不同階段人壽如何配置

㈠ 你好學霸說保，我想在中國人壽買份大病險，我44歲，那種保險最剗算

您好，中國人壽作為國內保險行業一哥，知名度高服務好，中國人壽重疾險價格自然要高於市面上同類產品。關於44歲應該怎麼配置保險，奶爸推薦您可以看看這篇文章：《不同年齡階段，如何正確購買保險？》

一、中國人壽重疾險價格怎麼樣

由於中國人壽重疾險產品有很多款，奶爸挑選了3款有代表性的重疾險分析，希望大家能夠對中國人壽重疾險的價格有個大致了解：

圖片來源於奶爸保

通過對比可以發現，中國人壽重疾險產品競爭力不大，缺乏中症保障，賠付比例偏低，只適合預算非常充足，偏愛國壽大品牌的群體。

如果追求性價比：百年人壽超倍保

超倍保前10年重疾150%保額，前11-15年135%保額，等待期只需要90天。

輕症保障方面，雖然只保障35種輕症，不過賠付比例卻達到45%，最多可賠付4次，並且不分組，大大提高了疾病多次獲賠的概率。

而且18歲前身故可以賠付3倍已交保費，其他產品一般只是返還保費。

還有可選心腦血管特疾二次賠付，如果追求性價比的朋友，可以關注超倍保。

如果追求重疾不分組：昆侖健康守衛者3號

守衛者3號價格比同類產品低3-7%左右，費率很低。

癌症津貼也是這款產品的亮點，確診癌症1年後，可以賠付30%保額，間隔1年還可以賠付30%保額，最多3次。

如果追求癌症、心腦血管疾病保障：瑞華倍嘉樂保

倍嘉樂保最大的亮點就是100種重疾病種不分組，最高可賠付5次，大大提高了疾病多次獲賠的概率。

對於特定高發重疾，一共分成3組，每組限賠付1次，最多可賠3次。

第一組：惡性腫瘤

第二組：急性心肌梗塞和冠狀動脈搭橋術

第三組：重大器官移植術或造血幹細胞移植術

需要心血管保障的朋友，這款產品相信是不錯的選擇。

總結：

中國人壽重疾險的價格普遍高於其他同類產品，性能方面也不見得有競爭力。投保過程更看重的是產品性價比，用有限的預算來挑選性價比更高的產品。關於重疾險更多產品測評，可點擊：《2020重疾險排行榜，這幾款多次賠付的重疾險不要錯過哦！》

希望可以幫到您！

資料來源：奶爸保

㈡ 不同階段如何配置健康保險

這篇文章，或許對你有用

㈢ 發達地區和國家的人是如何為自己配置保險的

越是發達的國家和地區，國民對保險的制度的認可度就越高，同時相對的，保險制度也越完善。因為在經濟發展到一定程度上的時候，人們最基礎的生活需求就是安全與保障。

我們可以來看看保險發達的國家和地區，人們在人生的不同階段，如何根據風險的不同配置不同的保險。

香港：7、8張必備保單

先說咱們國家，香港人買保單把重點放在保障上，購買100萬元或者200萬元的保障，並不在乎保單的份數。香港人平均每年會用一個月的工資作為保費支出。而2014年底，全國的保險密度僅為1479元(人)。

以一個23周歲的香港大學生畢業生為例，香港人一生一般需要購買以下幾張主要的保單：

第1張：為父母買，算是對父母養育之恩的報答。一旦自己遭遇疾病或者意外傷害，喪失贍養父母的能力，父母仍然可以安享晚年。

第2張：保單是為自己的生活、疾病提供保障。

第3張：一般要為愛人買一個保單。在自己出現意外之時，愛人仍然可以正常生活。

第4張：結婚之後，港人一般享受一兩年的二人世界，然後考慮要孩子，多數家庭是兩個孩子，為孩子購買一些意外或者疾病保單。

第5張：是孩子的教育保單。

第6張：就是為車房購買保險。是預防身故、提供還債保障的保單。

第7張：在30歲左右，港人為晚年生活著想，通常要買一張大病養老保險。

第8張：在晚年，為自己的遺產轉移購買一份保單也是必不可少的。

這樣算起來，港人一般擁有的保單都在7、8張以上。

日本：6張保單是擇偶硬指標

早在2002年，日本人壽保險的投保率高達540%，相當於每個日本國民手裡擁有5.4張壽險保單。為什麼日本人會有這么多張壽險保單？

那是因為人生不同階段，對風險的要求不同。不同的階段購買不同保險的方式，是責任心的體現。

25歲碩士畢業，剛工作的時候，買保險只考慮一個人的，保障的價值很低。由於經常旅行、交遊，一般是買意外保險，年輕人很少買大病的。

30多歲以後，對健康更加關注，買大病保險的比較多。成家以後，對家庭和兒女有一種責任。買一份保險，受益人互相寫對方的名字，這是一種對家庭的承諾與責任。

日本人有一種習俗：

在訂婚的時候，男方要買一張壽險保單，寫上女方的名字，這是一種愛與責任的體現。同時要考慮，原有的保單不能滿足需求，就要增加和擴大。

35歲以後，還貸壓力很大，需要買一份保險，要為家庭提供財富保障。買一份與貸款相當金額的人壽保險，比如貸80萬，就為自己買一份80萬保險。萬一出問題，有保險公司替還房貸。

到了40歲，應該考慮養老。養老保險是越早買越好。這個時候，房子買了，孩子大了，應該考慮增加一份養老金。

到了50歲，快退休了，要考慮一旦去世，財產稅很高，就要買一份保險避稅。

意外、健康、醫療、養老、人壽保險、金融貸款，是日本人的經常選擇的保險品種。

生命無價，責任有形。越是聰明的人懂得提前為自己和家人轉移風險，買保險其實買的是一種安心和幸福感。朋友，在你辛勤的為家庭和事業努力的時候，請不要忘記為自己的責任補上缺口，所以千萬別應付別人，學會用保險，讓你的愛與眾不同，這才是真正的幸福感。

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㈣ 如何更好配置太平人壽財富智贏對這個不是很懂。

太平人壽日前宣布，將推出一款十年期固定給付型產品「太平財富智贏年金保險」（以下簡稱「財富智贏」），為客戶提供更多元化的資產配置方案，滿足客戶中期財富管理方面的需求。

在國內外多重因素疊加影響下，近年來經濟環境面臨很多挑戰和不確定性，風險管理的重要性也更加凸顯，加強資金的流動性，尋求資產的保值增值，選擇持續創造現金流的優質資產尤為關鍵。「財富智贏」的推出，既是為了解決客戶中期財富管理的需求，提供一個高額穩健，同時兼具流動性的中期資產配置方案，也是為了幫助客戶做好短、中、長期的綜合財務規劃，更好地匹配不同人生階段的財富需求。

據了解，「財富智贏」具有「滿期快、收益高、增值強、資金活」等特點，交費期為3年交和5年交兩種，10年即滿期。投保階段，被保險人在保險有效期內可以獲得一個持續穩定，收益確切可期的現金流，比如，第5至第9個保單周年日，被保險人每年將獲得生存保險金；十年期滿時，還可領取與基本保額相等的滿期金。此外，在合同約定期內還享有身故保障責任。以40歲女士投保為例，選擇購買太平財富智贏年金保險，3年交費，保障10年，年交保費50萬元，被保險人可獲得的主要利益包括：第5至第9個保單周年日，每年領取30萬元，共5次，累計共領取150萬元；第10個保單周年日滿期時，還可以領取與基本保額相等的滿期金，約16.6萬元，也就是說10年期間該客戶合計領取約166.6萬元。

對於有長期財務規劃需求的客戶來說，「財富智贏」還可配置長達終身的指定萬能險產品。若選擇搭配指定萬能險產品，其領取的生存金、滿期金，都可按規定進入萬能賬戶。被保險人不僅可以在已有的固定收益基礎上，進一步獲得保證結算利率2.5%以上的浮動增值收益，其收益還能獲得長期復利增值。這樣長短結合的配置，也便於客戶更好地應對教育、養老等人生確定性財務需求。

此外，考慮到客戶對資金安全流動方面的需求，「財富智贏」設有保單貸款權益，保證和實現了資金的流動性，確保客戶資金可以靈活周轉，在此期間，客戶依然正常享有「財富智贏」的保險保障利益。

㈤ 保險購買攻略，人生不同階段保險怎麼買

象菌把人生分為4個階段，分別說說不同年齡段配置保險的思路：

1）0-18歲——兒童階段
2）20-30歲——單身貴族
3）30-50歲——家庭支柱
4）55歲以上——健康養老

一、0-18歲——兒童階段

孩子是家中的「掌中寶」，為人父母後，事事以孩子為重。
但從財務的角度來講，孩子不用肩負養家糊口的重擔，無法創造價值產生收入，而且撫養孩子占據了大量的時間精力和費用開銷，不建議花大量的預算為孩子購買保險。

孩子的主要目的是健康成長，所以給孩子買保險，應以健康險和意外險為主，具體思路如下：

意外險：孩子活潑好動又身體嬌嫩，認知能力不足，風險意識差，常常發生意外。由於意外引發的醫療費用是關注的重點，最好選擇意外醫療保額高，不限社保目錄限制的產品。

醫療險：孩子抵抗力差，常常一個孩子的病，班裡其他小朋友都會受到傳染，醫療險尤為重要。建議首先給孩子交少兒醫保，如果有額外預算，再考慮購買其他醫療保險。

重疾險：保障期限為20-30年的消費型定期產品，是少兒重疾的首選。因為科技發展那麼快，醫療技術永遠在更新，現在的條款，等到幾十年後可能就過時了，而且未來的保險產品會越來越好。所以，給孩子投保定期重疾險性價比最高。

二、20-30歲——單身貴族

20歲出頭的年輕人，剛剛進入社會，人生還處於摸索階段。雖然沒有太多積蓄，但也沒有太多壓力負擔，壽險可以不用配置。具體思路如下：
醫療險：這個年齡段買一份醫療險也就一頓飯的錢，換取幾百萬的保額，可以很好地抵抗大病帶來的經濟風險。選擇產品時，優先選擇有增值服務的醫療險。

重疾險：可選擇購買定期消費型重疾險，如果繳費壓力大，可以盡量縮短保障時間，或者投保一年期重疾險，但是保額不能太低。

意外險：意外險對年輕人來說是必不可少的，可根據自己的職業、工作性質、出行方式選擇意外險。如果經常出差，可強化交通工具保障；如果喜歡開車，可強調駕乘保障。

對於年輕人，後續花錢的地方還有很多，配置保險時不必追求一步到位，可在後期根據自己的情況加保。

三、30-45歲——家庭支柱

成家後，上有老，下有小，身上的重擔多了，不僅背負高額房貸，還有子女教育、贍養老人的壓力。對於生活在大城市的家庭而言，壓力則更大。

這個年齡段配置保險不光要守護自己，還要守護家庭。具體配置思路如下：

意外險：保額要做足，保額一般是年收入的10倍。

重疾險：建議購買終身重疾險。35歲以後，工作生活壓力大，很多人處於亞健康狀態，正是買終身重疾的好時期。若現在不買終身重疾，後期再想買，可能無法通過健康告知，也可能保額有限制。

壽險：這個階段必須考慮投保壽險，因為家庭責任大，如果不幸身故，至少可以通過保險賠償金，把家庭的責任延續下去。

醫療險：百萬醫療險是十分必要的，隨著年齡的增長，身體素質呈滑坡趨勢，生病住院的概率較高，醫療險可以作為社保的有效補充。

四、55歲以上——健康養老

55歲以後事業進入穩定期，工作壓力不大，孩子也逐漸成長，很多人在為退休做打算。這個時候買保險有兩道門檻，一個是年齡，另一個是健康。

年齡越大，健康險的出險概率越高，身體或多或少有些小毛病，難以通過健康告知，也很難買到合適的健康險。即便是順利投保，保額也有限制。具體配置思路如下：

意外險：隨著年齡的增大，手腳反應沒那麼靈活，還可能存在骨質疏鬆的問題，摔倒是很常見的。大多數意外險沒健康告知，一兩百塊就能搞定幾十萬的保額，非常適合上了年紀的人投保。

防癌險：防癌險健康告知寬松，保費便宜，雖然只保癌症，但癌症是重疾中理賠率最高的疾病，相當於花更少得錢，獲得大部分保障。

養老保險：養老保險實際上是一種財務規劃，作為退休金的補償。保障退休後由於長時間的生活、醫療開支，造成的生活質量下降。

㈥ 人壽保險保什麼

壽險的保障責任最為簡單，只保死亡一項。只有在保障期死亡或全殘，才能拿到賠付。比如，某人上有老下有小，貸款200萬，買了300萬的壽險，此時萬一他不幸身故，這時候保險公司會把錢給他的家人，讓生者能把這個家，繼續維系下去。壽險必不可少！值得買的十大壽險排行！

壽險的分類

按照保障時間來劃分，壽險可以分為：1年期、定期壽險、終身壽險，不同壽險，功能不一樣，保障得當然也不一樣，下面我們具體來分析：

1、一年期壽險

一年期壽險，保費也就幾百塊錢的。這種產品一般交一年保一年，採用自然費率，保費也是逐年升高的。

優點：價格便宜，只保一年，靈活簡單；

缺點：不保證續保，續保需要健康告知，如果產品停售或身體健康發生變化了，可能就無法續保了。

適合人群：手頭緊，預算不足的年輕人，可以作為臨時保障。

2、定期壽險

定期壽險只保障一段時間，比如10年、20年，保到60歲等，定期壽險的價格便宜，保障也同樣充足，是三種壽險裡面性價比最高的。

舉個例子：30歲男性，100萬保額，每年也就1000+左右，女性就更便宜了，一般人都是可以承擔的。

相比於一年期、終身壽險，定期壽險的健康告知更寬松、性價比高。所以，建議大部分家庭優選定期壽險！

十大性價比最高的定期壽險大盤點！

3、終身壽險

顧名思義就是保障到終身，人固有一死，所以購買終身就一定可以獲得賠償的。

優點：一定會賠付，因為人一定會身故。

缺點：不保終身的產品價格普遍偏貴，杠桿較低。

適合人群：預算充足，追求終身保障的朋友們。

以上就是我多年買保險的經驗，希望能幫助大家。

㈦ 不同年齡階段對人壽保險的需求

對於嬰幼兒來講，有經濟能力的家庭，一般都會考慮給孩子首先准備好健康的保障和教育金等准備。教育金也是需要時間來累積的。
年齡比較輕的人，如果經濟能力有限，至少應該有一份意外保險。這是最基礎的保障。意外無處不在，隨時可能發生，不會因為年齡性別而不發生。所以最先應該擁有意外保險。
等稍微有經濟能力的時候，也應該考慮重大疾病方面的健康保障，現在重大疾病發生率不斷在上升，並且發病年齡越來越年輕化，醫療費用越來越高，但相對治癒率也越來越高，所以只要有錢就不怕治療不好。
等到了結婚的年齡，有了子女，就必須為子女考慮教育金問題，現在子女的教育問題被越來越重視，那麼面對越來越高昂的教育費提前做好准備也是非常必要的。
等到了而立之年，或者已經步入不惑之年的時候，已經變成了上有老下有小需要照顧，一個人所要扛起的責任非常重大，這時一個人的養老問題也必須是考慮的時候了，因為這個年齡的人，再有十幾二十年的時間就要面對養老問題了。如果不提前做好規劃，不給予充足的時間，到時候這些問題也會讓自己變得很尷尬，也是一種重負。
在四五十歲最有經濟實力的時候，也許還在為賺錢而奔波而忙碌，但是對這個時候的人來說，賺多少錢已經不是最重要的啦，而是能守住多少財富才是最重要的。一是要為自己優雅的老年生活做足准備，二是考慮自己的財富到底能不能被子女很好的繼承下去。現在最有效的財富傳承的方式只有保險，因為只有保險能夠避稅避債，其他的財產方式都無法能更好地保證傳承給子女。所以為了資產的安全，資產的保值增值，也很有必要買一大份理財保險。

以上所述，只是根據一個人所面臨的風險的遠近來規劃保險需求的，有經濟能力的人可以一次購買足額全面保障的保險。或者有人的需求不同，可以優先考慮一種或幾種。
大概就是這樣，不同年齡段的需求確實不太一樣。