保险如何配置省钱
⑴ 保险怎么买才划算
疫情之后，前来咨询保险的人更多，经常被问到一个问题：
保险怎么买才划算？
确实，相比“买哪个产品好”这类产品推介，“保险怎么买“这个问题才最该被解决。
保险发展至今，最不缺保险产品，可如何根据个人需求选择适合自己的产品呢？
先来思考一个问题哈：现阶段，我们不能承受的风险是什么？
意外
疾病
身故
养老或教育
这并不是选择题，而是我们排好顺序，然后按顺序配置相应保险，那就可以解决“保险怎么买才划算”的问题。
一、意外
保险是个很特殊的商品，无法在售前体验，可当我们不幸体验了一次，可能也就无法再买保险。
反人性，对吧？
但意外险这东西又很神奇，有极大概率被用到，特别是小到猫抓狗咬的意外门急诊。
但意外险的真正作用却并非在此，而在于意外伤残保障。
2018年8月25日，项先生在太平人寿购买一份1年期意外险，意外身故保额20万、意外伤残保额20万，年交保费260元。
2019年3月7日，项先生不幸从高处坠落，导致其多处骨折，最终被定为9级伤残。
2019年6月19日，太平人寿赔付项先生87762.78元，其中伤残保险金4万。
此后，项先生将太平人寿告上法庭，要求赔付20万伤残保险金。
经过一审、二审，最终项先生败诉。
问题就出在意外伤残赔付原则，按照《人身保险伤残评定标准及代码》标准，将伤残等级划分为1-10级：
1级伤残，赔付100%基本保额
2级伤残，赔付90%基本保额
...
10级伤残，赔付10%基本保额
按上述案例，9级伤残，买100万保额赔10万，买20万保额赔4万。
而一份100万保额的意外险，仅需要298元。
换句话说，一年多花38元，能多拿6万理赔款。
二、疾病
人吃五谷杂粮，难免会有或大或小的疾病，小到发烧感冒，大到各种癌症，这些风险该如何通过保险去转移呢？
1.基本医保
医保的重要性自不必多说，无门槛、低水平、广覆盖。
至于报销，不限病种，但仅限社保范围内报销，报销比例受医院等级、参保地区等限制。
所以，医保、百万医疗、重疾险三者作用不同，无法互相取代。
三、身故
一说起买保险，大家首先想到的就是保疾病、保意外，却往往忽视了身故这个事。
换句话说，当我们罹患重疾，至少有医保、有积蓄甚至还可以借钱去治，可人没了呢？
一了百了？显然不可能吧。
作为家庭经济贡献者，特别是家庭经济支柱，就算没有巨额房贷、车贷之类的负债，还有子女抚养、父母赡养以及对配偶的责任。
寿险，就是身故保障，以身故或全残为给付条件。
从保障年限来说，分为终身寿险和定期寿险：
终身寿险有其特殊性，优势和特点很明显：资产传承、资产保值、资产隔离（避债）。
定期寿险的特点，是为了保障家庭经济支柱，防止在最有家庭责任的时期倒下，对家庭经济造成毁灭性打击。
定期寿险，不是因为害怕死亡才选择，只是为了防止家庭生活因我们的倒下而陷入困境。
四、养老金、教育金
如果只能给“保险怎么买才划算？”这个问题一个答案的话，我的答案一定是：
不要首先考虑配置教育金、养老金等所谓的“理财类”产品。
从业这些年，见过无数客户这样买保险：首先就是花大量预算给孩子配置教育金、给自己配置年金险。
且不说这类具有理财属性的年金险的好与坏，而是这样的做法导致大量预算被占用，致使大人、小孩再无多余预算购买意外险、医疗险、重疾险等保障类保险。
很多客户反馈，给孩子买了一份教育金，每年交费1-2万，但慢慢发现这份保险没有什么保障作用，想再重新买医疗险、重疾险、意外险。
但又面临这样一个境地：
买别的，交费又有压力；退保，又要损失好几万，很纠结，真的是“进退两难”。
所以，极力反对首先配置教育金、养老金的最主要原因就是：
它会占用我们大量现金流，导致无力购买其他真正保障类保险。
于普通人而言，意外险、医疗险、重疾险等产品是真正能提供保障的，才是我们在这个阶段更需要的。
因此，且不说年金险到底值不值得买、收益高不高，从保障角度讲，它一定是在全家医疗险、重疾险、寿险、意外险配置之后才考虑的，并不推荐首先配置。
五、一点建议
以上就是“保险怎么买才划算”的总体建议，总结如下：
在全家重疾险、医疗险、寿险、意外险没有配齐前，不建议首先配置教育金、养老金等理财性质的产品；
为全家配齐保险需要不少资金，如果预算有限，应该将多的预算分配给家庭经济支柱，孩子考虑配置保障20-30年的定期重疾险；
从风险缺口、保障需求层面来说：
孩子需要配置重疾险、小额医疗险、百万医疗险、意外险；
成人需要配置重疾险、定期寿险、百万医疗险、意外险；
老人需要配置百万医疗险、意外险。
保险不是简单的买卖行为，而是根据个人情况、健康状况、家庭情况、财务状况的一个整体规划。
⑵ 孩子保险怎么买才划算
父母对孩子的保险问题很关心，最近也有很家长过来咨询，各种提问其实都是关于以下两个方面：有哪些问题是给孩子买保险时需要注意的？而且要怎么给孩子买保险？
今天作为热心的学姐，就来给各位家长好好说一说！
解答之前，先通过下面的保险小知识本，一起来看看保险有哪些基础小知识：
买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！
一、给孩子买什么保险好？少儿医保、医疗保险、重疾保险、意外保险可以给孩子很好的保障，一般建议购买这四个。
究竟什么原因？下面我就来具体分析一下。
1. 少儿医保
在社会保障的范畴，是一种福利，是国家给予社会的福利，很实惠的价格，只要几百元一年，就可以让孩子住院、治疗、手术等医疗费用方面获得一定的基础保障。
少儿医保有很多福利是绝对得买的，国家的羊毛必须要薅啊!
不过它的保障的范围和力度都不是特别广，给少儿提供的仅是基础保障而已，来看这张图就明白了：
医保报销区间必须是在起付线和封顶线内，还有其他比如进口药、特效药这些，医保都是不能报销的。
这时候商业保险就显得尤为重要了。
2. 医疗保险
少儿医保的补充部分是商业医疗保险，另外两者都属于报销型保险，就是凭看病的发票给保险公司报销，看病花了多少钱，都能从保险公司得到相同金额的赔付。
小额医疗保险和百万医疗保险较为常见。
小额医疗保险的主要目标是门诊及住院产生的小额费用，报销额度大概是几万，一般是没有免赔额的。
小孩免疫力没那么强，感冒发烧都很常见。
虽然小病痛的花费不高，但常年累积的结果，让小数目变成了大数目，对于这个情况，小额医疗保险就能很好地减轻家长们的经济压力了，
不明白买什么小额医疗保险对孩子比较好？{别着急，学姐都整理在这了：
最值得给小孩买的十大“小额医疗保险”推荐！
小病痛倒是没关系，假如孩子不幸遭遇了重疾，所需要的高额治疗费，足以摧垮任何一个工薪家庭，而在百万医疗保险面前这一风险将不再可怕。
百万医疗保险顾名思义，报销额度在百万元以上，报销范围较大，能够总体做到不限社保100%报销，主要针对重大疾病，一般有一万元左右的免赔额。
3. 重疾保险
大多家长都认为，我连医保和商业医疗保险都给孩子买了，给我一个还要买重疾保险的理由？
其实我们最好是买一份重疾险，理由见下。
前文提到过，医疗保险是报销型保险；那重疾保险呢？是属于给付型保险，当合同约定的重疾情况发生在被保人身上时，保险公司会履行赔付程序。
保险金的用途很广泛的，不仅可以支付生病花的费用，也可以补偿期间减少的收入。
如果孩子意外患上重大疾病，后面发生的费用有很多，像保健品或者康复费等隐形费用。
另外，这可能会需要父母其中一个人花费全部心力来照顾孩子，在这种情况下，家庭收入肯定降低了，会带给人双重打击。
关于这方面的报销，医疗保险都是不涵盖的，而重疾保险给付的保险金，就能很好的补偿。
因此单单是拥有医疗保险也是不太够的，还有重疾保险的配置，也是需要我们重视的内容。
十大超高性价比的小孩子重疾保险，这篇宝藏攻略别错过！
4. 意外保险
意外保险是防止意外风险的有效工具，提供被保险人因遭受意外而导致身故、伤残或门诊、住院医疗的保险赔偿。
每个孩子都是天真活泼的，自身防御风险的能力也没有，比起成年人意外风险的几率更大，所以配置意外保险就显得很有必要了。
而且，一般来说意外保险的价格都不高，是很划算的，通常几十块钱就能买到几十万保额了，是普通家庭也能承受的。
给孩子买保险可不是件容易的事情，保险种类不仅要清楚，有一些注意点也要知道，我们接着讲。
二、给孩子买保险时，有什么注意事项？
1. 先大人后小孩
父母视孩子为珍宝，爱孩子是很正常的。
也导致很多家长把孩子的保险配置齐全了，却忽略了自己。
我们要明白一点，家长才是整个家庭的顶梁柱。
大人万一有什么不幸，孩子的抚养费都不好解决，孩子后续的保费就更是问题了。
所以要先把自身的保险配齐再给孩子买保险。
2. 先保障后理财
保险的核心是保障，我们不能本末倒置。
不少家长把孩子以后的路铺好，总是想的比较深远，就给孩子买了很多理财险，比如说教育金等。
风险来临的话，理财险是无法提供保障的。
所以理财险不是不可以给孩子买，但是第一步是做好保障，这样孩子成长的环境才不会有风险。
今天就给大家说这么多，希望上面的内容能帮助大家，下期再见吧！
⑶ 给父母买保险怎么才能更省钱
以前交通不发达，倡导父母在，不远游，游必有方，但是现在国家建设了非常多的高铁、动车、飞机，工作的地方对于一些人的家乡来说，太远了，平素因为工作离不开，只能在假日回家守在父母身边。年事已高的老人自己一个人住心里有所牵挂，老是想着他们会不会摔伤或者突然生病，为他们购买保险成为很多人的选择。为老年人安排保险是需要深度去了解的，今天学姐就给小伙伴们讨论一下如何为父母安排到合适的保险！
学姐花了心思挑出了10款最适于中老年人选用的保险，感兴趣的大家可以浏览一下：
十款超适合中老人买的保险大盘点！
一、父母保险配置有哪些难点？
1、年龄限制
健康险或者是意外险，在投保年龄方面采取了限制措施。正常重疾险的投保年纪在0到60周岁的范围内，但是大家超过六十五周岁入手医疗险产品比较困难，其他保障型的险种，譬如寿险以及意外险也是如此。要是你的年纪已经比较大了，那么想要找到适合自己的保险产品就相对困难一些。
2、保费价格
把部分意外险除开，与被保人年龄有关的就是像重疾险、寿险、医疗险的保费，被保人年纪较小，那么需要缴纳的保费就少，反之就贵。
一般来说我们超过了40岁，就会增加患病的几率，被保人年龄越大，理赔的几率就越高，那么保险公司所要承担的成本也会因此会变高，所以这就是为什么投保年龄越大，保费越贵的原因。
3、身体条件
重疾险与医疗险的健康告知有着严格的要求，它对于一些身体状况不那么好的中老年人来说，堪称是投保时的一道坎儿，即使能够人工核保或者智能核保，除外承保、加费之类的投保条件也比较让人难接受。
4、缴费年限
其实购买长期险最划算的方式是选择最长的缴费期，这样当下的缴费压力就没有那么大，为了减轻经济负担，很多人都会选择最长的缴费期。但是，老人还需要考虑自身的年龄问题，不一定能够选择的了较长的缴费年限，所以要是投保成功，短时间内你就需要将全部的保费缴纳齐全，很多家庭经济条件不良的家庭，因此就会变得压力巨大。
给老人购买保险要注意很多事项，这有一份中老年人投保指南，大家可以了解一下：
【中老人保险】有哪些，给父母买什么保险好，这些你都需要知道
二、应该给父母配置哪些保险？
1、城镇居民医保
国家提供的福利是医疗保障，这是最基础的一个福利了，无论是多大年龄都能够投保。交一年保一年，是因为投保时间有具体的时限，老年城镇居民、一般城镇居民和少年儿童为11月1日至12月31日，每一个省都可能根据当地的政策来进行调整，以当地为准。不少上了年纪的父母，舍不得花这百来块保费就错过了缴费期，基础医保报销的比例较大，拥有医疗保险，在购买商业保险的保费一般会比没有医疗保险的要便宜，所以大家一定要父母买这个保险。不过，要是父母已经有城镇职工医疗保险了，就不需要缴纳了。
2、百万医疗险
一般医疗险都是给医保做填补的，基础医保管剩下的由商业医疗保险管；商业医疗保险可报销基础医保不报销的，它与医保共同为人们的高治病费提供保障。
如果父母年龄没有超过65岁，身体条件允许的情况下，不妨考虑购入一份百万医疗险。60岁左右的人每年保费大概1000来块就能买到几百万的保额，父母的各种大病小痛都可以安心治疗，因为它都可以保障。
3、意外险
父母年事已高，身体机能不似以往，反应迟笨了很多，不防备着可能会摔倒，发生交通意外事故的原因是不能够及时躲避或者是扭伤。情况比较轻，可以卧床休息，如果比较严重，需要在医院治疗很长一段时间。购买意外险之后发生意外就可以使用，而且价格比较实惠。老人也可以进行选择购买，不受限制，因为这个保险他基本不做健康告知。
4、重疾险/防癌险
提到转移大病风险，很多人都愿意购买重疾险，55岁以下购买重疾险比较顺利，相对而言，还是55岁之前购买55岁之前购买，不仅保费便宜，而且缴费时间长，保额还会受到一定程度的影响，虽然一年上交上千块却只能换来10万或20万的保额。
假设家中二老年龄较大，会提议买防癌险来取代重疾险，性价比也会比较高。而且，如果因为三高而没办法投保百万医疗，也可以考虑一下防癌险，事先做好工作来抗衡高发的老年疾病。
许多人对防癌险都是略知一二，防癌险包括些什么呢？购买怎么操作？产品怎么选择？答案你从下文找：
防癌险是什么，怎么买，哪个好，全面分析，对比测评
用保险守护父母的健康很有必要，关心父母的身体还是不能少的，有事没事多打电话，让父母保持一个良好的心态也是十分重要的！
⑷ 自己买养老保险怎么买最划算
购买养老保险，首先考虑的社保，其次再考虑商业养老保险。下面，专心君来说说，怎么买商业养老保险比较划算？1、养老保险种类
市面上常见的养老保险种类有传统型养老保险、万能型养老保险、投连型养老保险、分红型养老保险，您可以从中选择合适的险种。
2、尽早购买
商业养老保险从购买到领取，可能需要10年甚至更久，所以应该尽早购买。
3、缴费方式
养老保险的缴费方式多样，缴费差异会影响保费，为了避免造成过大的经济压力，您可以结合自己的情况决定缴费方式。
在此之外，你要结合自身母的投保需求和家庭的经济能力，选购最合适的养老年金险。专心君特地整理了一份高收益年金险榜单，有兴趣的朋友戳这里查看：十大高收益年金险盘点！全网最值得买都在这儿了
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