農行ftp

㈠ 銀行內部的 ftp 定價是怎麼回事

利益相關，FTP（FundsTransferPricing）即內部資金轉移定價，是商業銀行的總行（分行）將下屬分行（支行）的市場風險統一管理的一種手段。下屬分行（支行）在收到一筆存款時，需要按照FTP價格全額賣給總行（分行），賺取FTP價格與存款利率的利差；在發放一筆貸款時，也需要按照FTP價格全額向總行（分行）的資金中心購買，賺取貸款利率與FTP價格的利差。如此，改變了原先業務經營單位只有出現資金缺口才會「上存下借」的情況，總、分行層面可以更好地對下屬業務經營單位進行管理和監控，並可以有的放矢。

(1)農行ftp擴展閱讀：
銀行財務中的 FTP 指的是什麼?
FTP是指，商業銀行內部資金中心（司庫）按照一定規則與業務部門或分支行的全額資金轉移定價，旨在達到核算資金成本和收益的目的的一種內部經營管理模式。業務經營單位每筆負債業務所籌集的資金，均以該業務的FTP價格全額轉移給資金中心；每筆資產業務所需要的資金，均以該業務的FTP價格全額向資金管理部門購買。
差額資金管理模式，分行的資金來源和資金運用首先在分行內部進行安排和匹配，只有資金餘缺部分才通過上存或下借與總行發生資金往來，對應的是系統內資金往來利率，即上存下借利率。
FTP模式，分行所有的資金來源與資金運用都通過FTP價格與總行發生轉移，分行的每筆負債業務通過FTP價格將資金賣給總行，並從中獲取資金價值；每筆資產業務通過FTP價格從總行司庫買入資金，同時支付資金成本。
實施全額資金管理後，原來在差額資金管理模式下存在的上繳統籌信貸資金、上存等內部往來資金業務都不復存在，即使存在也不計息。

㈡ 有5萬元，存郵政、農行和信用社，哪個比較好

其實感覺都一樣，郵政，農行是五大行，更好一點。

理論上來說，農行的安全性最高，畢竟三家裡農行的實力最為強悍，但是由於《存款保險條例》的推出，目前來說50萬元以內的資金，在哪家銀行存安全性都一樣，所以單從安全而言，三家相一致。

三個銀行都差不多，看看哪個銀行的利息高一點。

㈢ 讓我每年存一萬，連存五年可靠嗎

一般地，本金安全會有保障（個別有例外），但如果要中途退保，可能費用比較高。買保險首先應考慮的是意外、重疾、定期人壽。理財型的適宜匹配特定用途，比如孩子的未來學費之類。況且可替代理財型的投資工具也有較多的選擇，比如投資基金等等。
(3)農行ftp擴展閱讀
存款利率年利率達到5.1%以上，咋一看這個利率還是挺高的，比其他大銀行普通的存款利率高多了，但是對於郵儲銀行1萬起存，連續存5年給5.1%的利率這種產品，你首先應該問的不是劃不劃算，而是應該問的是安不安全。
按照目前郵儲銀行全國各地的存款利率來看，絕大多數地方都不能給到5.1%的利率，有個別郵儲銀行支行最高給的利率也只不過是4.25%左右，即便有些我們不知道的，最高利率我相信也不可能給到4.5%以上。
因為目前郵儲銀行是實行FTP定價的，所謂FTP就是內部資金轉移定價機制，各大郵儲銀行支行在吸收用戶存款的時候，並不會直接轉化為貸款，而是要按照總行的FTP把資金轉移給總行資金調配中心，各大支行給到用戶的存款利率跟FTP的差價，就是由各大支行的利潤空間。
而目前郵儲銀行的存款FTP最高應該不會超過5%，這意味著如果有郵儲銀行各大支行給到的存款利率超過5%，那基本上就沒有利用空間了，所以在實際操作的過程當中，各大支行能夠給到用戶的存款利率一般都比較低，大多數都不會超過4.5%。
因此如果某個郵儲銀行說能夠給到用戶5%以上的存款利率，我覺得99%的可能不是正規的存款，而是其他理財產品。
從目前郵儲銀行推出的一些理財產品，以及它跟其他機構合作推出的一些保險產品來看，客戶1萬塊錢起存，連續存滿5年這種產品一般都是保險理財產品，因為正常的銀行存款或者銀行自身的理財產品不會按一年存的，基本上都是一資金資金到位，只有保險產品才需要一年一交。
至於這種保險理財產品劃不劃算，我覺得關鍵要看你追求的是什麼東西。
如果你單純是為了追求收益，那我不建議你購買這種保險理財產品。一方面是這類保險理財產品的流動性是非常差的，一旦你購買之後基本上不能退保，如果你非得退保，那就只能退還部分本金，到時候你非但沒有拿到收益，還有可能出現部分本金的損失。比如你每年存1萬塊錢，存了兩年之後，想要提前把錢取出來，那你就算提前退保，到時保險公司只能按照現金價值給到你一部分本金，比如連續兩年交了2萬塊錢，如果你提前退保了，有可能只能拿回1.5萬左右的本金。
除此之外這種保險理財產品5.1%的收益是預期年化收益，並不是固定的收益率。既然是預期收益，則意味著這個收益是不確定性的，有可能5年之後這個收益率因為保險公司管理不當只能獲得2%或者3%的收益率，甚至沒有收益都有可能，所以這種保險型理財產品是存在一定的風險的。
而目前有一些小銀行給到的存款利率都可以達到5％甚至更高的水平，比如目前有一些小銀行推出的智能存款期限是5年，滿期利率可以達到5.4%甚至更高，而且這種這種存款支持提前支取，提前支取掛檔計息，這個要比保險理財產品劃算很多。
當然，如果你是想購買一份保障的同時獲得一些收益，那購買這類理財產品也是一個不錯的選擇，保險產品最核心的功能是保障，理財只是它的一種附加功能。目前很多保險公司推出的理財型保險也是同樣的道理。
假如你是為了購買一份保障，保障是你首先要考慮的第一因素，那每年交1萬塊錢，連續交5年時間，這不失為一種選擇，如果這中間沒有發生什麼意外，到期還可以獲取收益，這相對來說還是不錯的。

㈣ 農業銀行貸款條件

農業銀行貸款必須符合以下條件：

1.具有城鎮常住戶口或有效居留身份。

2.具有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。

3.具有購買住房的合同或協議。

4.能夠支付不低於購房全部價款20%的首期付款。

5.同意以所購房屋作為抵押，或提供經辦行認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息並承擔連帶責任的保證人。

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貸款流程：

• 貸款的申請。

  借款人向當地銀行提出借款申請。除申請農村小額貸款外，申請其他種類的貸款須提供有關資料。

• 信用等級評估。

  銀行對借款人的信用等級進行評估。

• 貸款調查。

  銀行對借款人的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查。

• 貸款審批。

  銀行按審貸分離、分級審批的貸款管理制度進行貸款審批。

• 簽訂合同。

  銀行與借款人簽訂借款合同。

• 貸款發放。

  銀行按借款合同規定按期發放貸款。

• 貸後檢查。

  銀行對借款人執行借款合同情況及借款人經營情況進行追蹤調查和檢查。

• 貸款歸還。

  貸款到期，借款人按時足額歸還貸款本息，如要展期應在借款到期日之前，向銀行提出貸款展期申請，是否展期由銀行決定。

㈤ 農商銀行是信用社演變而來，農商銀行安全嗎

一個銀行的設立必須經過監管部門批准才能開業經營，銀行二字也不是任何一個從事金融業務的企業可以隨便注冊亂叫的名字，農村商業銀行經過了農村信用社的演變，成為農商行同樣是經過嚴格地審核，資產的重組、規模的擴大，比以前信用社時代更加安全。

第一，農村商業銀行的管理模式

農村商業銀行實行獨立法人機構管理，以地方的區、縣為單位，成立法人機構單位，也有些農商行以地級市成立法人機構。每個地市均設立農商行辦事處，由辦事處管理轄區內各區縣的農商行法人機構，每個省則設立省農信聯社，省聯社是一個省的農信系統最高管理機構。省聯社和辦事處有權對下一級農商行進行監管，確保運營安全。

第二，農村商業銀行的存款業務

農村商業銀行的存款在很多地方利率都是地區的翹楚，比如在當地農商行的定存利率就比城商行和國有銀行要高，定存1年利率2.25%，定存2年利率3.15%，定存3年利率4.125%，定存5年利率4.2625%，農村商業銀行之所以在定存方面給出一個很高的利率，一個主因就是農商行定位於農村，服務三農，農村地區很多客戶都喜歡存定期存款，提升定存利率對於農商行來說不但不吃虧，既增加了存款余額，還讓客戶通過存款起到了一個很好地宣傳作用。

農村商業銀行在元旦過後，1月4日發行了大額存單，很快成為了大額存單業務中的佼佼者，農商行大額存單以55%的上浮幅度，成為了大額存單業務中上浮利率最高的一個銀行。其中1年期利率2.325%，2年期利率3.255%，3年期利率4.2625%，並未發現5年期的大額存單。

第三，農村商業銀行的理財業務

農商行的的理財產品年化收益率跟存款業務的利率相差無幾，2018年農商行理財產品平均年化收益率4.1%，而在本地農商行的理財產品中，「富民利盈」理財產品年化收益率4.3%，5萬起存、181天，成為預期收益最高的一款理財產品。

農商行的產品結構類型比較單一，只有存款業務（包括定期存款、活期存款、定活兩便、通知存款以及部分農商行發行的大額存單和智能存款）和理財業務，理財業務以低收益低風險的產品為主，其實放錢在農商行還是挺安全的，它的業務品種單一，基本上以存款為主，沒有那麼烏七八糟的產品摻雜在裡面。在農村地區，老百姓還是比較認可農商行的，畢竟農商行在農村地區存在了半個多世紀，而且農村銀行可選擇范圍比較少，在我們當地90%的農村人都存款在農商行，還有《存款保險條例》對客戶存款進行保護，安全得已經不能再安全了！

我們信用社的 歷史
我國的信用社從建國起到目前大致經歷了五個階段。

1、第一階段

1951年至1959年，是新中國農村信用社組建和發展的第一階段。1951年5月中國人民銀行總行召開了第一次全國農村金融工作會議，決定大力發展農村信用社，到1957年底，全國共有農村信用社88368個。這一時期的農村信用社，資本金由農民入股，幹部由社員選舉。

2、第二階段

1959年至1980年，這一階段由於***的影響，農村信用社曾先後下放給人民公社，生產大隊管理，後來又交給貧下中農管理，農村信用社基本上成為基層社隊的金融工具。

3、第三階段

1980年至1996年,農村信用社由農業銀行進行管理，1984年，國務院批轉了中國農業銀行《關於改革信用社管理體制的報告》，此後在中國農業銀行的領導下，農村信用社在民主管理、業務經營、組織建設等方面進行了一些改革，特別是縣級聯社的設立，對農村信用社各項業務的發展和內部管理起到了明顯的作用。但同時也使農村信用社成為國家銀行的「基層機構」，走上了「官辦」的道路。

4、第四階段

1996至2003年，中國人民銀行託管階段，1996年8月，國務院出台了《關於農村金融體制改革的決定》。農村信用社與縣農業銀行正式脫離行政隸屬關系，農行不再領導和管理信用社。

5、第五階段

2003年開始—至今，農村信用社進入了一個新的改革和發展階段。2003年6月27日，國務院下發了一個文件，就是《關於印發農村信用社改革試點方案的通知》，從此農信開始進行改組向農村合作銀行（過渡）至農村商業銀行進軍，成為獨立自主的企業。

所以說農商行是從農信社改組而來的，兩者是一脈相承的。不過現實中我們會發現有的地方仍然叫做農信社，而有的地方已經改組為農商行，為什麼會有這個區別呢？
農信社改組農商行的條件
並非說所有的農信社都可以改組為農商行的，農信社全稱為農村信用社，而農商行全稱為農村商業銀行，農信社只能算是農村的金融機構，尚無法稱之為銀行，只有農商行才是真正意義的銀行，所以農商行是農信社的高級形態（或者說升級版）。

農信社要改組為農商行必須在 資產規模、核心資本充足率、資本充足率、不良貸款和呆賬准備充足率 等各方面的指標都符合商業銀行標准了，報給中國銀監局審批，經過同意之後，才能進行籌建改制掛牌成為農村商業銀行。所以一般情況下，農商行的綜合實力都會高於農信社。
農商銀行安全嗎？
農商行屬於正規經銀監會批准設立的銀行，其存款是受《存款保險條例》保障，在50萬元以內的資金，無需擔心安全。再者我國近70年的信用社 歷史 里，發生破產倒閉的只有一家河北省肅寧縣尚村農信社，單純從概率上來說，也是極低。更何況農商行還是農信社更高一級的形態，所以說安全的問題，無需多慮，農商行還是值得信賴的，特別是農商行一般利率都遠高於國有大行及全國性股份制商業銀行，選擇農商行，還可以獲得更高的收益。

截止目前，國內共有1486家農商行。都屬於正規的銀行類金融機構。大家不僅不用擔心農商行存款安全性，而且還幾乎是當前所有銀行中存款利率最高的。

也許有人以為農商行規模較小，就認為它們倒閉的可能性太大了，這其實是沒有道理的。尤其是像農商行肩負著支農支小的重任。就在不久前，銀保監會才剛剛發布有關農商行的管理規范通知，要求它們回歸本源，放棄跨縣經營和跨區開展業務。

無論大小的金融機構，都受銀保監會的監督，存款也同樣納入存款保險的保障范圍。哪怕是民營銀行的存款也一樣的。

目前，正是各大銀行「開門紅」攬儲大戰的重要節點。農商行為了攬儲需要，往往將自己的存款利率上浮更高一點，甚至還有送禮送積分活動。比如說，從農商行發行的最新一期大額存單來看，三年期大額存單利率多為4.2625%，相當於基準上浮55%，同時也發行50萬以上的個人大額存單業務，還可享受現金返利活動。

安全與不安全都是相對的，主要看銀行的經營狀況。當然了，由於 歷史 原因，農商行相對於工商銀行、中國銀行、建設銀行、農業銀行四大國有大銀行和世界大銀行來講，規模較小，相當一部分資產狀況較差，抗風險能力較弱，在國家不再對銀行風險大包大攬的情況下，按規定對存款人的最高賠付額為50萬元人民幣，因此在選擇存款銀行上應謹慎，最好選擇信用度高，資產狀況較好，規模較大，抗風險能力較強的銀行，同時注意錢存多家，分散風險。

信用社本身就是銀行的一種，和那些大銀行一樣，都是經過銀監會批准設立的正規金融機構，大銀行該有的東西，信用社基本上都有。

比如要交存款准備金，要交存款保險保費，受銀保監會與中國人民銀行的監管，每個季度都有MPA考核，有資本充足率，不良貸款率等各種約束，為什麼就不安全了呢？

並且，因為信用社因為規模較小，吸儲壓力交大，且很多都沒有FTP（大銀行都會有的銀行內部資金轉移定價機制），他們對存款利率的定價會比大銀行更靈活，可以隨時根據市場的情況作調整，因此存款利率很多時候逗比大銀行高，而且高的還不少。

（來源攝圖網）

不過，存款這件事，選擇什麼樣的銀行，還是因人而異。

有的人因為資金流動性大，那肯定是放在四大行更好，因為網點多，規模大，存取方便。而有的人常年不出一個地方，也基本沒有需要流轉資金的時候，那麼放在所在地的信用社也是一個選擇，因為信用社利率高，比放在大銀行更能抗貶值。

但不管放在那兒，都不用擔心錢不安全，要知道所有銀行機構都是遵循存款保險制度的，即本息不超過50萬，就能得到全額賠付。這也是告訴大家，不要把雞蛋放在一個籃子里。

當然其實擔心銀行安不安全基本是杞人憂天，銀行應該算是我們國家最安全的具有商業性質的機構之一了。

我國的農村信用社是一個特殊 歷史 情況的特殊存在。最開始是解決農村的基本金融需求，補充商業銀行網點布局不足的空白，一般是在農村設有儲蓄點，在鄉鎮有營業網點，直至今天，農村信用社依然是農村金融服務的主力軍。

這些信用社一般是當時的財政局發起設立的，當然有的股權業是幾經變化，經營的情況也是各異。

後來，監管部門為了規范農村信用社，提出了信用社改制的要求，進行科學的改制，以實現 健康 發展，改制為農商銀行。

這也是題主提出的問題中的對象。這個改制就是各項資本要求，監管指標要符合監管要求，因此在過去的幾年，部分農村信用社進行了資本補充，不良處置等等措施，成功改制為農商銀行。

所以題主提出的把錢存在農商銀行是否安全就有了答案，其實還是比較安全的，因為能改制為農商銀行的是比較好的信用社，資本充足率，不良率，存貸比，撥備覆蓋率都已經符合監管要求。

但是還沒改制的農村信用社還是要注意，雖然也不一定有事，但是萬一呢，損失了，就麻煩了。

首先要了解中國的金融體系和金融監管體系，也要了解金融與經濟和 社會 穩定的關系，了解這兩點之後再看微觀的部分，也就是農商銀行的本身。問題是存款是否安全，反過來我們看，如果不安全，也就是出現農商銀行無法全額支付儲戶的資金，會產生什麼結果，相信任何人都不會讓這種事情發生。接下來看是否有完全的保障措施呢，目前我國的金融體系和管理體系是完全可以實現的，存款保險制度、存款准備金、流動性指標監管、省聯 社會 出手、省政府會出手、央行會出手……，放心吧，不會有任何問題。每一個農商銀行出問題影響的是整個金融、整個經濟、整個 社會 ……。

大家放心把錢放到農商銀行，因為農商銀行是鄉村振興戰略金融支持的主力軍，普惠金融和精準扶貧的最大踐行者，是地方經濟發展的最大金融推手，沒有理由不支持。

目前我國共有農商銀行1436家，定位於服務三農和中小微企業金融服務，其總資產在國內商業銀行中佔比10%，是我國金融系統的重要組成部分，農村金融的主力軍。

從上世紀五十年代成立以來，農村信用社經歷過無數次改革，2003年國務院下發<深化農村信用社改革試點方案>後，正式掀起了向農商銀行改革的浪潮。按照方案要求，改制有三個路徑:對於資本實力強，資產質量優和地區經濟條件較為發達的農村信用社，允許改制為農商銀行；對於資本實力，資產質量和地區經濟條件次之的，允許改制為農村合作銀行；對於暫時不符合條件的，仍然保留農村信用社體制。從以上改制路徑我們不難看出，改制後的農商行無論自有資本，資產規模和質量等都比原農村信用社更強大，更優化，抗風險能力更強。所以，從理論上，農商銀行比原農村信用社更加安全。

實際上，在經濟持續高速發展的大背景下，我國金融業普遍整體呈現 健康 穩定發展態勢。對於是否安全，更多的是側重於產品上。即是說，對於客戶來說，哪家銀行最安全已經不是第一選項，而是首先選擇好產品。農商銀行雖然全國各地並不統一，一般以縣市一級為獨立法人，自成一體，就單個銀行來說確實資本自有和資產實力較為單薄，抗風險能力不強。但是，如果客戶選擇的是存款類產品，50萬之內所有銀行的安全性是一致的，沒有區別。因為，首先存款保險條例適用於所有銀行；其次，不論大小銀行都必須為吸收存款繳納存款保險基金；第三，當銀行出現破產倒閉風險時，大銀行和小銀行都執行一個最高償付標准50萬，這些都是存款產品的制度保障。

所以，如果是存款類產品，基本沒有風險。當然，如果超過50萬的資金，可以採取分散存入的方法，比如分散到家庭不同成員，或者分散到不同銀行，都可以得到全額保護。

但是，如果是存款產品以外的其他理財類產品，比如基金、銀行理財產品和銀保產品等，因為產品的風險與身俱來，有的產品還是銀行代銷產品，而且不在存款保險條例保護范圍之內，所以這種風險主要來至於產品，而不是銀行。因此，要問農商銀行安不安全，如果是存款類產品就絕對安全。如果是理財類產品，肯定有一定風險，但這並不是因為它是農商銀行的產品才具有風險，即使在其他國有銀行，股份制銀行以及城商行等也同樣具有一定風險。

農商行已經深入了農村市場。

它在國民經濟當中扮演的作用不可忽視。

農商行和其他的銀行不同，它是每一個區縣的農商行，都是一個獨立的法人實體。這一點可能很多人都不清楚，從這個角度來說他抵抗風險的能力沒有我們想像中的那麼強。

近期國家已經出台政策，其機構不得跨區縣經營，又不準拓展到轄區之外，這對他的經營擴展是一個不小的沖擊。

希望我的回答對你有所幫助。

朋友們好!這位朋友對金融行業有一定了解!許多農商行，的確是由一些信用社，在優化股權結構，完善法人治理，補充資本金，合規監管的情況下升級而來!咱老百姓話講：」女大十八變，越變越好看」!明確的講：農商行存款，安全可靠，監管嚴格!但是，也要結合存款保險制度，使資金安全更上一層樓!

首先，農商行，是正規金融銀行!國家嚴格管理，有細致的內控措施，操作規范，值得信任!

第二，農商行的正規存款，與其他銀行，同等享受存款保險制度保護!存款農商銀行，會按比例上繳，存款保險金!即使銀行出現經營問題，國家的存款保險，也會對相應，農商銀行名下，個人總存款，最高保賠本息合計50萬!安全

第三，在農商行的正規存款儲蓄，手續正規，明確保本保息!任何單位個人不得單方面更改!

綜上所述，農商行，作為信用社的升級版，不僅實力上得到了提升，而且要求更嚴格，服務更個性化!同時，看到農商行發展的慾望非常強烈，積極的引進先進的設備，培訓學習，提升客戶體驗，同時，上浮了一些存款的利息，比如大額存單上浮可達45%到55，進行了諸多創新，例如可按月季，年付息的定期存款，可以轉讓靠黨的大額存單等等，深受朋友們歡迎，可以不誇張的說，給咱老百姓帶來了，很大的實惠!咱老百姓，非常歡迎，安心放心!

當然，如果在一家農商行，個人存款總額超過50萬元，例如100萬元建議分為兩家，這樣每家50萬，這樣本金可以得到存款保險的保護，分為三家每家不超過45萬左右，則本金和利息都受到了保護，安全性更上一層樓!

㈥ 插入農行k寶是提示 HP SimplePass Identity Protection

您好，感謝您選擇惠普產品。 建議您參考下列信息：

1、建議您在重新下載HP SimplePass Identity Protection軟體；
http://ftp.hp.com/pub/softpaq/sp47501-48000/sp47904.exe
右鍵解壓後在您第二張圖片顯示的界面中，點擊瀏覽，找到裡面的msi文件，安裝提示操作即可；
註：如果無法解壓，建議您雙擊程序，在進行安裝之前，該驅動會自動解壓到c盤下的swsetup文件夾下；
2、這個問題很有可能是農行k寶和該軟體有沖突，建議您可以根據自己的使用需求，考慮不再使用SimplePass Identity Protection軟體；
如果以上信息沒有解決您的問題，您可以登陸hp網路在線聊天室，向在線工程師咨詢，幫助您進一步解決問題。

希望以上回復能夠對您有所幫助。

㈦ 信用社的利息比農行的高，是不是不安全

1、關於利息高低

農行是國有的，存款利率受嚴格管理；信用社是農民入股成立的，存款和貸款利率自由度大，人民銀行甚至對信用社貸款利率不設上限（不是絕對的無上限）。說白了，國家的農行，利息不能給高了，不然國家吃虧；農民的信用社，農民的錢，愛咋整咋整；多付點存款利息，多吸收存款，再高利率貸款出去，總賬還是賺的。

2、關於存款的安全性

安全性一樣，都是人民銀行批准設立的金融機構，只是以前名稱沒有體現出「銀行」兩字，給大家一種不靠譜的錯覺；現在改農村合作銀行，名稱里也反應出來了，實質是一樣的。在具體經營中，也是執行安全性運營原則，也有存款保險機制，50萬以內全賠，以前有段時間是人民銀行託管，現在都歸省政府管。

3、關於所有人

農行是國家的，信用社理論上是農民入股成立，意在湊集農村閑散資金，服務農民、農業和農村經濟發展；但信用社從來都不是農民自願成立的，也不佔主導權，而是官方一手操辦的。最早成立於1951年，初始出資大部分來自於國家，少量資金來自於農民，就是給本地社員一種體驗感和參與機會，實際所有人是政府。

所以，信用社存款利息高低不是判斷存錢在信用社是否安全的標准，要看他的所有人和運營管理機制，信用社存款是安全的。

（以下這些銀行的利息也高，存款也沒有問題，可做存款參考）

我還是喜歡強調那句老掉牙的話，麻雀雖小五臟俱全。

可能很多朋友看到西信用社規模小，而且一般都是在小地方，所以覺得不靠譜，認為信用社既沒有銀行兩個字，也沒有大銀行那樣冠冕堂皇，所以覺得信用社存款不安全。

實際上信用社跟大銀行一樣，都是經過銀監會批准設立的正規金融機構，大銀行該有的東西，信用社基本上都有。比如要交存款准備金，要交存款保險保費，受銀保監會與中國人民銀行的監管，每個季度都有MPA考核，有資本充足率，不良貸款率等各種約束，所以從監管的角度來說，信用社跟大銀行一樣是安全的。

而且從實際情況來看，信用社出現存款壞賬要不回來的基本上很少，除非大家不是通過正規的信用社去存款，而是跟信用社工作人員私下簽訂的高息協議。

可能大家是被一些信用社存款壞賬的案例給嚇怕了，比如前幾年山東濱州信用社就出現過信用社工作人員私自刻章、製作假存單等方式挪用用戶存款，導致用戶存款到期沒法拿回的情況。但是類似這種存款被工作人員私自挪用，並不只有信用社才會發生，一些大銀行同樣也會發生。比如最近幾天鬧得很火的興業銀行55億存款被挪用大案，這個案例當中也是由於興業銀行北京長安支行行長王建利用自己行長的權力，通過私刻銀行章，製作假存單等方式挪用了客戶大量的存款。所以不見得大銀行就一定比信用社更保險。

但總體來說，我認為目前我國信用社還是很安全的，而信用社之所以能夠給到比大銀行更高的利率，有其特殊的原因。

目前很多大銀行之所以不敢上很高的利率，因為他們受到銀行業利率工作自律公約的約定，有很多銀行最高存款上浮都不會超過55%，我們看到一些大銀行存款利率，哪怕是五年期的，基本上都是在4.265%之內。

而目前很多信用社根本就不是銀行業利率工作自律公約的成員，所以他們不受這個存款上浮上限的限制。就算部分信用社是這個利率公約成員，可他們仍然可以比大銀行上浮更高的利率，因為從2018年4月份以後，在央行行長的表態以及利率公約成員閉門會議之後，這個利率同盟允許局部小銀行可以打破利率上浮上限，所以從今年開始我們看到以前有一些利率不高的信用社也給到了相當高的利率。

目前大銀行存款利率低，還有一個重要的原因就是受到FTP的影響，這個FTP就是銀行內部資金轉移定價機制，一般大銀行的資金調配中心會制定一個FTP，然後各個支行按照這個FTP把自己的存款轉移給總行資金調配中心，吸收存款跟FTP的差價就是支行的存款利潤，所以一般他們都不敢管利率上浮太高，要不然自己就沒有利潤空間了。

信用社就不一樣，信用社規模一般都比較小，而且自主經營自負盈虧，很多都沒有FTP這種說法，所以他們對存款利率的定價更加靈活，可以隨時根據市場的情況作調整，因此能給到更高的利率。

為什麼大家會感覺信用社沒有安全呢？

農村信用社是經中國銀行業監督管理委員會批准設立，由社員入股組成，實行社員民主管理，主要為社區社員提供金融服務的農村合作金融機構。農村信用社按照「明晰產權關系、強化約束機制、增強服務功能、國家適當扶持、省級地方政府負責」的改革方案在全國鋪開，並先後在各省市成立了省級農村信用社聯合社，負責全省市農村信用社的「管理、指導、協調、服務。

農村信用社的 歷史 是很悠久的，中國第一家信用社1923年6月誕生在河北香山，新中國成立後，更是得到了很大的發展，主要是三個階段。

第一，建國時期。農村合作化運動興起，供銷合作社，生產合作社，信用合作社都到了大發展，而如今，在我們生活身邊只有信用社還留了下來，並且都改制為了農商行，會不安全嘛？

第二，農行託管時期。這個時期，信用社和農行是同一家銀行，可以說，信用社和農行都是服務農村的金融機構，後來為了支持農村發展，信用社獨立了出來。

第三，省聯社管理。也就是現在，每個省的信用社都由省聯社管理，除此之外，銀監會，人民銀行都管理信用社，作為一個 歷史 這么悠久金融機構，到底哪裡不安全？

不能因為信用社小而瞧不起，在農村發展的這幾十年，信用社的功績不能被抹蓋，如果細心的網友看看自己地區的納稅排行榜，你會發現，你們當地的農信社，都是明列前茅的，而你們所謂的五大行，稅收都不知道去了哪裡。

錢存農商銀行，建設美麗家鄉，相信我們，我們值得信賴！

首先說下為什麼信用社的利息比農行的高，如果把題目改成，信用社的存款利息和貸款利息比農行高，這樣答案也就一目瞭然了。

大家都知道，銀行主要是靠息差吃飯的。把資金以相對較低的價格吸收進來，在以較高的價格借出去。這資金價格的外在表現形式就是利率，而利息就是本金乘以利率乘以期限得到的。換句話說，相同期限相同本金的情況下，利率越高，得到或支付的利息也就越多。這個「利率」就代表了錢的「貴賤」。

再說農信社為什麼吸收的存款可以給到高利率，一是農信社在縣域一般都是法人機構，自主性要比別的金融機構高出許多，並且自上而下傳導機制要比大行高效許多，也不會設置諸如FTP（內部資金轉移價格)等參考指標，而且制定政策也是分分鍾的事，可根據市場競爭程度對市場有快速反應。這些都是農信社在存款定價上的優勢。另外一點不得不說的是農信社的貸款利率，因為上文已經提到，銀行的主要收入來源就是息差，就是存款與貸款利率之間的差值。一般像國有大型銀行，如題中所提到的農行，做的貸款資產都是優質資產，越是優質資產，各家銀行都會像香餑餑一樣捧著，所以貸款價格就會提不上去（市場充分競爭的結果），最終只能以貸款基準利率甚至基準下浮給到客戶端。農信社則不同，因為農信社在當地為法人的天然屬性，且業務范圍只能在當地開展，所以把當地的中小型企業吃的很透，甚至中小企業主每天的行蹤都了如指掌，這些中小企業很難在大行的風控體系下生存，所以在貸款利率（也就是資金價格）方面議價能力有限，農信社就是靠著這一點，可以把貸款利率太高，這樣企業也不至於拿不到資金，另一方面又能給農信社創造出更多利潤。所以說，農信社不惜用相對較高的利率吸引存款，但又能以較高的利率放出貸款。息差一點不比大行賺的少。也就是題者說的信用社的利率筆農行高（無論是存款角度還是貸款角度）。

接下來在說一下是不是安全，之前回答過一個問題，叫《你有錢的話會存入農村商業銀行嗎？覺得它的經營安全嗎？》，其實農村商業銀行都是有農信社改制而來，其實只是叫法不同，把理事長換成了董事長，把主任換叫做行長。在經營上市基本沒有什麼變化的。

從農信社或是農商行的體制上來講，雖然各家縣域的農信社或是農商行都是一級法人機構，但是各個市區都會有一個叫審計中心的機構，審計中心也一定程度上對各家農商行有著管理的職能，屬於同一系統內，再由省審計中心統一管理，但是省與省之間是獨立的。雖說都是獨立機構，但是他們都是屬於同一系統內，若粗略計算，把全國8000多家農信社或是農商行的網點聯合起來，農信社系統才是宇宙第一大行。從規模上來講那是絕對安全的。

另外一點，就某一特定的縣域農信社或農商行來講，存款規模那絕對是當地機構的老大，而且縣域80%以上的涉農貸款均由此家機構提供。

所以說，信用社的利息比農行高，是安全的。

我覺得你多慮了，信用社存款利率高農業銀行是非常正常的，信用社存款利率高也不能代表信用社存款不安全！我可以肯定的告訴你在信用社存款安全的，可以放心存。

信用社也是我國的合法銀行，只是規模小，跟國有6大行和12家股份制商業銀行是規模是沒有可比性的。國有銀行是含金勺子起步的，而信用社是從農村白手起家，自力更生的。但也不要用鄙視人的眼光看信用社，畢竟信用社和他們銀行差不多性質，總得來說信用社是安全的。

因為 信用社是合法銀行，受國務院的引導，銀監會的監督;同樣也要上交國家儲備金，也是需要繳納存款保險金，受到《存款保險條例》的保護，最為重點同樣和其他銀行一樣，受到全國人民的監督; 雖然信用社只是規模小，不起眼而已，但它是合法銀行，只要是合法銀行資金是安全的。

至於農村信用社的利息比農業銀行利息高一點都不奇怪的，下面為大家分析一下原因。

因為農業銀行是國有6大行之一，背景直接是央行，規模大，資產多，營業網點多，最重要一點就是不缺錢，有錢花。而信用社不一樣，信用社規模小，資產少，營業網點少，經常缺錢。而一旦信用社缺錢不提高存款利率，沒有儲戶去存錢信用社那不是吃西北風，所以信用社採用提高存款利率攬儲是正常的，這就是信用社存款利率高於農業銀行的真正原因。

我打個比喻更能說明問題，農業銀行是富人家的孩子，含金勺子長大不缺錢;信用社就是窮人家的孩子，要通過自己能力賺錢，自力更生。好比把存款利率比喻成能力，富人家的孩子沒有能力還有有錢的老爸可以啃爹;而窮人家的孩子不提高賺錢能力只能等著餓死。所以窮人家孩子想要生存下去，必須要提高賺錢能力，讓自己好好的生存。

以上就是我個人對於關於信用社的安全與存款利息高等兩方面的分析，希望能幫助你解答。

看完點贊，腰纏萬貫，感謝閱讀與關注。

銀行存款是最安全的理財方式，信用社現在通過一些改革也更名為農村商業銀行，不管地方銀行還是國有銀行，50萬以內的存款都是安全的。至於信用社和農行的利率差異，出現的原因包括:

央行在公布了基準利率的同時，允許各家銀行以基準利率為參照標准，對各自的利率進行調整，可以上浮也可以下調，只要有客戶買賬怎麼都可以。銀行對利率的自主權進一步擴大，是激發金融市場活力，增加銀行競爭力的一項重要舉措，銀行的利率逐漸顯現差異化，讓利率推向市場，可供客戶自行選擇。

信用社屬於地方銀行中的中小農村金融機構，網點局限於本市、本縣，為了增加攬儲，吸引客戶有必要上浮利率；農業銀行家大業大，網點遍布造成成本消耗巨大，利率上浮方面有心無力，再加上理財和存款業務品種齊全，客戶資源穩定，即使利率再低還是有客戶沖著國有銀行的招牌去的。

兩個銀行在安全保障措施方面:客戶的存款在全國銀行中統一受到《存款利率條例》的保護，50萬（含）以內的存款在銀行發生風險損失會照單賠償；另外，兩家銀行也有制定和執行一系列風險防控、員工行為動態排查、風險點自查等措施，保障客戶資金的安全穩定。

安全維穩的前提下，當然是看利息高低了，難道只有利息低的才是安全存款嗎？不是這樣的，銀行存款的安全都差不多，信用社利率比農行要高，幹嘛存低的？

我們在農村最常 看到的三家金融機構分別為：農業銀行、郵儲銀行以及農信社（或農商行），如果有認真對照過三家機構的利率，往往會發現，農信社的利率明顯高於另外兩家，那這是為什麼呢？農信社這么高的利率是否安全？

1、利潤來源

銀行的利潤來源主要由兩部分構成： 存貸款息差以及中間業務收入

1）、存貸息差

存貸息差的關鍵在於存款，這是銀行的盈利來源，如果一家銀行沒有存款，如何放貸？因此攬儲一直是銀行的重任。農行作為國有四大行之一，規模龐大，實力雄厚，網點眾多，品牌識別度高，因此農行的攬儲相對容易；反之農信社受限於規模及品牌識別度等原因攬儲則對困難，因為 在同等的條件下，大家首選的都是農行。故而為了與大銀行競爭存款，農信社只能提高自身的利率水平。

2）中間業務收入

中間業務收入主要包括：匯兌手續費，信用卡業務收入、金融資產（比如理財）收入等等。越小的銀行，其業務范圍越窄（比如信用卡業務，農信社就沒有；再比如理財產品，全國只有600多家銀行（我國的銀行業數量有4000多家）機構有權發行，很多農信社也沒有自營的理財產品）， 因此越小的銀行，其 利潤對存貸息差更加依賴。 農信社就屬於小銀行，對其而言，存款是其生命之源，失去了存款，農信社的立社之基就沒有了，這就是農信社給出高息最根本的原因。

2、利率自律公約限制

雖然2015年10月24日起，央行對商業銀行和農村合作金融機構等不再設置存款利率浮動上限。但是後續在央行指導下，各地建立了利率自律定價機制， 對主要的銀行存款利率上浮行為進行軟約束，存款利率上浮比例一般不高於50% 。這是為了防止主要的銀行出現惡意競爭的情況。

農行屬於利率自律公約的成員單位，因此受到這個限制，但是農信社不屬於主要的銀行，很多並未參與自律公約，所以它們可以根據自己的需要任意上漲利率。

通過上述分析，大家應該對農信社之所以利率比農行高有一個清晰的了解，其並非無緣無故的上漲。在我國，農信社也是經銀監會正式批准設立的農村金融機構，其與國有大行一樣，也要繳納款准備金及存款保險保費等，其經營也受到銀保監會的監管，屬於正規的金融機構，故而錢存在農信社安全性還是有保障的，特別是50萬元以內的資金，受《存款保險條例》的保障。

至於說超過50萬元的，也無需過多的擔心，建國以來，70年的 歷史 里，我國的農信社僅僅出現一家河北省肅寧縣尚村信用社破產的案例（且最後政府兜底處理了），破產率不足0.1%。所以對於在農信社存款的安全性，無需擔憂。

農村信用社始建於上個世紀五十年代，是新中國成立最早的地方性農村金融組織，體系龐大，數量眾多。在2003年國務院下發《深化農村信用社改革試點方案》後，全國各地農村信用社紛紛改制為農商行和農村合作銀行，但至今全國仍然有農村信用社超過2000家，是服務農村地區三農和小微企業的金融主力軍，也是我國金融系統不可或缺的重要組成部分。

農村信用社的綜合抗風險能力確實不如農業銀行，不可能相提並論。從組織架構上，沒有改制的農村信用社一般以社員入股為資本，以縣一級聯社為獨立法人，定位於服務本地農村三農和中小企業服務。這就決定了其資產規模小，盈利能力弱，內部治理能力還有差距，綜合抗風險能力不足等現實情況。

而農業銀行是四大國有控股並上市的商業銀行之一，2017年末總資產達21萬億，當年實現營收5428億，凈利潤1931億元。<財富>世界500企業中位列第38，英國<銀行家>全球銀行1000強中名列第六位，屬於全球系統性重要銀行，大而不能倒。綜合抗風險能力明顯超過所有中小銀行。

但是，為了保障儲戶利益因銀行倒閉破產不受到損失，國務院於2015年5月1日頒布實施了<存款保險條例>。該條例適用於境內所有商業銀行和農村信用社等吸收存款的銀行業金融機構。有兩層意思，一是無論農村信用社還是農行，都必須為吸收的存款投保，繳納存款保險基金；二是當銀行倒閉破產時，對於不超過50萬的本金和利息，同等條件償付，沒有大小銀行，國有銀行或地方性銀行之分。因此，如果存款不超過50萬，無論農村信用社還是農行，安全性是一樣的，沒有區別。換句話說，50萬以下的存款，哪裡利息高就存哪裡，沒有別要糾結誰更安全。

當存款金額超大時，肯定選擇農業銀行更安全。假如100萬左右，按照存款保險條例規定，我們完全可以將資金分成幾份，分散存入，使其全額受到存款保險條例保護。但是，如果是幾百萬或上千萬，你不可能分成幾十份吧，多麻煩。這時，我們應該選擇大型銀行存款，這是最明智的。

當然，伴隨著存款的過程，除了安全性之外，一般人還有其他金融需求，比如取現的便利性，結算效率，理財產品是否豐富，信用卡和信貸需求，以及其他服務等等，加上這些，大銀行肯定比小銀行更能夠提供全方位服務和良好體驗，而且安全性更高。

銀行的存款風險，從某一個程度將是一樣的，都是合法經營、合法設立、正規的銀行機構，就算是存在著風險，高也高不到哪裡去。信用社雖然屬於社員制，但也是合法批準的正規經營機構，年化利率往往比農業銀行要高，甚至說比國有六大行的年化存款利率都要高，高出1%都是可能存在的。

很多儲戶在儲蓄的時候都會對比很多銀行的年化利率，並且存在對於一些銀行同期能夠給出其他銀行更高的年化利率表示疑問，認為存在不安全。其實，只要是銀行的定期存款，風險程度都是低的，可以說是「無風險」投資。擔心也是自然，因為一家可能只有3.5%的年化利率，而另外一家可能達到5%的年化利率，差別很大。

但是，從定期存款的角度講，風險都是一樣的，兩家銀行給予的都是定期存款，沒有什麼區別。就算是以後銀行倒閉、破產，儲蓄保險還是能夠對於自然人理賠50萬元額度以下的賠付。

當然，需要規避的就是打著存款其實是理財或者保險理財的幌子進行定期存款，那個的風險就高於銀行儲蓄了。是需要在實際儲蓄的過程中進行謹慎區別的。

如果個人的意識中就是存在信用社的風險高於農業銀行，那麼就將資金儲蓄在農行中，畢竟自己的認知也是很重要的，存放在信用社可能心裡不踏實，反而不劃算。從客觀的角度講，風險是一樣的，但從主觀上講如果認為風險高，完全也是可以儲蓄在農行。

這與獲取資金的成本有關系。

只要在銀保監備案的，不存在誰比誰安全的問題