :大人买百万医疗,因为它保费低,保额高。几百块就能保几百万,通常是自费1万以上就能报销,可以配合医保,覆盖巨额的医疗费。
给孩子买小额医疗险,平时感冒发烧什么的经常要跑医院,买个小额医疗险几百块住院费也能用的上,很实用!
意外险 :意外风险无处不在,一旦发生意外就会给家庭带来不小的麻烦和损失,因此首要考虑意意外险。由于大人是家庭经济支柱,因此要先完善大人的安全保障,再给孩子买合适的意外险。意外伤残和身故可能导致整个家庭的收入永久下降,意外险能有效的帮助家庭度过经济难关,一般保一年的意外险只要几百块。
另外,通常含有意外医疗的报销,平时摔伤、磕着碰着、猫抓狗咬去医院,也能报,孩子也适用。
定期寿险 :家庭经济支柱必备,家庭主力一旦身故了,房贷车贷、孩子的抚养费、老人的赡养费顿时就落在了另一半头上,如果购买了定期寿险,就能规避这个风险。
小孩子不需要寿险,他们没有负担家庭责任,如果不幸身故,对家庭来说,更多的是精神上的打击,其实对家庭的经济并不会造成太大的影响。
人生各个阶段,都面临着重疾与意外的风险。如果恰至中年,已成家立业,还需多承担一份家庭责任。
在预算有限的情况下,一家三口也可以配置基础的保险方案,下面分为几种情况来看:
情景一:三口之家,家庭一共月入3000假设远先生已经成家,太太暂时并未工作,还有一个2岁的宝宝,家庭的唯一收入来源就是远先生每个月3000的工资,且还有30万的房贷。方案如下:
这样的家庭是非常脆弱的,抗风险能力极差,一旦出事,极易崩塌。所以在极其有限的预算下, 首先考虑做好每一位家庭成员的基础保障,保额刚好覆盖风险,等到后续预算增加再及时补充。
如上图,整个方案的年交保费4680元,不会给家庭造成太大的压力。
远先生作为家庭经济支柱,我们为他配置了:
若是将来不幸患病,可以通过医疗险报销医疗费用,另外通过重疾险再获得30万的保险金,弥补生病期间的收入损失及家庭支出;
若是不幸意外身故,意外险与寿险所获赔的保险金,刚好可以覆盖家庭面临的债务,还可以给家人留下一笔钱,保障家人的生活。
远太太虽不是经济来源,但也是家庭的重要支撑,所以除了寿险,另外三个险种也尽量配齐了。
由于预算有限,重疾险换成了瑞泰瑞盈,费率对女性更为友好。30万保额,只保重疾,选择交到70岁,保到70岁,每年只需一千左右。
小蜜蜂超越版对于家庭主妇可投保的额度有限制,所以方案中的意外险换成了保障同样优秀的大保镖。
而2岁的宝宝,主要面临的风险就是重疾和意外,所以给他配置了少儿重疾险中保障最全面的妈咪保贝,保30年,正好可以覆盖孩子的成长期。以及一份一年期的意外险萌宝保。
情景二:双收入家庭——四线城市“三口之家”上述方案中, 家庭年交保费占家庭年收入的9.6%,一年所交保费9680元 ,可获得以下保障:
丈夫和妻子,作为家庭经济支柱,配置是一样的:
如果夫妻双方,有一方不幸罹患重疾 :50万理赔金可以支付高额的医疗费用,还可以用来弥补未工作的收入损失,维持家庭的生活开销等;另外,重疾的治疗费用还可以通过医疗险来进行报销。
如果夫妻双方,有一方在60岁前不幸意外离世: 定寿会赔付50万,由于这款产品是夫妻版,故剩下的保费不用交,保单依然有效;另外,意外险会赔付50万,总共100万留给家庭剩余成员保障日常生活需求。
这个方案由于预算有限,所以还不能覆盖70岁后的重疾风险,不过,正如远虑君多次强调的,保险是个多次配置的过程,等事业和收入提升的时候,可以再配置一份保终身的重疾险。
孩子:不承担家庭责任,故没必要配置寿险
我们为 孩子配置了50万保额的重疾险,保到70岁, 这款产品的亮点是对于18种少儿特定疾病额外赔50万,对5种少儿罕见疾病额外赔100万,基本可以覆盖孩子未来30年以内的重疾风险。
情景三:单收入家庭——三口之家上述方案中, 家庭年交保费占家庭年收入的8.5%,一年所交保费8568元, 可获得以下保障:
这个家庭中,丈夫作为家庭唯一的经济支柱,配置了 50万的重疾险保到70岁+50万的寿险保到60岁+200万的1年期医疗险+50万的1年期意外险。 一旦发生重疾或身故的风险,较高的保额足够支撑家庭较长时间的家庭开销。
妻子作为全职妈妈,虽然没有收入,但是作为家庭重要运营支撑者,同样 配置了50万重疾、200 万的医疗等保障 ,足够抵御一定的疾病风险。
儿子才3个月,时时刻刻都在妈妈的保护范围之类,所以暂时没必要配置意外险。但这个时期,宝宝的免疫系统尚未发育全面,所以给宝宝配置了 50万的重疾和20万的医疗保障 ,相比保终身的而言,性价比更高。
情景四:未成婚——三口之家这个方案是专门为独生子女、尚未结婚、上有父母的家庭配置的,目前国内像这样的三口之家非常普遍。这要归结到 社会 原因:生活压力大、结婚意愿降低。
今年的4月30日,民政部发布“2019年1季度各省 社会 服务统计数据”,2019年第一季度,全国结婚人数281.5万对,同比下降6.7%。
像上述方案中, 家庭年交保费占家庭年收入的6.4%,一年所交保费6475元, 可获得以下保障:
远先生作为家庭的独生子,承担主要的家庭经济责任,而父母已年老,且身体欠佳,故远先生为标准配置“ 重疾险+医疗险+意外险+定期寿险 ”,以防自己罹患大病,给已无赚钱能力的父母造成严重的经济负担。
对父母而言,在55岁之后,由于年龄限制、身体有各种小毛病,导致很多险种不能投保。这里配置的是 300万保额的防癌医疗险+50万保额的意外险 ,总保费很低,但是可以防御父母意外摔伤以及罹患恶性肿瘤的风险。为父母做好保障,也是为自己减轻负担。
关于上述问题还有疑问,欢迎私信咨询,有问必答~
之前我刚好回答过这个问题,不知道复制过来会不会减分啊?
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首先保险分年龄段,不同年龄段购买的产品不一样。我们大体分为儿童,青壮年,老人。
【首先儿童不需要购买寿险,只需要购买三种保险即可,重疾险、百万医疗险、意外险。儿童生大病对家庭是个很大的负担,特别是高发重疾比如白血病,所以重疾可以缓解除去医保之外的家庭负担。
百万医疗险是实用于所有人群,它可以报销你生病住院期间的大额支出。
意外险保障家庭不被突如其来的意外击倒。
儿童的三项费用加起来一年1000元左右,推荐某付宝,重疾可以保到50万30年。】
【其次是成人,即家里的爸爸妈妈,也是家里的经济顶梁柱,不能倒,万一倒了就有寿险理赔来保障接下来几年家庭的经济开支;
所以成人保险应该在儿童三个险种的基础上增加寿险,寿险金额尽可能高一点,30-50万,太低了没有保障的意义】
【老年人,都有社保卡或者农保卡,能保证基本的看病医疗;
老年人寿险基本上不出售给他们了,但还是需要几个保险来保障,百万医疗险、防癌险、老年人意外险有这三个险种基本上可以说是很全了,但这三个险种都是一年一消费】
最好是全家人一起买,实在预算有限,优先配置大人的保险。
保障规划思路是梳理家庭财务状况,分析风险责任,量化保障缺口,计算保费预算、家庭成员分配和各险种保额。
大人配置险种为: 寿险、重疾、医疗、意外 。
小孩配置险种为: 重疾、医疗、意外 。
根据家庭年收入情况,按保险黄金曲线比例进行计算,确定保费,再根据夫妻收入比例确定寿险保额分配比例。
寿险额度缺口=房贷+车贷+孩子教育费用+生活开支+老人赡养费用-家庭流动资产
重疾额度缺口=50万-15万+1-3年年收入
医疗险选择百万医疗,最好选择6年保证续保产品
意外险50万起
四大险种中,医疗和意外最容易选择,一般各产品价格差异不大。主要考虑身体状况来选择产品。
寿险选择定寿产品,不要考虑终身寿。
价格差异最大的就是重疾险。分为定期重疾、终身单次重疾、终身多次重疾。
优越性是多次大于单次,终身大于定期,但同样的保费也是根据期限和次数递增。
在家庭预算有限的情况下,可以通过选择定期产品来降低保费,等以后经济状况好了再进行补充,保险本身就是一个根据家庭情况定期复检、动态配置的过程。
1、先大人后小孩;
2、不买返还型保险;
3、保障充足、性价比高、重在当下
预算有限的情况下,先解决看病的费用。三口都建议先配上社保。然后每人购买一份百万医疗险。三个人的费用也就是1000元左右吧。然后夫妻二人可再配置一份定期寿险。保额50万。2000元左右。
一家人配置保险能最大程度地减小家庭风险。到底怎么配置呢?
建议不要搞得太复杂,以 健康 保障为主,少碰理财和返还,这样遇到的坑,会少一大半!
大人的保障:重疾险、医疗险、意外险、寿险。
孩子:以重疾险、医疗险、意外险为主。
重疾险
保险合同中会明示保哪些病,一旦符合理赔,就会赔付一笔钱。
买消费型不用买储蓄型,如果预算不够,不用含身故责任。
买重疾险保额很重要,至少 30 万起步,最好50 万。
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成人重疾险:超级玛丽 3 号、达尔文 3 号、钢铁战士 1 号。
少儿重疾险:守卫者 3 号、晴天保保超越版。
百万医疗险
意外、疾病住院了,可以报销医疗费。
不要买捆绑类型的百万医疗险,尤其是续保需要审核,没有医疗垫付的,都别买。
买保证续保 20 年甚至更久的,增值服务好的。
百万医疗险基本是人手必备,只要符合 健康 告知,一家都可以买上。
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人保好医保、众安尊享 e 生、复星联合超越保 2020 款。
意外险
意外引起的身故、伤残、生病住院,都可以保。
买一年期的意外险就可以,别买长期带返还和理财的。
如果一个意外险一年大几千,你就趁早别买了,一般意外险几百元就可以。
意外险保障责任:意外身故伤残、意外医疗、意外住院津贴等。有这几项保障责任就可以。
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少儿意外险:小顽童、萌宝保
成人意外险:大护法、小米综合意外险、亚太百万人生。
寿险
被保人身故和伤残,赔付一笔钱,适合经济支柱买。
给夫妻双方配齐就够了,孩子没有太大的必要购买。
建议选择定期寿险,保到退休年纪,每年几百元。
基本配置原则
大人>小孩,一定要先给大人买好之后,再给宝宝配,不然大人生了病发生意外,宝宝的保费都没人交。
保障>理财,先把基础保障做好再考虑其他性质的保险。
单买比捆绑便宜很多,而且还便于自己弄清楚不同的险种,以及各个保险产品保什么。
最后和题主分享一个5000元的家庭方案,可以参考一下。适用家庭年收入 10万 ,或者家庭年结余在 3万左右 的家庭。一家人保费5000元,不足家庭年收入的10%,转移掉重疾、意外两大核心风险。
RT~针对楼主所提,合理的规划原则是:
1.优先给家庭顶梁柱投保,即家庭收入最高者,比如爸爸。
2.根据爸爸的年收入进行测算重疾所需保额。比如10万年收,则倒推重疾保额至少30万。(收入损失=3~5年年收入)
3.同理推算妈妈重疾险保额。
4.预算有限,选择高杠杆险种。比如短期意外险、定期寿险、消费型医疗险、重疾险。
根据以上原则规划处家庭单总保费后,再根据实际进行保额的增减。
这样的计划是切实可行的。
未来根据收入增加再进行加保~
人生长河是行进的,意外和风险也是未知的。
最后祝楼主找到专业合适的保险师,做好家庭规划~
预算有限的情况下,首先保证社保的问题。其次根据现大人,后小孩,先家庭经济支柱,然后其他的原则配置保险。配置,如果预算不足,长险方面,先考虑定期,在考虑终身,按将来是否返还,先考虑消费型的,然后再考虑返还型的。这么选择,主要是价格便宜。
配置:
大人:寿险+重疾险+医疗险+意外险。
孩子:重疾险+医疗险+意外险
医疗险首选百万医疗险,后面情况允许了,在加普通医疗险。寿险考虑纯寿险,不要那种复合的险种。先考虑定期,然后考虑终身,重疾险的配置出发点和寿险的同理。意外险,孩子配置普通意外险和意外医疗就可以,如果是成年了,加特定的意外险,提高身价。大人偏重特定意外险,同时也附加少量保额的意外医疗。
保额方面,寿险50万,重疾险30万,特定意外险100万,如果年龄在30岁所有,一年的保费支出还是非常合理的。
很高兴,在预算有限的情况下,您认可保险的功用,为自己和家人增添一份保障。
不知道您的预算是多少?
我就拿最近给一家4口配置的保险方案来举例吧。
四线小县城,父亲+母亲+儿子5岁+女儿2岁。预算1.5万。
两位大人应该配置寿险+重疾险+医疗险+意外险
两位小朋友应该赔重疾险+医疗险+意外险。
寿险非常重要! ! 理应每个大人都持有一份定期寿险 ,价格几百元就足够了。
当家庭经济支柱倒下时,寿险是最能体现保险作用的险种。
但是!如果您还是无产阶级,无房无车无负债,不需要赡养父母,也不需要照顾子女,或者你无力负担这么多,寿险是可以先不配置的。
当您收入提升,当您背了债务,买了房买了车,想父母老婆孩子过得好一些,您再配置寿险也可以的。
很多人会在这个时候,选择定期消费型的产品。
降低保费,做高保额。甚至是做成单次赔付的重疾险。
但是,我依然坚持认为, 重大疾病高发年龄的40岁以后,甚至在70岁,80岁才会发病。因此终身保障的重疾险,意味着更有机会用得上
另外,现在医学进步,重大疾病是有机会被治愈,比如冠状动脉搭桥术,比如少儿白血病。只要及时就医,这些疾病都能被治愈。但是治愈后却不能再买保险了。
因此,从一开始就应该做好多次保障,为将来多准备些机会。
百万医疗险已经是全民的福利保险了。
小小的几百元,获取几百万的高保额。
只要是国内二级及以上公立医院,都能报销。
进口药,自费药也能全额报销。
在医院里,底气十足的跟医生说:“给我用最好的药,我有商业保险!”
每个险种都有自己的涵盖范围,一个险种解决一个问题。
不能因为,有了重疾和医疗,就放弃意外险。
因为人生风险,除了疾病,还有意外。
意外,对每个人来讲,都是公平的,损失也是巨大的。
每分钟就有6人死于意外事故。
因此,我们配置意外险,转移了意外风险。
现在国内人身险保险公司有87家,然后还有一些财产险等公司可以开发寿险业务,所以市面上险种有一两千种(只多不少)。
题主不要急着看产品方案,因为方案随随便便就能出一些,但是关键看适不适合自己。
那应该怎么配置保险呢?
1、买对需求
2、买全保障
3、买够保额
4、买对人员
5、买对产品
题主需要了解的内容如下:
1、保险险种的分类:寿险、意外险、重疾险、医疗险、年金险,这五大险种都有什么作用。
2、学会计算家庭风险保额也就是身故保额、残疾保额、重疾保额、医疗保额、养老金/教育金保额。
一般身故残疾保额:包括未来10-20年个人收入、子女教育费用、父母赡养费用、房贷车贷等
重疾保额:包括疾病治疗费用、3-5年的康复费、3-5年的家庭开支(3-5年的收入),如果是癌症考虑3-5年,如果是其他重疾会长期影响的,那得考虑时间更长。
3、确定完保额,就确定购买人员和保费预算。一般顺序:主要经济支柱>次要经济支柱>老人>小孩
费用预算,看收入占比和产品形态。
4、根据身体情况、个人需求来确定产品:产品分:
定期型、终身型;
消费型、储蓄型或返本型;
大公司产品VS小公司产品;
性价比高VS高质量产品等等
最后才能选出适合自己的产品。
这要求题主具备一定的保险基础知识,也就是上述原则,然后找到一个好的保险业务员,做好产品方案配置。
⑶ 普通家庭应该如何配置保险呢
在中国,家庭人员买保险中,总感觉人情味太重:家庭收入主要来源的那个人,往往都是先帮家人买,最后帮自己买。如果自己直接给自己购买一份保险,给人的感觉就是:这人太自私,不顾家。
但从风险角度考虑,需要保险保障的人:大人--小孩--老人。
家庭的经济支柱,是维持一个家庭基本正常运转不可或缺的,经济支柱倒下了,轻则节衣缩食,缩减开支,重则家破。
我们应该怎样为家庭人员配置保险?
优先原则:家庭收入最高者第一,其次小孩,最后老人。
种类原则:社保/农村合作医疗第一,商业第二。
类别分类:意外/医疗第一,养老第二,理财第三。
次方法只是宏观的一个配置计划,最终的分配,还是需要根据自己家庭的实际情况分配,至于都买保险的金额,也需要遵循以下几点:
不能对家庭生活造成影响;
不能感觉到明显的经济压力;
购买金额最好不要超过家庭纯收入的10%。
可能有些人会觉得,给优先给孩子购买,让孩子未来有个保障才是最重要的。这种想法大错特错,虽说孩子是父母的掌中宝,但孩子抵御风险的能力几乎为零,换句话说:如果孩子出现了意外,这至少还是一个家。
无论从什么角度,家庭收入最高者,才是最需要保险保障的人。给家庭经济支柱买保险,就是给家庭买保险。
⑷ 普通人应该如何配置保险
如果经济条件允许,每个人,每个家庭都应该配置保险。保险为我们保驾护航,让我们在危难时才不会慌乱。在配置保险的过程中,我们要遵守三个基本的原则:
首先是双十原则,第一个十,是寿险的保障额度,是家庭总收入的10倍,第二个十是小子庭的保费,保费支出是家庭年收入的1/10,不过这都是一个参考数值
第二个是先大人后小孩原则,因为大人才是孩子最好的保险,因此在配置保险上,父母应该自私一点,把家庭的保费预算多花在自己身上,大人有了保险,平安无事,孩子就会有保障
第三,先保障后理财原则,保险最根本的功能就是降低风险,给我们带来的经济损失。先买保障性的保险,然后再配置一些,理财型的保险。配置保障型的保险一般首先配置重大疾病险,其次是寿险,社会保险,还有意外伤害保险
⑸ 父母如何配置保险
父母的年纪逐渐增大,身体情况肯定是在走下坡路的,这时候,要是考虑来为父母投保保险产品的确很不容易的一件事。
那么,究竟该不该购买?怎么买?究竟去哪里投保保险产品?那还需要注意什么呢?学姐来仔细分析一下!
一、给父母保险真的有必要吗?
大家心里都明白,年纪越大,重大疾病发生率逐渐上升,同时,随着年龄的越来越大,父母自身的免疫力和身体素质都在极速下降,二位老人所要面对的疾病风险以及意外风险毫无疑问也会大幅度上升。
关键期,我国现如今的人口老龄化十分的严重,同时,独生子女还蛮多的,进而在大多数家庭当中,一对夫妻,需要一起来照顾4个长者,更甚者,更加多,假如说家里老人倘若生病了的话,便会变成夫妻双方身上直接不可以推卸的重担,因此老人保险成了迫切的需求,很多家庭都需要利用保险产品来分担自己肩上的重担!
这不仅是对于父母责任感的体现,更甚者,是对这个家庭的安全保障,防止因为生病让整个家庭陷入经济危机之中!
当然,除了以上这些风险之外,还有平时可能会出现的意外(摔倒或骨折等),基本都是日常生活中很容易碰到的风险。假使你问我给父母投保保险是否值得,一定有必要的。
给父母入手保险确实有必要,但对于很对小白而言,想买又担心被坑,不知道该怎么给父母买保险。别担心,从业8年的学姐告诉你给父母买保险这样买,不花一份冤枉钱!
《【老人保险】有哪些,给父母买什么保险好,这些你都需要知道》
二、父母保险这样买,不花一份冤枉钱早扒!
适陆陵昌合父母配置的保险并不多,就这三种保险产品,务必来投保,那便是百万医疗险、防癌险和意外险。
1.百万医疗险
百万医疗险用来报销被保人在保险期间内因病住院治疗产生的医疗费也没问题,可以通过百万医疗险报销的占了大半,只要没超出合百万医疗险的保障范围并且大于免赔额就行了。
大家可以把百万医疗险充当社会医保的补充产品来看待,像靶向药、院外特药、境外就医和众多的增值服务(比如垫付服务、绿色通道)这些社会医保所没有的保障,在很多的百万医疗险中都能看到。
2.防癌险
老人年纪越大越容易患病,尤其65岁左右刚刚好就是各种各样的恶性肿瘤发病率逐渐增加的一个节点期,而且65岁以后,患癌风险渐渐地升高。
比较常见一点的防癌险有防癌医疗险和防癌重疾险,下面用防癌医疗险举例说明,防癌医疗险和百万医疗险经对比来说,虽然只是能够保障癌症的治疗费用,不过投保年龄要求不高,一部分防癌医疗险产品的投保年龄,直接可以放宽到70岁,甚至有可以保到80岁的个别产品。
而且健康告知极其宽松,普通医疗险无法投保的疾病就像三高、糖尿病、冠心病、风湿等,大多数防癌医疗险也是能够进行投保的,对老年人群十分贴心。
3.意外险
老人的身体状况大不如前,经常遇到磕磕碰碰、摔伤扭伤等情况,挑一款意外险给父母比较实用,主要是要设置意外医疗责任,可以起到报销因意外产生的门急诊花费的作用。
购买老年人意外险时,学姐认为应重点关注意外医疗的责任,意外医疗涵盖门诊和住院的报销费用,小到摔伤、烫伤、割伤,大到骨折、脑震荡的治疗费用的报销都是没问题的。
三、市面上超火的父母保险测评!
目前市面上很多老人保险产品都是卖得相当火热。汪坦你像重疾险就有招商仁和青云卫1号、同方全球凡尔赛plus、i无忧重疾险(互联网专属)、达尔文6号重疾险、完美人生守护2022重疾险、保普惠多倍版重疾险、乐享安康2021重疾险等等。
认为出售的火爆的产品就一定优质或者大公司或者知名度高的公司就一定好的人并不少,然而不一定的。看一款重疾险产品好不好还是要从保障内容、条款等方面去分析才行。
接下来学姐就给大家详细测评一下重疾险里面的全能型选手凡尔赛plus,看看到底好在哪里,才能让这么多人果断为了父母选择了它!
《凡尔赛plus重疾险重磅回归,深度测评买前必看!》
四、父母保险避雷小tips
事实上市面上不同的保险产品不同在费用,赔偿,保障范围都不相同。别看都是重疾险产品,有些产品为几十种病提供保障,一些的产品却能够保十几种;一些能够终身都保,有的却仅仅就只能保障一段时间,市面上可以选择的重疾险重疾险产品非常多,一不小心就挑花了眼。
所以,买保险并不像我们看起来这么简单,里面涉及到了大量的理财和投资知识,需要根据自身的保障需求来谨慎选择。不要看别人买了什么产品,我们就跟从去买相同的产品,同一款产品可能与别人的情况相符,但是却不适合你。
五、父母保险哪里买最划算?
相信对老人保险大家也基本都了解清楚了,那么如若想投保老人保险的话哪里投保比较好呢?
我们配置保险时总共有线上和线下两种渠道。
以下是线下渠道:
1.可以通过保险公司实体门店(线下网点)购置,保险公司通常情况下会在线下设有很多分支机构,营业网点也是可以添置保险产品的。比方说平安、国寿或者太平洋这样的保险公司,其线下实体门店可谓是十分多,大家可以直接到线下门店去买。
2.通过保险业务员购置也没问题,我们的保险需求只要告知他们,业务员可以根据大家的需求尽量找到合适的产品推荐给大家,确定所投的险种后就可以买了。
线上渠道涵盖了:
1.而今的保险公司电销热线电话。
2.能够通过互联网保险销售平台来进行投保,这个平台实际上就是第三方保险产品销售平台,也可以看做是一个保险产品的“大卖场”,有许多家保险公司都会将产品放在这个平台上销售。
3.购买保险产品的渠道还有保险公司官方微信,官方网站,或者专属app。
六、家庭保险配置方案
其实吧,与其为父母买保险,更加重要的是应该给我们自己买保险,对于一个由三代人组成的家庭而言,应该最先给自己买保险,随后就是孩子,老人排在最后。
因为从一般的家庭的角度考虑,身为家庭经济来源的我们是家中的支撑,不仅仅有老人也有孩子,假设我们有什么意外,对家庭来说就是一个沉重的打击,所以身为经济支柱的我们是最不能倒下的。因此我们要给自身配置足够的保障,只有自身的保障很全面,整个家庭就不会因为我们而堕入风雨飘摇的处境之中。
其次,孩子就是承载整个家庭的一个重要的希望。而孩子发生意外情况的几率很大,所以给孩子买入保险也是极有必要的。
最后对于经济条件还行的家庭来说,老人的赡养问题也是非常值得重视的,所以说,在考虑来给家庭顶梁柱以及孩子购买完毕保险后,给老人投保保险也是非常有必要的。
那要给每个家庭成员都配置好所有的险种吗?当然不是!点击下方链接,学姐告诉你怎么给家人买保险最便宜又有用!
《3套方案,配齐一家人的保险》
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⑹ 家庭保险配置一览表有哪些呢
一、常见保险类型
任何一个家庭想要一个全面的保险保障,都少不了下面4种保险:
重疾险?防范家庭成员罹患大病,造成巨额医疗费用支出的风险;
寿险?防范家庭顶梁柱身故,收入中断,造成家庭成员生活质量下降,面临子女教育、老人赡养、偿债危机等问题的风险;
医疗险?补充医保报销有限、重疾险保额不足的风险,做到小病不花钱,大病不差钱。
意外险?解决意外医疗报销、意外身故/全残等收入损失问题。
二、夫妻二人保险配置
5件套:寿险+医疗险+重疾险+意外险+年金
组合理由:保障全,保额足。家庭的中坚力量,经济来源,全方面最大限度覆盖收入中断风险。同时规划好退休后的养老生活。(现在规划还是10年后开始规划,具体区别扫描二维码跟我聊。)
关注重点:产品本身或者产品组合的保障责任是否接近360度无死角,兼顾性价比。
三、孩子保险配置
4件套:医疗险+重疾险+意外险+年金
组合理由:孩子活泼好动,免疫系统尚未发育完善,医疗+重疾+意外是基础配置,同时规划好他/她的必要支出,比如教育金,比如创业基金,再比如婚嫁金。这些必要支出在对应的时间就需要付出去,现在规划锁定未来。(目前有产品不仅可以做到资金安全,而且还存取灵活,收益也不低。扫二维码,你懂的。)
关注重点:门诊责任尽量涵盖,意外险中的意外医疗条款要好,重疾定义是否友好,以及年金产品的现金价值。
四、老人保险配置
2件套:医疗险 or 防癌险 + 意外险 + 根据年龄和具体情况综合考虑
组合理由:这里险种较少的原因有两个,
第一:保险是保不确定的风险,而老人们所处的年龄段或多或少出现过一些身体状况,也可能逐渐开始有一些慢性疾病,同时其他的风险也相应增加。
考虑到这种情况,比如普通的健康险产品就把首次投保年龄会限定在55-65周岁左右,也就是说如果年龄已经超过这个范围了,保司认为风险过高,不接受投保了。
此时爸爸妈妈们能选择的产品就少了,只能买到一些针对老年人设计的产品,比如防癌险。(所以保险要趁早买。)
第二:刚才提到的老年人出险的概率增加,保司会把相应的费率提高,所以即使有产品可买,也常常会出现保额和保费倒挂的现象。因此建议在配置基础保障之后,将多余的保费给老人存起来或者当“零花钱”给他们用,作为一个经济上的补充。
关注重点:核保要求是否宽松 / 送药等附加服务 / 服务的便捷性和可触及性。