預算有限時保險配置怎麼選

1. 家庭保險應該如何配置

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這里收納了20個課程的家庭保險，包括需要怎麼購買保險，買什麼保險，保險合同怎麼看，希望對你有所幫助

2. 預算有限，怎麼買重疾險最劃算

買過保險的人都知道，眾多保險中重疾險是最難選的。既然這么難，我先給大家來點干貨吧——市面上值得買的重疾險都在這里啦！

《十大值得買的熱門重疾險大盤點！》

其實購買重疾險還是需要結合每個人的實際情況而定，那麼如何買最劃算呢？

一、保額怎麼選

購買保險時，選擇保額的額度很重要！充足的保額才能起到保障作用；推薦購買的保額不低於50萬。

因為重疾險的保額要考慮孩子生病的醫療備用金，還要考慮父母的收入損失，一般孩子的重疾保額需要考慮50W，覆蓋5年家庭收入為佳。

如果不知道如何合理配置保額，怕投入太多吃虧，這篇文章會有你想要的答案，快來看看吧！

《保險買多少保額合適？說說裡面的門道》

二、保障期限怎麼選

根據保障期限，重疾險可以分為定期重疾險（如保障30年或者到70周歲等）和終身重疾險（保障終身）。

我們以康惠保（旗艦版）為例，看看定期和終身重疾險保費對比：

3. 預算有限，如何搞定投保難題

首先：越早買越好

我們都知道，保費和風險是掛鉤的，年齡越大，生病的幾率越高，相對應的保費也就越貴。

所以大部分保險產品都是投保時年齡越小，保費越便宜，在保額相同的情況下，花更少的錢投保，對於預算有限的人來說不失為一個好的做法。

其次：選擇純消費型產品

純消費型產品指出險即可理賠，但期滿後未出險的，保費不予退還。

與之相對應的返還型產品：在消費型的基礎上增加了一個分紅險，出險可以理賠，期滿後沒有出險的返還保費。

看到這里，你是不是覺得還是返還型產品比較劃算？畢竟「出險可以理賠，沒出險可以返錢，想想就美滋滋！」
要知道，在一般情況下，一款返還型的產品比消費型的要貴一半左右，預算有限的話，當然要選擇更便宜的啦！

而且買保險本質上是為了在出現疾病和意外時能有一筆應急資金，返還功能並不是需要優先考慮的，切勿本末倒置哦~
第三：選擇繳費期限長的

預算有限的情況下，可以選擇繳費時間長的，畢竟每年交幾十幾百塊比一次性交上萬塊的壓力要小得多。而且收入是一個動態的過程，可以等到預算充足時再根據自己的經濟狀況調整投保計劃，使保障更為完善。

其實對於大多數人而言，買保險就是為了買保額，確定了所需的保額，再根據預算去挑選產品，買到合適產品的幾率會大大提高，保障計劃也會更加合理。

以平安健康險推出的e生康·重疾無憂為例，在保障范圍內，最高60萬元的總保額，保費低至0.1元/天，罹患重疾可一次獲得50萬元的賠付，低保費撬動高保障，對於預算有限的家庭而言是一個不錯的選擇。

4. 個人如何選擇保險產品

題主，我先給你普及一下保險的投保思路，因為就像題主你說的「基於對家庭負責的角度」，所以我覺得僅僅配置意外險跟醫療險的話，並不能做到很全面的保障。有哪些保障好的醫療險？哪款值得買？看看今年保險公司排名前10的熱銷保險：2020年最新！十大保險公司熱門醫療保險榜單

希望下面的保險配置思路會對題主你有所啟發。

第一步：定預算。

根據自己及家庭的收入情況、開銷花費

尋找一個合適的、不會成為負擔的「數字」

以前經常會說保費占年家庭的10%

但實際來看很多情況下並不適用，10%這個數字有時還是過大了。

我向來推薦高性價比產品

能省就省，誰的錢都不是大風刮來的

絕不能因為買保險而降低生活質量。

但如果預算過低，就意味著保障會「缺斤少兩」。

第二步：定保額。

重疾險：治療費用+無法工作導致的收入損失+康復費用。

一般來說成人重疾保額在50 - 80萬。

定期壽險：債務（房貸、車貸、欠款）+ 日常開支（子女教育、贍養老人的費用）

一二線城市建議保額在100w-150w, 三四線城市保額可稍降；

意外險：越高越好，基本都不貴。

醫療險：百萬醫療險的保額足夠了，不管是200萬、300萬、600萬實際差別都不大。

第三步：定保障期限

重疾保終身其實是有必要的

但如果預算有限

前期可先配置到70歲，後期慢慢補齊。

或者採用30萬終身+20萬定期的組合方式，省錢又全面。

定期壽險可直接買到60歲，畢竟那時候已不再承擔家庭經濟支柱的義務

醫療險無法保證永久續保，越長越好；

不建議購買長期意外險，性價比不高。

第四步：定配置順序

按照風險程度來劃分，對人生影響最大的四大問題是「死病傷殘」

因此定期壽險＞重疾險＞醫療險＞意外險

當然這種順序並不全面

需要根據自身的需求調整

比如思考問題的方式不同

就會認為醫療險＞意外險＞重疾險＞壽險。

總之無論是哪一種排序，找到最適合自己的，確定自己最首要的需求，按序配置

防止最後發生預算不夠的情況。

既然講完了保險配置思路，就在說說每個險種的選擇技巧吧。

1壽險

「站著是一台印鈔機，倒下是一堆人民幣」。

如果你是家庭的經濟支柱

那麼記得一定要給自己配置定期壽險。

終身壽險更適合高凈值人群購買

他們有錢、有資產傳承的需要、有避稅避債的需求。

而定期壽險才是真正適合像我們這樣的人，它可以保障賺錢的能力，保障家庭財產，保障未還的貸款。

定期壽險的形態簡單，在挑選時主要關注健康告知、免責條款、保障范圍和價格。

2重疾險

重疾險作為最復雜的一個險種

買消費型重疾不買返還型重疾；

預算有限時先買到70歲，無經濟壓力再買保終身；

家族有患病史可以選擇多次賠付型重疾；

買保險就是買保額，一定要把保額做足；

是否含有身故責任其實並不重要，關鍵要看其他保障；

附加輕症、中症及保費豁免的更加全面。

3意外險

成人意外險需要考慮職業類型

比如經常出差坐飛機的、經常開車的、經常熬夜加班的或者是從事一些高危職業的，保障的重點以及保費價格都不太相同，需要根據自身的需求和情況做出相應的判斷。

但總體來說，常見的意外險保障三種：

意外身故、意外傷殘、意外醫療；

因此預算允許的情況下保額越高越好，包含身故、全殘，附加意外醫療的更全面。

4醫療險

醫療險分為小額醫療險和百萬醫療險

有了重疾險也不能代替醫療險

二者是相互補充、相互配合的關系。

百萬醫療，一般不限疾病、不限社保、住院就可以報銷，報銷比例高。

建議選擇續保條件好的長期醫療險。

在購買醫療險時

著重關注保額、免賠額、報銷范圍、報銷比例。

關於返還型和消費型

返還型重疾險保費貴，同等保障條件下，消費型重疾占據絕對優勢。

經過幾十年通脹的侵蝕，返還型重疾險返還的錢早已經不值錢。

最後誰都無法保證自己在70歲或者80歲或者88歲之前不生病，只等著到期拿錢。

還有的人會為了返還保費而使保費增長，去降低保額，這樣的做法非常不可取。

切勿忘記買保險的初衷是什麼，抵禦風險才是重點。

讓保障歸保障，理財歸理財。

最後，其實保險這潭水還是蠻深的，如果只是一知半解，很容易踩坑，一定要具備一些保險常識，如果嫌麻煩話，可以直接找一位保險經紀人，讓他為你量身打造一套投保攻略。

你懂我意思么~

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5. 給孩子買保險，在預算有限的情況下，大家推薦哪種的

給孩子買保險，買消費型的保險最劃算。孩子還小，用最少的錢給孩子高額的保障才是最劃算的，那些返還型保險，不僅費用貴，保額還特別的低就不用考慮了。花一兩千塊錢就可以給孩子配置高額的保險，從此看病不用愁了，我想家裡有孩子的，都得配置一些消費型保險。有以下幾種：

孩子生一場病絕對會拖垮整個家庭，高額的醫療費，會讓很多父母都一籌莫展。但是如果提前給孩子買好百萬醫療險，會非常安心的治療，哪種葯好就用哪種。百萬醫療險免賠額1萬，只要看病花的錢，用醫療報銷完之後，自己自費1萬後，剩下的就都可以報銷，一定要買。

所以，給孩子買保險，只要每年花個一兩千塊錢，就能把以上基本的保險給配齊了。有了這些保險，再也不用擔心因病返貧了，所以越是沒有錢的家庭，越得把保險買了。孩子的保險也很便宜，早買早安心。買完孩子的保險後，也要把大人的保險一起買了，這樣一家人都有保險托底。

6. 預算有限，如何給寶寶配置全面的保險最好1千以內

保的全面就是醫療+重疾+意外，一年一千左右，三種分開買，預算肯定是不夠的，要是分開買的話，只能買其中兩種，而且每種保額都不會很高，實在是不劃算，買重疾、醫療、意外都包含的綜合醫療險就可以實現保的全，又預算之內了，像平安兒童綜合醫療保險，全面型一年才800左右，也沒超過一千，保的又全，而且出生滿30天就可以投保。。如果認可我的回答，希望能幫忙採納下

7. 選擇保險時怎麼選擇

先產品，後公司
我們買東西總喜歡大品牌，認為大公司的產品更有保障。
但保險不適用。
保險法第六十九條規定：
「設立保險公司，其注冊資本的最低限額為人民幣二億元。」
也就是說，如果你要開保險公司，必須先拿出至少2億白花花的現金。
實際上除了幾家個別的保險公司，基本上都是10億起步。
這還不算，因為保險產品的特殊性，保險公司受到銀保監會的嚴格監管，
根據現行法律法規，保險合同生效後，只要符合理賠條件，沒有一家公司敢不賠。
相比較公司名氣大小，我們更應該關注產品本身。
保什麼、不保什麼、保多久、交多久、賠多少這寫都要了解清楚。

先大人，後小孩
大人總想把最好的先給孩子，所以在配置保險的時候先想到的也是孩子。
但實際上，父母才是孩子最大的保障。
如果孩子發生不幸，父母尚能竭盡全力想辦法應對。
但一旦父母遭遇不測，尚未長大成人的孩子就失去了天然屏障，無力承受風險。
所以一定要先給家庭經濟支柱配置保險，說白了就是最能掙錢的那個。
因為肩上的家庭責任最重，一人出險，全家受創。

先保額，後保費
大家購買保險的時候總想要保障責任最全面的，唯恐有一項沒保障到位最後出險不賠。
但是無奈自己的腰包不給力，最後要了一個幾萬塊錢保額，保障責任一大堆還到終身的產品。
你要知道癌症的治療費用平均在30萬，5萬塊錢保額根本起不到作用。

預算有限可以這樣考慮：
l 終身改定期：
終身型保險較貴，如果預算有限可以先買一份保障到60歲或者70歲的定期保險，
這樣家庭責任最重的階段得到了最充足的保障，保費也在自己承受范圍內。

l 拉長繳費期限：
如果每期繳費壓力太大，可以將繳費期限拉長
比如選擇20年甚至30年交。
雖然總保費會多一些，但每期保費較少。
而且很多產品都自帶豁免功能，在繳費期內出險後續保費免交，保障繼續有效。

l 返還型改消費型：
很多人喜歡返還型保險，出險賠保額，未出險返保費。
但羊毛出在羊身上，保險公司返給我們的錢不過是我們多交的保費自然增值的結果
總之一句話：買保險就是買保額。


先保障，後理財
部分保險具備理財功能，比如年金險。
但我們要知道，疾病、意外、身故等可能給我們家庭帶來重大損失的基礎風險一定要優先解決。
而教育、養老這些需求則是在保障做足之後的選擇。
比如你買了一份養老金，年交保費2萬佔了所有的保險預算。
結果在養老金領取前不幸患了一場大病，
如果購買重疾險就能直接獲賠幾十萬甚至上百萬的賠付用於治療。
結果不僅可能最後領不到養老錢，甚至都交不上養老金的保費。