保险配置基本原则是什么

㈠ 家庭配置保险的原则你知道吗

很多消费者没有一定的保险知识，在为自己和家庭购买保险的时候，总会出现一些纰漏。这里我给大家分享配置保险的基本的原则：先大人，后孩子。先考虑重大疾病和意外保险，后考虑教育和分红理财保险。还有就是先完善家庭经济收入来源保障，也就是说，家庭中谁的收入最高，谁肩负的责任就越大，就优先保谁。有哪些保障好的儿童大病重疾险？哪些性价比高？哪款最值得买？我们一起来看下10大保险公司热销儿童大病重疾保险盘点

保险的最大作用是提供保障，一旦家庭中有人不幸发生风险，家庭中其他成员也能通过保险获得保险金帮助，维持正常生活。给家庭中收入最高的经济支柱规划全面的保障，其实也就是为家庭规划保障，最大的受益人是整个家庭。

如果之前没买保险，建议从基本保障做起

不管是大人还是孩子，都应该优先考虑重大疾病和意外伤害保险，这两种保险的保障额度一定要充足；其次要保障孩子在经济独立以前的生活和教育费用；再接着是房贷和车贷，老人的的赡养费用。这些都是家庭的主要责任，可以通过教育保险、养老保险、分红保险来增加保障，总保额应该至少为5年的家庭开支费用，以缓解发生风险给家庭带来的冲击。

此外，在这些应备的保障之外，还要准备家庭可以扣除的现有的储备，也就是发生风险后可以变现的资产，这些才是保障的缺口，需要通过保险来转嫁风险。有关保障的保险期限和保额设置，可以通过需求具体量化。

哪些险种需要配置

1.意外险。意外保障要结合每个人的职业，意外伤害在保额方面可以越高越好，意外险中的意外残疾和意外烧烫伤是按照伤残等级赔付的，所以保额越高，伤残赔付越多。有哪些带意外医疗的意外险？哪款保障更多？哪款更值得买？我们一起来看下有哪些好的意外险推荐？2020年热销前20的优质意外险！

2.健康医疗险。根据相关统计，重大疾病的发生率高达72.8%，重大疾病保险的保额起码要在50万以上。如果预算允许，可以增加医疗保险和住院津贴保险等作为社会保险的补充。有哪些保障好的医疗险？哪款值得买？看看今年保险公司排名前10的热销保险：有哪些好的医疗险推荐？2020年热销前20的优质医疗险盘点

3.人寿保险。万一有不幸发生，人寿保险可以提供被保险人的家庭一笔钱，用于未来的生活。

完善以上提到的保障之后，可以考虑养老规划，养老规划可以与其他金融理财方式结合起来。孩子的教育问题可以通过教育保险来解决，也可以结合父母的保险一起规划。

㈡ 简述六大保险基本原则及其含义

保险的六大原则及其含义如下：

一、保险利益原则

保险利益原则是指投保人或被保险人对保险标的具有合法确定的经济利益，又称可保利益。

也就是说投保人不能拿不属于自己的生命健康或财务来投保，比如说，你的私家车如果发生交通事故撞到了需要修车，修车的费用是你的经济损失，那么你作为车主，对这辆车具有保险利益。

另外你不能给一个陌生人买保险，因为你不认识这个人，也不了解他的情况，最重要是他对你没有经济利益，也就不能形成保险利益，保单是不能成立的。

因此，保险利益原则主要是为了避免赌博行为和防止道德风险以及保险欺诈。

二、最大诚信原则

最大诚信的含义是指当事人真诚地向保险公司充分而准确的告知有关保险的所有重要事实，不允许存在任何虚伪、欺瞒、隐瞒行为。

之前的文章小宝有提到要如实填写健康告知，告知就是最大诚信原则的内容之一。

如果没有如实填写投保信息，或者是对保险人有所欺瞒，保险公司可以宣布合同无效或解除合同。

三、主力近因原则

近因是指造成保险标的损失最直接、有效、起决定作用的原因。

因为导致保险损失的原因可能有多个，所以近因原则对认定保险公司是否承担保险责任有很重要的意义。

如果近因是属于被保风险，则保险公司承担赔偿责任，如果属于除外风险或未保风险，则保险公司不负赔偿责任。

下面两个案例便于大家理解近因原则：

案例一

买了意外险的被保险人走在路边被车撞倒，身体没有受伤却突然身故了，检查后确定是心脏病致死。此案由于被保险人死亡的近因是心脏病，属于除外风险，因此保险公司不承担赔偿责任。

案例二

买了意外险的被保险人在家心脏病发，寻找药的过程中触电死亡。此案中，由于被保险人死亡的近因是触电，属于保险风险，因此保险公司应承担赔付责任。

四、损失补偿原则

损失补偿原则是指保险人通过补偿让被保险人的保险标的恢复到受损前的经济原状，不能因为损失而获得额外利益。

也就是说即使发生了保险事故但是被保险人没有遭受到损失，也无权要求保险人赔偿，如果遭受到损失，得到的赔偿也不会超过保险标的实际损失。

举个例子

一家工厂投保财产险，保额是50万元，发生一起火灾事故将其烧毁，损失的固定资产市价为30万元，那么保险人会按照实际损失赔偿给被保险人30万元。

损失补偿原则也是为了防止道德风险和骗保行为，主要适用于财产保险以及其他补偿性保险合同。

五、代位求偿原则

代位求偿原则是指保险人依法对被保险人所遭受到的损失赔偿后，向造成保险事故的第三方要求赔偿损失。代位求偿权是一种债权的转让。

举个例子

假如你开车在路上被甲某的车子撞到了，发生事故后是甲某负全责，但是甲某不赔偿损失给你，这时你可以向保险人申请代位求偿，保险人按照合同赔偿给你之后，向甲某追偿的权利就转让给保险人了。

如果发生事故后，甲某赔偿一笔，保险公司也赔偿一笔，那么受害人会获得两份赔偿，这样相当于受害人通过事故额外获得一笔收益，这样可能人人都想发生事故，会引发道德风险。

因此，代位求偿原则同损失补偿原则一样，都是防止有人利用保险事故获得额外的收益。

代位求偿原则适用于财产险和费用型的医疗险，但不适用于意外险和寿险，原因是：人的身体和生命是无价的，不存在额外获益的说法！

六、重复保险分摊原则

重复保险分摊原则是指投保人向多个保险人重复保险时，投保人的索赔只能在保险人之间分摊，赔偿金额不得超过损失金额。

举个例子

假设你向很多家保险公司同时投保，如果保险事故发生后，一个保险标的的损失你同事向不同的保险人索赔，那么就会获得额外的收益，这样违背了损失补偿原则。

因此，这个原则也是为了防止被保险人因重复保险而获得额外利益。

保险六大原则的设立目的可以总结为以下几点：

1、防止有人骗保诈保；

2、防止因为损失而获得额外利益；

3、防止道德风险，引起社会不稳定。

我们可能没有100万的资产，但可以配置100万的保额，保险金是我们对家人展现爱与关怀最好的方式，保险金不一定能为我们锦上添花却可以雪中送炭。因此保险也是我们人生不可缺少的一部分。

㈢ 保险配置的7125原则具体指的是什么

保险配置里面有所谓的7125原则，那这个原则到底是什么呢？就是专门对应一个保险出资的比例，买保险的各种类型。还有买保险的一些建议原则，这些算是买保险的都要注意到的地方，每个人都具备一定的参考意义。

七一二五中的2就是指你买保险买到重疾险。最好是年收入两倍以上的保额，你一年赚20万，那你这个重疾险起码它的保额要在40万及以上，要不然你买它有什么意义呀？这个很容易理解的，预算充足的情况下，你买那个重疾险，它的保额应该是在你年收入的5~10倍01年赚10万块钱最好，这个重疾险它能给你提供50万以上的保额，让你能够安心放心减少负担。

㈣ 保险的基本原则包括哪些

包括损失补偿原则，最大诚信原则，保险利益原则，和近因原则
1.损失补偿原则：
损失补偿原则是指保险合同生效之后，当保险标的发生保险责任范围内的损失时，通过保险赔偿，是被保险人恢复到受灾前的经济原状，但不能因损失而获得额外收益
2、最大诚信原则；最大诚信的含义是指当事人真诚地向对方充分而准确的告知有关保险的所有重要事实，不允许存在任何虚伪、欺瞒、隐瞒行为。
《保险法》第五条规定，保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。
3、保险利益原则；
保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。保险利益原则是指在签订保险合同时或履行保险合同过程中，投保人和被保险人对保险标的必须具有保险利益的规定。
《合同法》第三十一条，投保人对下列人员具有保险利益：
（一）本人；
（二）配偶、子女、父母；
（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；
（四）与投保人有劳动关系的劳动者。
4、近因原则
在风险与保险标的损失关系中，如果近因属于被保风险，保险人应负赔偿责任；近因属于除外风险或未保风险，则保险人不负赔偿责任。
《保险法》
第二条 本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
拓展资料：
保险法是指调整保险关系的一切法律规范的总称其内容主要包括保险合同法、保险业组织法、保险监管法等。凡有关保险的组织、保险对象以及当事人的权利义务等法律规范等均属保险法。

㈤ 在规划保险时，可以遵循哪些基本原则

1、先为家庭经济支柱完善保障。很多家庭开始关注到保险一般都是因为孩子，想给孩子的成长更多保护。但其实，在规划保险时，并不能以孩子优先，而是以家庭风险的大小顺序来进行规划。在家庭中，经济支柱承担了家庭主要的收入来源，一旦发生风险，家庭受到的打击是非常巨大的，因此在配置保险时，应以家庭经济支柱优先。如果夫妻两人都是经济主力，则先以夫妻两人的保险规划为主。
2、先配置保障人身健康类的保险。保险产品的种类多样，但最先考虑的还是意外险、健康险等人身健康类的保险产品，特别是重疾险。因为对于一般的家庭来说，面临的最大风险就是重大疾病的高额医疗费用。
3、给孩子配置保险，也要先健康后教育。很多家长希望孩子赢在起跑线上，非常重视孩子的教育问题，在给孩子配置保险的时候，也会先考虑教育险。但这是不对的，仍然应该先优先配置意外险和健康险。根据预算：再灵活搭配保险产品在弄清楚投保的顺序之后，接着就是要知道自己的保费预算——一般建议按照家庭年收入的10%进行保险规划，并根据预算灵活搭配保险产品。以最普通的一家三口为例：若预算充足，一家三口都可优先配置高保额的重疾险，并搭配消费型重疾险和高保额的医疗险完善医疗保障，再配上综合意外伤害保险，家庭的主要风险就基本覆盖到了；若预算较少，一家三口可以选择和上面的家庭一样的保险产品，不过需要适当降低保额或者增加缴费的期间，也可以选择用保障20~30年的消费型重疾险+意外险作为暂时的过渡，等预算增加后再进行完善。在人身健康保障完善后，如果还有预算，则可以考虑教育险、养老险等理财型的保险，为孩子日后的教育和自己退休后的生活早做准备。综上所述，不同的家庭具体条件肯定都会不同，具体的要根据实际情况进行一些调整。

㈥ 购买保险的三大原则

买保险的三大原则是：

1、先大人后小孩原则

保险从经济角度来看是一种金融工具，也是一种风险管理的手段，可以起到转移风险、补偿收入损失等功能。在一个家庭中，主要的经济来源大多来自于大人，如果家庭中的经济支柱倒下，势必整个家庭都会遭受很大的影响。所以配置保险的第一个原则就是先大人后小孩，或者是家庭的经济支柱优先。

2、先保障后理财原则

保险最基本的功能就是其保障功能，所以首先需要考虑购买的是保障型保险产品，在有了基础保障的情况下，再去考取教育金、养老金、投资理财类的保险产品。

3、保费、保额原则

保费原则：根据标准普尔家庭资配置，每年家庭的保费开支最好是在全家年收入的10%-20%左右，不宜太高也不宜太低。

保额原则：如果保障额度高，势必保费价格也很高，那么对个人和家庭的压力都会比较大，加重负担。如果保额太低的话将起不到保障的作用。一般保额选择全家年收入的5-10倍即可。

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㈦ 保险的基本原则有哪些

1、保险利益原则：
保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。保险利益原则是指在签订保险合同时或履行保险合同过程中，投保人和被保险人对保险标的必须具有保险利益的规定。

2、最大诚信原则：
最大诚信的含义是指当事人真诚地向对方充分而准确的告知有关保险的所有重要事实，不允许存在任何虚伪、欺瞒、隐瞒行为。而且不仅在保险合同订立时要遵守此项原则，在整个合同有效期内和履行合同过程中也都要求当事人间具有“最大诚信”。
最大诚信原则的含义可表述为：保险合同当事人订立合同及合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方做出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立地约定与承诺。否则，受到损害的一方，按民事立法规定可以此为由宣布合同无效，或解除合同，或不履行合同约定的义务或责任，甚至对因此受到的损害还可以要求对方予以赔偿。

3、近因原则;
近因，是指在风险和损失之间，导致损失的最直接、最有效、起决定作用的原因，而不是指在时间上或空间上最接近的原因。
近因原则的含义是：在风险与保险标的损失关系中，如果近因属于被保风险，保险人应负赔偿责任；近因属于除外风险或未保风险，则保险人不负赔偿责任。

4、损失补偿原则：
损失补偿原则是指保险合同生效之后，当保险标的发生保险责任范围内的损失时，通过保险赔偿，是被保险人恢复到受灾前的经济原状，但不能因损失而获得额外收益。
参考资料：保险中介从业人员资格考试用书----《保险原理与实务》