资产配置导图如何累加

1. 资产配置的三大理论

资产配置理论资产配置可以报据其策略的不同，大致分为战略IV资产、资产配置故术资产配置和两行的结合旦等三大类。战略旦资产配过程的目的是在投资组合中以某种方式将资产配里在一起，以满足投资者在一定风险水平上回报率最大的目标。我们可以将战略旦资产配世决策粗略地看成是一种长期资产配置决策。

长期资产组合一且确定，资产配置投资者还可以试图确定资产类别定价差异，并适时改变资产类别组合，这被称为战术型资产配世。战略型资产配置主要是为投资者建立最佳长期资产组合，资产配置而相对较少关注短期市场的波动。

(1)体现投资者对金融市场和具体资产类别的中长期用法。

(2)资产配置容易受不同目标所得到的着法的影响.资产配置从而使资产配置变得倾斜。比如，资产配置对于坚持特定币种或较低的投资流动性，投资收益的波动性更大。

(3)包括监控并锌理长期风险的各种手段和可橄性。

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2. 三分钟就能掌握家庭资产配置

家庭理财投资时，大家脑海中会出现一个声音，鸡蛋不能放到一个篮子，需要分散投资，降低风险。

那如何配置资金呢？

投资到哪些不同的资产类别上呢？

每个资产配置的比例又是多少呢？

今天一一妈妈就给大家介绍一个比较通用的工具：标准普尔家庭资产象限图。

我做了一个思维导图，最近迷上思维导图了，简单，条理清晰，看看我初学的思维导图运用的如何，羞羞哒的展示来了

现在分别介绍一下：

第一个账户：日常开销账户，我称之为消费的钱

这个标准普尔家庭象限，给到的占比是10%，一般用于家庭的日常开销。

主要哦，就这一部分，咱们也都可以灵活运用金融的工具：信用卡50天的免息额度，直接绑定微信上or支付宝上，然后保持你银行现金的部分投资入你的投资金融账户，比如余额宝，理财通类对接货币基金的部分。

这个账户的主要目的了，就是保障我们日常现金流的正常开销，衣服，尿不湿，计划中的短期旅行。

这部分的规划重要，因为在我的理财咨询过程中，发现这部分也是我们最容易出现占比不合理的部分：

要么过多，不去打理，而积攒在银行活期，无法让资金产生价值。

要么过少，当有合适投资机会出现，但投资产品又有门槛的时候，发现往往没有对应的资金。

要么就是投资的时候，总是惦记投资不能投资长期，而常常在短期项目中倒腾来去。

那这部分具体实操如何计算呢，很简单，算一下平均每个月的开支是多少，然后乘以3或者6，也就是保障为自己准备一个3-6个月的日常应急金。

第二个账户：杠杆账户，也就是家庭风险保障资金准备

占比20%，所谓杠杆，就是小资金撬动大资金，为将来不确定的突发事件，保驾护航。

这个账户呢，保障家庭成员储蓄意外事故，重大疾病，有足够的钱来保命的同时，不影响家庭其他成员生活品质。这个账户主要是意外和重大疾病，商业保险，撬动杠杆，投入成本小，保障大。

家庭购买保险的顺序，我之前文章中也多次提到：

意外-意外医疗-住院医疗-重大疾病-养老金及专项保险基金

那保费支出如何计算呢：

这部分给到占比20%，我一般建议如果没有任何保险的家庭，从年收入的10%占比支出，初期接受起来更加容易，因为往往大家心理账户总是给不到20%这个投入比例。

那么具体多少保额多少呢？

也有一种流行的简单算法：你当年的年收入*你的剩余工作年限+你当前的负债资产总额。

好多朋友说，这到底有什么用呢，钱都交给保险公司呢？

是的，一一妈妈要说，平常确实没什么卵用，但是关键时刻，紧急事件，只有它才能保障你不会为了急用钱，卖房卖车，砸锅卖铁，卖掉你拿熊抱的股票，而到处借钱。

第三个账户：投资收益账户，生钱账户

标准普尔给出的占比是30%，整体家庭创造收益的账户。可以适当承担部分风险。这个账户了，可以从两个方面进行解读。

一是继续投资你擅长的投资生钱方式，比如做生意，大部分这个投资收益账户占比较高，生钱之道，在过往传统的经济，很多生意人都会继续用这种方式赚钱，不过现在随着科技变革加速，传统经济往往面临转型，所以现在在以为投资自己的传统领域有可能回报缩水。

第二种方式，就是通过投资进行资产的保值，这部分可能包括股权，股票基金，或者保值的房产，不过第二部分要和我们的认知相结合，需要花时间了解，因为这个领域并不一定是你擅长的，还有就是把专业的事儿交给专业的人去做。

第四个账户：长期收益账户，家庭目标计划，为教育准备，长期养老准备

这里三点需要强调：

1.规划要趁早

2.时间的馈赠

规划要趁早的意思是，自己的养老规划，还是的教育规划，提前进行安排。

时间的馈赠，是开始准备了，那么最好做长期的打算，不到万不得已，不要随意取出花掉。

养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了。

每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。

要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。

要真正做到老有所依，老有所养，这个账户的设置就尤为重要了，不可或缺，也是对社保养老不足的补足。

需要注意的是，家庭资产象限图的关键点是平衡，当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者养老的钱，这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这四个账户的配置也是符合木桶原理的，也就是说整个资产配置的有效性是由最短的那根木板决定的。因此，每一个账户配置都是非常重要的，不能忽视任何一个哦。

介绍完这个，比较流行，也相对科学的家庭资产的科学分配比例，不过一一妈妈最后在说说，其实理性的模型分配，是建立在我们大家内心都是理性思考的前提，不够我们人嘛，是感情动物，内心是会受情绪的波动的，所以理财投资，理的看似是钱，但是实在理的是心，投资工具，交易的对手，最终是要克服我们内心的恐惧和贪婪，这样学习的金融工具才会更好的发挥它的技能，

所以，说到底，先理思维，在步步入门，灵活运用实战工具，说道工具，下期给大家讲讲家庭资产配置中用的也比较多的：美林时钟。

今天，安啦

网络问咖入驻大咖：汪凡

金融狗，两个熊孩子的妈妈，和宝宝一块萌翻生活，理财理生活，等你和我分享你的心情理财故事

坚持原创的一一妈妈，金牛座，金融狗，若你喜欢我的文字，欢迎分享给你的朋友或分享到朋友圈和微博，转载请联系作者本人获得授权。

3. 如何进行合理的资产配置

很多理财专家通过观察和计算以后，发现，现在家庭合理资产配置的比例应该是4321，也就是说普通家庭每年40%的收入，用于供房或者其他方面的投资，然后30%的收入用于平时家庭正常生活的开支，家庭收入的20%可以用于银行定期存款，以备生活中的不时之需，余下的10%则应该用来购买针对疾病和养老的保险产品。

当然，理财专家推荐的家庭合理化资产配置4321，也不是一个铁的比率，每个家庭在进行自己的资产规划时，要结合自己的实际情况，特别是家庭的风险属性，也就是家庭以及个人对风险的承受能力去选择资产配置的具体比例。不过想让家庭合理资产配置达到一个较高的水平，只掌握合资产配置的比例还不够，还应该明确自己家庭理财的目标，并建立适合自己的投资理财方案。

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4. 资产配置的基本步骤有哪些

资产配置的基本步骤：
一、明确投资目标和限制因素。
通常需要考虑到风险偏好、流动性需求和时间跨度要求，还需要注意实际的投资限制、操作规则和税收问题。比如，货币市场基金就常被投资者作为短期现金管理工具，因为其流动性好，风险较低。
二、明确资本市场的期望值。
这一步骤非常关键，包括利用历史数据和经济分析，要考虑投资在持有期内的预期收益率。专业的机构投资者在这一步骤具有相对优势。
三、明确资产组合中包括哪几类资产。
一般来说，资产配置的几种主要资产类型有：货币市场工具、固定收益证券、股票、不动产和贵金属（黄金）等。
四、确定有效资产组合的边界
找出在既定风险水平下可获得最大预期收益的资产组合，确定风险修正条件下投资的指导性目标。
五、寻找最佳的资产组合。
在满足投资者面对的限制因素的前提下，选择最能满足其风险收益目标的资产组合，确定实际的资产配置战略。

5. 如何正确的进行资产配置

说到资产配置，几乎所有人都听过“国外着名学者指出，投资收益的91.5%由资产配置决定，择时只占1.8％！”

所谓客户的资产配置，就是根据客户的实际情况，如想赚多少钱，能亏多少，土豪还是屌丝，年轻人还是老年人，多久要用钱等，在“有效边界”上找出最适合客户的配置比例。
（资料来自博道投资官微）

6. 如何进行资产配置

资产配置简单说就是通过对不同风险、不同期限、不同区域的理财产品进行不同比例的配置，达到财富稳定长期增值的目的。有两个要素，一个是控制风险，一个是满足流动性也就是平常使用的需要。

家庭的资产配置可以参照的理财金字塔型的配置，把家庭资产分成四个账户，四个账户作用不同，投资的门类也不同：

第一个是要花的钱。保证平常衣食住行，不能因为理财而刻意降低生活质量，这就舍本逐末了。活期存款、货币基金这些都可以。

第二个是保命的钱。这个比例一般在家庭的20%，专门解决突发问题和意外情况。保险是很重要的，不单是分红险，要注重这部分的保障功能。

第三个是生钱的钱。这部分的钱是有风险的，但是往往长期来看也是收益最高的。包括股票、偏股基金、投资性房产等。有风险也带来了较高回报，特别需要做规划，做配置，从全局的角度来看，否则很可能要么高点了全仓进去了，要么机会来了反而不敢进了。

第四个是理财的钱。这部分是大头。这个承载的功能就是稳健增值。收益不要想太高，不过也是要求基本不会大亏损，配些大额存单、国债、纯债基金都可以。

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7. 如何理解家庭资产配置“4321法则”

什么是家庭资产配置的“4321”法则？看看它的大名：

“标准普尔家庭资产配置图”

它是由全球最具影响力的信用评级机构的标准普尔公司(standard & Poor’s)（总而言之就是很牛掰的一家金融公司）调研了全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭资产配比，从而得到标准普尔家庭资产象限图。

这张图被公认为最合理的家庭资产分配图。

吹了这么久，现在来看看它的庐山只能面目吧！

本来我想自己画，发现呢昵图网有就借来用一下

这张图片是不是看起来很简单，没什么玄机。但往往有效的方法是大繁至简。细心看，希望你能有所收获。

第一部分：要花的钱（占总资产的10%）

图片来自昵图网

第一个是日常开销账户，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的开支做准备。一般存在银行或放在余额宝里。

根据第一个象限我们可以先看看我们每月的开支是否超支。

例如：现在家庭一共有40万的资产。10%就是4万也就是说着四万是我们家庭3-6个月的开支上线。那么家庭每个月的开销控制在6666~13333元比较合理。

第二部分：保命的钱（占总资产的20%）

图片来自昵图网

这个账户是为突发意外准备的应急资金，是为了保障家庭成员在出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。

大家都知道现在医疗成本很高，如果不会转嫁风险，很可能“一病回到解放前”，因此需要一些商业保险公司来替我们承担风险，这部分的钱就当给保险公司的“保护费”。

这部分钱平时看着只出不进，等真正遇到意外的时候你就会庆幸买了这根“ 避雷针”。

第三部分：生钱的钱（占总资产的30%）

图片来自昵图网

这个账户是为了提高家庭被动收入，在做好了前两步的基础上，这部分盈亏已经不会对家庭造成致命的打击，没有了压力，相信你能更从容的打理自己的资产。

这个账户最大的忌讳是贪婪，很多人第一年用30%赚到了钱，第二年就用90%投入市场，往往不会有理想的结果。

第四部分：保本升值的钱（占总资产的40%）

这个账户是一条漫漫长征路，因为这部分的钱往往投资周期长，要求安全稳健。

因为用的时候需要的数额很大，所以单靠存是不够的，还要选一些适合长线投资的稳健的项目，用复利的力量满足将来的需求。

四个象限讲完了，再来看看如何结合到我们的理财金字塔中。

仅供参考，不喜勿喷

这个理论被一些人演化出了很多内容什么“1234理论”“资产最优配置理论”一大堆，很多都是用来推销理财产品或者保险产品的，所以导致一些人认为这是骗人的理论，是销售人员的销售手段。

其实我们真正要做的，是学习里面对我们有用的知识，而不是争辩其他人告诉我们这个理论的目的。

我上面讲的是理论知识，仅供大家参考。

估计标准普尔公司编制这个图的时候肯定没想到中国房价这么贵，所以我们的情况还是要视每个家庭的情况做出合理的修改。

但总体的思路就是这样，希望大家有所收获。

喜欢我就关注吧(๑• ㅂ• )و 我们一起努力，共同进步٩(ˊωˋ*)و *｡

一个国家有一个国家的资产调配法则，一个家庭也有一个家庭的资产调配法则。标准普尔公司（一家很有权威的金融公司）对全球十万个家庭资产稳定增长的家庭进行了系统的调查，对他们家庭资产的分配进行了一系列的分析与总结，最终得出标注普尔家庭资产象限图。这个象限图是一个扇形统计图，一共分为四大块儿，将家庭的资产分配概括的分为四大部分。这四大部分分别是：保本的钱；生活的钱；保命的钱；要花的钱。这四部分各自所占的比例分别是百分之四十；百分之三十；百分之二十；百分之十。这个普尔家庭资产象限图的主要部分就是这样，所谓大繁至简就是如此了。接下来坤鹏论就这四个部分来谈谈自己的看法。

一、要花的钱

要花的钱这个象限所占的比例是百分之十，是四个象限中所占比例最小的一部分，却是最贴近我们日常生活的一部分，只要生活就会有一定的支出。这部分具体是一个家庭里三到六个月的生活费，流动性强的活期资产，还有余额宝之类的家庭资产。如果说一个家庭一共有二十万的资产，那么按照这个普尔家庭资产象限图的计算方法来看，这个家庭三到六个月的生活费就是两万块钱，平均每个月五千块钱的生活费是比较合理的。

二、保命的钱

保命的钱这个象限所占的比例是百分之二十，这部分钱用于一个家庭中的家庭成员如果出现了重大疾病用于治疗的费用，或者是每个阶段为每个家庭成员买意外保险的费用。生活中平时买个感冒药之类的费用不计入其中。这部分虽然所占比例不小，不过一个家庭里最重要的就是每个家庭成员身体 健康 与平安，为了一个家庭的长久打算，这笔钱花的还是很有必要的。

三、生钱的钱

生钱的钱这个象限所占的比例是百分之三十，这部分钱用于股票、基金、房产等高风险投资，主要是用于提高额外家庭收入。当然，这是要在已经做好了前两个步骤的前提下才可以进行。如果一个家庭的基本消费、用于出现意外情况的钱都没有又何谈提高家庭额外收入。再进行这部分的具体实施最大的的注意事项就是不要贪心，见好就收就可以了，不可以见到盈利了就把这部分的资产一次性投进去，甚至动用了原本应该分配在其他部分的资产。虽说风险越大回报越大，可是这样做的后果往往是血本无归，这不是一个家庭可以轻易承担的风险。

四、保本的钱

保本的钱这个象限所占的比例是百分之四十，是四个象限中所占比例最多的，一个家庭中近乎一半的资产都用在了这部分。这部分用于家长未来的养老，孩子的教育，还有银行理财，存款等。这部分所占比例最大，使用的时间也最长，这是一个家庭保障未来幸福生活的保证书，用的数额相对巨大，因而除了单纯的存钱还要有一定的理财手段，长久的在当下努力是为了以后的幸福。

一般按“4321”法则对家庭资产的配置，都是很有钱的大款家庭！

他们在长期的理财规划中，总结出来一个规律，这正是所谓的“4321”定律，这个定律是针对高收入的家庭，这些高收入的家庭的支出比例，是用整个收入的百分之四十来买房或股票、基金方面的投资，百分之三十用来开支家庭生活，百分之二十用来做银行存款，百分之十用来以备不时之需或用来买保险。

他们就按照这个“4321”定律来安排资产，又可以满足家庭的生活需要，也可以通过投资保值来增值，还能对家庭提供基本保障和保险。

一般的人就比不上这些有钱人，“4321”定律根本就用不上！

“4321 法则”是我们常说的家庭收入配置法

核心为：将40%的收入用于房产和其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，最后10%用于保险。

在不少理财师给出的家庭理财建议中，“4321 法则”常常出现。但对于这个基础概念，其实不少大学在校生也并不陌生。我们常常观测到在理财中生搬硬套的现象，而这显然歪曲了这个法则的目的：帮助人更好的理财。

理财，根据不同人生阶段，收入模式，收入额度，不同 社会 情况都需要做合理调整，因人因家庭而异。使用4321提供了思路和模版帮助人理解便好。

非常不认可“标准普尔家庭资产配置4321法则”
不知何时起，“标普4321法则”被推崇为家庭资产配置的黄金法则，被很多人推崇备至甚至效仿，据说是标准普尔公司调查了十万个家庭得出的统计结论。

可能是我孤陋寡闻，孤行者没有找到相关的正式信息和依据，也不了解这十万个家庭的经济状况和分布范围，更不知道这些家庭是否都按4321法则配置家庭资产，但是我十分相信郑板桥的“十分学七要抛三”，即便是100%的真理，也要放在真理正确的环境里使用。

我之所以反对是因为以下几点：
一、不同的家庭不可能按相同的比例配置资产

二、不同的年龄不可能按相同的比例配置资产

三、不同的收入不可能按相同的比例配置资产

四、不同的 社会 保障条件不可能按相同的比例配置资产

五、不同的文化背景不可能按相同的比例配置资产

把资产配置分为四个象限的做法是可取的，但是四个象限的名称和使用条件不同文章也不一样，大多存在重复和歧义。

因此孤行者很不赞成刻板的“4321法则”，建议广大投资者不要被所谓的“高大上”蒙蔽了双眼，适合自己的资产配置才是最好的配置，机械的照搬照抄永远都得不好的结果。

这些年对家庭资产的配置法则也有几个就不说了，我看大多数都是依米国的办法加工后形成的比较多。生活的，住房的，理财的，投资 健康 投资股票的等等，不是说不好，现在国人大多数还没有达到那样的条件，符合的话也是极少数人，第一得有钱，第二你是理财高手和投资高手才行，大多数人买房子把两代人的钱都用光了，那来的4321？付了首付只有用1来共同还贷款了，用2的话再还车贷就是了，这个指的是大多数人。也有的人说这些办法很科学，我也不反对，最好用现实国情的办法解决这些事最好。理财的卖保险的这些人，有的人专门忽悠年纪大的人从这方面说事，理财产品本来是个风险大的产品，有的人越理财把财产理的越少，把银行的存款变成了保险产品这样的事也不少，虽然是少数可也存在这方面的问题。说实话大多数人是受利益的诱惑，有几个人真正懂的这方面的知识。我认为4321当时不接大多数人的地气，达到了以后再说吧，回答完毕。

家庭比较合理的支出比例是：40%的收入用于买房或股票、基金方面的投资；30%用于家庭生活开支；20%用于银行存款，以备不时之需10%用于保险。

“4321”法则有很多个，其实也没有什么大不了的，主要是从资产多元化的角度配置。具体的比例也不要墨守成规，实际上不同人群、不同特点，需要搭配的比例也是不一样的。

有人说，10%用于保险、20%用于储蓄备用、30%用于衣食住行、 40%用于投资创富。

也有人说，10%是购买商业保险，20%用于理财存款，30%用于生活，40%投资于住房和股票。

另外，还有人说，10%用于家庭的日常支出，20%用于防止意外，30%用于高额收益的投资，40%用于长期保障。

实际上对于国人来说，最低收入水平达到最低工资水平的人群，根本没有必要、现实他们也不会去了解各种投资，万一30%的收入不够消费难道还要饿死？这样的水平了还要购买商业保险？

至于拥有千万人民币资产的“高净值家庭”每月拿出30%的收入来用于消费也是笑话。根据2020年胡润财富报告，千万人民币资产的高净值家庭中，有60%是企业主，企业资产占其所有资产的59%。他们还拥有200万的现金及有价证券，以及500万元以上的自住住房。

一般来说，像我们普通人的收入每月五六千元，首先需要缴纳的其实应当是 社会 五项保险，从养老、医疗、工伤、生育、失业多方面保障家庭。

一年拿出六七千元的钱购买商业养老保险，说实话，既买不了多少复杂的品种，也对家庭是一份不小的负担。这样的家庭，还是建议能攒多少就攒多少钱。

如果害怕货币贬值，那么理论上应当投资于股票（基金）、房地产等抗通胀的资产中，大多数人选的是第二种。

当家里有百八十万积蓄，能够应对各种风险支出的时候，再考虑按照4321的原则配置资产吧。

当然也有的家庭喜欢冒险，特别是独身一人的年轻人，他们可以将全部的财富投资于股票基金等高成长的投资中（建议选择自己熟悉的投资方式，不熟悉的投资实际上是去送钱的）。因为他们还年轻，即使全部损失财富，也有通过劳动能力挣回财富的可能。但是随着年龄的增大，应当逐渐转为安全稳健的理财产品。

所以，一定要记住，所有的原则都是死的，一定要活学活用。

首席投资官评论员溪妹认为：浅谈什么是家庭资产配置的4321法则。本身的定义是：把家庭中总收入的资产分为4个部分，他们分别是投资占40％，日常开销是30％，备用金20％，保险什么的占10％。就是所谓的4321法则。

投资理财：是每个家庭都是必不可少的一项，不光是要会赚钱还要会投资理财，保证未来家庭资产的保值和增值，主要投资方向是基金、货币、黄金、股票等。还是看每个家庭实际的情况来选择。

日常开销：这笔钱是用于日常家庭开销使用，包含于家庭中的基本吃喝玩乐的费用，如果有房贷车贷的话这笔钱也是包含在内的。在使用的时候要节省一些，还是那句话不需要的东西没必要买。能省则省。

备用金：家里谁没点着急的事儿，这边钱可以放在货币理财中存放，主要因素就是流动性比较强，随时买入卖出，提现2小时到账。到了真的着急用钱的时候直接取出来使用。

保险：人身保险最重要，当你出生还是老年，都是需要一份保险，这个虽然占的比较小，但是还是需要有的，也是对自己和家人负责的。还可以预防家庭资产遇到的意外情况，避免对家庭造成经济创伤。

可能很多人对家庭的“4231法则”都不是很清楚，根据家庭资产配置的“4231法则”，40%的钱用于投资理财，30%的钱用于日常生活支出，涉及到衣食住行等。20%用于储蓄备用，10用于保险。当然这样的配置是较合理的方式，但并不是所有的家庭都能做到这样，毕竟大家的生活质量还是有差距的，可能很多农村地区的家庭收入的大部分都花在衣食住行上了。

但是，大致的方向就是这样。除了日常生活消费支出，每个家庭都需要规划下剩下的资金。多少钱用于投资理财，多少钱是目前不需要急用的，还有剩余的钱可以做些什么。建议是生活中需要用到的钱存在余额宝里，不仅不影响日常消费支出，还能享受一定的利率。大部分资金选择稳健的理财方式，比如银行理财产品，定期理财等，如果承担风险能力较大的话，还可以选择基金定投、股票等方式，当然，现代 社会 永远不知道意外和明天哪个先来，所以为家人购买保险，也是不错的选择。总体来说，适合自己的就是最好的。

8. 资产配置的基本步骤有哪些

资产配置的基本步骤

1、明确投资目标和限制因素
通常需要考虑到风险偏好、流动性需求和时间跨度要求，还需要注意实际的投资限制、操作规则和税收问题。比如，货币市场基金就常被投资者作为短期现金管理工具，因为其流动性好，风险较低。

2、明确资本市场的期望值
这一步骤非常关键，包括利用历史数据和经济分析，要考虑投资在持有期内的预期收益率。专业的机构投资者在这一步骤具有相对优势。

3、明确资产组合中包括哪几类资产
一般来说，资产配置的几种主要资产类型有：货币市场工具、固定收益证券、股票、不动产和贵金属(黄金)等。

4、确定有效资产组合的边界
找出在既定风险水平下可获得最大预期收益的资产组合，确定风险修正条件下投资的指导性目标。

需要资产配置可以选择金斧子，金斧子是研究与科技驱动的资产配置服务平台，致力从家庭目标与规划出发，为客户提供一站式的家庭财务分析、投资策略、以及跨周期、全品类、多元化的基金配置方案，服务涵盖移动端、PC端、微信端便捷的产品搜索、基金申赎、净值查询、财富记账、配置规划、投资咨询等，最终帮助家庭实现财富的保值、增值和传承。

迄今为止，金斧子平台中产以及高净值注册用户已突破80万，累计为客户配置的公募基金、阳光私募、私募股权等基金规模已超350亿，超过10万个家庭得到了专业、独立、实时、高效的一站式资产配置建议与基金交易服务。

9. 我想问个很菜的问题，为什么基金的资产配置各个项目相加的和不是100%呢大于小于100%都有，这是怎么算的

由于基金在运作的过程中，存在应收应付项目或者回购融资等行为，会导致基金净值与基金总资产不一致。一般总资产会大于基金净值。所以会出现按照占净值比率计算资产的合计超出100%的情况。简单假设一个基金只允许买债券，无其他占用，基金如果融资20%，其持有的债券占净值最高就可以达到120%。
如果发现低于100%，可能是因为个别项目没有加进来。也就是说，除了购买股票、债券，还会有银行存款、应收款、清算备付金等等资产项目。