如何跨越资产配置平台

Ⅰ 如何进行合理的资产配置

很多理财专家通过观察和计算以后，发现，现在家庭合理资产配置的比例应该是4321，也就是说普通家庭每年40%的收入，用于供房或者其他方面的投资，然后30%的收入用于平时家庭正常生活的开支，家庭收入的20%可以用于银行定期存款，以备生活中的不时之需，余下的10%则应该用来购买针对疾病和养老的保险产品。

当然，理财专家推荐的家庭合理化资产配置4321，也不是一个铁的比率，每个家庭在进行自己的资产规划时，要结合自己的实际情况，特别是家庭的风险属性，也就是家庭以及个人对风险的承受能力去选择资产配置的具体比例。不过想让家庭合理资产配置达到一个较高的水平，只掌握合资产配置的比例还不够，还应该明确自己家庭理财的目标，并建立适合自己的投资理财方案。

资产配置可以选择金斧子平台，金斧子是研究与科技驱动的资产配置服务平台，致力从家庭目标与规划出发，为客户提供一站式的家庭财务分析、投资策略、以及跨周期、全品类、多元化的基金配置方案，服务涵盖移动端、PC端、微信端便捷的产品搜索、基金申赎、净值查询、财富记账、配置规划、投资咨询等，最终帮助家庭实现财富的保值、增值和传承。

迄今为止，金斧子平台中产以及高净值注册用户已突破80万，累计为客户配置的公募基金、阳光私募、私募股权等基金规模已超350亿，超过10万个家庭得到了专业、独立、实时、高效的一站式资产配置建议与基金交易服务。

Ⅱ 理财圈：如何做资产配置

理财理的不是钱，而是人。理财三部曲，过去，现在，未来。搞懂了这个，我们理财投资才有方向，才能控制好节奏，做到心中有数。

所谓过去体现在我们现有的资产跟财务状况，现在是我们现有的收支跟储蓄能力，而未来是我们努力为之奋斗的目标。所以要做一份切实可行的财务规划方案，首先要做知己——对自己和财务的全方位了解，才到知彼。

知己，了解自己的财务状况

理财理的不是钱，而是人。理财三部曲，过去，现在，未来。搞懂了这个，我们理财投资才有方向，才能控制好节奏，做到心中有数。

所谓过去体现在我们现有的资产跟财务状况，现在是我们现有的收支跟储蓄能力，而未来是我们努力为之奋斗的目标。所以要做一份切实可行的财务规划方案，首先要做知己——对自己和财务的全方位了解，才到知彼。

1.测试你的风险偏好

风险偏好是指为了实现目标，投资者在承担不确定的风险时所持的态度。这就这涉及到客户风险偏好的分类，一般来说分为：非常进取型、温和进取型、中庸稳健型、温和保守型、非常保守型。

小伙伴们是不是很好奇自己属于哪类型的风险偏好呢？一般在银行网站上都有相应的风险评测，大家可以去测试看看。风险偏好将决定你的专属理财产品。

2.正处在理财周期的哪个阶段？

生命周期理论是由F•莫迪利亚尼与宾夕法尼亚大学的R•布伦博格、A•安多共同创建的。该理论为消费者的消费行为提供了全新的解释，它指出个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。

由此延伸到理财领域，即为家庭生命周期的应用。它分为四个时期：家庭形成期（建立家庭生养子女）、家庭成长期（子女长大就学）、家庭成熟期（子女独立和事业发展到巅峰）和家庭衰老期（退休到终老而使家庭消灭）。

家庭应当根据所处的不同阶段，进行不同结构的理财。即一个让你将综合考虑其即期收入、未来收入，以及可预期开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定目前的消费和储蓄，以使其消费水平在一生中内保持相对平稳的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。

下表为四个不同阶段的特征，大家对照看看自己与哪一个相符。

总之，要合理配置自己的资产，要首先明确自己的理财目标，再对自己的财务状况进行分析基础上，考虑个人的风险承受能力，综合规划自己的资产。资产配置是因人而异的，绝对不存在最佳标准，按需求配置资产才是最恰当的理财方式。

Ⅲ 如何利用ETF实现跨市场、跨品种的资产配置

为了降低投资组合的系统性风险，投资者往往需要把资金分散投入相关性较低的不同金融工具、不同市场中去。如果分别投资，需要较大的人力和资金成本，同时部分市场普通投资者难以直接介入。而ETF可以让投资者同时拥有一揽子股票、债券或其他金融工具组合，便利、低成本地开展跨市场、跨品种甚至跨境的资产配置，更好地分散组合风险。以黄金ETF为例，国内投资者想要直接参与黄金现货交易，一般要在上海黄金交易所开户和进行交易操作，无法在A股账户中进行配置。同时其投资门槛较高，现货黄金AU9999的最小交易单位为100克，以某日的收盘价280.31元计算，合约价值接近3万元。而黄金ETF可以在A股账户中直接进行交易，同时每份基金份额仅对应0.01克黄金，大大降低了黄金现货的投资门槛。

Ⅳ 2017，我们应当如何做好资产配置呢

首先，我们知道，传统的资产配置方式主要有房地产，在债券、股票、黄金等方式。2017年，多少机构对于A股 战略看多，可能会走出结构性的牛市。从基本面上来看，需求、信贷、供给侧改革和企业业绩超预期，对股市形成支撑。但是，股票 投 资风险很大，而股票型基金由采取组合投资，把资金按不同的比例分别投于不同期限、不同种类的有价证 券，把风险降至最低程度。此外，选择的领域最好是高成长性的行业，像智能制造、航天军工、高端设备等，都具备成长性和爆发力的特点。如果过去你错失了这些优质企业，现在仍然有机会，比如说像市场上现有的汇添富中国高端制造 股票型 基金等基本上涵盖了较多数的高新制造业的企业。

Ⅳ 个人如何进行资产配置，个人资产配置有方法

一、善于利用理财软件
现如今是信息科技的时代，做什么事情都比以前方便很多，例如想做开支预算，就下载一些记账类型的手机APP软件工具，方便自己检查个人开支情况，明白自己从何处节约。当然我们除了记账以外，还需要根据账单来调节自己的消费情况，减少不必要的支出，这样才能够达到理财的目的。
二、学会使用信用卡
在社会上经常见到的是靠信用卡来生活的人，这种人基本都是月光族。但郑乾金融建议大家不要轻易提前消费，不过信用卡经常会有些活动，有时候在自己生活必需品上可以适度使用信用卡，在消费过后也需要及时的还款，避免产生信用卡逾期费用。
三、合理利用存款进行出借
身边总有一些瞧不起一个月存几百元的人，觉得要存就要多存点，几百元能干嘛，这种人往往是有些高不成低不就的。细水长流，几年下来你会有不小的一笔资产，而那些小瞧你的人却还是一文没有。
四、做好开支预算
很多人一年到头，发现根本就没有存住什么钱，仔细想想也不知道钱花哪里去了，只记得添置的几件大物件。假设您能够做好自己的开支预算，就会发现存钱其实是件非常简单的事情。
五、30岁左右建议考虑众筹理财
现在众筹理财十分火热，众筹也是一种出借，30岁以后我们要慢慢步入中年，随后就是老年，30岁左右开始规划众筹理财是非常合适的。
总之，若想更好的实现个人资产管理理财，还是需要提前制定一个靠谱的规划，正确的认识投资理财和理智的判别理财平台，不断学习金融知识，让个人资产一直处于一个持续稳健递增的状态。

Ⅵ 如何进行家庭资产配置

做好家庭资产配置总共分为两步，第一步确定资产配置规划，第二步，动态平衡。

第一步是要根据自己的风险承受能力和偏好，确定资产配置的策略和规划，简单来说就是投什么，各投多少。对于货币基金，大家留出3到6个月的备用金就可以了。货币基金的投资金额确定好之后，接下来确定指数基金和债券基金的投资比例。刚开始的时候，投资水平还有限，不必对自己要求过高，建议采用最简单的50：50策略。

第二步动态平衡的意思就是根据账户资金的变化，按自己规定的资产配置策略重新调整指数基金和债券基金的配置比例。举个例子，我们刚开始的资产配置比例是50:50，一年后，两类基金的收益率是不一样的，两个账户里的钱肯定就不一样多了，假如指数基金收益率比债券基金的高，那么指数基金账户里的钱会更多，指数基金和债券基金的投资比例就不是50:50了，这时候就调整一下，把它重新变成50:50，这就是动态平衡。

做家庭资产配置到金斧子，金斧子从家庭目标与规划出发，为客户提供一站式的家庭财务分析、投资策略、以及跨周期、全品类、多元化的基金配置方案，服务涵盖移动端、PC端、微信端便捷的产品搜索、基金申赎、净值查询、财富记账、配置规划、投资咨询等，最终帮助家庭实现财富的保值、增值和传承。

Ⅶ 资产配置的三大理论

资产配置理论资产配置可以报据其策略的不同，大致分为战略IV资产、资产配置故术资产配置和两行的结合旦等三大类。战略旦资产配过程的目的是在投资组合中以某种方式将资产配里在一起，以满足投资者在一定风险水平上回报率最大的目标。我们可以将战略旦资产配世决策粗略地看成是一种长期资产配置决策。

长期资产组合一且确定，资产配置投资者还可以试图确定资产类别定价差异，并适时改变资产类别组合，这被称为战术型资产配世。战略型资产配置主要是为投资者建立最佳长期资产组合，资产配置而相对较少关注短期市场的波动。

(1)体现投资者对金融市场和具体资产类别的中长期用法。

(2)资产配置容易受不同目标所得到的着法的影响.资产配置从而使资产配置变得倾斜。比如，资产配置对于坚持特定币种或较低的投资流动性，投资收益的波动性更大。

(3)包括监控并锌理长期风险的各种手段和可橄性。

资产配置推荐金斧子，金斧子致力从家庭目标与规划出发，为客户提供一站式的家庭财务分析、投资策略、以及跨周期、全品类、多元化的基金配置方案，服务涵盖移动端、PC端、微信端便捷的产品搜索、基金申赎、净值查询、财富记账、配置规划、投资咨询等，最终帮助家庭实现财富的保值、增值和传承。

迄今为止，金斧子平台中产以及高净值注册用户已突破80万，累计为客户配置的公募基金、阳光私募、私募股权等基金规模已超350亿，超过10万个家庭得到了专业、独立、实时、高效的一站式资产配置建议与基金交易服务。

Ⅷ 资产配置的基本步骤有哪些

资产配置的基本步骤

1、明确投资目标和限制因素
通常需要考虑到风险偏好、流动性需求和时间跨度要求，还需要注意实际的投资限制、操作规则和税收问题。比如，货币市场基金就常被投资者作为短期现金管理工具，因为其流动性好，风险较低。

2、明确资本市场的期望值
这一步骤非常关键，包括利用历史数据和经济分析，要考虑投资在持有期内的预期收益率。专业的机构投资者在这一步骤具有相对优势。

3、明确资产组合中包括哪几类资产
一般来说，资产配置的几种主要资产类型有：货币市场工具、固定收益证券、股票、不动产和贵金属(黄金)等。

4、确定有效资产组合的边界
找出在既定风险水平下可获得最大预期收益的资产组合，确定风险修正条件下投资的指导性目标。

需要资产配置可以选择金斧子，金斧子是研究与科技驱动的资产配置服务平台，致力从家庭目标与规划出发，为客户提供一站式的家庭财务分析、投资策略、以及跨周期、全品类、多元化的基金配置方案，服务涵盖移动端、PC端、微信端便捷的产品搜索、基金申赎、净值查询、财富记账、配置规划、投资咨询等，最终帮助家庭实现财富的保值、增值和传承。

迄今为止，金斧子平台中产以及高净值注册用户已突破80万，累计为客户配置的公募基金、阳光私募、私募股权等基金规模已超350亿，超过10万个家庭得到了专业、独立、实时、高效的一站式资产配置建议与基金交易服务。

Ⅸ 如何进行资产配置

资产配置简单说就是通过对不同风险、不同期限、不同区域的理财产品进行不同比例的配置，达到财富稳定长期增值的目的。有两个要素，一个是控制风险，一个是满足流动性也就是平常使用的需要。

家庭的资产配置可以参照的理财金字塔型的配置，把家庭资产分成四个账户，四个账户作用不同，投资的门类也不同：

第一个是要花的钱。保证平常衣食住行，不能因为理财而刻意降低生活质量，这就舍本逐末了。活期存款、货币基金这些都可以。

第二个是保命的钱。这个比例一般在家庭的20%，专门解决突发问题和意外情况。保险是很重要的，不单是分红险，要注重这部分的保障功能。

第三个是生钱的钱。这部分的钱是有风险的，但是往往长期来看也是收益最高的。包括股票、偏股基金、投资性房产等。有风险也带来了较高回报，特别需要做规划，做配置，从全局的角度来看，否则很可能要么高点了全仓进去了，要么机会来了反而不敢进了。

第四个是理财的钱。这部分是大头。这个承载的功能就是稳健增值。收益不要想太高，不过也是要求基本不会大亏损，配些大额存单、国债、纯债基金都可以。

资产配置推荐金斧子平台，金斧子致力从家庭目标与规划出发，为客户提供一站式的家庭财务分析、投资策略、以及跨周期、全品类、多元化的基金配置方案，服务涵盖移动端、PC端、微信端便捷的产品搜索、基金申赎、净值查询、财富记账、配置规划、投资咨询等，最终帮助家庭实现财富的保值、增值和传承。

迄今为止，金斧子平台中产以及高净值注册用户已突破80万，累计为客户配置的公募基金、阳光私募、私募股权等基金规模已超350亿，超过10万个家庭得到了专业、独立、实时、高效的一站式资产配置建议与基金交易服务。

Ⅹ 大道至简，家庭金融资产配置的进攻与防守

说起资产配置，就好比一场足球比赛，有前锋，也有后卫，如何排兵布阵，如何调整策略，很大程度上，决定了比赛能否取得最终的胜利。

这些年，在金融投资领域的实践，愈发感觉，所谓大道至简，背后的深意。越是复杂的事情，就越应该关注最重要的事。

所以下面就跟大家聊聊，家庭金融资产配置的那点事。

简单来说，我把金融资产，会分为进攻性资产和防守型资产。

进攻性资产，是为了资产的增值，实现财富的跨越式增长。比如：股权类的资产，无论是一级市场、还是二级市场，无论是公募基金、还是私募基金等。

防守型资产，是为了防风险、避险用的，用于生活中的一些刚性需求。比如，日常的基本开销、孩子的教育支出、自己的养老金等。这部分资产，不能有损失的风险，毕竟是确定要花的钱，无论是现在要花，还是未来要花。

实现财富的积累，做好防守是第一步。

实际上，越是顶级的投资大师，往往也是风险管理的高手。

防守型资产，是家庭的基石资产，基石越厚，大厦越不容易倒塌。

从实操层面来看，首先，短期内随时要花的资金，可以选择活期存款、货币基金(比如余额宝，几乎无风险)等，满足流动性的偏好。

担心遇到紧急状况，需要应急资金，具有杠杆作用的保险产品(比如重疾险、医疗险等)，以及可以贷款的人寿保单，都是不错的选择。

未来一定要花的刚性支出，可以配置国债、储蓄型保险、以及定期存款。

只有做了这样的配置，未来在机会来临的时候，才能更加从容淡定的，把剩下的资金去下大的“赌注”，抓住财富跃迁的可能。尽管全赔了，至少“基石”都还在，还能有翻身的机会。如果具有“全赔了也无所谓”的心态，那赚了便是给生活平添了很多色彩，岂不妙哉。

“防守”是一种底线思维，是一种睿智的表现，因为防守是为了更好的进攻。

说起足球场上，最令人兴奋不已、热血沸腾的场景，当属进攻时的破门而入。

同样，投资领域中的“进攻”，就是实现资产的增值、财富的跨越式增长。

但平心而论，投资真的挺难，因为它注定是一场拉锯战，更是一场马拉松。

“长期”，这或许是投资领域中最为重要的概念。巴菲特20%左右的年化复合收益，重点不是那20%，最为关键的是，人家老爷子是做到了60多年的复利。短期内翻好几倍的比比皆是，但把时间一拉长，比如20年甚至更长，又有多少人能做到呢?

事实上，绝大多数人，实现财富跨越式增长的方式，是依靠场外的赚钱能力。

当认识到这一点，并且你是站在一个长期视角的时候，我相信你所做出的选择，会跟很多人都不一样。

所谓的长期主义、价值投资、做时间的朋友，到底是不是只属于别人的盛宴，到底是不是只是停留在虚无缥缈的概念之中?有没有切实可行的、落地的方式呢?

下面就说说我对进攻型资产配置的一些体会:

我会比较倾向于私募基金，因为自己实在没有精力去盯盘，专业的事交给专业的人，腾出时间精进主业，享受生活。重点是，找到人品好、真正专业的基金管理人。

目前市场上资金规模千亿以上的私募基金，感觉同质化、公募化越来越明显，投资回报也趋于平庸，很难有超额收益。而一些百亿规模成长型的私募基金，会更加有自己独特的风格，策略方面也比较灵活上进。当然也是各有各的优势和短板，看自己适合的风格了。

那如果私募够不着，有没有退而求其次的方式呢？

这里，建议配置被动型的指数基金、或者ETF。

因为一方面，相比较私募，主动型的公募基金很多都是给他的私募接盘的，这一点其实很多人都不知道。

另一方面，大部分公募基金，出于这样或那样的原因，从长期看，是跑不赢指数的。当然最好能对所投资的领域有一个大方面的判断：是不是符合长期上涨的趋势。其中，“定投”是不错的选择，适合大部分人。

再进一步，如果不想让别人管理自己的资产，要亲自操盘。我会建议：优先配置“所有人都知道”的资产，比如A股市场的贵州茅台、港股的腾讯、美股的苹果、特斯拉等等（只是举例，不构成投资建议）。有意思的是，世界上“最好”的投资标的，或许所有人都知道，但真正配置的人绝对是少数。

说到这儿，你可能会有疑问：“说完了进攻和防守，那有没有进可攻退可守的资产？”，就好比足球场上的中场球员，堪比场上的中枢大脑。

实际上，科学的资产配置，和足球场上的排兵布阵，还是有不一样的地方的。

比如，银行代销的、最终资金流向房地产的信托计划，看似比较稳定，年化收益 8% 左右，暂且我们把它叫做“中场球员”。

但仔细一想，这种理财产品其实非常不值得投。说是进攻也不算进攻，因为无法获得超额回报；说是防守也不算防守，因为本身就有很大的风险，怎么又能抵御风险呢！

总之，就是对 风险收益比 的一个把控。

除此之外，很多所谓中风险、低收益、没有灵动性的理财产品，绝大多数的房产等，很负责的说，可以从你的投资标的当中剔除出去了。

写在最后：

资产配置，不仅是一种财务规划，更是一种生活方式的规划。

投资，除了用钱之外，还有一个很重要的，就是时间。

所谓财富自由，本质上也是时间的自由。

将有限的时间，花费在自己热爱的、美好的事物上，减少在市场博弈中的无用功，少一些冲动与幻觉，多一些自律、克制，多关注自己的成长，多陪陪家人，才是最重要的。

大道至简，进攻型配置，找好专业的管理人；防守型配置，找对专业的经纪人，如此而已。