个贷客群如何配置保险

‘壹’ 个人借款信用保证保险

平安产险个人消费信贷保证保险，是通过向个人客户提供信用保证保险，从而帮助客户从银行获取无抵押小额短期贷款的保险产品。其承保的风险为客户从银行贷款后能否按期还款的不确定性。投保人为贷款客户，承保人为平安产险，被保险人为放款银行。当发生承保的保险事故时，平安产险负责按相应条款向放款银行理赔。平安产险个人消费信贷保证保险解决的问题，是个人客户从银行获取短期小额无抵押贷款的需求。平安产险与特定银行合作，由平安产险信用保证保险事业部审核其承保风险，银行审核其贷款风险并放款。也就是说，个人客户如若有小额贷款需求，即可向平安产险信用保证保险事业部提出投保申请，以及向平安产险信用保证保险事业部的合作银行提出贷款申请，由平安产险信用保证保险事业部对其投保申请进行审核，如果通过，则签发保单，再由银行对其贷款申请进行审核，并依据保单的保险金额向客户发放贷款。客户须一次性支付保费，并按期向银行偿还贷款和利息。目前的投保条件是投保人须为21-55岁的中国公民，其最低投保额度是10000元，保险期限目前最长为24个月。此种模式下的贷款较之银行贷款有显着区别：首先，两者的目标客户群不同。与银行贷款服务于高端客户的定位不同，平安个人信贷保证保险模式下贷款的目标客户为中低端客户——这为中低收入人群提供了与高收入者同等的融资机会;其次，平安个人信贷保证保险模式下的贷款不需要客户提供任何抵押，而银行贷款往往要求客户提供一定数量资产的担保或抵押;再次，与银行贷款复杂的申请流程相比，平安个人信贷保证保险模式下的贷款申请流程非常简单、快捷。个人消费信贷保证保险的推广，既帮助中低收入者建立并重视信用记录，增强居民信用意识，也能促进社会信用环境的发展并加速推动我国步入一个健康、和谐的信用时代。平安产险个人消费信贷保证保险的诞生是有一定背景的。随着经济的发展，个人的金融需求也在不断增加，除了房屋按揭这种个人大额贷款需求之外，小额贷款的需求也在增长，比如应急资金、手术费用、教育费用、旅游、大件物品购买等，特别在年轻人中间，这种需求成长更快。一般而言，在一个人的生命周期中，其收入曲线与支出曲线总有一定的差异，这种差异和缺口为小额贷款提供了不断增长着的市场。在欧美和亚太地区，小额贷款有着非常大的市场，在许多新兴市场，小额贷款市场都在不断成长。此外，小额信贷业务是个高风险的业务，需要社会良好的信用环境，也需要从事这项业务的企业有很高的风险管理技术。目前央行的征信系统为这项业务的开展提供了基础。同时，平安也从海外引进了专业的管理团队及风险管理技术，包括韩国和香港的专业人士的领导团队，为开展这项业务提供了技术保证。另一方面，目前银行的个人消费贷款大多是房屋按揭等抵押贷款。小额贷款也有利于刺激消费，带动经济的发展。这也开启保险公司与银行合作的新的模式。所以这项业务得到了保监会的大力支持。在海口，平安产险选择了在当地有重要影响力的光大银行作为战略合作伙伴。双方共同致力于推广消费信贷业务在海口市场的拓展，“平安易贷险-xxxx”——应运而生。普通客户如果成功投保平安易贷险，即可按保单核保金额获得由光大银行发放的小额消费贷款。投保人(或称借款人)无需向平安产险或光大银行提供担保或抵押物，贷款金额最高为月收入的7倍，贷款用途涵盖住房装修，旅游休闲、个人进修等所有个人或家庭消费领域。投保申请由专人服务，更加方便快捷，投保人只要准备好所需的相关资料，一般投保后3到5个工作日贷款现金即可通过光大银行海口分行转入个人帐户。投保人向平安产险支付保费，向光大银行支付利息。保费根据投保人的类型、贷款金额、贷款期限和资信状况的不同而不同，最低费率为21.6%，最高费率为37.9%，在投保人获取贷款时一次性扣除。投保人获取贷款后要按照贷款金额和贷款期限按照央行规定利率每月向银行还本付息。“个人信用保证保险+银行小额贷款”的创新模型，开启了保险公司与银行合作的新的模式，不仅丰富了银行的个人贷款产品系列，也有利于银行降低放贷风险，进一步拓宽了金融服务渠道;同时有利于进一步健全我国的个人信用体系。个人信用保证保险的发展也促进了小额消费贷款的发展，使银行的资金反哺地方，满足海口的个人客户和中小企业客户的消费和融资需求，刺激消费，促进海口市场的金融和经济的发展。并有效地防止了高利贷现象的产生，减少经济纠纷，作为一项阳光金融产品，有效地将正常的融资需求引导到正规的金融渠道上，有利与促进金融和社会的稳定

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

‘贰’ 银行员工微信群怎么宣导保险

银行员工微信群保险产品宣传主要可以从以下几个方面入手：
1、细分市场
进行市场定位，针对银行保险产品的不同可以有不同的客户群体，根据不同的人群要用不同的方式，不同的理念进行宣传，这样才能达到目的，提高效率。
2、项目带动，进行精准营销宣传
联合银行开展一些项目，比如信用卡活动，代发工资，银行的转帐机并结合银行一些业务以及银行的一些理财产品进行宣传。通过为客户提供一些服务，取得客户的信任，和客户成为朋友，打消客户的防备心。
针对客户的不同喜好及对投资理财的不同风险承受力，进行精准营销宣传。如分红保险适合于风险承受能力低、有稳健理财需求、希望以保障为主的投保人。万能寿险适合于需求弹性较大、风险承受能力较低、对保险希望有更多选择权的投保人等等。
通过项目带动，帮客户结合理财目标来制定如何购买银行保险产品，效率一定会大大提高的。
3、规范产品宣传用语
应正面准确地进行银行保险产品宣传，不存在误导销售，让每个客户都清楚明白他们购买的保险产品而不是银行定期或者银行的理财产品，在宣传过程中要和客户讲清楚产品期限，不得隐瞒风险或夸大收益。
4、宣传保险知识，增加客户保险意识
通过各方面宣传和教育，加强客户的保险理念和保障意识。以法律为依托，以现实生活为宣导，使银行保险为社会所普遍认同和真正接受。
平时在银行保险产品折页的宣传上我们可以加入一些保险知识的宣传。在宣传方面,要打破银行柜台的单一宣传模式，通过一套专业工具为客户提供银保业务个性化服务，向公众普及银行保险知识、推荐银行保险产品、开展银行保险咨询。并通过新的销售方式,将银行保险带出银行柜台,与客户进行更多的双向沟通,提供适合的风险保障计划和个性化服务。
5、进行产品关联宣传
真正以客户为中心，在宣传过程中通过多种营销渠道提供更多的银保产品。银保双方应联手开发合作新领域，在开发新产品的前端就可引入银行意见，将保险产品纳入银行理财服务中，为客户提供全面的风险保障和财务规划,并且充分考虑现金柜、理财柜、信贷柜等多种渠道，从而在银行和客户之间建立多元化的宣传营销平台。
6、银行驻点宣传
银行网点是留存客户，生产客户的场所。银行是营销的主要阵地，也是举办沙龙的基地。在银行进行银保产品宣传，容易得到客户的信任，也比较容易促成。充分利用银行的资源可以减少相应的成本。
7、“走出去”宣传
可以通过发送产品宣传折页、进行问卷调查形式、走进社区宣传、保险知识下乡、周边社区、乡镇、走进工厂、企业进行大力度的倡导宣传。
8、通过网络进行大力正面宣传
加快银行保险业的网络化和信息化，大力利用网络宣传产品，在网络上树立有利正面的一面，并大量开展网上营销。使银行保险产品宣传呈多方位、立体化的态势。使更多的人能够正面地认识银行保险产品。

‘叁’ 个人如何配置保险产品

这个需要根据家里的情况进行配置，比如你是家庭里的主要劳动力，就应该买些保障性保险

‘肆’ 低收入家庭应该怎么买保险

量入为出，合理规划。

建议如下，仅供参考。
1.明确需求，看家庭成员之间已有的保障如何，在这个基础上，要明确每个成员最根本的需求是什么。在社保的基础上规划商业保险，二者互为补充，更为有效合理。
2.确定保费支出额度，理论上是家庭年收入的10%-15%，现实中，还需要具体问题具体分析。
3.确定投保顺序，基本上，是先大人后孩子，先保障中间力量，在考虑老人和孩子。
4.家庭成员的保费分配，应当最先为主要经济来源者投保，并且保费支出上，也要倾斜与他。
5.目前主流的险种：保障类型、分红险、万能险，保守讲，建议客户根据自身情况和需求，进行合理规划选择。
6.目前市场上的寿险公司很多，建议客户关注行业的第一梯队，毕竟，这些有历史的国内知名险企，更保险。
7.投保，要立足保障，再谈其他，否则本末倒置，等于浪费钱财。主要还是关注大的风险，比如，意外、重疾！
8.不要追求一步到位，要逐步规划，按照顺序，有效规划。
9.和一些专业人士广泛的交流，寻求帮助，选择一个合适的代理人，作为保单的长期服务人员，是体现保单价值最重要的一个因素。

‘伍’ 年收入10万的家庭如何配置保险

一份保险，不是什么都能管，更不可能阻止风险的发生。而保险的作用，只是——在发生风险时，弥补我们的经济损失。

根据保险标的（保的是什么），保险可分为财产保险（保“东西”、物品的）和人身保险（保人的），本文主要分享人身保险的分类和功用。根据风险种类的不同，人身保险可分为5类：意外险、医疗险、重疾险、寿险、年金险。

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意外险

顾名思义，意外险就是保意外风险的，因意外事故导致的伤残、身故，或产生的医疗费用，均可通过意外险理赔。

意外险的核心用途有三个：

1、意外身故：因意外导致身故，保险公司赔一笔钱。比如你买了500万保额，家人可以获得500万元赔偿。

2、意外伤残：根据伤残等级，获赔一定比例的保额。按照最新最全的伤残等级分类，伤残可分为10级、共281项。1级伤残，比如双目失明、双耳失聪，可获赔100%的保额。10级伤残，比如肋骨两根缺失或四根骨折，可获赔10%的保额。

3、因意外产生的医疗费用报销

意外伤害发生后，我们到医院挂号、检查、拿药、治疗、住院等等，所有的医疗费用，均可凭医院开具的发票，向保险公司报销。

注意两个关键词：

“因意外产生的”，也就是说，感冒发烧各种疾病，不是意外事故，意外险管不着。

“报销”，自己先花钱治病，治完了钱交了，医院开的发票到手了，才能凭发票报销。

意外险其他锦上添花的功能很多，常见的比如住院津贴（住院的话每天给几百块钱补贴）、报销不限医保内外用药、交通意外多倍赔偿、高风险运动也能涵盖、在境外发生意外事故也能赔，等等。这些特色功能，已经成为我们挑选意外险的重要因素。

意外随时随地都可能发生，并且后果是不可估量的。而且，意外险的价格很便宜，上百万的保额也就几百块钱。所以，一定要给自己和家人配上高额意外险！

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医疗险

顾名思义，当我们跟医院打交道时，产生的所有医疗花费，医疗险都能管。比如感冒发烧、阑尾炎手术、骨折钢钉钢板、心脏病、癌症等所有医疗花费，小到几十块钱，大到几千万元，都能通过医疗险报销。（医疗险很实用吧？可惜大多数人都不知道...）

当然，世界上不存在绝对完美的事物，医疗险也有两个小缺憾：

1、对健康要求严格

如果你目前正在看病就医，那么就买不了医疗险了。因为保险公司不是慈善机构，明摆着亏本儿的事，保险公司可不干！

2、不保证提供长期服务

绝大多数医疗险都是买一年保一年，年龄越大保费越高，而且随时都有停售和涨价的可能。

医疗险不同产品的价格差异巨大，一般分为三个等级：

（1）普通医疗险

只保公立医院普通部、门急诊费用不管、住院还有5千或1万元的免赔额、甚至有些产品只能报销社保内用药。当然，普通医疗险很便宜，一年几百块钱，市面上常见的“百万医疗险”就是这类产品。

（2）中端医疗险

在普通医疗险的基础上，还可以覆盖公立医院的特需部和国际部、甚至包含部分私立医院，医疗品质比普通部好太多。比如一些三甲医院普通部挂号，排队一个月才能挂上，但是在特需部和国际部，当天挂号，当天就诊，就医体验远远优于普通部。而且有些中端医疗险还能提供住院直付服务。中端医疗险的价格，一般是一年几千元，广受中产家庭的喜爱。

（3）高端医疗险

在中端医疗险的基础上，地域覆盖更广，大陆地区、港澳台、甚至全球医院诊所，都能覆盖。能享受更优的医疗品质，特别是全球高端私立、昂贵医院，比如明星们钟爱的和睦家医院、美中宜和妇儿医院，美国着名的梅奥诊所、约翰霍普金斯医院，日本的盛诺一家等等，还能享受直付服务（不用花一分钱，出示医疗卡，保险公司替你交钱，俗称“刷脸服务”）、绿色通道约诊着名医生，孕产、牙科、眼科均可报销。

高端医疗险的价格，当然不菲，一年需要几万甚至十几万元，是高收入人群的首选，也是一种生活方式。

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重疾险

顾名思义，就是发生重大疾病后，保险公司赔一笔钱，补偿我们的经济损失。它与实际医疗花费无关，大体出现以下三种情况，即可获得理赔：

1、确诊即赔

比如癌症，一旦被确诊，即可获得保险公司的赔偿。拿到这笔赔偿金后，你可以用于治疗，也可以周游世界，如何处置这笔钱，你说了算。

2、实施了某种手术

比如“心脏瓣膜置换术”，实施了保险合同约定的这项手术，即可获得赔偿。

3、疾病达到某种状态

比如脑中风后遗症，通常要达到“无法完成三项以上基本日常生活活动”，比如无法穿衣、进食、如厕，才能获得赔偿。

所以重疾险赔偿的这笔钱，本质上不是弥补你的医疗费损失，而是弥补工作中断后的收入损失、家人长期陪护、未来康复疗养的费用。所以，重疾险这个名字，不如叫“收入损失险”更加贴切。

重疾险对健康要求很严格，好在重疾险可以保终身，趁身体健康时买了，未来再发生疾病，也不用后悔失去购买资格。谁也不能保证自己一辈子不会生病，所以配置重疾险，刻不容缓。

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寿险

顾名思义，寿险就是保身故的。身故风险，是生命无法承受之重。

小王，今年35岁，有两个未成年的孩子，400万元房贷，30万元车贷，还有老父母需要赡养。小王负债压力巨大，他给自己买了1000万保额的寿险，如果自己倒下了，保险公司就会赔1000万元给他的家人。这样房子车子保住了，孩子的抚养教育、老父母的赡养、家庭开销，依旧如故，不会受任何影响。

所以，寿险是“爱与责任”最淋漓尽致的体现！寿险产品分为两种：

定期寿险：保一段时间，比如从30岁保到60岁，如果发生了风险，保险公司就赔一笔钱。定期寿险很便宜，上百万的保额才几百块钱。各种贷款的家庭，一定要配备这个险种，转移自己的负债。

终身寿险：保一辈子，人固有一死，所以早晚有一天能获得赔偿。因此，终身寿险重在财富传承、税务优化。保险理赔金这笔巨款，不会被作为遗产分割和纳税，可以定时、定向传承给某个人。

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年金险

年金险，顾名思义，就是年年能领钱的保险，保证我们的现金流源源不断。

保险是一种金融工具，是用来转移财务风险的。意外险，转移的是因意外事故导致的财务损失。医疗险、重疾险、寿险，转移的是因疾病或身故导致的财务损失。而年金险转移的是不能赚钱时的财务风险。

0-25岁成长教育阶段、60岁以后养老阶段，都无法主动赚钱，怎样填补这两段时间的缺口呢？只能把25-60岁赚的钱，往这两段时间挪一挪，平衡整体的现金流分配。

我们常见的教育金、养老金，都属于年金险。年金险的本质，是一种现金流管理工具，它与我们的健康无关，主要是用来管钱的。

在能赚钱的阶段，拿出一小部分存起来，等孩子上大学、自己退休后，再领取。

从资产配置的角度来看，年金险的好处是100%资金安全、锁定固定收益、一辈子长期复利、稳定增值、帮你强制储蓄。目前银保监会允许售卖的年金险，预定利率最高为4.025%（单利大约年化利率10%左右）

所以对孩子教育、未来养老有担忧的人群，务必提前缴存年金险。

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以上就是5种人身保险的分类和功用，风险不可预测，我们不知道什么时候发生、也不知道会发生在谁身上、更不知道发生后的经济损失有多大。所以，科学配置保险的正确思路是，尽快、全员、全面、足额的做好保障规划！

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‘陆’ 怎么开发贷款客户

一、新手获客方法
下面没有什么用，网络找，贷神吧，
1.线下发传单，
发传单是一个成本相对较低的开发客户的方法。首先是找到人流密集的区域，然后把印有贷款产品的额度、期限、利率以及贷款条件等信息的传单发放给路人。虽然分发传单会产生一定的费用，但是一旦有人咨询，签订成功率却很高。
2.同行介绍
在实际工作中，不是每一个贷款客户都适合自己，很多时候同行做不了的单子，就会分享给其他的信贷员，所以与同行分享客户成为了必不可少的开发客户途径。积累行业人脉，形成自己的展业朋友圈，可以高效开发客户。
3. 大量打电话
大部分贷款行业的业务员，一开始都是从事的电话销售工作，公司提供的的客户名单，往往都是被很多人打过很多次了，或者客户已经贷款成功了，因此要想通过打电话来获得意向客户，就需要大量的打电话，打的次数多了，总会有那么一两个有意向的客户，这就需要贷款业务员能够坚持，顶住压力，就成功了一半了。
二、高手获客方法
1.异业联盟
异业联盟，就是聚合不同行业的资源，来达成双赢、多赢的销售模式。想要开发更多的客户，就不能把自己的目光限制在贷款行业。与贷款行业相关的行业，例如银行、证券公司、保险、基金、期货、外汇、原油、黄金等相关行业的业务员，平时接触的都是和钱打交道的人，因此他们的圈子里面，是极有可能出现有贷款需求的客户的，此外，一些经常需要贷款的行业，比如房地产、汽车行业等，由于交易数额巨大，大部分客户都是需要贷款的，那么我们贷款业务员多认识一些这些行业的销售人员，对于拓宽自己的贷款客户群，是不是有很大的帮助呢？
2.老客户介绍
要问信贷员怎么去开发客户，很多都是靠老客户介绍。要维护好和老客户的关系，单子完成后最好也保持联系，做电话回访工作，或者发送节日祝福短信等。和老客户的客情关系好了，老客户可能就会给你推荐新的客户。由于是老客户的介绍，成单率一般都很高。
3.上专业的获客平台
除了传统的线下获客方法，信贷员还可以通过互联网获客平台开发客户。互联网平台获取客户的特点是：成本低、不限制地域、24小时获取客户，效率非常高，而且客户都是有贷款意向的客户，精准程度比较高，大大提升了贷款业务员的签单速度。

‘柒’ 个人商业保险要如何配置

建议如下，仅供参考。

1.明确需求，看家庭成员之间已有的保障如何，在这个基础上，要明确每个成员最根本的需求是什么。个人建议，在社保的基础上规划商业保险，二者互为补充，更为有效合理。
2.确定保费支出额度，理论上是家庭年收入的10%-15%，现实中，还需要具体问题具体分析。
3.确定保额，理论上是家庭年收入的6-10倍，现实中，还要考虑很多因素，每个家庭的具体情况等。
4.确定投保顺序，基本上，是先大人后孩子，先保障中间力量，在考虑老人和孩子。
5.家庭成员的保费分配，应当最先为主要经济来源者投保，并且保费支出上，也要倾斜与他。
6.目前主流的险种：分红险、万能险、投连险，保守讲，建议客户关注前两者。
7.目前市场上的寿险公司很多，建议客户关注行业的第一梯队，毕竟，这些有历史的国内知名险企，更保险。
8.投保，要立足保障，再谈其他，否则本末倒置，等于浪费钱财。主要还是关注大的风险，比如，意外、重疾！

9.不要追求一步到位，要逐步规划，按照顺序，有效规划。
10.各公司产品差异性不大，单纯的去比较产品，意义不大。
11.建议，寻求当地的代理人的帮助，这很现实。投保你只能在当地，你不可能跑到外地去签字投保。和一些专业人士广泛的交流，寻求帮助，选择一个合适的代理人，作为保单的长期服务人员，是体现保单价值最重要的一个因素。
12.必要时，可以就相关问题，咨询各相关的保险公司的客服电话，进行咨询求证。

‘捌’ 保险公司客户群主要哪几类

银保渠道作为投保渠道之一，它所销售的保险产品和普通保险产品本质上没有区别，但由于面对不同的客户群，产品在功能设计上会有些差异。那银保渠道的产品有何特点呢?虽然都是卖保险，银保渠道的保险产品是不允许保险公司的代理人同时销售的，也跟代理人销售的产品略有不同。银保产品简单明了，收益清楚，投保方便，费率稍低些。消费者去银行可以像办理存取款业务一样直接与银行工作人员签订保险合同。钱款一般是趸缴形式，直接从银行账户中划拨就可以。但是银保品种相对来说比较少，主要集中在分红险、万能险和投连险上，且缴费方式多为趸缴，即一笔缴清。其中，投连险是保险产品中投资风险最大的一个品种。其复杂性无法在银行普通储蓄柜台短时间的交流中解释清楚，因此容易产生误导。自保监会对投连险在银行普通柜台的销售做出限制开始，投连险只能在银行的理财中心和理财专柜销售，不能在储蓄柜台销售，且新单趸缴保费不得低于3万元。一些较复杂的健康险、长期寿险在银行也无法销售。因为除了体检等一系列程序银行无法保证外，具体的保障范围和豁免等条款，也是非保险人士难以解释清楚的。另外，保险公司与银行间只是合作关系，银行只提供销售渠道赚取手续费，并不承担任何担保责任。一旦出现投保纠纷或发生保险理赔，消费者须直接与保险公司取得联系。

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‘玖’ 银行个贷客户经营如何带动贵宾、私行层级客群

摘要 这个问题，可以像大多数银行都在使用的招数，经常给优质客户打电话，推荐个贷产品。

‘拾’ 90后如何配置全方面的保险

优先配置意外险

意外险是所有人身保险的最基础部分，为了防范日常生活和工作中的各种意外情况，应该先配置一份意外险。意外险价格便宜，杠杆很高，可以保障意外造成的身故或残疾，及意外发生时需要的医院门诊或住院治疗的医疗费用报销和补贴。
建议优先考虑买综合意外险，因为综合意外险保障的内容除了刚刚说到的保意外身故/残疾，和意外医疗之外，还通常涵盖了交通意外等专项意外，最妥帖的先把大概率的风险都保障完，再去考虑一些特殊项的意外险。

其次配置医疗险
在配置了意外险之外，医疗险是特别特别特别重要的，重要的事情说三遍，我觉得不光是90后，应该每个人都要配置。
买医疗险，解决住院医疗费用的报销问题。
现在一般我们工作的单位都有社保，如果说生病住院了出院后第一个想到的就是社保能帮我们报销多少，医疗险也是解决住院医疗报销的问题，那么社保和医疗险有什么区别，会不会冲突？有了医保为什么还要医疗险？
先介绍一下我们交的社保到底是什么？比如正常上班的单位，交五险一金，五险就是养老/医疗/失业/生育/工伤，有些单位福利比较好还会有补充医疗。
如果你是自由职业，没有社保，还是要建议找对地方缴纳一下，可以自己缴纳的，这个是国家给到每个人的一个福利，一定要的。医保报销，有三大目录《药品目录》《设施服务目录》《诊疗项目目录》就是这些目录内的费用是我们可以用医保来进行报销的，那不在这个目录内的社保是不报销的。
所以刚刚说的医保，是只能报销医保目录内的药品。而且也并不是所以医保目录内的都可以进行报销，它是有一些限制的，第一个就是起付线，就是在这个费用之上的费用才在报销范围内。比如以北京为例1800元以下的部分需要自己承担。对应起付线的就是封顶线，就是这个人一年之内最高只能报这么多，当然每个地区的情况设定的额度可能不太一样，还有一个报销比例，各个地区还有在不同的医院治疗可能报销比例也不一样。
所以说医疗险是社保的一个非常非常有效的补充，一定要配置。

再次配置重疾险
前面说如果担心医疗费用昂贵，就买医疗险。
如果希望工作收入损失的补偿提高，大病五年存活率，那么就买重疾险。
这么说应该能理解，重疾险是解决收入补偿问题的，绝对不是管医疗费用的，如果说看病动了重疾险的费用，说明你的医疗险配置的不太合理。
重疾险—就是买多少保额，达到了合同中约定的疾病情况，保险公司就一次性赔付多少钱，买30万就赔30万，买100万就赔100万。
重疾险的形态—重疾险其实是一个不断革新的保障产品01单次重疾
主要包含监管规定的25种重疾（新规后就是28种了）各保险公司再增加几十种，发生了约定内的重疾赔付一次，合同终止。所以您看到的重疾保险前25种基本都一样。而且需要强调的是这25种重疾基本可以覆盖95%的重疾风险。
产品优势：纯消费型重疾、保费便宜
适合人群：刚毕业工作的职场新人、学生，喜欢纯纯的人。

02单次重疾+多次轻症
重疾的范围不断扩大，一般都是50种以上，依旧只能赔付一次，同时增加了轻症保障。轻症保额一般是重疾的20%-30%，轻症可以赔付2-3次。轻症赔付第一次之后可以豁免后期保费，轻症赔付不影响重疾的合同效力。
轻症是什么？可以理解为轻度重疾，没有重疾那么严重。不过如果没有得到及时的发现或者治疗，任由其发展，那么很大概率会造成重疾。比如现在的重疾险还包含的原位癌，没扩散，没浸润，治愈率很高。高发的几种轻症包括：原位癌、不典型急性心梗、轻微脑中风、非开胸的冠状动脉介入术、非开胸的心脏瓣膜介入术、非开胸的主动脉内手术、视力严重受损、特定面积3度烧伤、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤、脑血管瘤。
产品优势：纯消费型重疾、保费相对便宜
适合人群：资金积累阶段的家庭
推荐指数：☆☆☆☆☆

03单次重疾+多次轻症+身故
在上述产品形态基础上增加了身故责任。很多人购买了重疾，但一生都是健健康康的，没有发生理赔，退保拿回的钱也是略高于所交保费。但人都有一死，增加了身故责任，在自己百年以后还能留给孩子一笔遗产。
产品优势：储蓄型、有病赔付、身故给保额；
适合人群：对“返还”有要求的客户、留钱
推荐指数：☆☆☆☆☆

04多次重疾+多次轻症+身故

慢慢发展到重症也可以多次赔付，而且种类更全面，并且轻症种类也越来越多，而且也可以多次赔付，同时产品自带身故责任。
产品优势：储蓄型重疾、保障全面
适合人群：有资金实力的客户、保费低适合孩子、对“返还”有一定要求的客户、给受益人留钱
推荐指数：☆☆☆☆☆

05多次重疾+多次轻症+多次中症+身故
在重症和轻症的中间，还增加了中症赔付责任。
以上就是目前重疾险的一些产品形态，每一款产品都有适合的人群，我们在购买时只要清楚需求，就能选好产品，适合自己的都是五星级好产品。

最后配置定期寿险
这一批90后对家中双亲负有较大赡养责任，或者说已经组建了自己的小家庭的，建议可以再购买一份定期寿险，加大对身故方面保障，万一不幸，家人可一次性得到一笔生活备用金。

建议先选择意外，医疗，重疾的这些保障，如果说预算比较充裕再做考虑。