配置多種資產的客戶叫什麼客戶

『壹』 什麼樣的客戶屬於高凈值客戶有具體標准嗎

高凈值客戶指即不只是關注客戶的交易規模，也同樣關注它們為公司帶來的利潤，所以它重點發展私人銀行業務，以較少的資本滾動了龐大的資產，而且保持了較高的回報率。

高凈值客戶沒有具體的劃分標准。高凈值客戶是私人銀行的潛在客戶群，隨著財富的積累，這部分群體在財富的保值、增值以及金融服需求方面與一般零售客戶表現出較大的差異性，同時年齡結構以及所處財富傳承的位置不同，都會對這一人群的投資風險偏好產生較大的影響。

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高凈值客戶：人口結構變化，代際交替引發財富傳承風潮。

1、中國大陸有超過17%的富裕人士已經超過55歲，預計在未來5年會有更多的富裕人士進入退休年齡，財產

2、的傳承成為其首要關心的問題。在中國大陸，富裕人士的突出特徵就是財富在短期內完成積累，因此財產的

3、繼承顯得更加困難。富裕人士面對的最大挑戰可能是決定受益人是否有能力管理財富，妥善保存遺產。目前

4、市場上有兩大趨勢來協助其處理這個問題。第一種方式，私人銀行顧問與富裕人士客戶的子女一同合作，教

5、育他們，讓他們做好准備，以便在獲得財產後有能力管理父母的財富；第二種方式，私人銀行顧問與企業金融

6、及投資銀行專家合作以處理企業資產的移轉，確保家族財富的主要來源獲得保障。提供關於首次公開發行、

7、私募股權投資或及時撤資方面的建議，對於移轉過程有相當大的幫助，也為下一代保有一個強健的投資組合。

『貳』 資產配置有幾種類型

資產配置主要類型有：

一、從范圍上看，可分為全球資產配置、股票債券資產配置和行業風格資產配置；從時間跨度和風格類別上看，可分為戰略性資產配置、戰術性資產配置和資產混合配置；

二、從資產管理人的特徵與投資者的性質上，可分為買入並持有策略(Buy-and-hold Strategy)、恆定混合策略(Constant-mix Strategy)、投資組合保險策略(Portfolio-insurance Strategy)和戰術性資產配置策略。

在現代投資管理體制下，投資一般分為規劃、實施和優化管理三個階段。投資規劃即資產配置，它是資產組合管理決策制定步驟中最重要的環節。對資產配置的理解必須建立在對機構投資者資產和負債問題的本質、對普通股票和固定收入證券的投資特徵等多方面問題的深刻理解基礎之上。

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資產配置基本流程：

一、目標和限制因素

通常需要考慮到風險偏好、流動性需求和時間跨度要求，還需要注意實際的投資限制、操作規則和稅收問題。比如，貨幣市場基金就常被投資者作為短期現金管理工具，因為其流動性好，風險較低。

二、資本市場期望值

這一步驟非常關鍵，包括利用歷史數據和經濟分析，要考慮投資在持有期內的預期收益率。專業的機構投資者在這一步驟具有相對優勢。

三、資產組合類項

一般來說，資產配置的幾種主要資產類型有：貨幣市場工具、固定收益證券、股票、不動產和貴金屬（黃金）等。

四、有效組合邊界

找出在既定風險水平下可獲得最大預期收益的資產組合，確定風險修正條件下投資的指導性目標。

五、尋找最佳組合

在滿足投資者面對的限制因素的前提下，選擇最能滿足其風險收益目標的資產組合，確定實際的資產配置戰略。資產配置是一個綜合的動態過程，投資者的風險承受能力、投資資金都會不斷的發生變化，所以對不同的投資者來說，風險的含義不同，資產配置的動機也不同，所以最終選擇的組合也不一樣。

參考資料來源：網路—資產配置

『叄』 大資管時代下客戶分為分為那幾類

作為銀行業，我們也會主動擁抱資本市場這輪改革的牛市，主動擁抱銀行的大字管時代，給客戶保護好資產，為客戶創造價值。隨著經濟的轉型發展，居民財富的快速積累，中國的資本市場管理行業已經迎來了快速發展的黃金期。據統計，到去年年底，資本行業的資產總規模已經達到了57.5萬億，這個數字比2013年末增長了40%以上。從增速來看，公募基金同比增長58%，基金子公司發展速度非常快，同比增長200%以上，可以說速度非常搶眼。但是從絕對增長來看，目前管理資產規模最大的可能還是銀行的理財產品。去年銀行的理財已經超過了15萬億，同比增速也不低達到46%。
可以說大資管時代的到來為銀行、金融業各類機構都提供了難得的發展機遇。現在我們商業銀行也正在抓緊布局資產管理業務的發展，加快從信用中介向資產管理中介的轉型。下面我想就商業銀行在大資管時代中的發展和定位談一些個人的觀點。
針對宏觀形勢，剛才余部長做了非常精彩的演講。從銀行的角度來看，我們感覺發展資產管理業務是商業銀行轉型發展的必然要求。首先，資產管理業務是商業銀行應對推動盈利模式轉變的必然選擇。從資產端來看，現在已有越來越多的大客戶已經通過股票、債券直接融資的方式來融資。銀行信貸在社會融資中的佔比逐步下降，我看了人民銀行的通報，到去年年底間接融資在社會總體融資規模裡面佔到59%，實際上這個數據比2013年提升了8個百分點，我印象中2013年大體是51%，曾經2014年銀行的間接融資低於50%。大家想十年前是什麼狀態，當時間接融資超過90%，盡管去年間接融資有所回升，但是大的方面是呈下降的趨勢。如果從負債端來看，隨著互聯網金融的快速發展以及居民理財意識的覺醒，銀行存款現在在大量的流失。眾所周知，負債業務放緩會制約資產業務的快速擴張，在利差收入仍然佔大頭的情況下，雙脫媒對商業銀行傳統的盈利模式帶來了重要的影響。
所以下一步大力發展資產管理業務，逐步形成以代客投資管理資產為基礎的盈利模式，不僅可以緩解雙脫媒的沖擊，而且有利於銀行從傳統的存貸利差為主的單盈利模式向多元化的盈利模式轉變，這是從應對雙脫媒的角度。
其次，我覺得資產管理業務是商業銀行滿足客戶多元化需求的重要手段。居民和企業的金融需求正在從傳統的存貸匯向資產管理、財務顧問更趨多樣化、個性化的需求轉變。應該說最近十年到二十年以來，在歐美國家金融服務經歷了三個階段，第一個階段是零售銀行，第二個階段是財富管理，第三個階段是私人銀行。在中國是什麼情況呢？目前我國的高端個人客戶也正在從零售銀行向財富管理這個方向去邁進和轉變。同時私人銀行的發展速度這幾年也是非常快的，這是高凈值的客戶。
就普通的大眾客戶來講，應該說追求高收益、便捷化、體驗良好的新型理財服務，這些是普通大眾客戶新的需求。於是各種報告，包括P2P這些產品應運而生，可以說吸引了大批年輕客戶的眼球。同時，隨著我國步入老齡化社會，主動進行財富管理，也已成為居民養老保障的重要來源。
應該說大力發展自主管理業務，繼續參與客戶資產配置的全過程，不僅可以滿足客戶多元化、全生命周期的金融需求，而且可以實現商業銀行由單純的產品銷售向財富管理方向轉移。資產管理業務是商業銀行打造輕級銀行的有效途徑，目前銀行業傳統的高資本消耗、高成本投入的粗放型經營模式已經難以為繼，監管部門給銀行現在上了兩道緊箍咒，第一道緊箍咒就是資本充足率。大家知道從監管部門對銀行資本充足率的要求，第二道緊箍咒就是前不久發布的杠桿率的管理辦法，你不能低於4%，這兩道緊箍咒可以說控制了銀行資產規模的快速增長。因此銀行必須探索集約化的發展模式。資產管理主要是通過信託委託關系為客戶提供資產管理服務，銀行在這一過程中基本上不持有風險資產，資本佔有相對較小。因此大力發展資產管理業務是銀行優化業務結構，打造輕級銀行的有效途徑，以上是我的第一個觀點。
第二個觀點是商業銀行發展資產管理業務，要發揮自身優勢，也是呼應剛才王主任的觀點。面對大資管背景下競爭環境和競爭格局的變化，現在商業銀行要想真正的資產管理轉型，在此過程中既要發揮自身優勢，也需要積極的與基金、投資管理公司等各類機構開展合作，相互之間可以取長補短。首先在產品端，要建立適應不同客戶需求的產品體系，銀監會提倡銀行理財要向凈值化轉型，這確實是打造銀行隱性擔保的有效方式。現在監管部門正在緊鑼密鼓的起草商業銀行理財業務監督管理辦法，我們預計不久將會出台。這個辦法借鑒了一些基金行業的監管規定。銀行要很好的向基金公司來學習，這裡面有的基金公司也會擔心，銀行理財凈值化以後會加速跟基金同質化的競爭。
另外一種觀點認為，過去銀行預期收益率型的產品對基金形成了一定的替代。銀行理財凈值化，就跟基金站在同一條起跑線上公平競爭。我倒是認可第二種觀點，我認為未來開放式凈值型理財產品，就是新型化的產品會成為銀行資管業務主要的產品形式。但是預期收益率、固定期限類的產品仍然會存在。比如說針對低風險偏好客戶的保本型理財產品，針對高端客戶的私募產品，項目融資類產品等等。另外從覆蓋面來看，銀行的客戶分布是最廣的，它包含了低中高收入不同風險偏好的個人和機構等各種類型的客戶。因此需要多樣化的產品來滿足不同的需求，所以我覺得從產品端銀行和我們在座的基金管理公司，以及我們的投資管理公司都有很深很廣闊的合作空間和領域。
從資產端來看，要打破市場交易的能力，資產配置與市場交易能力，銀行原本的優勢在於信用風險管理，我們最熟悉的還是債券管理。類信貸非標投資可以說發揮了銀行的這一特長，所投資的債券也多是持有到期，監管部門提倡非標要轉標，標准化的資產其實就是證券化的，在金融市場上交易的資產，銀行需要增強在各個金融市場上的交易能力。但是我們在每一個市場上，應該說每個市場都有自己的領先者，這需要銀行藉助證券、基金、保險、信託、期貨、私募等機構的優勢。當前銀行理財和基金公司的合作也正在逐步的加深，很多銀行理財已將投資貨幣化基金作為流動性管理有效的途徑。基金公司也更加重視銀行理財的投資顧問服務。同時，銀行也能憑借自身結算優勢，發揮信用職能，通過資產的託管服務為基金等機構正常運作來保駕護航。
因此，各金融機構之間，我們感覺應該加強合作優勢互補，共生共贏，共同塑造一個既有競爭，也有融合蓬勃、多元、互通的大資管格局，這裡麵包括銀行、基金、證券、保險方方面面，我覺得我們都有共同的責任。持續強化跨界資產配置能力與市場交易能力，不僅是銀行實現價值創造目標的必由之路，也是打造資管行業自身價值的必然要求，這是從投資端的角度來看。
在銷售端要發揮銀行連同線下線上的優勢，客戶的投資決策，要考慮一些綜合的因素。比如說收益、便利性，而銀行全方位的網路覆蓋能夠為客戶帶來優質的服務體驗。一些相對標准化的比較低風險的簡單產品，可以隨時隨地的快速交易。而對於信託結構化理財、股票型基金、壽險等相對復雜的產品很多時候需要面對面的交流，銀行可以通過專業化的理財經理向客戶說清楚、講明白風險和收益，來幫助客戶更理性的決策。這裡面我有一個觀點，我覺得現在大家提互聯網金融，似乎講金融部提互聯網金融就OUT了，實際上互聯網金融不是萬能的，它不能造飛機，它一定需要最後一公里。我覺得互聯網一定要和傳統的行業融合起來，才能產生疊加的效果。銀行通過打造O2O立體化的銷售網路，將極大的提升客戶的體驗。

『肆』 資產配置的主要類型有哪些

資產配置在不同層面有不同含義，

1、從范圍上看，可分為全球資產配置、股票債券資產配置和行業風格資產配置；

2、從時間跨度和風格類別上看，可分為戰略性資產配置、戰術性資產配置和資產混合配置；

3、從資產管理人的特徵與投資者的性質上，可分為買入並持有策略(Buy-and-hold Strategy)、恆定混合策略(Constant-mix Strategy)、投資組合保險策略(Portfolio-insurance Strategy)和戰術性資產配置策略(Tactical Asset Allocation Strategy)。

溫馨提示：以上信息僅供參考。
應答時間：2021-10-14，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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『伍』 易方達的多客戶特定資產管理業務（又稱專戶「一對多」業務）具體指的是

基 金 管 理 公 司 從事 多 客 戶 特 定資 產 管 理業務（ 又 稱專戶 「一對 多 」業務），是 指取 得 特 定 資 產管 理業 務 資格 的 基金 管理 公 司向特定 客戶 募 集 資金，或接 受特 定客戶的 財 產 委 托擔任 資 產 管 理 人 ，由 托 管機構擔任 資 產托 管人， 為資產 委 托 人 的利 益 ， 將其委 托財產 集 合 於特 定 賬戶， 進 行證 券投 資 的活 動。

『陸』 客戶分類是什麼

客戶分類是基於客戶的屬性特徵所進行的有效性識別與差異化區分。客戶分類以客戶屬性為基礎的應用。客戶分類通常依據客戶的社會屬性、行為屬性和價值屬性。
客戶分類的目的不僅僅是實現企業內部對於客戶的統一有效識別，也常常用於指導企業客戶管理的戰略性資源配置與戰術性服務營銷對策應用，支撐企業以客戶為中心的個性化服務與專業化營銷。
客戶分類在客戶知識密集型行業的應用非常廣泛，如銀行、證券、保險、汽車、通信、消費電子、零售、互聯網、航空、旅遊、娛樂、教育、公共服務等行業領域。
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『柒』 資產評估的主要客戶一覽是什麼意思，主要客戶有什麼

資產評估的目的是指資產評估的原因和用途。資產評估的目的沒有公認的限制范圍，它一般由委託者提出。從理論上來講，任何資產都具有一定的使用價值，從而具有交換價值。如果我們對某項資產進行評估，無疑是可以評估出該項資產的價值的。但這里需要考慮一個問題，即該項資產的使用價值是在什麼條件下產生的。
如果為了發揮其使用價值而發生了大量的成本，發生的成本超過該項資產繼續使用所帶來的預期收益，那麼，從評估的角度看，該項資產是沒有價值的。因此，在對被評估資產進行評估時，首先要明確被評估資產的目的。目的不同，用途也就不同，資產在使用時所需要具備的條件也就不同，其產生的預期收益也將不會相同。
資產業務主要有：資產轉讓、企業兼並、企業出售、企業聯營、股份經營、中外合資(合作)、企業清算、擔保、企業租賃、債務重組等。

『捌』 特定客戶資產管理業務是什麼呢

特定客戶資產管理業務是證券經營機構在傳統業務基礎上發展的新型業務。國外較為成熟的證券市場中，投資者大都願意委託專業人士管理自己的財產，

以取得穩定的收益。證券經營機構通過建立附屬機構來管理投資者委託的資產。投資者將自己的資金交給訓練有素的專業人員進行管理，避免了因專業知識和投資經驗不足而可能引起的不必要風險，對整個證券市場發展也有一定的穩定作用。

根據資產管理合同約定的方式、條件、要求及限制，對客戶資產進行經營運作，為客戶提供證券及其它金融產品的投資管理服務的行為。

(8)配置多種資產的客戶叫什麼客戶擴展閱讀：

特定客戶資產管理業務的作用：

（一）建立、健全安全生產責任制，制定完備的安全生產規章制度和操作規程；

（二）安全投入符合安全生產要求；

（三）設置安全生產管理機構，配備專職安全生產管理人員；

（四）主要負責人和安全生產管理人員經考核合格；

（五）特種作業人員經有關業務主管部門考核合格，取得特種作業操作資格證書；

（六）從業人員經安全生產教育和培訓合格；

（七）依法參加工傷保險，為從業人員繳納保險費；

（八）廠房、作業場所和安全設施、設備、工藝符合有關安全生產法律、法規、標准和規程。

參考資料來源：網路-資產管理業務

『玖』 以財產為標的,可以將客戶分為哪些客戶

國內通常按客戶資產規模將客戶分為三類，普通客戶，財富客戶和高凈值客戶；分類標准基本是0-50/100萬元，50/100-200/1000萬元，當然還可以再網上劃分超高凈值客戶。