為什麼我要給自己配置年金險

⑴ 年金險是什麼意思

年金險是一種理財險，就是我們先交一筆錢，等到了約定年限，每年再返錢給我們。我們經常聽到的養老金、教育金，本質上也是年金險。
年金險是一種很有爭議的產品，有人覺得它就是坑人的，也有人覺得每個人都需要。下面，我來介紹一下年金險的優缺點，大家結合自己的實際情況來考慮要不要買：
1、缺點
保障力度很小：年金險唯一的保障就是身故返還保費，萬一得了大病，這筆錢很難抵禦風險。
收益不高：年金險的收益率一般在 3-4% ，並沒有比銀行存款高多少。
資金取用不靈活：在剛投保的前幾年，年金險是取不出來的，只能退保或者通過保單來貸款。但這時候退保，一般都會虧錢，連本錢都拿不回來。
當然，硬幣都有兩面。我國每年能賣出幾萬億的保險，其中有不少都是年金險，之所以能賣這么多，是因為年金險確實有不少優點。
2、優點
年金險十分安全：保險涉及到國計民生，是安全性最高的金融產品；長期持有是不會虧本的。
收益利率是一定的：雖然只有 3%-4%，但卻能在上百年的時間里維持不變，這些都是寫進合同的承諾。
財富傳承功能：通過合理的設計，年金險還可以在特定情況下，實現十分安全地資產隔離，財富傳承。
總的來說，如果你已經配齊了保障型保險，有一些閑錢，並希望能獲得長期穩定的資產保值，那麼是可以考慮年金險的。
不過，年金險作為一種理財保險，還是比較復雜的，一不小心就會踩坑。所以，專心君特地整理了一份避坑指南，戳這里查看：買年金險之前不得不知的五大坑！栽進去你就虧大了！
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⑵ 買年金險有什麼好處適合什麼人買

來看看年金險有什麼用，就知道買年金險有什麼好處了：

聽說年金險還有坑，是真的嗎？《年金險可以看不能碰，年金險防坑指南！》

1.做養老金

只靠社保養老，對於追求舒適、安樂的老年生活是遠遠不夠的。如果想要一份體面的退休生活，需要我們提前進行規劃：

要麼是儲蓄+理財，保證我們有充足的現金儲備；要麼就是在有支付能力的前提下，購買年金險，退休之後就可以穩定領取養老金。

2.做子女教育金

如果計劃為子女提供優越的教育資源，我們以出國為例，那麼就需要在多年後，連續多年進行大額的教育費用支出。

如果僅僅通過儲蓄不僅沒有強制性，而且銀行利率比較低，年金險就是比較好的選擇。

3.財富傳承

對於高凈值人群來說，如果留給後代是房產、股票等其他資產，不僅繼承過程異常繁瑣，而且還可能被收取遺產稅。

所以通過購買高額的保險，可以達到財富傳承和合理避稅的目的。

4.保護私有

對於債務清償、資產凍結、婚姻重組等事件的發生，保險同時存在保護個人私有資產的作用。

年金險不只提供養老保障，如果給孩子投資，同理，過10年後，孩子上學、買房、結婚用錢，都可以從復利收益中提取，無論是一次性還是分期提取都可以，方便、安全、無憂。

寫在最後：

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⑶ 買年金險有什麼好處

買年金險好處很多，它可以補充養老金、作為子女教育金以及作為財富繼承。而且年金險更安全，操作也容易。
年金險是理財險的一種，和其他理財產品不同的是，它的收益是非常固定的，只要按時繳納規定的保費，那麼在達到一定年齡後就可以領取返還金。它和養老金很相似呢，都是繳納規定的保費，在規定的年齡(退休後)可以領取退休金。年金險就是我們先交一筆錢，等到了約定年限，每年再返錢給我們。所以它也有一個別稱，叫養老年金險，理財更安全。
購買年金險還有一個優點就是操作簡單，並不像其他理財產品還需要看市場，比如股票、基金等都是需要看市場的。而購買年金險後，只要每年定期繳費就行，並不需要看市場。所以操作更簡單，即便不懂理財也能獲得收益。
它可以補充養老金，雖然現在很多人參加了社保，退休後可以領取養老金，以保障基本生活需要。但是單靠社保養老金就想要擁有高質量的老年生活可能遠遠不夠的，如果年輕時經濟能力比較好，那麼就可以提前配置年金險，到退休後就能用於補充養老金。
作為子女教育資金 。現在培養一個孩子，不僅生活上需要很大的開支，在教育上也是一樣的。如果想讓孩子受到優質的教育或者是有想法讓孩子出國留學等，可提前配置年金險為教育資金做准備。 年金保險屬於長期理財工具，若中途退保會造成經濟損失。因此具有強制儲蓄功能，為日後教育或養老做打算。
當做財富繼承。對於高凈值人士來說，可以通過投保高額的保險做到合理避稅。年金險屬於人壽保單，受「保險保障基金」保護，即便保險公司破產，也會依法轉移到其他的保險公司，效力依然有效，絲毫不會受損。我們要知道想要將資產留給下一代，如果是通過股票、房產的方式，不僅過程復雜，並且還要收取遺產稅，而年金險就簡單很多。

⑷ 為什麼要購買年金保險

隨著對保險的認知度提高，很多人也傾向於通過保險來進行財產的管理，其中年金險就受到不少人的青睞。其實年金險的作用很廣泛，平時常見的教育金保險、養老保險等等，其實都是年金險的一種形式，因為領取的方式不同，作用也有所不同。
為什麼越來越多的人選擇購買年金保險？年金保險有什麼好處呢？簡單的說，年金保險有以下三大優點：
1、操作性強：投保之後只要每年按時繳費基本上就不需要做什麼，對於不太喜歡操心打理資金這種事情的人群來說，既方便又有一定收益，繳費之後其他的事情完全都可以交給保險公司去完成。
2、強制儲蓄功能：年輕人購買年輕保險，可以養成長期堅持儲蓄養老金的習慣，做到專款專用。如若投保具有分紅功能的商業險，其附帶的增值作用具有一定程度上抵禦通貨膨脹的風險。
3、回報明確：根據自己退休後每月希望從保險公司領取多少養老金，就可以計算出個人購買的額度和繳費期限。到了約定時間後，即可每月領錢。這是年金保險區別於其他理財品種的最大特點，一般的理財產品，很難精確估算出幾十年後的收益情況，因此無法確定好固定的金額。
綜上所述，目前市場上保險種類較多，年金保險只是其中一種，消費者可以根據自己實際需要選擇不同的保險。但是在購買時，一定要注意額度、繳費方式和領取方式等方面。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

⑸ 年金保險的優點和缺點

買了年金險，就好比你和保險公司有了個約定。保險公司拿保費去投資後，會在約定好的時間，把約定好的錢給我們。
什麼養老金、教育金，不過因為保險公司給錢的時間不同。在你家小孩讀書時候給錢，就叫教育金；在你年老後才給錢，就叫養老金。
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下面，我們來看一下年金險的優缺點。
1、收益明確，但不高
年金險最大的魅力，就是收益明確，一切清清楚楚。
你在什麼時候可以領錢，領多少錢，都會白紙黑字寫在合同上，保險公司一定可以給到。
別小看這點，年金險可以保證幾十年，甚至一輩子給到我們這個固定收益，有多少投資手段可以做得到？
不過收益雖然明確，但畢竟不高；即使持有十幾二十年，現在最高的年收益也只是接近4%，能達到3.5%都算不錯了。
如果你是精通基金、股票的理財高手，這個收益自然看不上。
但如果你只會把錢放在銀行、余額寶嘛，這個收益其實也過得去。
2、靈活性差
買了年金險，只有到了規定時間我們才能領到錢。
而且要想享受年金險的收益，怎麼也得要持有10年以上。
如果你前幾年就急著要取錢出來，那就是退保；可能會有大虧損，交十萬可能只退回六七萬。
不過如果急需用錢，可以考慮保單貸款。
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⑹ 為什麼要買年金險，年金保險誰買更合適

一、什麼是年金險？

年金保險是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費，保險公司以被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。

看不懂沒關系，學姐來翻譯一下：

就是你和保險公司簽訂合同，你每年向保險公司繳納保費（一般數額較大），保險公司在約定的某個年份開始給你返錢。

二、年金險的特點

• 安全

  比起銀行理財、股票、基金等方式，年金最大的一個特點就是安全，不用擔心保險公司倒閉（具體可以本公眾號的相關文章）。

• 收益確定

  在年金險的定義中我們也看到，客戶繳納保費之後，保險公司會按照合同約定向被保險人按期返還生存金，返還總數是確定的。另外合同中還會規定年金險的現金價值及其變化情況，只要把某一保單年度之前的生存金累計總和+當年保單現金價值，就可以得到一個確定的收益。

但是也有幾點注意事項要說明一下：

• 現行利率不等於保底利率

  有部分不負責任的保險代理人在給客戶介紹產品時，會用現行結算利率去演示收益，這是一種明顯銷售誤導，最終確定的收益還要看保底利率。

• 保費較高

  目前市面上的年金險保費大多數都是「萬元」起步，少則一萬元，多則上百萬。部分工薪家庭可能覺得有壓力，當然要是客戶非常認可年金險，慢慢積少成多也是不錯的投保方式。

• 中途退保有可能遭受損失

  通過案例可以看出，年金險的總收益是慢慢地增的，前期慢後期快，所以，投保年金險都建議長期持有。

三、年金險怎麼買

買不買年金險更多的要看自身的需求和自身家庭實際情況，不能因為你的親戚朋友向你推銷年金就稀里糊塗地買了年金險。

你清楚不清楚年金險的作用，有沒有懂年金險的優缺點，有沒有合適的產品，這些都是影響年金選擇的關鍵因素。

學姐花了幾個月的時間，通過對比今年熱銷年金險，整理出一篇年金險投保攻略，想買年金險的朋友，建議先花點時間好好看一下，避免入坑！

>>>學會這招，遠離年金險99%的坑！

⑺ 年金險是什麼

1、現在很多人都在咨詢年金保險，那麼什麼是年金保險呢？

通俗地講，年金險就是一種和生命以及時間相關的現金流管理方式。

2、為什麼我們要購買年金險呢？

年金險具備其它任何金融工具所不具有的以下四個特點和功能：

1、強制儲蓄

賺錢是能力，有錢是智慧。強制儲蓄能讓我們的資金按計劃執行到位，讓我們的目標得到確定的保障，如果我們自己理財，誘惑太多，不一定能成功，購買保險就是讓一個人來協助我們的資金按期到位。

2、專款專用

當我們有一筆錢時，也許能安排一部分做孩子的教育費，一部分做自己的養老金，一部分做父母的贍養費......但一旦有急用時，就會隨意地挪用和支配這些本來該是孩子的教育金、自己的養老金、父母贍養費等等，而年金險卻能讓我們清晰地知道並保證按心願去安排未來的資金是做什麼用的，以及保證解決的每個問題，所以，它是用途指向清晰，拒絕混用的一筆專款專用的資金。

3、法律架構

銀行存款、股票賬戶，甚至基金賬戶等原則上都只是一個人的名字，而唯有保單可以顯示三種不同身份的人的名字，按屬性分開來、三權鼎立。

投保人：具有現金價值，退保、保單借款、現金分紅等權益；

被保險人：保單生存利益、保單貸款需成年被保人的同意；

受益人：享有保單生存利益、身故保險金

唯有保單可以通過三類人的名字屬性不同，通過投保架構設計完成心願

4、規劃功能

可規劃在固定的時間、地點，領取固定的金額，這是其它任何金融工具做不到的，可根據年齡、生命周期做教育、養老、贍養、資產配置及傳承的規劃。可以約定在固定的時間釋放多少資產，例如：教育金規劃：確保子女未來的教育水平，養老規劃：保證退休後確定、穩定、可持續的現金流......

所以，購買年金險可以科學、合理地管理現金流，解決問題，完成心願。

5年後，你發現你的年金保險交完了；

8年後，你發現除了保險，其他錢都不知道花到哪裡去了；

10年後，你發現當您追逐的奢侈品和成堆的時尚品都成了「舊物」；

12年後，你發現唯獨當年的那份保單越發光芒；

15年後，你發現急用的時候可以領回一大筆錢了......

20年後，你發現你的孩子比身邊的孩子都自如從容......

退休時，你發現你比身邊的老頭老太太都有錢......

很慶幸，多年前買了一份年金保險，讓我一生無憂......

年金險有什麼用？不確定的時代，把確定的財富，在確定的時間，用確定的方式，給予確定的人，完成確定的事！

⑻ 為什麼要買養老年金保險

一、什麼是養老年金保險？
養老年金是一種年金保險，在完成規定的繳納後，被保險人從約定的養老年齡(比如50周歲或者60周歲)開始領取養老金，可按月領也可按年領、或一次性領取，可以用於彌補老年生活所需。
養老金可以選擇一定的領取年限(比如15年、20年);也可以選擇無固定年限、終身領取的產品，可以一直領取直至被保險人身故。
二、養老年金保險有必要買嗎？
在為養老進行准備時，通常我們會從社保、商業養老年金保險、個人資產儲備三個方面來進行規劃組合。在其中，養老年金保險具有安全穩健、回報明確、專款專用的特徵，在組合中具有不可替代的作用。
1、安全、穩健
在選擇養老准備方式時，安全、穩定是優先順序最高的考慮因素，在安全的基礎上，再來尋求適度的預期回報。很多人在進行個人養老儲備時會發現，自己缺乏專業人士的經驗和技能，保證安全就會是很難的事。而保障型養老年金保險，安全和穩健的優點就特別適合在養老規劃中發揮作用。
2、回報明確，利於規劃
養老年金保險，特別是固定回報類的傳統型年金保險，未來的回報是白紙黑字寫在合同里的，每年的繳費、約定領取的時長、金額等一目瞭然。在進行養老規劃時就很容易根據未來的開銷，計算出需要通過養老年金補充多少，需要繳納多少。
需要注意的是，除了傳統型年金保險外，還有分紅型、投連型養老年金保險產品。這兩類除了固定回報外，還有一定的預期回報，這個回報會根據保險公司經營情況或市場情況發生波動，我們在選擇養老年金保險時要留意區分，選擇自己需要的類型。
3、強制積累，專款專用
養老規劃完成後，需要很長時間來執行，而執行的過程中難免會因為各種各樣的原因，挪用於其他用途。而參加養老年金保險之後，每年都需要定期進行保費的繳納，這種方式能起到一定的約束作用，強制我們對養老這個目標進行積累，做到專款專用，同時也讓我們消費時更加理性、更有計劃性。
在進行養老規劃和准備時，如果我們需要簡單、穩健、安全、專款專用的操作方式，養老年金保險還是很有必要、不可或缺的。只有合理規劃加上堅持執行，我們尋求更好的老年生活品質，更加體面、悠閑的退休生活，才更加有保障。

⑼ 年金保險有什麼好處

年金保險是商業保險的一種，投保人通過一次性或持續向保險公司投保以後，到了合同約定的時間就可以穩定領取一筆現金。年金保險是一項持續時間長，穩定且確定資產積累的低風險資產配置，它的好處有：

1、安全性強，資產穩健有保障

在家庭資產積累的過程中，安全性十分重要。如今家庭資產配置可供選擇的工具眾多，而年金保險安全、穩健的特性，在資產結構規劃中能起到的作用是難以替代的。

年金保險的安全性主要體現在它本質上是一種保險產品，投保後不會有中途失效、損失的風險。就算投保的保險公司發生倒閉之類極端情況，也會有政府監管部門進行處理，或者是其它保險公司的迅速接手，從而保證投保的保單持續有效。

2、確定性高，回報穩定

年金保險的保費和在可領取期間領取的金額是較為確定的，特別是固定回報類的年金保險，回報能夠在保險合同中會直觀的體現出來。它不受市場波動的影響，回報率的確定性非常強，回報長期、穩定。

【擴展閱讀】：一般家庭如何選擇年金保險？

1、基礎保障配齊為前提

健康是1，其他才是後面的0，所以一般家庭在配置年金保險時，要以意外險、醫療險、重疾險等基礎保障配齊為前提。基礎保障先保障好，才能更好實現教育、養老需求。如此才能讓保險發揮更全面有效的作用。

2、長繳費期

一般家庭整體經濟是小康水平，比上不足比下有餘，如果一次性配齊孩子的教育年金保險、大人的養老年金保險，壓力相對比較大。但是這兩種年金保險，也是在特殊時期有重要功用的。建議把繳費期延長，如此不僅把教育和養老保障都考慮到，而且還降低了繳費壓力。

3、提前規劃

未雨綢繆是做很多事情規劃的重要幫助。好的開始是成功的一半。而年金保險與繳費期限長短、開始繳費的年齡都有關系，越早購買，繳費期長、需要支出的費用也相對更低，壓力相對較低。因此，在家庭條件允許的情況下，及早規劃、及早參加更加合適。

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【(9)為什麼我要給自己配置年金險擴展閱讀】：《自在人生》