利率下行怎么资产配置

㈠ 如何科学的配置资产

资产配置是指因应投资者个别的情况和投资目标，把投资分配在不同种类的资产上，如：股票、债券、房地产及现金等，在获取理想回报之余，把风险减至最低。

关注公众号：一个成长患者，你我共同成长，一起实现财务自由。

㈡ 银行降息该如何理财

保险

买传统型养老保险较为合适

银行利率一降再降，负利率时代已经到了。对于保险公司来说是严冬，因为保险资金很大一部分属大额存款，与银行利率关系密切。负利率时代，购买保险是否恰逢其时？

利率下调对于万能险的影响最为明显，现在有些地区已经叫停万能险销售就是明证。在当前银行利率（一年期存款利率2.25%）低于万能险预定利率上限2.5%，加大了保险资金的利差损，保险公司已经感受到很大压力。专家认为，之前保险公司结算利率越高、产品销售量越大，背负的压力就越重。若保险公司长期出现严重的利差损，很有可能会出现万能险为零收益。可见，目前购买万能险并不是好时机。

据专业人士介绍，如果仅从当前收益的稳定性来看，买传统型的养老保险较为合适。不论银行利率上下浮动，这一产品的收益是固定的，而且收益是保险公司已经承诺下的，所签合同作为合约。例如，某人买缴费期为十年的养老险，到一定退休年龄，保险公司会一次性支付一笔养老金或每月足额领取，直到合同约定的时限为止。养老金的领取一般不会受银行利率变化的影响。由此看来，如果长期处于低利率或负利率时代，买这样的保险产品较为划算。不过，专家指出，利率会随时根据动态经济状况做出调整，不会长期保持在某一个点位。

另外，在长期低利率时代，购买分红险也较为划算。业内人士表示，分红险都有2%-2.5%的保底收益，这一收益与当前一年期银行利率相当，而且投保人还可以参与公司的经营分红。

投连险存在多个投资账户，收益并不单纯受银行利率的影响。专家指出，投连险本身的性质决定，它是一个中长期投资产品，与股市、债市和货币市场联系比较紧。真正的收益是在低谷的时候进仓，才能在利好的时候增大收益。不过投保人一定要结合自己的投资偏好和对市场的信心。

除了短期消费险外，绝大多数保险都是中长期的家庭财务规划和风险保障规划，一定要根据个人与家庭的风险信号与收入能力进行考量。专家认为，保险理财规划一般都是10年、20年的规划，在这么长时间内，肯定会受包括银行利率在内各种经济因素影响。不能仅凭利率变动来决定是否买保险，要把它当做生活的必需品来看待。

商报记者 崔启斌

基金

货币型基金价值凸显

随着央行再度降息，很多基金投资者更加关注降息究竟对手中的基金会有什么样的影响。

摩根士丹利华鑫基金公司认为，降息后，相对于活期储蓄利率的下降，货币市场基金的收益不断凸显出来。另外，机构套利投资规模缩减，有利于货币基金的长期稳定收益。数据显示，货币市场基金规模从去年的1110亿元，增长到近期1631亿元左右，流动性赎回风险经过2006-2007年集中释放后，规模趋于稳定。因此，货币市场基金受益于降息周期，在保证了高流动性的同时，投资收益得到较大提升。

在政策利好和基本面博弈过程中，明年债市出现转折的概率较小。信诚基金分析，一方面来自宏观政策的降息预期对债市构成支撑，未来收益率下行空间仍存；另一方面，持续释放的流动性在宏观基本面没有好转的情形下，可投资的机会并不多，出于避险的考虑，债市将是众多资金的惟一选择。而考虑近期国务院出台的“金融三十条”提出推动银行进入交易所国债市场，未来债券市场资金面将十分充裕，2009年债市依然会面临不错的投资机会。

华商收益增强债券型基金拟任基金经理毛水荣认为，百日内的连续5次降息，累积幅度已经比较明显，累积效应会逐步体现。适度宽松的货币政策所营造的低利率环境，使得债券资产的收益空间上升，也为明年大规模发行国债以及其他债券品种做出了铺垫。债券品种的丰富和债券市场规模的扩大，都为明年的债券型基金投资创造了良好的氛围和条件。

股票型基金方面，中邮创业基金公司指出，昨日市场做出的反应将本次降息作为短期利好出尽来对待。其原因主要是目前市场处于短期估值的合理位置，前期投资拉动收益行业的炒作正好告一段落，而经济刺激效果有待时间观察的前景不明确时期，市场确实有回调整固的需要。

专家表示，降息对于基金整体来说是件好事，如果从投资角度看，目前债券型基金是最直接受益的 ，而且现在债市走势相对于货币市场和股市更为乐观一些，债券型基金可以作为投资者的首选。对于更加稳健的投资者，货币型基金则是最佳选择。而股票型基金是风险与收益同在的投资品种，投资者应对此有所了解，一定要仔细分析后再做投资抉择。商报记者 王磊

银行

可适当配置银信理财产品

央行的每一次降息，都使银行理财产品收益率迅速缩水。本次降息后，记者从多家银行渠道了解到，目前投资者想购买银行自主研发的理财产品，已经比较困难了。一方面银行能够抵御降息风险的产品越来越少；另一方面，银行代销的货币型基金收益突出，如果客户确实急需理财，银行宁愿将销售平台让给基金。

“此次利率调整幅度不是很大，对百姓储蓄收益影响比较小。如果选择一款短期挂钩央票和债券的理财产品，很可能产品收益率还没有银行储蓄划算呢。”在接受记者采访时，建设银行某支行理财经理这样表示。据她介绍，目前银行自主研发的3个月理财产品到期收益率仅为1.5%，低于新调整后3个月定期存款利率1.71%；而6个月理财产品收益率也仅为1.7%，低于新调整后半年期存款利率1.98%。如果客户用1万元投资6个月期产品，到期后收益170元，1万元存6个月得到利息为198元，相比之下，选择理财产品的客户少赚28元。

对此，有部分银行理财经理表示，客户可以适当配置银信类理财产品。“1年期银信理财产品收益率为4.02%，在目前银行理财产品中也不算低了。”招商银行某理财经理这样介绍一款银信产品。而据记者发现，截至目前还在售的银行理财产品，预期收益率全部缩水，从原来最高20%下降至最高5%，仅为最新存款利率的2倍多。但相对其他产品而言，银信产品的收益率仍处在较高的位置。

“但投资者要注意的是，此款产品年底前就结束发行，4.02%属于浮动利率。如果明年央行继续降息，收益率也要随着一起降。但如果明年央行加息了，这个收益率不会跟着涨。”该人士补充道。

“如果真有一笔闲钱想理财，我建议客户在银行理财柜台上购买一些货币型基金。现在很多货币型基金年收益率能够达到9%，我们很多银行员工都申购了。”某银行理财经理这样表示，而这样的投资建议记者在调查中已多次听到。

另据记者了解，很多银行正在代销的货币型基金收益率的确偏高。其中某银行代销的海富通货币基金B今年以来年化收益率达3.8%， 其中11月份年化收益率高达7.46%；而嘉实货币今年以来年化收益率达3.76%，其中11月份年化收益率高达7.19%，收益率均位居货币基金前列，高于3年期定期存款利率。

商报记者 崔吕萍

国债

可关注记账式国债

国债曾经具有很好的群众美誉度，因为其利息较银行存款更高、无风险，而且不交利息税。特别是一些中老年投资者更喜爱投资稳健的国债。由于前两年基金销售的火爆，让国债投资渐趋冷落。目前，股市的持续大跌，让基金持有者产生了巨额亏损。不少投资者现在深切感受到，无风险的长期投资，还是国债最好。

一提到买国债，很多人就会想到夜里三点去银行排队的情景，而且还不一定买得上。其实，想买国债不一定要去银行，证券交易所的国债也是很好的投资品种。

下面说说交易所国债和银行国债的区别。一般来说，交易所国债也叫记账式国债，银行卖的国债叫凭证式国债。记账式国债的最大优势就是可以通过交易提前变现。也就是说，如果你哪天突然需要用钱，你可以通过二级市场直接卖出，这样可以少花很多手续费，真正实现了活期期限定期收益。这一点，凭证式国债很难实现。

除此之外，在降息周期下，记账式国债还有投机机会。举个例子，一种面值为100元的国债，票面利率为4%，而当新国债发行时，票面利率降为3%，那么老国债的交易价格就不再是100元，而是101元，也就是说记账式国债的新老债券总会实现一个实际收益率的平衡。进一步讲，当新国债利率降为2%时，老国债的价格还会涨至102元，这2元的收益，可以看做是降息带来的附加收益。当然，在升息周期，记账式国债还会产生浮动的亏损。

所以说，在目前的降息周期，国债投资远比存款和货币基金更具优势，而记账式国债的投资机会又明显好于凭证式国债。

商报记者 周科竞

外汇

外币转存人民币更划算

上周美联储史无前例地把美元利率降到0至0.25%区间之后，除农行外，工行、中行、建行三大行纷纷从22日起，不同程度下调了各自的小额外币存款利率。其中，工行将美元活期利率调至0.05%，一年期定期存款下调至1.25%；港元活期利率下调至0.05%，一年期定期存款为1%。中行和建行的降幅更大，美元活期利率降为0.05%，一年期利率仅剩0.95%，下降幅度达到95%；港元活期利率也降至0.01%，一年期利率则为0.7%。 但有一些股份制银行的外币存款利率目前仍保持在相对较高的水平。

在央行22日宣布降息之后，人民币一年期存款基准利率变为1.98%，活期存款利率继续维持在0.36%。相较于中行下调后的美元活期和一年期存款利率而言，差距还是相当大的。据相关规定，小额外币存款的下限是300万美元，我们假设有两条方案：一是存为美元，如果这一利率标准不再下调的话，一年后将获得2.85万美元（300×0.95%）的利息收入；二是，以23日的汇价转存为人民币，期限也是一年，将获得40.6万元人民币（300×6.8389×1.98%）的利息，以23日的汇价计算，折合约5.94万美元。

此外，中国银行一外汇交易员对记者表示，受实体经济走软的影响，国际汇市上美元在超买的情况下，会面临一个阶段性的向下调整，而非美货币和黄金也可能继续下跌，考虑到人民币将恢复上涨态势这一因素，那么以上的两个方案谁更划算就一目了然了。当然理财师建议还有另外一个选择，即转换为同类货币的理财产品，因为它们受各国轮番降息的影响较小。

商报记者 黄竞仪

房贷

二次置业首选公积金贷款

央行百日内连续5次降息，对于“房奴”来说，无疑是重大利好。5次降息后，5年期以上的贷款基准利率从7.83%降至5.94%，累计下调了1.89个百分点。

由于新的贷款利率一般都是从下一年度的1月1日起开始执行，所以，半个月后，供房者将可享受5次降息的累计幅度。

以50万元、20年期，采用等额本息还款方式为例，5次降息前，执行的利率为7.83%，月供为4129.46元；明年1月1日起，贷款利率将执行5.94%，月供将降为3564.87元，每月减少564.59元，20年可共节省利息135500.64元。

今年10月27日，央行推出了房贷新政，房贷利率下限从基准利率的0.85倍降至0.7倍，而市民如果能享受到7折优惠利率的话，那么，房贷利率将降为4.158%，今年9月16日之前，银行5年期以上房贷的最优惠利率为6.655%，两相对比，降幅达2.497个百分点，比基准利率的降幅更大。具体来看，50万元、20年期，等额本息还款的房贷，5次降息前，优惠后月供为3773.93元，总利息为405742.77元；降息后，优惠月供为3072.22元，总利息为237333.26元。两相对比，月供减少了18.5%，总利息减少了41.5%。

此外，5次降息后，公积金贷款的利率更低了，目前5年期以上为3.87%，5年期以下为3.33%，比降息的商业贷款7折的优惠利率还分别低了0.29%和0.70%。同样以50万元、20年期，等额本息还款房贷为例，明年起，公积金贷款的供房者需支付利息218982.6元，月供2995.76元。比选择优惠利率商业贷款购买第一套房每月可少还76.46元。而同样条件购买第二套住房的商业贷款，总利息则为396808.45元，月供为3736.7元。由此可见，二次置业时选择公积金贷款更划算。

㈢ 全球利率下行，在低利率时代，一般如何进行资产配置

居民理财应该突出保值和增值

在当前股市暴跌、理财渠道越来越少的情况下，居民理财应该突出保值和增值。要学会资产的合理分配：

首先是注意安全性：目前应该突出强调资金的安全性，以保本为主，可以买房子，搞收藏，尽量不要投资股票，投资应该多注意倾向于有固定收益的项目。投资尽量做到多样化，可以分散风险。

其次是注意收益性：当前居民可以尝试选购一些信托公司、保险公司的理财产品。比如一些修地铁项目的纯债券，收益比银行储蓄要高一些，而且还没有利息税。另外还可以选择一些保险公司的理财产品，也是免税的。总之在选择理财产品时要多比较，注意收益性。

第三就是要注意资金的流动性：居民手中要留有一部分储蓄，应付意外急用。比如选择一些可以随时便现的纯债券基金，其灵活性强，可以随时收回。

此外，国家目前应该是已经进入了一个利率下调的周期，与连续加息一样，是一个渐进的过程，每次采取微调的方式。所以市民在此时应该注意适当增加对长期储蓄和长期债券的投入比例，以便在利率下调之时仍然可以享受到较高的利息。平时说的“加息存短期，减息存长期”也就是这个道理。

㈣ 家庭理财资产配置方案 如何配置自己的理财方案

家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。资产配置指资金在有计划的安排下对资产进行配置的过程，只有做好合适的资金安排，才能在面对突如其来的风险时保住家庭财务的稳定，既不影响家庭的日常生活 ，又能在保障过程中积累财富。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。
开始前向大家推荐一门对增加收入很有用的理财课程，共七天时间，学完就会感受到理财能力进步极快：限时福利！点击加入理财训练营，实现收入三倍增长。
对于家庭理财，每个家庭的安排都各不相同，比较合理的支出比例是：
40%的收入分配给保值或增值的资产，如房子一类的固定资产或股票基金一类的非固定资产
30%用于家庭开支，保障家人基本的生活水平；
20%用于银行存款，防止一些生活中突然出现的支出，也可以投资一些货币基金增加收益。
10%可用于保险规划，对一些可能会出现的人生风险进行一些保障。
一个家庭，可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”，来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系，我们分别来讲讲：
一、投资增值的账户，用来追求收益。
这个账户关键在于要赚得起也要亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。
我们可以采用50:50的简单配置法则。
即把投资的钱五五分，一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品（比如货币基金、债券、债券基金等）。挑选基金是门技术活，不想被割韭菜就得自身实力过硬，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，点击报名《基金训练营》，带你轻松稳健掘金！
二、日常开销账户
可以配置1~2张信用卡用于日常消费，日常消费基本上可以被覆盖。对于这个账户，任何人肯定要有的，但是最容易发生占比过高的情况。因为这个账户花销过多是很普遍的情况，所以准备其他账户就缺乏资金了。
三、储蓄账户，即保本的钱
这个账户的关键是专属：不可以随便使用。很多家庭在过日子的时候都要存养老金和教育金，但经常会因为要买车或要重新装修等原因花费掉。
重在积累，需要为长远的财务目标，每年或每月有固定的钱进入这个账户。
运用基金定投来实现这个账户是一个比较好的方法。
四、保命账户，用来实现风险的管理和转移
简单来说，就是买保险，根据“双十”定律，保费占家庭年收入的10%左右就可以了。
每个人不是一开始就都有四个账户，要通过我们对理财知识的学习，然后一点一点去完善。理财之行需要引路人，一套完善的理财课程能让你少走弯路：点击了解《理财训练营》，7天开启致富之路。

以上是我对《家庭理财资产配置方案 如何配置自己的理财方案》的回答，望采纳~
点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！

㈤ 美联储降息25个基点，降息潮下，我们如何进行资产配置

说句不好听的话，这个问题没有什么价值，因为美联储降息对70%以上的网友来说，都是没有任何意义的，或者可以这样说，没有什么直接影响。

如果说在国内的你也要想调整自己的资产配置的话，建议可以在贵重金属这方面做一些投资，毕竟我们都知道，贵金属它的价值是有保障的，在很长一段时间世界上最流行的都是金本位制，而且美元之所以能够成为全球货币的领头羊，更是因为它曾经是金本位制里面最牛逼的那一个。

㈥ 存款利率降低，存得越多亏得越多，你的钱还存银行吗

会存，但是不会全部存。

一些储户或许已经发现，相比此前的存款利率，如今很多银行存款利率变得不太够看，纷纷下调了一些中长期存款的利率。那么当银行存款利率降低时，还应该存定期存款吗？

1、由于银行理财产品已经不再承诺保本保息，如今人们熟知的保本方法并不多。我们做财富管理时，核心就是要解决安全的问题。因此，出于安全性考虑，是有将其存在定期存款中的必要性的。

虽然有很多理由支持人们将钱存在银行定期存款中，但我们不能将钱全部存在里面，因为这便犯了“将鸡蛋全部装在同一个篮子里”的错误。

银行存款利率调整后，如今的定期存款利率水平是比较低的，将钱全部存在里面，会让我们的平均存款利率变得比较低，有可能难以跑赢通胀。

这会导致，虽然看似多了利息，但论及所有钱财的购买力，却在下降。

所以，我们应该将大部分存在银行中保证安全，小部分选择保本稳妥，适合自己风险承受能力的方式进行增值，慎选股票、股票基金之类的不保本且风险较高的方式。

㈦ 低利率时代，资产如何保值增值

9月份CPI同比上涨1．6％，几经降息后的一年期存款基准利率仅为1．5％，低利率时代如何给财富保值增值？专家建议，重点是在短、中、长期三类投资上取得平衡，在特定时期合理配置外币资产也是必要做法。
广发银行个人银行部财富管理与私人银行中心总经理姚永平表示：“当前家庭财富管理核心就是趋利避害，平衡短、中、长期资产配置。”，短期资产一般用于一年内的生活开支，建议投资流动性好、收益稳定的产品，如一年内银行短期理财、银行贵金属交易平台等。
1年至3年的中期投资是资产保值增值的主力。低利率背景下，债券型及股票型基金、量化对冲基金等权益类产品都比较适合，可以采取定投策略累计份额。3年以上长期资产一般用于转移风险，保险产品为典型代表。在买基金时可购买股票型和货币型基金，根据股市行情随时调整，这样风险收益会大大提升
在某些特定时期，个人投资者资产配置中合理利用外币资产来对冲汇率风险是资产保值的一个必要做法。除了投资强势货币国家的资产外，也可以选择与境外资产挂钩的理财产品，例如挂钩外币汇率或者海外股市指数的结构性理财产品，合格境内机构投资者基金产品等。
据了解，今年以来，随着美元不断走强，不少投资者开始积极投资海外资产。不过，专家表示，这块资产配置比例不宜太高，10％左右比较合适。其中，通过合格境内机构投资者购买在香港发行的中国企业债券是较为推荐的方式，不仅可以规避汇率风险，而且收益较好，可以支持并共享中国优秀企业的发展成果~

㈧ 央行降息最全解读来了！六大影响与你的钱有关

央行发布公告称，自6月28日起金融机构存贷款利率下调25个基点，对“三农”贷款占比达到定向降准标准的城市商业银行、非县域农村商业银行降低存款准备金率0.5个百分点。这是继今年5月11日降息后年内的第二次降息。存贷款利率下调对股市楼市有啥影响？又会如何影响你的钱袋子？

中国人民银行决定，自2015年6月28日起有针对性地对金融机构实施定向降准，以进一步支持实体经济发展，促进结构调整。（1）对“三农”贷款占比达到定向降准标准的城市商业银行、非县域农村商业银行降低存款准备金率0.5个百分点。（2）对“三农”或小微企业贷款达到定向降准标准的国有大型商业银行、股份制商业银行、外资银行降低存款准备金率0.5个百分点。（3）降低财务公司存款准备金率3个百分点，进一步鼓励其发挥好提高企业资金运用效率的作用。

同时，自2015年6月28日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低企业融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.85%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2%；其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整

降息6大影响与你有关

1、去银行存钱，利息变少了

此次央行降息，1年期的存款基准利率由调整前的2.25%降为2.00%，意味我们以后去银行存款，利息会减少。比如50万元存银行1年定期，利息就整整少了1250元。

2、楼市影响：商业贷款和公积金贷款利率均下降房贷压力小了

个人住房公积金5年以上贷款利率由调整前的3.75%降为3.5%左右，商业贷款基准利率也由调整前的5.65%下调为5.4%左右。一般来说，公积金贷款或商业房产的贷款、还款利率是跟央行的基准利率挂钩的。因此，此番基准利率的降低对于一些想要买房的个人和家庭来说，房贷压力变小了。比如买房时商业贷款 100万，贷款期限30年，利用等额本息还款法，降息后每月月供减少260元左右，总利息共减少了9万元左右。

3、生活消费更加活跃

降息，意味着利息可能减少，使银行的存款流转到消费和投资方面。单从消费方面来看，国家统计局曾对中国消费者信心的调查显示，2014年10月城市和农村消费者信心指数分别为102.0和106.9。通过此次降息会促进消费，预计消费者信心指数在未来会有所上升，这也有利经济总体向上发展。

4、民众理财会有更多选择

央行降息直接影响到投资产品，利好较大的主要有房地产、水泥建材钢铁等资产负债率较高或资金流动性压力较大的行业；其次对股市和债券市场也利好，但嘉丰瑞德理财师提醒大家，股市和债市风险仍不可忽视。在家庭资产配置方面，稳健理财方面的投资也不可少，除了优选定存、国债，还可以选择固定收益类产品，风险低，投资收益也不错。

不过，降息会对以货币基金为主要投资方向的余额宝等互联网“宝宝”类产品和银行理财产品的收益率造成一定的影响，预计此后两类产品的收益会将下行，建议大家谨慎选择。

5、股市影响：六大行业受益明显 最利好地产股

分析称，降息直接利好高负债率行业，比如地产、基建、有色、煤炭、证券等行业。但银行业能否享受降息利好还有待观察。

降息对股市什么影响？无疑是重大利好。因为货币的价格下降，使得企业运营成本降低，也使得股市融资成本降低，这都会刺激更多资金向股市流动，也会刺激企业投资。这些，对股市当然都是利好。由于这次降息，股市无疑将会向上寻求对前期高点的突破，一旦放量突破，则新的主升浪即可确立。所以，后市，投资者要关注大盘在向前高突破过程中的盘面状态。

当然，就短期而言，对银行股显然是利空，因为降息使得贷款利率下降，而鉴于现在银行仍然缺流动性，它们就不得不继续上浮存款利率。如此，银行存贷款利差将再次被挤压。

降息利好的板块就是房地产板块。因为，对于当前房地产行业来说，货币价格高和资金压力大是两个最重要的矛盾。上次降息后，市场迎来一轮购房潮，房地产企业的资金面压力有所缓解。如今，再次降息，不但会促进购房者购房，也会降低企业成本，故对房地产股来说是重大利好。

降息会进一步引发人民币的贬值预期，所以对于需要进口原材料较多的企业来说是利空，譬如造纸行业等。但是，人民币贬值利于出口，所以对于出口产品特别是中高端产品的企业来说，是利好消息。另外，一方面降息，另一方面政府增加基础建设投资，未来基础建设相关板块值得继续关注。

6、贷款环境宽松，创业投资更容易

此次降息，银行放松了贷款要求，民众贷款更加容易，贷款的成本也降低了。获得了财务支持，会使得更多具有能力的人，更愿意去创业、去做投资来获得更多的经济收入。虽说降息后民众从银行贷款更容易，贷款的金额也放宽，但是银行的贷款审批流程一直很复杂，意味着民众也并非那么容易贷到款。部分人还需从一些非银行的金融机构进行贷款才行。

此次央行降息，旨在降低社会融资成本，传导到投资理财市场，除了整体利好楼市外，对银行理财、股市、债券、基金、“宝宝”、P2P、黄金商品等都会产生不小的影响。虽然央行降息，但有定存习惯的人暂时无需紧张忙着“存款搬家”。随着各家银行的利率可能展开的差异化竞争，未来在存款时，消费者可“货比三家”后进行选择，以获取更高的收益。此外，存款保险条例已在征求意见，即将出台，银监会在去年12月4日又下发了《理财业务监督管理办法（征求意见稿）》，大家密切关注并及时研判政策走向，在理财方面仍需做到理性，采取组合投资策略，分散风险，实现收益。

（以上回答发布于2015-06-29，当前相关购房政策请以实际为准）

搜狐焦点为您提供全面的新房、二手房、租房、家装信息

㈨ 经济下行如何做资产配置

一句话指导一生投资：别人贪婪我恐惧，别人恐惧我贪婪。
寻找价值投资洼地，敢于进场！
全球知名资产配置模型：按照40%稳健收益产品（固收和类固收产品），30%权益类产品（股权股票等产品），20%现金资产（货币基金，短期借贷等产品）和10%的保险计划，来帮助客户做好科学化的资产配置方案。
具体产品的配置，需要根据个人风险和收益要求来匹配。