如何做好資產配置計劃

① 投資者如何進行資產配置組合

投資者進行資產配置組合可以採用標准普爾家庭資產象限圖，也被稱為家庭資產配置的4321法則，指的是根據資金用途把家庭資產分為四個賬戶，比如10%作為日常生活的靈活資金、20%用於購買保險產品提供生活保障、40%投資於低風險資產用於保值、30%投資於較高風險資產用於增值。資產配置組合指的是根據投資需求將投資資金在不同資產類別之間進行分配，通常是根據風險收益水平以及流動性的不同進行資產配置組合，也就是我們常說的不要把雞蛋放在一個籃子里。

這個比例不是固定分，每個家庭的情況不一樣，投資者需要根據自己的認知能力、風險承受能力、經濟狀況、家庭需要等來設置符合自己家庭需求的資產配置組合。如果做資產配置組合的時候投資者還比較年輕，家庭成員都有穩定的收入，抗風險能力比較強，也有更多時間和精力去學習探索，就可以多配置一些較高風險的資產。而對於已經上有老，下有小且收入不高的家庭來說，就應該以穩健型理財為主，主要為了保值增值，不能因為生活壓力就冒險去嘗試高風險的投資。
在運用標准普爾家庭資產象限圖配置資產組合時要按照以下流程進行：
1、明確投資目標和預期。投資目標和預期最重要的是確定預期收益率目標、風險承受能力和投資期限。
2、選擇資產類別。把握好每一類資產的收益、風險、流動性的差別，根據不同偏好來配置不同資產的比例。
3、計劃投資策略。在計劃投資策略時可以對資產估值進行判斷，選擇投資價值較高的時機投入，或者是根據宏觀經濟周期的演變趨勢，順勢而為。

4、落實投資策略。資產的市場價格是經常波動變化的，不能因為市場情緒的變化而輕易改變已經計劃好的策略，也就是說不能從眾堅持執行自己的計劃。
5、定期評價和調整。比如每隔一段時間檢查一下組合中各類資產的比例，明顯有泡沫了的減少一定比例，有價值的可以多加一些比例。

② 理財圈：如何做資產配置

理財理的不是錢，而是人。理財三部曲，過去，現在，未來。搞懂了這個，我們理財投資才有方向，才能控制好節奏，做到心中有數。

所謂過去體現在我們現有的資產跟財務狀況，現在是我們現有的收支跟儲蓄能力，而未來是我們努力為之奮斗的目標。所以要做一份切實可行的財務規劃方案，首先要做知己——對自己和財務的全方位了解，才到知彼。

知己，了解自己的財務狀況

理財理的不是錢，而是人。理財三部曲，過去，現在，未來。搞懂了這個，我們理財投資才有方向，才能控制好節奏，做到心中有數。

所謂過去體現在我們現有的資產跟財務狀況，現在是我們現有的收支跟儲蓄能力，而未來是我們努力為之奮斗的目標。所以要做一份切實可行的財務規劃方案，首先要做知己——對自己和財務的全方位了解，才到知彼。

1.測試你的風險偏好

風險偏好是指為了實現目標，投資者在承擔不確定的風險時所持的態度。這就這涉及到客戶風險偏好的分類，一般來說分為：非常進取型、溫和進取型、中庸穩健型、溫和保守型、非常保守型。

小夥伴們是不是很好奇自己屬於哪類型的風險偏好呢？一般在銀行網站上都有相應的風險評測，大家可以去測試看看。風險偏好將決定你的專屬理財產品。

2.正處在理財周期的哪個階段？

生命周期理論是由F•莫迪利亞尼與賓夕法尼亞大學的R•布倫博格、A•安多共同創建的。該理論為消費者的消費行為提供了全新的解釋，它指出個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現消費的最佳配置。

由此延伸到理財領域，即為家庭生命周期的應用。它分為四個時期：家庭形成期（建立家庭生養子女）、家庭成長期（子女長大就學）、家庭成熟期（子女獨立和事業發展到巔峰）和家庭衰老期（退休到終老而使家庭消滅）。

家庭應當根據所處的不同階段，進行不同結構的理財。即一個讓你將綜合考慮其即期收入、未來收入，以及可預期開支、工作時間、退休時間等諸因素來決定目前的消費和儲蓄，以使其消費水平在一生中內保持相對平穩的水平，而不至於出現消費水平的大幅波動。

下表為四個不同階段的特徵，大家對照看看自己與哪一個相符。

總之，要合理配置自己的資產，要首先明確自己的理財目標，再對自己的財務狀況進行分析基礎上，考慮個人的風險承受能力，綜合規劃自己的資產。資產配置是因人而異的，絕對不存在最佳標准，按需求配置資產才是最恰當的理財方式。

③ 如何進行有效的資產配置

資產配置是理財提出的一個理財方案。主要是針對不同年齡、不同收入情況和家庭情況、不同投資意向的人群，滿足他們需求的同時，縮小資產風險的一種形式。

資產配置，主要取決於其所處的人生階段，而非擁有資產的絕對數量。一般來說，資產配置猶為重要，畢竟人生能經得起幾回博。那麼，有哪些步驟可以幫你進行資產配置，第一步，需要根據理財標的對資產進行分類。
資產的類別通常有兩種：一是實物資產，如房產、藝術品等；一是金融資產，如股票、債券、基金等。如果按理財標的劃分的話，則可分為風險理財標的和無風險理財標的。房產、股票、基金、藝術品通常歸為風險理財標的，銀行存款則是典型的無風險理財標的。在各類理財標的中，收益率與風險呈正相關性，在各類資產中，由於資金的稀缺性，如房市與股市，從歷史經驗上看，具有明顯的「蹺蹺板」效應。
第二步，需要依據個人特點進行資產配置。即便資產不是很多，資產配置仍然是很有必要的。其中，年齡、投資屬性、市場狀況是很重要的參照指標。如年齡較輕、負擔輕、風險承受能力強，積極型規劃就比較適合，資產配置中高風險標的就可以多配一些。而「三明治」一族(上有老、下有小)則適合穩健進取型規劃，配置中可包括20%的股票、20%的基金、20%的定存以及相應比例的保險等。
投資標的的選擇：一是投資於相關系數低的不同種類的產品，二是根據不同的市場行情來調整不同的產品結構。兩個投資產品的相關系數是指一個投資產品的市場表現給另一個投資產品的市場表現所帶來的影響程度。進行資產配置，不同投資產品之間的相關系數要越低越好，才能夠起到分散風險的作用。如債券和股票之間的相關系數就非常低，因為他們的投資方式完全不同；同樣屬於基金產品，股票型基金和貨幣市場基金的相關系數就接近零；不同行業的股票如電力行業和房地產行業的相關系數就比較低。
第三步，適時進場投資並定期檢視投資績效。資產配置計劃一旦得到確認，擇機執行極為重要。對於無風險理財標的而言，時間為王，投資是越早開始越好，從長期來看，復利價值是驚人的。而對於風險理財標的而言，選擇進場時機更是一門藝術，善用不同資產之間的轉換，對於捕捉進場時機也很關鍵。對資產配置效果的評估及調整，能夠幫助修正計劃與目標的偏離，強化資產配置的收益與抗風險性。對於個人投資者來說，由於存在嚴重的信息不對稱的情況，因此個人投資者要把握市場先機比較難。

④ 如何合理進行資產配置

資產配置是個人理財中不可或缺的一環，尤其是在收入增加後，如何合理配置家庭資產顯得尤為重要。首先，應當遵循「不要把所有的雞蛋放在一個籃子里」的原則，避免將大量資金集中在單一投資品種上，以防一損俱損。可以考慮將資金分散投資於不同類型的資產配置中，如全球資產配置、股票與債券配置、行業風格配置等。不同類型的配置方式也應根據個人的具體情況選擇，比如買入並持有策略適合風險承受能力較低的投資者，而投資組合保險策略則更適合有較高風險承受能力且追求穩定收益的投資者。

理財專家指出，資產配置的核心在於把握三個關鍵原則：一是審視自己的資產規模是否已經覆蓋了所有必要的配置；二是關注投資機會，確保資產配置多樣化；三是增加另類資產如私募股權、對沖基金等的投資比重，以實現期望的收益率。具體操作上，可以將資產分為短期、中期和長期三部分，分別對應不同的投資策略和工具，如貨幣基金、銀行理財、基金定投等。

資產配置的過程通常包括四個步驟：一是確定投資目標和限制因素，如風險偏好、流動性需求和時間跨度等；二是評估資本市場的期望收益，通過歷史數據和經濟分析來預測投資回報；三是選擇合適的資產類別，如貨幣市場工具、固定收益證券、股票、不動產和貴金屬等；四是確定最優資產組合，以在特定風險水平下實現最大預期收益。

根據不同的需求，可以設計出保護型、收益型、平衡型和增長型四種資產配置組合。保護型組合適合有短期資金需求的投資者，如父母為孩子支付學費或夫妻計劃購房；收益型組合則更適合追求高收益的投資者，如即將退休的人；平衡型組合則在長期增長和當前收入之間找到平衡，適合大多數投資者；增長型組合則適合年輕人群，他們更關注長期積累財富，這類投資者的資產配置更傾向於普通股。

值得注意的是，隨著個人生活階段的變化，資產配置的需求也會隨之調整。因此，定期審視和調整資產配置策略是非常必要的。

⑤ 如何合理的進行資產配置呢

理財專家提出，家庭資產配置的理想比例為4321。即，每年40%的收入用於還貸或投資，30%用於日常生活支出，20%存入銀行定期，以應對生活不測，剩餘的10%則用於購買針對疾病和養老的保險理財產品。盡管4321比例並非一成不變，家庭在制定財務規劃時應根據實際情況，尤其是家庭風險特徵，即對風險的承受力，來選擇合適的資產配置比例。除了知曉比例外，明確家庭理財目標並制定相應的投資計劃同樣至關重要。中信富盈專注於海外投資移民與資產配置超過20年，是您身邊的海外資產配置管理專家。

⑥ 如何進行家庭資產配置

做好家庭資產配置總共分為兩步，第一步確定資產配置規劃，第二步，動態平衡。

第一步是要根據自己的風險承受能力和偏好，確定資產配置的策略和規劃，簡單來說就是投什麼，各投多少。對於貨幣基金，大家留出3到6個月的備用金就可以了。貨幣基金的投資金額確定好之後，接下來確定指數基金和債券基金的投資比例。剛開始的時候，投資水平還有限，不必對自己要求過高，建議採用最簡單的50：50策略。

第二步動態平衡的意思就是根據賬戶資金的變化，按自己規定的資產配置策略重新調整指數基金和債券基金的配置比例。舉個例子，我們剛開始的資產配置比例是50:50，一年後，兩類基金的收益率是不一樣的，兩個賬戶里的錢肯定就不一樣多了，假如指數基金收益率比債券基金的高，那麼指數基金賬戶里的錢會更多，指數基金和債券基金的投資比例就不是50:50了，這時候就調整一下，把它重新變成50:50，這就是動態平衡。

做家庭資產配置到金斧子，金斧子從家庭目標與規劃出發，為客戶提供一站式的家庭財務分析、投資策略、以及跨周期、全品類、多元化的基金配置方案，服務涵蓋移動端、PC端、微信端便捷的產品搜索、基金申贖、凈值查詢、財富記賬、配置規劃、投資咨詢等，最終幫助家庭實現財富的保值、增值和傳承。

⑦ 怎樣理財才能有效的進行資產配置

1、節儉

少打一次車，少做一次美容，吃飯少點一個菜，省下來的錢積攢起來去投資，讓錢生錢。富人錢生錢，窮人債養債。節省錢、尊重錢是很多富人的習慣。李嘉誠生活的節儉是盡人皆知的。我們常常說富人越有錢越扣，因為他們知道錢來之不易，而沒有錢的人往往窮大方。

2、記賬

每天記賬，不行的話三天記一次也可以。記賬會讓你清楚每一筆開銷去了哪裡，也有利於養成計劃花錢的習慣。

理財小知識五：如何進行資產配置?

參與理財的錢應該分成三份。

第一份：應急的錢，6個月至一年的生活費。存銀行，活期、定期，或者貨幣市場基金。

第二份：保命的錢，三至五年生活費，定存、國 債、商業養老保險。應該是保本不賠，只會多不會少的東西。

第三份：閑錢，五年到十年不用的錢，只有這種錢才可以買股票，買基金，做房地產，或者跟朋友合夥一起開個什麼生意，去做這種投資，那麼必須是閑錢。
在投資理財上，不管是高手還是新手，對自身的財務狀況有一個清晰的了解都是必需的。只有這樣，才更利於我們制定一個最為適合的投資理財方案。因此，在參與投資理財之前，理財「咸魚族」應對自身的財務狀況進行詳細的了解，最起碼要對自己可用於投資的資金有多少、資金風險承受能力如何等情況有一個大致的掌握。