家庭投保怎麼配置保險

㈠ 普通家庭該怎麼買保險

對於一些普通家庭而言，購買保險並不是越貴越好，只有選對適合自己的，才是最好的「雪中送炭」。專家表示，不管收入水平如何，都可以篩選到適合自己的保險，沒有錢買保險，難道有錢生病？只要合理搭配，做好保險組合，將保費支出控制在每年幾千元也並非難事，保障也較全！
1、提早進行壽險規劃對於普通家庭而言，不妨多關注低保費高保額的險種。雖然我們都知道終身壽險的時間長，可謂最上選，但是保費也比較高昂，對普通家庭來說負擔不起。普通家庭可多關注意外險、定期壽險、定期重大疾病保險，這樣也就擁有了基本保障。
2、注重消費型健康險俗話說的好，有啥別有病，沒啥別沒錢。對於普通家庭來說，最擔心的莫過於生病住院。昂貴的醫葯費遠遠超出了家庭的承受能力。因此選擇健康保險可以讓普通家庭保險規劃更加完善。在選擇投保對象的時候，可以根據家庭情況來選擇。普通家庭最大的醫療負擔往往來自於老人和孩子，而雙方老人一般很少有社保，一旦罹患重大疾病需要住院，無疑於讓家庭雪上加霜。消費型健康保險是指單純提供健康保障而沒有投資功能的健康保險。
3、注重意外險做好了養老、疾病的規劃，普通家庭保險還可以考慮意外保險。尤其是一家之主，肩負一家人的重任，最擔心的就是遭遇意外不測，等於整個家庭的頂樑柱坍塌。而一份一年期的意外險保費也不高。特別是常年需要奔波或者從事較為危險行業的，更是應該注意人身意外險的補充。
4、投保次序安排也有講究普通家庭在投保主次方面的安排，也應當以意外險、重大疾病保險為主，以養老保險為次。在有餘力的條件下，再考慮購買投資型保險。另外，普通家庭還應注意，在經濟能力或家庭預算富餘的情況下，按照需求上的「輕重緩急」來安排自己和家人保險，也是非常重要的。
家庭經濟越差越應買保險，因為你病不起，輸不起，也折騰不起現實生話就是如此的矛盾，有錢人通過買保險轉移了風險，保住並傳承了財富；而普通人由於沒錢買保險，當風險來臨的時候只能雪上加霜，甚至傾家盪產。
面對日益增長的醫療費用，提醒您，風險抵抗力越弱的家庭越應該買保險！