后浪如何配置资产

1. 如何进行合理的资产配置

很多理财专家通过观察和计算以后，发现，现在家庭合理资产配置的比例应该是4321，也就是说普通家庭每年40%的收入，用于供房或者其他方面的投资，然后30%的收入用于平时家庭正常生活的开支，家庭收入的20%可以用于银行定期存款，以备生活中的不时之需，余下的10%则应该用来购买针对疾病和养老的保险产品。

当然，理财专家推荐的家庭合理化资产配置4321，也不是一个铁的比率，每个家庭在进行自己的资产规划时，要结合自己的实际情况，特别是家庭的风险属性，也就是家庭以及个人对风险的承受能力去选择资产配置的具体比例。不过想让家庭合理资产配置达到一个较高的水平，只掌握合资产配置的比例还不够，还应该明确自己家庭理财的目标，并建立适合自己的投资理财方案。

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2. 资产配置的基本步骤有哪些

资产配置的基本步骤

1、明确投资目标和限制因素
通常需要考虑到风险偏好、流动性需求和时间跨度要求，还需要注意实际的投资限制、操作规则和税收问题。比如，货币市场基金就常被投资者作为短期现金管理工具，因为其流动性好，风险较低。

2、明确资本市场的期望值
这一步骤非常关键，包括利用历史数据和经济分析，要考虑投资在持有期内的预期收益率。专业的机构投资者在这一步骤具有相对优势。

3、明确资产组合中包括哪几类资产
一般来说，资产配置的几种主要资产类型有：货币市场工具、固定收益证券、股票、不动产和贵金属(黄金)等。

4、确定有效资产组合的边界
找出在既定风险水平下可获得最大预期收益的资产组合，确定风险修正条件下投资的指导性目标。

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3. 富国大通这个公司怎么样

来源：富国大通
财富管理行业，在巨变中前行，该如何应对变化、适应变化，参与创造变化，是每个从业者职业生涯的必由之路。富国大通6周年司庆之际，富国大通副总裁叶枝接受了《六周年高管寄语》采访。
富国大通副总裁 叶枝
——行业洗牌之后，财富管理行业也越来越强调“精英化”队伍建设。您认为，财富管理机构该如何吸引“精英”加入？
叶枝：目前国内高净人群对于财富管理的需求非常蓬勃，巨大的市场意味着巨大潜力，这也为理财师行业提供了广阔的发展前景。
“功以才成，业由才广”，人才资源是第一资源，也是在创新活动中最为活跃、最为积极的因素。
当下机构和候选人都是在进行双向选择。理财师候选人会同样考察公司的股东结构、经营理念、资质、业内口碑等等，这完全不亚于投资人对公司的考察力度。
对于富国大通而言，优秀的理财师团队不可或缺。首先，我们始终坚守“不单纯追求规模，而追求质量”的理念，资产管理规模要与投研、合规、销售、运营等各项能力建设相匹配，只有保证所投资产优质的质量，有业绩做支撑，规模才存在意义。也正是公司始终以“客户利益为中心”，吸引了那些也同样将此作为职业素养和职业追求的精英理财师加入到公司。在理财师看来，投资人与我们的合作，拿出的是自己奋斗多年的真金白银；但他们与富国大通同行，拿出的是他们的青春和未来N年的职业发展，慎重考虑是正常的。
其次，理财师考察公司的另外一个重要因素就是自身发展前景，在富国大通，无论是新入职员工、开单员工，再到Top Sales、管理序列……每位理财师都能在富国这个平台得到自身能力的提升。
——面对来势汹汹的“后浪”，不少“中浪”深感危机，您认为他们该如何突破？
叶枝：提到“后浪”，可能更多人想到的是新人理财师和年轻理财师，但是在我看来，“后浪”的冲击并不一定局限于“人”，也有可能是以人工智能、金融科技为代表的“后浪”时代的冲击。
当下，人工智能时代已经到来，人工智能带来的变革也无处不在。如果理财师们继续把大部分的时间浪费在打陌生电话寻找客户、前期沟通、售后处理等工作上，那么终有一天，会被人工智能理财给淘汰。尽管高端理财短时期内不会被机器所取代，但我们都应该居安思危。
对于理财师“前浪”们，我给出的建议是，加速转型、持续提升自身价值。
与人工智能相比，理财师可以和客户面对面谈心，可以结合客户的社会角色做定制化的配置方案，可以给客户更多人文关怀等感情方面的服务。
很明显，在客户体验方面，人工智能未来还有很长的路要走。因此，未来理财师可以抓住这一点，进行转型，为客户提供量身定制、私人专属、高附加值、立体化的服务。
另外，做一名“价值型理财师”，应该成为每位理财师从业者的职业追求。而对于价值型理财师的定义，首先要求理财师自身有价值，才能给客户创造价值。第二，要持续地提升自身的专业技能，向为客户提供资产配置服务进行主动性地转型。第三，理财师的效能能够持续发挥和提升。
——服务客户的时候，我们经常强调“千人千面”，但是在培训员工的时候往往却是用同一套工具。面对不同背景、不同履历、不同资质的员工，从您的经验来看，有哪些团队建设的策略是行之有效的？
叶枝：富国大通非常重视整个公司的人才培养和梯队建设，目前已经制定了全周期、培训全覆盖的人才培训体系，如“Top Sales”培训、如面向兼职投顾和口才好的理财师的“TTT”培训、还有面向有业绩新人的“雏鹰进阶”、面向所有新人的“攀登者启程班”，以及面向所有人的“富国大讲堂及新人通关演练”。
还有不同层级、不同形式的会议或活动，例如公司季度会、针对前台的营销分享交流会、民主生活会等等，这些举措使得公司高管、营销总、部门管理者之间形成充分沟通、相互信任的氛围。
——随着行业竞争升级，增值服务越来越成为客户服务的一项重要能力。您觉得财富管理机构为客户提供增值服务有哪些讲究？
叶枝：近年来，我们一直致力于更加专业化、合规化、精细化、科技化的服务。
特别是抗“疫”期间，公司上线“线上财富沙龙”，“富国直播间”、“富博士学院”等栏目，邀请多位专家分享关于宏观经济、行业趋势、A股、黄金、保险、财商教育、家庭资产配置等方面的专业观点，线上为客户的投资出谋划策，帮助投资者指点迷津，提振信心。而趣味“云运会”也能让客户在家一样动起来，为枯燥的生活增添乐趣。
此外，疫情期间，公司的理财师也纷纷投身云理财，为被迫居家的客户们持续提供高效、专业、贴心、全面的线上化财富管理服务。疫情对理财师的专业度和职业素养也确实提出了更高的要求。
——您认为未来3年、5年之后，财富管理会成为什么样子？未来三年富国大通在战略上的重点关键词有哪些？
叶枝：严守合规、稳健可控；投向清晰、价值可见。
对于财富管理行业而言，目前依然是蓝海，前景可见，而对于富国大通来说，更是如此，我们早在4-5年前就开始合规牌照和展业资质布局，给增量客户提供多样化产品，致力于为客户的资产保值、增值提供优质服务。
最后，从政策层面来说，将来一定会是一个监管统一的格局，那就会加快行业淘汰，特别是近两年乱象丛生的状态，这是一次很好的肃清。这就更使得对于像富国大通这样本身就是正规持牌经营的公司，真正的春天到来了。

4. 如何做才能正确有效地进行资产配置

资产配置是理财提出的一个理财方案。主要是针对不同年龄、不同收入情况和家庭情况、不同投资意向的人群，满足他们需求的同时，缩小资产风险的一种形式。

资产配置，主要取决于其所处的人生阶段，而非拥有资产的绝对数量。一般来说，资产配置犹为重要，毕竟人生能经得起几回博。那么，有哪些步骤可以帮你进行资产配置，第一步，需要根据理财标的对资产进行分类。
资产的类别通常有两种：一是实物资产，如房产、艺术品等；一是金融资产，如股票、债券、基金等。如果按理财标的划分的话，则可分为风险理财标的和无风险理财标的。房产、股票、基金、艺术品通常归为风险理财标的，银行存款则是典型的无风险理财标的。在各类理财标的中，收益率与风险呈正相关性，在各类资产中，由于资金的稀缺性，如房市与股市，从历史经验上看，具有明显的“跷跷板”效应。
第二步，需要依据个人特点进行资产配置。即便资产不是很多，资产配置仍然是很有必要的。其中，年龄、投资属性、市场状况是很重要的参照指标。如年龄较轻、负担轻、风险承受能力强，积极型规划就比较适合，资产配置中高风险标的就可以多配一些。而“三明治”一族(上有老、下有小)则适合稳健进取型规划，配置中可包括20%的股票、20%的基金、20%的定存以及相应比例的保险等。
投资标的的选择：一是投资于相关系数低的不同种类的产品，二是根据不同的市场行情来调整不同的产品结构。两个投资产品的相关系数是指一个投资产品的市场表现给另一个投资产品的市场表现所带来的影响程度。进行资产配置，不同投资产品之间的相关系数要越低越好，才能够起到分散风险的作用。如债券和股票之间的相关系数就非常低，因为他们的投资方式完全不同；同样属于基金产品，股票型基金和货币市场基金的相关系数就接近零；不同行业的股票如电力行业和房地产行业的相关系数就比较低。
第三步，适时进场投资并定期检视投资绩效。资产配置计划一旦得到确认，择机执行极为重要。对于无风险理财标的而言，时间为王，投资是越早开始越好，从长期来看，复利价值是惊人的。而对于风险理财标的而言，选择进场时机更是一门艺术，善用不同资产之间的转换，对于捕捉进场时机也很关键。对资产配置效果的评估及调整，能够帮助修正计划与目标的偏离，强化资产配置的收益与抗风险性。对于个人投资者来说，由于存在严重的信息不对称的情况，因此个人投资者要把握市场先机比较难。

5. 如何进行资产配置

资产配置简单说就是通过对不同风险、不同期限、不同区域的理财产品进行不同比例的配置，达到财富稳定长期增值的目的。有两个要素，一个是控制风险，一个是满足流动性也就是平常使用的需要。

家庭的资产配置可以参照的理财金字塔型的配置，把家庭资产分成四个账户，四个账户作用不同，投资的门类也不同：

第一个是要花的钱。保证平常衣食住行，不能因为理财而刻意降低生活质量，这就舍本逐末了。活期存款、货币基金这些都可以。

第二个是保命的钱。这个比例一般在家庭的20%，专门解决突发问题和意外情况。保险是很重要的，不单是分红险，要注重这部分的保障功能。

第三个是生钱的钱。这部分的钱是有风险的，但是往往长期来看也是收益最高的。包括股票、偏股基金、投资性房产等。有风险也带来了较高回报，特别需要做规划，做配置，从全局的角度来看，否则很可能要么高点了全仓进去了，要么机会来了反而不敢进了。

第四个是理财的钱。这部分是大头。这个承载的功能就是稳健增值。收益不要想太高，不过也是要求基本不会大亏损，配些大额存单、国债、纯债基金都可以。

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迄今为止，金斧子平台中产以及高净值注册用户已突破80万，累计为客户配置的公募基金、阳光私募、私募股权等基金规模已超350亿，超过10万个家庭得到了专业、独立、实时、高效的一站式资产配置建议与基金交易服务。

6. 如何进行有效的资产配置

资产配置是理财提出的一个理财方案。主要是针对不同年龄、不同收入情况和家庭情况、不同投资意向的人群，满足他们需求的同时，缩小资产风险的一种形式。

资产配置，主要取决于其所处的人生阶段，而非拥有资产的绝对数量。一般来说，资产配置犹为重要，毕竟人生能经得起几回博。那么，有哪些步骤可以帮你进行资产配置，第一步，需要根据理财标的对资产进行分类。
资产的类别通常有两种：一是实物资产，如房产、艺术品等；一是金融资产，如股票、债券、基金等。如果按理财标的划分的话，则可分为风险理财标的和无风险理财标的。房产、股票、基金、艺术品通常归为风险理财标的，银行存款则是典型的无风险理财标的。在各类理财标的中，收益率与风险呈正相关性，在各类资产中，由于资金的稀缺性，如房市与股市，从历史经验上看，具有明显的“跷跷板”效应。
第二步，需要依据个人特点进行资产配置。即便资产不是很多，资产配置仍然是很有必要的。其中，年龄、投资属性、市场状况是很重要的参照指标。如年龄较轻、负担轻、风险承受能力强，积极型规划就比较适合，资产配置中高风险标的就可以多配一些。而“三明治”一族(上有老、下有小)则适合稳健进取型规划，配置中可包括20%的股票、20%的基金、20%的定存以及相应比例的保险等。
投资标的的选择：一是投资于相关系数低的不同种类的产品，二是根据不同的市场行情来调整不同的产品结构。两个投资产品的相关系数是指一个投资产品的市场表现给另一个投资产品的市场表现所带来的影响程度。进行资产配置，不同投资产品之间的相关系数要越低越好，才能够起到分散风险的作用。如债券和股票之间的相关系数就非常低，因为他们的投资方式完全不同；同样属于基金产品，股票型基金和货币市场基金的相关系数就接近零；不同行业的股票如电力行业和房地产行业的相关系数就比较低。
第三步，适时进场投资并定期检视投资绩效。资产配置计划一旦得到确认，择机执行极为重要。对于无风险理财标的而言，时间为王，投资是越早开始越好，从长期来看，复利价值是惊人的。而对于风险理财标的而言，选择进场时机更是一门艺术，善用不同资产之间的转换，对于捕捉进场时机也很关键。对资产配置效果的评估及调整，能够帮助修正计划与目标的偏离，强化资产配置的收益与抗风险性。对于个人投资者来说，由于存在严重的信息不对称的情况，因此个人投资者要把握市场先机比较难。

7. 当前资产到底如何配置

全球最具影响力的信用评级机构“标准普尔”调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，提出了世界上公认的最科学、稳健的资产分配方式。

这是一笔长期收益的稳健资产，特点是本金安全、收益稳定、持续增长。它让我们不会走投无路，持有它的关键是要保本升值，一定要保证本金无损，最好能抵御通货膨胀。一定要长期稳定地投，不要随意取出使用。

比例并不是一成不变

刚工作的时候，我们只有现金资产和保障资产。随着工作年限的增加，我们积累到第一桶金，开始有了投资资产和稳健资产。年轻的我们希望挣钱的速度能更快些，于是选择激进的投资方式，开始增持投资资产。当组建了家庭，我们需要稳健增值的资产配置，来实现子女教育和未来养老两大刚性需求。

当完成了财富积累，保全和传承就成为首要目标。无论是高净值人士，还是中产阶层、普通大众，随着年龄的增加，稳健资产的占比都在不断攀升，而年金、分红保险在其中起到了不可替代的作用。

8. 请问如何进行资产配置

御峰君融 梁漓清对于每个人来说，是否需要资产配置，主要取决于其所处的人生阶段，而非拥有资产的绝对数量。一般来说，资产配置犹为重要，毕竟人生能经得起几回博。那么，有哪些步骤可以帮你进行资产配置呢?第一步，需要根据理财标的对资产进行分类。资产的类别通常有两种：一是实物资产，如房产、艺术品等；一是金融资产，如股票、债券、基金等。如果按理财标的划分的话，则可分为风险理财标的和无风险理财标的。房产、股票、基金、艺术品通常归为风险理财标的，银行存款则是典型的无风险理财标的。在各类理财标的中，收益率与风险呈正相关性，在各类资产中，由于资金的稀缺性，如房市与股市，从历史经验上看，具有明显的“跷跷板”效应。第二步，需要依据个人特点进行资产配置。即便资产不是很多，资产配置仍然是很有必要的。其中，年龄、投资属性、市场状况是很重要的参照指标。如年龄较轻、负担轻、风险承受能力强，积极型规划就比较适合，资产配置中高风险标的就可以多配一些。而“三明治”一族(上有老、下有小)则适合稳健进取型规划，配置中可包括20%的股票、20%的基金、20%的定存以及相应比例的保险等。投资标的的选择：一是投资于相关系数低的不同种类的产品，二是根据不同的市场行情来调整不同的产品结构。两个投资产品的相关系数是指一个投资产品的市场表现给另一个投资产品的市场表现所带来的影响程度。进行资产配置，不同投资产品之间的相关系数要越低越好，才能够起到分散风险的作用。如债券和股票之间的相关系数就非常低，因为他们的投资方式完全不同；同样属于基金产品，股票型基金和货币市场基金的相关系数就接近零；不同行业的股票如电力行业和房地产行业的相关系数就比较低。第三步，适时进场投资并定期检视投资绩效。资产配置计划一旦得到确认，择机执行极为重要。对于无风险理财标的而言，时间为王，投资是越早开始越好，从长期来看，复利价值是惊人的。而对于风险理财标的而言，选择进场时机更是一门艺术，善用不同资产之间的转换，对于捕捉进场时机也很关键。对资产配置效果的评估及调整，能够帮助修正计划与目标的偏离，强化资产配置的收益与抗风险性。对于个人投资者来说，由于存在严重的信息不对称的情况，因此个人投资者要把握市场先机比较难。但投资者可以借鉴几个关键的市场信号，可以较易判断的两个市场信号是市场利率水平和股市行情。举例来说，在目前的市场低利率水平下，当然应该加大风险收益品种的投资比例。风险收益型的投资产品很多，诸如股票、股票型基金、某些另类投资、创业投资等等都属于这种类型。据海外一些着名的私人银行的最新研究报告，建议目前平均的资产配置比例为固定收益产品占25%~40%，风险收益类产品占据主要地位。西班牙人塞万提斯称得上是资产配置的鼻祖了，他在《堂61吉诃德》中提出“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，被大家广为引用。但也存在着一个误区，一般人都会认为只有资产雄厚的人才需要进行配置，如果钱本来就不多，索性赌一把，就无需再配置了。其实不然，资产配置的本意是指为了规避投资风险，在可接受风险范围内获取最高收益，其方法是通过确定投资组合中不同资产的类别及比例以及各种资产性质的不同，在相同的市场条件下可能会呈现截然不同的反应的特点，而进行风险抵消，享受平均收益。对投资人来说，资产配置能否带来优质的生活，很大程度上取决于个人对资产配置的认知及对生活的期望值。在证券市场转暖的今天，您的资产配置计划是否应该进行修正了?