如何給客戶做資產配置

『壹』 50歲女性客戶沒購買過保險,准備大額存款如何給她實現資產配置

實現資產配置方法如下：
一.配置資產目的是提高被動收入，在家庭有一定固定收入來源之後，需要對現有的資產進行合理配置，為了抵禦生活中的經濟壓力，科學的利用錢生錢，做到資產增值，提高被動收入。因每個人的收入水平、資產、負債和短期目標不一樣，適合配置的理財方法就不同，所以需要合理的評估。
二.常見三類資產配置產品：被動收入大多是來自資產性收入，比如房租入賬、股票、基金投資，P2P理財收入等。小編可以根據四個指標：收益性、安全性、門檻高低、流動性。評估出適合大多數人的理財產品。理財部分的資產分成三大類：流動類資產、保障類資產、收益類資產：
1.流動類資產：那些銀行短期、銀行活期存款、貨幣基金、銀行現金管理等理財產品，都是這一類的。日常短期的生活開支配置在這些產品里就行了，比如3個月、6個月的生活費。也可以是余額寶、理財通這些比較便捷的互聯網理財，年化收益超過4%，超過市場上的各種銀行定存、銀行理財等產品，流動性完美，隨存隨取，風險較低，基本沒有出現過負利率。
2.保障類資產，保障類資產例如：養老金年金險、重疾險、意外險、醫療險、定期壽險等。一般是用來保障意外發生時，經濟上不收到重大影響。這類不應該以投資收益為目的。例如年金險、帶有財富傳承性質的大額分紅險等，不建議買，不太適合普通人。注意，如今還有一些保險產品是以分紅、返還、理財性質的保險為主，需要慎重考慮是否購買，一方面，收益率比不過銀行理財。另一方面，流動性低，急用錢時不但不能取出來，而且一旦停止繳費，保單作廢，只退現金價值。現金價值相比之前交的保費，可以說是毛毛雨。
3.收益類資產，這個根據風險從低到高，可以分成三種。
1）固收類：即固定收益率的產品，比如國債、債券、銀行定存、P2P網貸理財。國債、債券、銀行定存的年化收益一般在5%或者以下。相比之下，P2P在這裡面表現相當亮眼。隨著互聯網理財成為主流，P2P已進入百姓家，至於平台風險則具體問題具體分析，正規的平台，一旦選對了，安全性就升到90%以上。
2）浮收類：和第一種相反，即收益率是浮動的，比如股票、普通開放式基金、指數基金等。對於這些理財產品，小編不建議你做短線的投機。而是中長期的定投，做價值投資。長期來看，手持子彈分批買入，攤低交易成本，穿越熊牛，才能迎來一個穩穩的的微信定投曲線。
3）高風險的例如：外匯、期貨、房地產、古玩字畫等其他投資品。

『貳』 資產配置的基本步驟有哪些

資產配置的基本步驟

1、明確投資目標和限制因素
通常需要考慮到風險偏好、流動性需求和時間跨度要求，還需要注意實際的投資限制、操作規則和稅收問題。比如，貨幣市場基金就常被投資者作為短期現金管理工具，因為其流動性好，風險較低。

2、明確資本市場的期望值
這一步驟非常關鍵，包括利用歷史數據和經濟分析，要考慮投資在持有期內的預期收益率。專業的機構投資者在這一步驟具有相對優勢。

3、明確資產組合中包括哪幾類資產
一般來說，資產配置的幾種主要資產類型有：貨幣市場工具、固定收益證券、股票、不動產和貴金屬(黃金)等。

4、確定有效資產組合的邊界
找出在既定風險水平下可獲得最大預期收益的資產組合，確定風險修正條件下投資的指導性目標。

需要資產配置可以選擇金斧子，金斧子是研究與科技驅動的資產配置服務平台，致力從家庭目標與規劃出發，為客戶提供一站式的家庭財務分析、投資策略、以及跨周期、全品類、多元化的基金配置方案，服務涵蓋移動端、PC端、微信端便捷的產品搜索、基金申贖、凈值查詢、財富記賬、配置規劃、投資咨詢等，最終幫助家庭實現財富的保值、增值和傳承。

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『叄』 如何做好私銀客戶的資產配置工作

首先要取得對方的信任。這很難，但這是前提。沒有信任，你提什麼建議都沒用。
深入了解對方的真正理財需求。大多數私銀客戶信息來源都很廣，都有自己的想法，你要真正了解他的想法，才能有的放矢的提供建議。
第三，根據客戶的實際需要，全球范圍內各資產類別幫助客戶配置資產。這方面你要了解配置的方法，各類別和各具體資產的風險收益特性以及相關性。此時要注意一定要從客戶角度考慮問題，腦子里首先想的一定不是自己的銷售指標，而是客戶的中長期利益。
這是一般原則，具體客戶具體資產會有很大不同。可能還要涉及遺產計劃、海外資產轉移、子女教育，以及避稅等等。所以你要有很廣泛的知識面和一定的知識深度。
長期堅持，必有收獲。

『肆』 給客戶做資產配置收益怎麼用計算器做

應該對客戶進行合規提示，也就是測定投資者的風險偏好，並加以量化，然後進行計算。
一、 資源配置收益
和客戶一起，建立投資業績的評定標准，要綜合性的考慮客戶對於投資預期收益率，風險的容忍度以及流動性的要求。綜合分析客戶的資產配置需求及目標，和客戶共同明確資產配置組合中應該包含哪幾類資產比較合適，在大方向上對客戶進行有效引導。
二、資源配置
為客戶分析各類資產的期望值、標准差以及相關系數，盡量通過量化的對比分析，讓客戶理解各類投資產品的差異。為客戶確定資產組合的有效邊界，尋找最佳的資產組合配置，應該提前預設好相關的約束限制及調整條件。資產配置服務流程應該是用心傾聽客戶需求，提出財富管理方案，協助客戶實施方案，持續跟蹤資產配置配置績效的過程。
拓展資料:資源配置 資源配置(resource allocation)是指對相對稀缺的資源在各種不同用途上加以比較做出的選擇。
1、資源
資源是指社會經濟活動中人力、物力和財力的總和，是社會經濟發展的基本物質條件。在社會經濟發展的一定階段上，相對於人們的需求而言，資源總是表現出相對的稀缺性，從而要求人們對有限的、相對稀缺的資源進行合理配置，以便用最少的資源耗費，生產出最適用的商品和勞務，獲取最佳的效益。資源配置合理與否，對一個國家經濟發展的成敗有著極其重要的影響。定義 在經濟學中，資源有狹義和廣義之分。
2、狹義資源
是指自然資源；廣義資源是指經濟資源或生產要素，包括自然資源、勞動力和資本等。可以說，資源是指社會經濟活動中人力、物力和財力的總和，是社會經濟發展的基本物質條件。在任何社會，人的需求作為一種慾望都是無止境的，而用來滿足人們需求的資源卻是有限的，因此，資源具有稀缺性。資源配置是指資源的稀缺性決定了任何一個社會都必須通過一定的方式把有限的資源合理分配到社會的各個領域中去，以實現資源的最佳利用，即用最少的資源耗費，生產出最適用的商品和勞務，獲取最佳的效益。 資源配置即在一定的范圍內，社會對其所擁有的各種資源在其不同用途之間分配

『伍』 如何進行資產配置

資產配置簡單說就是通過對不同風險、不同期限、不同區域的理財產品進行不同比例的配置，達到財富穩定長期增值的目的。有兩個要素，一個是控制風險，一個是滿足流動性也就是平常使用的需要。

家庭的資產配置可以參照的理財金字塔型的配置，把家庭資產分成四個賬戶，四個賬戶作用不同，投資的門類也不同：

第一個是要花的錢。保證平常衣食住行，不能因為理財而刻意降低生活質量，這就捨本逐末了。活期存款、貨幣基金這些都可以。

第二個是保命的錢。這個比例一般在家庭的20%，專門解決突發問題和意外情況。保險是很重要的，不單是分紅險，要注重這部分的保障功能。

第三個是生錢的錢。這部分的錢是有風險的，但是往往長期來看也是收益最高的。包括股票、偏股基金、投資性房產等。有風險也帶來了較高回報，特別需要做規劃，做配置，從全局的角度來看，否則很可能要麼高點了全倉進去了，要麼機會來了反而不敢進了。

第四個是理財的錢。這部分是大頭。這個承載的功能就是穩健增值。收益不要想太高，不過也是要求基本不會大虧損，配些大額存單、國債、純債基金都可以。

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『陸』 銀行客戶資產配置怎麼發信息營銷

摘要 個人與家庭收入的不斷提升，生活質量的不斷改善，催生了投資理財、抵抗通脹的迫切需求。商業銀行在面對資產配置、貸款、保險、消費、投資等需求，以及家庭對經濟變化的反應等金融行為中所處的角色已經顯得越來越重要。同時，銀行提供的各種理財產品也給個人和家庭帶來了全新的理財和資產配置的理念和途徑。然而，許多銀行零售客戶經理或者營銷人員對於如何做理財產品營銷，以及相應的資產配置的基本知識都所知不多，他們： 不知道資產配置是什麼？ 不知道如何正確看待投資風險？ 不知道如何挖掘客戶需求？ 針對以上問題，本課程重點分析資產配置的實用方式。首先幫助學員掌握資產配置的基本原理，資產配置的種類，以及資產配置的有效方法，然後深入講解如何有效地分析客戶需求，以及發掘客戶需求，如何針對銀行的理財產品做營銷，以幫助學員全面提升資產配置的基礎知識以及銷售技巧，務求改善與客戶溝通能力和個人投資能力，全方位助力銷售業績的成長。

『柒』 如何進行合理的資產配置

很多理財專家通過觀察和計算以後，發現，現在家庭合理資產配置的比例應該是4321，也就是說普通家庭每年40%的收入，用於供房或者其他方面的投資，然後30%的收入用於平時家庭正常生活的開支，家庭收入的20%可以用於銀行定期存款，以備生活中的不時之需，餘下的10%則應該用來購買針對疾病和養老的保險產品。

當然，理財專家推薦的家庭合理化資產配置4321，也不是一個鐵的比率，每個家庭在進行自己的資產規劃時，要結合自己的實際情況，特別是家庭的風險屬性，也就是家庭以及個人對風險的承受能力去選擇資產配置的具體比例。不過想讓家庭合理資產配置達到一個較高的水平，只掌握合資產配置的比例還不夠，還應該明確自己家庭理財的目標，並建立適合自己的投資理財方案。

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『捌』 制定資產配置目標要做到哪幾點

摘要 親你好

『玖』 如何制定高凈值客戶資產配置方案

資產配置，就是指根據投資需求將投資資金在不同資產類別之間進行分配，通常是將資產在低風險、低收益證券與高風險、高收益證券之間進行分配。在現代的投資管理體制之下，投資一般分為規劃、實施和優化管理三個階段。投資規劃即資產配置，它是資產組合管理決策制定步驟中最重要的環節。而不同的資產配置具有自身特有的理論基礎、行為特徵和支付模式，並適用於不同的市場環境和客戶投資需求。
作為私人銀行的財富管理專家，在為客戶進行資產配置之前，需要對資產配置的幾個觀念做出基本而又詳細的了解。首先，為什麼要進行資產配置是大多數客戶都希望了解的。眾所周知，能夠產生凈現金收益的就是資產，而有些時候，資產的投入並不一定都會獲得盈利。據美國曾經針對基金管理人做過的一次調查記錄顯示,他們在闡述影響投資績效的原因時，有大約91.5% 的人認為影響投資報酬率的主要原因均來自資產配置，因此，通過有效的資產配置，將不同的資產做理性妥善的分配，可以將風險降到最低，並能追求報酬的最大化。其次，資產配置所追求的目標其實也是非常明確的，主要可以歸納為四點：將資金分別投資到各種不同資產類別；長期持有及持續投資以降低風險；達到目標報酬的一種投資組合策略；不在於追求資產收益的最大化，而是降低投資的最大風險。
既然做資產配置能夠使得投資收益最大化，那麼，私人銀行的財富管理專家勢必要對高凈值客戶的投資現狀進行了解和分析，在協助他們打理資產的時候，盡最大努力地優化他們自己的資產配置組合，使收益更大化。然而，通過專業調研機構了解到，目前國內大部分的高凈值客戶都缺乏合理的資產配置方案。在常見的客戶資產配置中，60%的資產都在於自住房屋，30%的資產為存款，另外10%用於個人買賣股票或其他理財產品。這樣資產配置方案無論在收益性、流動性、安全性方面都不是特別的合理。原因主要有三點：1.大半以上的資產不會產生回報。2.現金只產生非常低的報酬率，在通貨膨脹的情勢下，甚至為負收益。3.股票投資波動性太高收益不穩定，賠錢機率很高。
針對這種狀況，私人銀行的客戶經理可以為高凈值客戶們灌輸資產配置的觀念，通過檢視客戶的投資組合是否合理，來搭配銷售金融產品。一般來說，以目標導向的資產配置模型，可以將65%的資產配置放在長期投資(包含基金定投、債券、基金、保險等)；將20%資產配置人民幣現金存款，雖然利息低但需要因應不期之需；保留5%-10%的「游戲錢」讓自己感受股市投資的脈動
如何為客戶設置資產配置方案
通常，客戶的生活需要規劃，財富需要打理，尤其是高凈值客戶，更加離不開做資產配置方案。因此，為高凈值客戶配置資產方案成為私人銀行需要鑽研的難題。
根據財務目標設置資產配置方案
在當今社會從傳統儲蓄型向投資理財時代轉型的過程中，只有順應潮流，積極投資，科學理財，才會使資產更加合理。理想化的投資模型是說服客戶調整投資組合的最佳理由，而落實到應用中，私人銀行客戶經理還應該在充分了解客戶（KYC）的基礎上，了解客戶的風險屬性與獲利目標，根據不同類型不同年齡段的客戶，在佔比為65%的長期投資組合中，提供不同的配置方案

客戶類型 25歲以下或積極型 26-54歲或穩健型 55歲以上或保守型
風險承受 高，不怕輸 中，想要贏 低，不能輸
投報目標 10%以上 6-10% 3-5%
投資配置 75%股票型基金；25%債券型基金 30%的股票型基金，50%的債券型基金，20%的保本保息型投資工具（如常規理財產品） 15%的股票型基金，25%的債券型基金，60%的保本保息型投資工具 （如常規理財產品）
1.期望投資報酬率在10%以上的積極型的投資人
以10年的投資期限為例，私人銀行客戶經理可以建議這部分高凈值客戶將其68%的資產配置於年化收益率在5.87%-14.13%的投資產品中，其中，長期投資的組合中，可將75%配置於股票型基金，25%配置於債券型基金。
2.期望投資報酬率在6%-10%的穩健型的投資人
以10年的投資期限為例，私人銀行客戶經理可以建議這部分高凈值客戶將其68%的資產配置於年化收益率在5.66%-10.34%的投資產品中，其中，長期投資的組合中，可將30%配置於股票型基金，50%配置於債券型基金，另外20%用於保本保息型的投資工具。
3.期望投資報酬率在6%左右的保守型的投資人
以10年的投資期限為例，私人銀行客戶經理可以建議這部分高凈值客戶將其68%的資產配置於年化收益率在4.84%-7.16%的投資產品中，其中，長期投資的組合中，可將15%配置於股票型基金，25%配置於債券型基金，另外60%用於保本保息型的投資工具

『拾』 一個好的理財師，怎麼為客戶做資產配置

我來回答一個好的理財師怎樣為客戶做資產配置，如果是一個好的理財師，會根據市場的動態為客戶提供最優質的，最合算的最有效益的服務。