信用資料庫

1. 個人信用資料庫採集哪些信息

目前，個人信用資料庫已經採集的信息有以下幾類：個人基本信息。包括個人的姓名、證件類型及號碼、通訊地址、聯系方式、婚姻狀況、居住信息、職業信息等。貸款信息。包括貸款發放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實際還款記錄、擔保信息等。信用卡信息。包括發卡銀行、授信額度、還款記錄等。信貸領域以外的信用信息。
截至2007年年底，個人信用資料庫已經採集了部分地區的電信用戶繳費信息，26個省（自治區、直轄市）共261個地（市）的個人住房公積金信息，9個城市的個人參加養老保險的信息。隨著條件的成熟，個人信用資料庫還將採集更多的信息，以全面反映個人的信用狀況。包括個人繳納水費、電費、燃氣費等公用事業費用的信息、個人欠稅的信息、法院判決信息等。

2. 個人信用信息基礎資料庫管理暫行辦法

第一章 總則
第一條 為維護金融穩定，防範和降低商業銀行的信用風險，促進個人信貸業務的發展，保障個人信用信息的安全和合法使用，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律規定，制定本辦法。
第二條 中國人民銀行負責組織商業銀行建立個人信用信息基礎資料庫（以下簡稱個人信用資料庫），並負責設立徵信服務中心，承擔個人信用資料庫的日常運行和管理。
第三條 個人信用資料庫採集、整理、保存個人信用信息，為商業銀行和個人提供信用報告查詢服務，為貨幣政策制定、金融監管和法律、法規規定的其他用途提供有關信息服務。
第四條 本辦法所稱個人信用信息包括個人基本信息、個人信貸交易信息以及反映個人信用狀況的其他信息。前款所稱個人基本信息是指自然人身份識別信息、職業和居住地址等信息；個人信貸交易信息是指商業銀行提供的自然人在個人貸款、貸記卡、准貸記卡、擔保等信用活動中形成的交易記錄；反映個人信用狀況的其他信息是指除信貸交易信息之外的反映個人信用狀況的相關信息。
第五條 中國人民銀行、商業銀行及其工作人員應當為在工作中知悉的個人信用信息保密。
第二章 報送和整理
第六條 商業銀行應當遵守中國人民銀行發布的個人信用資料庫標准及其有關要求，准確、完整、及時地向個人信用資料庫報送個人信用信息。
第七條 商業銀行不得向未經信貸徵信主管部門批准建立或變相建立的個人信用資料庫提供個人信用信息。
第八條 徵信服務中心應當建立完善的規章制度和採取先進的技術手段確保個人信用信息安全。
第九條 徵信服務中心根據生成信用報告的需要，對商業銀行報送的個人信用信息進行客觀整理、保存，不得擅自更改原始數據。
第十條 徵信服務中心認為有關商業銀行報送的信息可疑時，應當按有關規定的程序及時向該商業銀行發出復核通知。商業銀行應當在收到復核通知之日起5個工作日內給予答復。
第十一條 商業銀行發現其所報送的個人信用信息不準確時，應當及時報告徵信服務中心，徵信服務中心收到糾錯報告應當立即進行更正

3. 信用中國資料庫是什麼

信用中國資料庫就是可以查詢一些企業信用信息的資料庫。合作單位是網路。
如果您的網站或APP需要用到信用查詢功能，可以對接信用中國，跟他們要一個資料庫介面。不過資源是要收費的。

4. 企業信用信息基礎資料庫的簡介

其日常的運行管理由中國人民銀行徵信中心承擔。該資料庫採集、保存、整理企業信用信息，為商業銀行、企業、相關政府部門提供信用報告查詢服務，為貨幣政策、金融監管和其他法定用途提供有關信息服務。

5. 什麼是個人信用信息基礎資料庫

個人信用信息基礎資料庫是我國 社會信用體系 的重要基礎設施，是在國務院領導下，由 中國人民銀行 組織各商業銀行建立的個人信用信息共享平台。

6. 個人信用資料庫採集哪些人的哪些電信繳費信息

個人信用資料庫採集享受電信企業提供的先消費後付款方式服務且其身份已被電信企業核實過的個人的電信繳費信息。採集的繳費信息包括正常繳費信息和欠費信息，其中正常繳費信息只涉及繳費狀態，沒有具體金額，所以不用擔心您的正常繳費余額會被人看到。而欠費信息是指電信用戶從電信企業月末賬單日算起超過兩個月（60 天）仍未繳納而產生的欠費信息。 另外，個人信用信息資料庫不採集個人繳納電信增值業務費用的信息。

7. 如何能夠查詢銀行的個人信用資料庫

個人信用報告查詢流程如下：

• 個人通過電話或 EMAIL 向徵信機構提出查詢預約申請。電話： 62077196 ；網上預約： http://www.shanghai-cis.com.cn

• 2 個工作日內，徵信機構處理預約登記；

• 個人前來信用報告查詢受理點，填寫查詢申請書，出示本人身份證原件，當場獲取本人的信用報告。

• 查詢地點：

• 交通銀行上海分行市西支行：江寧路 350 號（近新閘路），電話： 62589831 。

• 中信實業銀行上海分行淮海中路支行：淮海中路 1355 號（近復興中路），電話： 64318545 。

• 上海銀行浦東分行：張揚路 699 號（近八佰伴），電話： 58305830- 查詢點。

• 上海資信有限公司：北京西路 1318 號（近西康路），電話： 62077206 。

3.查詢個人信用報告要花多少錢？

答：要分為如下幾種情況

1 ． 個人查詢本人的信用報告，查到收費 30 元，查不到不收費

2 ． 授信機構查詢，由授信機構與上海資信有限公司結算

3 ． 個人對信用報告的銀行信用記錄或特別記錄提出異議，經核實異議得到確認的，個人可以向徵信機構提出要求免費獲得一份改正後的信用報告。

4.查詢申請人在辦理查詢時應注意哪些問題？

答：

• 信用報告的查詢申請必須由本人提出，查詢時請出示本人的有效證件；

• 信用報告的內容依據截至報告時間為止的個人信用聯合徵信系統中的有關該消費者的信用信息，該信息在信用聯合徵信過程中被有關機構和個人報告，由徵信機構採集並納入個人信用聯合徵信系統；

• 徵信機構承諾保持其客觀、中立的地位，並保證將這一原則貫穿整個信息匯總、加工、整合的過程中；

• 信用報告僅供參考，不起任何證明作用；

• 如果您發現您的消費者信用報告中的信息有誤，請及時向徵信機構提出異議申請；

• 如果您對信用報告中您的基本信息有異議，徵信機構將根據您提供的有關證明文件予以修正；如果您對其他信息有異議，徵信機構將根據異議協查流程進行核實；

• 請妥善保管您的信用報告，並注意保密。

5.什麼是不良信用信息記錄？如果公用事業費偶有拖欠，會不會被列入不良信用記錄？

答：不良信用信息記錄 一般指涉及銀行貸款、信用卡透支以及手機、公用事業欠費的數額大、拖欠時間長，經催繳後仍未償付，其程度已經可以使相關機構認為屬於惡意行為的，並且有些已通過法律途徑進入司法程序。通俗地講，個人從授信單位獲得產品和服務的過程中沒有依照雙方的約定按時付款，形成違約，就構成了不良信用。具體標准（如拖欠數額、拖欠時間）市徵信辦近期將會同有關部門制定後公布。目前，一般由授信方根據行業內的有關標准執行。如，人民銀行規定準貸記卡透支超過 180 天可以作為惡意透支，一般各商業銀行掌握的尺度有所不同，但一般比人行規定的要嚴格；冒用他人信用卡構成信用卡欺詐罪；惡意使用移動通訊，產生巨額欠費等。

公用事業機構對欠費程度的界定是有標準的，取決於拖欠程度，包括拖欠時間、拖欠次數等因素，並不是所有拖欠信息都會反映在個人信用報告中。一般在相當一段時間內多次逾期才會被列入拖欠名單，而且，這些欠費記錄也不會被列入通常意義上的 " 黑名單 " ，只是作一般記錄處理。目前的情況帳單是超過 10 個月，經公用事業單位催繳仍未付的列入公用事業特別記錄。此外，公用事業機構在確定拖欠名單前，一般還會進行人工核實並予以告知。

6.一旦公用事業費拖欠信息被納入聯合徵信系統後，將保留多少時間？

答： 這將取決於公用事業機構的具體業務特點而定，但最長不超過《上海市個人信用徵信管理試行辦法》中規定的 7 年。

7.如果信用報告中有公用事業費的拖欠記錄，對信用評估會產生什麼影響？

答： 這些記錄對信用評估會產生一定影響，但其影響程度將取決於評估模型設計中對此類信息的權重設置。

8.如果信用報告中有公用事業費的拖欠記錄，對申貸有什麼影響？

答： 這些記錄會和信用報告中的其他信息一樣，成為銀行審貸參考依據之一。申貸是否成功，最終還是需由銀行的貸款決策而定。

9.個人信用報告的用途有哪些？

答： 個人信用報告目前主要用於銀行的各項消費信貸業務。隨著社會信用體系的不斷完善，信用報告將更廣泛地被用於各種商業賒銷、信用交易和招聘求職等領域。 此外，個人信用報告為個人提供了審視和規范自己信用行為的途徑，也形成了個人信用信息的校驗機制。

10.為什麼不能電話查詢或網上查詢個人信用報告？

答： 因為個人信用報告詳細記錄了個人信用歷史的軌跡，因此無法通過電話達到查詢的目的。但隨著信用評估項目的推進，不久即可通過聲訊電話查詢自己的信用評分（信用度）。上海資信有限公司擬在 8 月份推出聲訊電話咨詢服務。

目前因為網路安全和查詢者身份確認等原因，暫不開展個人信用報告網上查詢服務。隨著網路安全的完善以及身份確認機制的建立，爭取在今年下半年推出網上查詢服務。

11.個人能否查詢他人的信用報告？

答：不可以。只接受消費者持本人身份證的查詢請求。

8. 個人信用信息基礎資料庫收集了哪些信息

個人信用信息基礎資料庫收集的個人信息主要包括三類，一是身份識別信息，二是貸款信息，包括等:三是信用卡信息隨著資料庫建設的逐步完善，還將採集個人支付電話、水、電、燃氣等公用事業費用的信息，以及法院民事判決、欠稅等公共信息。需要了解的話方可咨詢源清徵信，免費幫助建議可以咨詢相關徵信機構，給出解決方案，放心又省事，（源清徵信）先做後費值得了解。

9. 徵信機構個人信用資料庫有哪些特點

個人信用資料庫是中國人民銀行組織商業銀行建設的全國統一的個人信用信息共享平台，它依法採集、保存、整理個人的信用信息，為個人建立信用檔案，記錄個人過去的信用行為，為商業銀行、個人、相關政府部門和其他法定用途提供信用信息服務。目前，個人信用資料庫日常的運行維護由中國人民銀行徵信中心承擔。 個人信用資料庫有哪些特點? 全國集中統一建庫。個人信用資料庫將來自全國各地不同機構、不同部門掌握的個人信用信息整合在一個資料庫中。目前，個人信用資料庫已經記錄了全國近6億人的信用信息。 廣泛的機構覆蓋范圍。個人信用資料庫已經覆蓋全國銀行類金融機構各級信貸營業網點，包括政策性銀行、全國性商業銀行、地方性商業銀行、農村信用社、財務公司，以及部分住房公積金管理中心、小額信貸公司和汽車金融公司等。 廣泛的數據覆蓋范圍。個人信用資料庫中最重要的信息是個人與銀行之間的信貸交易信息，同時，為全面反映您的信用狀況，還採集了一些能證明您目前身份的信息，包括您參加國家養老保險和住房公積金信息;您的一些非銀行的信用交易信息，包括您的住房公積金貸款信息、繳納電信等公用事業費用的信息，以及您遵紀守法的一些信息，包括欠稅、法院判決信息等。 社會功能顯著。個人信用資料庫全面採集個人的信用信息，既方便了您向商業銀行借錢，督促您按時歸還借款，同時也督促您在其他領域注重保持自身良好的信用記錄，養成恪守信用的良好習慣。如果每個人都成了守信的人，整個社會的信用環境也就改善了。 為什麼要建立全國集中統一的個人信用資料庫? 因為社會的發展提高了人的流動性。越來越多的人在一生中的不同時期，可能會在不同的城市生活和工作，個人跨地區甚至跨越國界從事經濟活動也已經是一個比較普遍的現象。徵信，作為驗證一個人信用狀況的工具，對個人信用信息的記錄需要具有連續性和全面性。因此，藉助現代信息技術，將一個人在各個時期、各個地方的信用信息集中整合在一個資料庫中，是全面反映這個人的信用狀況最經濟、最有效的辦法。