国家建议如何配置保险

① 家庭如何配置保险

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这里收纳了20个课程的家庭保险，包括需要怎么购买保险，买什么保险，保险合同怎么看，希望对你有所帮助

② 养老型保险该如何配置

现如今，很多老年人意识到退休金不足，希望有更高的生活质量，因此考虑用养老型的保险金补充日常生活费。这的确是一个需要考虑的风险，而且也可以通过购买保险产品来缓解这个风险。

那么人老了以后，还有没有其他的风险呢？其他的风险跟这个养老的风险相比，是更重要还是次要呢？

万能险比较复杂。它最大的优点是灵活，投资账户的钱可随时追加、提现，保障的保额可以根据不同年龄段的保障需要进行灵活调整。

最大的缺点也是灵活，难以驾驭。而且各险种有保障但又保不全、保不完整。

目前来说，市面上还没有一款万能险产品，可以满足一个人对所有险种的需要。

写在最后

保险是用来解决风险发生时的经济问题。一个人要有充足的保障，大约是这样的配置：

重疾险（2张保单）+意外险（1-2张保单）+医疗险（1-2张保单）+寿险（1-3张保单），总共有5-9张保单。除了医疗的部分，其他的产品都是可以叠加赔付的。

反而年金险是不需要太多保单的，甚至可以全家共用一张年金险保单，觉得保额不够，往万能账户里追加资金就可以了。

看起来保单数量很多，只要产品选择得当，却能给你节省很多保费。

本文章来自于安优保小安对悟空问答网友的原创答题。

③ 家庭想要配置保险，如何规划更合理

购买家庭保险时，要遵循遵循如下基本原则：
经济一般家庭：意外险20万保额+重疾险30万元保额/医疗险，保费控制在1000元/年；
如果家庭情况不是很好，因为其收入与支出基本对等，应对风险的能力偏弱，尤其是有孩子的家庭，如果有突发情况，往往难以承受打击，这决定了收入一般家庭是最需要保障的。对于这类家庭，最应注重基本保障。首先是社保、医保、失业保险等政府统筹项目的保险，这些一定要有，但就其保障程度而言，显然还不能完全满足一个家庭的全部保障需求。某个家庭成员的一次大病开支或许就会将整个家庭的经济条件拉入窘境。建议普通家庭可重点考虑投保重大疾病保险或意外险，此类险种保障性强，保费较低，能抵御一部分因意外、疾病给家庭带来的负担。
中等收入家庭：意外险30万保额+重疾险30万元保额+医疗险（+寿险），保费控制在3000元/年；中等收入家庭通常衣食无忧除房车齐备外还属于“有闲钱”一族，大多中产阶级会把这部分资金用于股票、基金、理财产品等投资，或投资自己，而不太注重配置保险。家庭成员的身体状况和收入都正值巅峰期，难免会忽视保险，其实这时最应未雨绸缪。对一个成熟的家庭，成员之间工作相对稳定，待遇较好，通常都有社保，可支配收入也在增多，在保障方面一方面要注意保险续保的问题；另一方面要进一步完善保障，增加一些保费预算，对重疾方面进行补充，添置一份高性价比的重大疾病保险，不仅能解决可能突然发生的大额医疗费用支出问题，还能为病后恢复以及调养提供帮助。
经济较好的家庭：意外险50万保额+重疾险50万元保额+医疗险+寿险，保费可控制在6000元/年经济较好的家庭拥有庞大资产和大笔投资，健康、养老对于这个群体来讲都不是问题。但是保险资产除了具有转移风险、保值增值的作用外，还具有资产传承、合理避税、合法避债等功能。富裕人群更应购置具有这些功能的保险。可以考虑配置大额的年金型保险与高端保险产品规划定制。现在已经有多家保险公司推出专门针对富裕阶层的保险产品，涉及到定制化养老保险、人寿保险，以及专门针对遗产税征收的保障。另外，人寿保险不属于债务的追偿范围，资金账户不受债务纠纷影响，配置人寿保险避债也可作为富裕阶层的选择。保险不能带来财富，但是能保护家庭不受风雨的摧残，保护家庭的平稳运行，是每个家庭都必不可少的！

④ 发达地区和国家的人是如何为自己配置保险的

越是发达的国家和地区，国民对保险的制度的认可度就越高，同时相对的，保险制度也越完善。因为在经济发展到一定程度上的时候，人们最基础的生活需求就是安全与保障。

我们可以来看看保险发达的国家和地区，人们在人生的不同阶段，如何根据风险的不同配置不同的保险。

香港：7、8张必备保单

先说咱们国家，香港人买保单把重点放在保障上，购买100万元或者200万元的保障，并不在乎保单的份数。香港人平均每年会用一个月的工资作为保费支出。而2014年底，全国的保险密度仅为1479元(人)。

以一个23周岁的香港大学生毕业生为例，香港人一生一般需要购买以下几张主要的保单：

第1张：为父母买，算是对父母养育之恩的报答。一旦自己遭遇疾病或者意外伤害，丧失赡养父母的能力，父母仍然可以安享晚年。

第2张：保单是为自己的生活、疾病提供保障。

第3张：一般要为爱人买一个保单。在自己出现意外之时，爱人仍然可以正常生活。

第4张：结婚之后，港人一般享受一两年的二人世界，然后考虑要孩子，多数家庭是两个孩子，为孩子购买一些意外或者疾病保单。

第5张：是孩子的教育保单。

第6张：就是为车房购买保险。是预防身故、提供还债保障的保单。

第7张：在30岁左右，港人为晚年生活着想，通常要买一张大病养老保险。

第8张：在晚年，为自己的遗产转移购买一份保单也是必不可少的。

这样算起来，港人一般拥有的保单都在7、8张以上。

日本：6张保单是择偶硬指标

早在2002年，日本人寿保险的投保率高达540%，相当于每个日本国民手里拥有5.4张寿险保单。为什么日本人会有这么多张寿险保单？

那是因为人生不同阶段，对风险的要求不同。不同的阶段购买不同保险的方式，是责任心的体现。

25岁硕士毕业，刚工作的时候，买保险只考虑一个人的，保障的价值很低。由于经常旅行、交游，一般是买意外保险，年轻人很少买大病的。

30多岁以后，对健康更加关注，买大病保险的比较多。成家以后，对家庭和儿女有一种责任。买一份保险，受益人互相写对方的名字，这是一种对家庭的承诺与责任。

日本人有一种习俗：

在订婚的时候，男方要买一张寿险保单，写上女方的名字，这是一种爱与责任的体现。同时要考虑，原有的保单不能满足需求，就要增加和扩大。

35岁以后，还贷压力很大，需要买一份保险，要为家庭提供财富保障。买一份与贷款相当金额的人寿保险，比如贷80万，就为自己买一份80万保险。万一出问题，有保险公司替还房贷。

到了40岁，应该考虑养老。养老保险是越早买越好。这个时候，房子买了，孩子大了，应该考虑增加一份养老金。

到了50岁，快退休了，要考虑一旦去世，财产税很高，就要买一份保险避税。

意外、健康、医疗、养老、人寿保险、金融贷款，是日本人的经常选择的保险品种。

生命无价，责任有形。越是聪明的人懂得提前为自己和家人转移风险，买保险其实买的是一种安心和幸福感。朋友，在你辛勤的为家庭和事业努力的时候，请不要忘记为自己的责任补上缺口，所以千万别应付别人，学会用保险，让你的爱与众不同，这才是真正的幸福感。

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⑤ 如何给孩子儿童配置保险

在大人已做好保险配置的前提下，对于儿童而言，应该遵循什么样的配置思路呢？配置顺序如下：

通过以上表格我们可以看到，给孩子买保险的顺序应该是：少儿医保＞ 意外险＞ 重疾险 ＞ 医疗险＞理财保险，这样配置建议的原因是：

• 医保：是国家给与我们的最重要的福利，也是每个人保底的尊严，所以父母一定要给儿童购买少儿医保；

• 意外险：儿童自我保护能力不足，容易发生跌倒、触电或者烫伤等意外，所以意外险对于儿童而言是非常必要的；

• 重疾险：主要为了防范孩子生大病，给家庭带来的经济损失，如果预算有限，可以配置保障30年的重疾险，保费不贵，经济压力会小一点；

• 医疗险：可以作为医保的补充，如果预算充足的话，可以考虑

• 教育金：基本没有保障功能，对普通家庭而言，实用性不强，一定要做好保障的前提下才去考虑。

以上是深蓝君总结的关于儿童买保险的顺序，掌握正确的思路，是保险配置中最重要的一步。

文章摘自深蓝保官网原创文章：投保指南！2019最新儿童保险方案分析，到底怎么选？

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⑥ 30岁左右的三口之家，应该如何配置保险

30岁后的中年人，上有老、下有小，中间有房贷车贷，承担着家庭的重担。一旦身体垮了，家庭的收入来源丧失，一家老小的安稳生活都成为泡影。所以，保险首先要为家庭收入支柱购买，如果夫妻双方都是家庭收入的主要来源，两人都应该购买。
对于家庭收入支柱，寿险、意外、重疾、医疗险最好都齐全。
意外险，都很便宜，每年几百块，就可以得到充足保障，应对意外风险。
如果夫妻一方是全职妈妈或全职奶爸，寿险可省略，做好其余保障即可。

对于孩子，在购买商业保险前，一定要购买儿童社保。儿童社保是国家非常好的一项福利，每年只需交费两三百（不同城市不一样，可咨询当地社保局），给孩子一些基础的保障。

商业保险方面，儿童好奇心重，自我保护意识差，意外风险大，所以意外险一定要有。学平险，实际上就是一种团体意外险。

孩子如果不幸的重病，一是治病的花费，二是父母至少有一人要全职照顾，所以建议儿童重疾险和医疗险都有保障，重疾险补充父母一方的收入损失，医疗险主要应对治病花费。

寿险，至少是3到5年的收入。给家庭三到五年的缓冲时间，来重新获取收入来源。

重疾险，至少30-50万。重大疾病的治疗花费一般在10-20万，考虑到误工费、后续恢复费用、营养费用等，30-50万才不至于拖累家庭。

医疗险，市场上的百万医疗险这两年非常火爆，注意免赔额度和社保内外的报销比例即可。

意外险，家庭支柱30-50万，儿童、老人10-20万即可。意外险都很便宜，一年三五百，就达到50万的额度。性价比极致的上海人寿大金刚意外险，意外身故50万保额，一年仅需125元。另外，意外险对儿童通常有最高额度的限制， 10、20万已是封顶。