高凈資產配置服務怎麼做
⑴ 實例告訴你，高凈值人士該如何有效地進行家庭資產配置
尋找最優組合
根據資產配置理論，投資者應根據投資計劃的時限、可承受的風險、投資目標和自身特定的情況等因素，把投資分配在不同種類的資產上，如股票、債券、貴金屬、現金等，在一定的風險水平下，獲得最大限度的收益。如何尋找到最優的組合是一個較為復雜的過程，關於這些專業的分析和計算，已經有了大量現成的理論和工具，例如從馬科維茨到夏普到米勒，專家先後給出了現代投資組合理論、有效市場理論和資本資產定價理論等。現代金融理論以數學為基本分析工具，論證嚴格，而計算機技術的突飛猛進則為實現理論模型向商業模型的轉變提供了可能。
謀求收益最大
在現實中，應用較為普遍的是有效前沿理論，它通過計算出在一定市場條件下，最優資產組合的集合——有效前沿，來指導資產配置的過程。在有效前沿上的投資組合都符合在風險一定的情況下收益最大的條件，因而是最優化的組合。投資者的任務就是找到這樣一條有效前沿，並按照其中的組合比例進行投資，以尋求風險控制和投資收益最大化。
⑵ 資產配置的基本步驟有哪些
資產配置的基本步驟1、明確投資目標和限制因素
通常需要考慮到風險偏好、流動性需求和時間跨度要求，還需要注意實際的投資限制、操作規則和稅收問題。比如，貨幣市場基金就常被投資者作為短期現金管理工具，因為其流動性好，風險較低。
2、明確資本市場的期望值
這一步驟非常關鍵，包括利用歷史數據和經濟分析，要考慮投資在持有期內的預期收益率。專業的機構投資者在這一步驟具有相對優勢。
3、明確資產組合中包括哪幾類資產
一般來說，資產配置的幾種主要資產類型有：貨幣市場工具、固定收益證券、股票、不動產和貴金屬(黃金)等。
4、確定有效資產組合的邊界
找出在既定風險水平下可獲得最大預期收益的資產組合，確定風險修正條件下投資的指導性目標。
需要資產配置可以選擇金斧子，金斧子是研究與科技驅動的資產配置服務平台，致力從家庭目標與規劃出發，為客戶提供一站式的家庭財務分析、投資策略、以及跨周期、全品類、多元化的基金配置方案，服務涵蓋移動端、PC端、微信端便捷的產品搜索、基金申贖、凈值查詢、財富記賬、配置規劃、投資咨詢等，最終幫助家庭實現財富的保值、增值和傳承。
迄今為止，金斧子平台中產以及高凈值注冊用戶已突破80萬，累計為客戶配置的公募基金、陽光私募、私募股權等基金規模已超350億，超過10萬個家庭得到了專業、獨立、實時、高效的一站式資產配置建議與基金交易服務。
⑶ 高凈值客戶該如何進行全球資產配置
投資者首先需要明白幾個重要概念：1.哪些資產是投資標的，哪些資產是投機標的，2.不同資產的歷史長期回報率。
首先來說第一個問題。關於投資和投機標的的區別。這個問題有很多專業人士做過非常細致的工作，也有過各種不同的解讀。在這里我援引英國著名經濟學家凱恩斯對投資和投機的區分：
Investment (Keynes called this"enterprise"): the activity of forecasting the prospective yield on the asset over its whole life, assuming that the existing state of affairs will continue indefinitely.
Speculation: the activity of forecasting the psychology of the market, attaching hopes to a favourable change in the conventional basis of valuation.
從上面的援引中你可以看到，在凱恩斯看來，投資和投機最主要的區別在於主體需要預測的對象，是內在回報(yield)，還是市場情緒(psychology)。
Source: Jeremy Siegel: Stocks for the long run, Case Shiller US Home price, Dimson,E, Marsh, P and Stauton, M: Triumph of the optimists, Princeton University Press, 2002
上圖比較了20世界後半葉美國和英國的資產回報（扣除通脹後的真實年回報）。你可以看到，兩國中，都是股票的回報最好，而其他三個資產類型（債券，現金，房地產）的回報基本上都差不多。
一個聰明的投資者，應該時刻想著如何對自己的資產進行配置。有很多研究表明，在資產配置層面上做的投資決策，對於投資者的回報造成的影響，遠遠大於在選擇股票或者債券層面上的決策對投資者回報造成的影響。
⑷ 財富報告：中國高凈值人士如何做好資產配置
資產配置是國內比較新興的一個詞彙，如果說是「投資」「理財」，我們就會比較熟悉了。
多年來中國人「投資」「理財」，實現資產配置的方式，最多的就是「買房」，一線城市房價被各種「發展趨勢」「經濟走勢」概念抄的「虛高」，讓中國的房產市場有著遠超市場消化能力的「空置」「閑置」率，說到底，還是國內資產配置渠道和方式太過單一惹的禍。
「雞蛋不要放在同一個籃子里」是大家都懂的道理，投資也是一樣，國內資產配置方式單一造成的結果，就是讓不管是高凈值人群，還是普通中產家庭抗風險能力變弱。而抗風險能力弱化，結果就知道導致的是一旦在將來出現「黑天鵝」事件，哪怕是政策、匯率的變動變化，都可以讓我們的資產貶值和鎖水。
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⑸ 高凈值人群如何理財資產配置
真正有效的投資規劃需要考慮長期的通貨膨脹、資產多元化、退休後的金錢需求、孩子的教育經費、家族資產傳承等因素，確保資產在長期范圍內保持增值並實現降低投資風險的目標，而真正有效的方法就是做好資產配置。
⑹ 後CRS時代，高凈值人士如何實現資產配置最優化
在CRS（Common Reporting Standard,共同申報標准）體系裡，是按照個人稅務居民身份地來決定向哪個國家的稅務機關提供所有CRS簽約國有關稅務信息。換句話說，假如你被認為是中國稅務居民，那麼你的稅務信息，包括銀行、信託、券商、律所、會計師事務所、金融產品投資實體、特定保險機構里的存款、託管賬戶、有現金的基金或保險合同、年金合約，以及賬戶、賬戶余額、姓名、年齡、居住地、性別等都要被交換。當然，前提是你的海外資產是在一個已加入CRS的國家（美國例外，後面另敘）。
所以，第一個應對CRS的辦法就是把海外資產轉移到非CRS國家，比如葡萄牙、聖基茨、英屬特克斯群島（以後還可以轉英國護照）、馬爾他等。持有形式可以是不動產（葡萄牙、聖基茨、英屬特克斯群島），也可以是比較穩妥的國債（馬爾他等），額外還可以再此基礎上獲得這些國家的永居身份，包括到別的國家出入境也比較方便。持有的成本、稅相對較低（因為這些國家都想吸引資本），收益雖然不算高但5%還是有的。投資要求不等，葡萄牙50萬歐元，馬爾他最低可以10萬歐元。一般三十萬美元以上。居住要求一般不高，像葡萄牙兩年住滿14天，聖基茨、馬爾他、英屬特克斯群島則連居住條件都沒有。這樣做還有一個好處，這些資產一般幾年後都可以售出，或者你想持有也行。但有一點，這些國家都比較小，在大國的壓力下有可能被迫加入CRS，但目前為止還沒有這樣的事情發生。
另外一個比較好的方式就是購買海外房產。假如你仔細看了CRS的申報范圍的話，裡面並不包括不動產的申報。所以在像美國、加拿大、希臘、西班牙、澳大利亞、紐西蘭這樣的國家購買不動產，是不會被申報的。需要注意的是升值潛力，像加、澳這樣的熱門國家已經比較高了，最近有多少出台了一些遏制炒房尤其是海外投資客（說白了就是中國）的措施，所以還是要謹慎。而且這些熱門國家也不會因為你買一套房子就給你身份。如果想同時還能拿到身份，像歐洲的希臘、西班牙、葡萄牙等都是不錯的選擇，房價也不算高。這些國家雖然不是英語國家，但英語國際教育極具性價比，甚至比起英美等也不遑多讓。最近泰國、馬來西亞也比較熱，但別的方面比歐美國家還是要差一些。另外，持有成本也值得注意，基本規律就是越熱門、房價越高的國家，持有成本就越高。當然，你還可以購買其他非金融資產，比如黃金、珠寶、收藏品等，這里就不展開了。
再有就是利用海外信託（甚至保險），這需要選擇離岸地、信託、保險結構設計等專業性的設計和操作，適合比較大的資金。
至於美國，雖然並不是CRS簽約國，但美國實際上是這一做法的始作俑者。在2010年美國就開始推行信息交換原則，就是《海外賬戶納稅法案》(FATCA)，迫使像瑞士這樣的國家交出美國公民在瑞士銀行的賬戶信息，幫助美國政府獲得了大量額外的稅款。中國、美國作為兩個最大的國家，這方面早有合作，所以從資產申報角度來看，不管你是在中國還是在美國，很難躲過監察，而且有越來越嚴的趨勢。 但有一條，假如你在美國投資50萬美元以上，比如像EB-5這樣的項目，目前美國並沒有義務也沒有申報給中國。你還同時能夠取得美國的綠卡，缺點就是排期長達6、7年且項目有一定風險。
總之，在這個高度信息化的社會，各國政府對財產申報和稅收有日趨嚴格的趨勢。做好資產、稅務、居住地身份的規劃是每一個有這方面需求的人士需要嚴肅、認真考慮的事情。
⑺ 如何制定高凈值客戶資產配置方案
資產配置，就是指根據投資需求將投資資金在不同資產類別之間進行分配，通常是將資產在低風險、低收益證券與高風險、高收益證券之間進行分配。在現代的投資管理體制之下，投資一般分為規劃、實施和優化管理三個階段。投資規劃即資產配置，它是資產組合管理決策制定步驟中最重要的環節。而不同的資產配置具有自身特有的理論基礎、行為特徵和支付模式，並適用於不同的市場環境和客戶投資需求。
作為私人銀行的財富管理專家，在為客戶進行資產配置之前，需要對資產配置的幾個觀念做出基本而又詳細的了解。首先，為什麼要進行資產配置是大多數客戶都希望了解的。眾所周知，能夠產生凈現金收益的就是資產，而有些時候，資產的投入並不一定都會獲得盈利。據美國曾經針對基金管理人做過的一次調查記錄顯示,他們在闡述影響投資績效的原因時，有大約91.5% 的人認為影響投資報酬率的主要原因均來自資產配置，因此，通過有效的資產配置，將不同的資產做理性妥善的分配，可以將風險降到最低，並能追求報酬的最大化。其次，資產配置所追求的目標其實也是非常明確的，主要可以歸納為四點：將資金分別投資到各種不同資產類別；長期持有及持續投資以降低風險；達到目標報酬的一種投資組合策略；不在於追求資產收益的最大化，而是降低投資的最大風險。
既然做資產配置能夠使得投資收益最大化，那麼，私人銀行的財富管理專家勢必要對高凈值客戶的投資現狀進行了解和分析，在協助他們打理資產的時候，盡最大努力地優化他們自己的資產配置組合，使收益更大化。然而，通過專業調研機構了解到，目前國內大部分的高凈值客戶都缺乏合理的資產配置方案。在常見的客戶資產配置中，60%的資產都在於自住房屋，30%的資產為存款，另外10%用於個人買賣股票或其他理財產品。這樣資產配置方案無論在收益性、流動性、安全性方面都不是特別的合理。原因主要有三點：1.大半以上的資產不會產生回報。2.現金只產生非常低的報酬率，在通貨膨脹的情勢下，甚至為負收益。3.股票投資波動性太高收益不穩定，賠錢機率很高。
針對這種狀況，私人銀行的客戶經理可以為高凈值客戶們灌輸資產配置的觀念，通過檢視客戶的投資組合是否合理，來搭配銷售金融產品。一般來說，以目標導向的資產配置模型，可以將65%的資產配置放在長期投資(包含基金定投、債券、基金、保險等)；將20%資產配置人民幣現金存款，雖然利息低但需要因應不期之需；保留5%-10%的「游戲錢」讓自己感受股市投資的脈動
如何為客戶設置資產配置方案
通常，客戶的生活需要規劃，財富需要打理，尤其是高凈值客戶，更加離不開做資產配置方案。因此，為高凈值客戶配置資產方案成為私人銀行需要鑽研的難題。
根據財務目標設置資產配置方案
在當今社會從傳統儲蓄型向投資理財時代轉型的過程中，只有順應潮流，積極投資，科學理財，才會使資產更加合理。理想化的投資模型是說服客戶調整投資組合的最佳理由，而落實到應用中，私人銀行客戶經理還應該在充分了解客戶（KYC）的基礎上，了解客戶的風險屬性與獲利目標，根據不同類型不同年齡段的客戶，在佔比為65%的長期投資組合中，提供不同的配置方案
客戶類型 25歲以下或積極型 26-54歲或穩健型 55歲以上或保守型
風險承受 高，不怕輸 中，想要贏 低，不能輸
投報目標 10%以上 6-10% 3-5%
投資配置 75%股票型基金；25%債券型基金 30%的股票型基金，50%的債券型基金，20%的保本保息型投資工具（如常規理財產品） 15%的股票型基金，25%的債券型基金，60%的保本保息型投資工具 （如常規理財產品）
1.期望投資報酬率在10%以上的積極型的投資人
以10年的投資期限為例，私人銀行客戶經理可以建議這部分高凈值客戶將其68%的資產配置於年化收益率在5.87%-14.13%的投資產品中，其中，長期投資的組合中，可將75%配置於股票型基金，25%配置於債券型基金。
2.期望投資報酬率在6%-10%的穩健型的投資人
以10年的投資期限為例，私人銀行客戶經理可以建議這部分高凈值客戶將其68%的資產配置於年化收益率在5.66%-10.34%的投資產品中，其中，長期投資的組合中，可將30%配置於股票型基金，50%配置於債券型基金，另外20%用於保本保息型的投資工具。
3.期望投資報酬率在6%左右的保守型的投資人
以10年的投資期限為例，私人銀行客戶經理可以建議這部分高凈值客戶將其68%的資產配置於年化收益率在4.84%-7.16%的投資產品中，其中，長期投資的組合中，可將15%配置於股票型基金，25%配置於債券型基金，另外60%用於保本保息型的投資工具
⑻ 年賺百萬的高凈值家庭如何做好資產配置
家庭資產配置：10%左右日常生活周轉使用，20%~30% 投資債券、保險、黃金等穩健型長期理財，30~40%左右投資於股權、銀行、房產、理財等品種，房產根據居住需要，增值空間不大，還有房產稅；餘下可以考慮外匯、信託之類高標產品。
⑼ 如何進行資產配置
資產配置簡單說就是通過對不同風險、不同期限、不同區域的理財產品進行不同比例的配置，達到財富穩定長期增值的目的。有兩個要素，一個是控制風險，一個是滿足流動性也就是平常使用的需要。家庭的資產配置可以參照的理財金字塔型的配置，把家庭資產分成四個賬戶，四個賬戶作用不同，投資的門類也不同：
第一個是要花的錢。保證平常衣食住行，不能因為理財而刻意降低生活質量，這就捨本逐末了。活期存款、貨幣基金這些都可以。
第二個是保命的錢。這個比例一般在家庭的20%，專門解決突發問題和意外情況。保險是很重要的，不單是分紅險，要注重這部分的保障功能。
第三個是生錢的錢。這部分的錢是有風險的，但是往往長期來看也是收益最高的。包括股票、偏股基金、投資性房產等。有風險也帶來了較高回報，特別需要做規劃，做配置，從全局的角度來看，否則很可能要麼高點了全倉進去了，要麼機會來了反而不敢進了。
第四個是理財的錢。這部分是大頭。這個承載的功能就是穩健增值。收益不要想太高，不過也是要求基本不會大虧損，配些大額存單、國債、純債基金都可以。
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迄今為止，金斧子平台中產以及高凈值注冊用戶已突破80萬，累計為客戶配置的公募基金、陽光私募、私募股權等基金規模已超350億，超過10萬個家庭得到了專業、獨立、實時、高效的一站式資產配置建議與基金交易服務。