為什麼要進行財富配置

『壹』 涓轟粈涔堣佽繘琛屽叏鐞冭祫浜ч厤緗錛熻繖鏄鎴戣佽繃鏈濂界殑絳旀堬紒

涓鍥藉凡浠庤繃鍘葷殑鈥滀紒涓氳蛋鍑哄幓鏃朵唬鈥濊漿鍙樹負鈥滀釜浜哄叏鐞冮厤緗鏃朵唬鈥濄傛嵁鑳℃鼎璐㈠瘜鎶ュ憡棰勮★紝鍒2020騫翠腑鍥藉彲鎶曡祫璧勪駭澶т簬600涓囦漢姘戝竵鐨勫跺涵灝嗚揪鍒346涓囨埛錛屽叾鍙鎶曡祫閲戣瀺璧勪駭灝嗗崰鎹涓鍥芥暣浣撲釜浜鴻儲瀵岀殑鍗婂佹睙灞便備笌姝ゅ悓鏃訛紝 鏇村氱殑楂樺噣鍊間漢澹宸茬粡鍏蟲敞鏃朵唬鐨勯庡彛錛屽厛璧頒竴姝ワ紝寮濮嬫嫢鎶卞叏鐞冭祫浜ч厤緗鐨勬椂浠ｃ

浠涔堟牱鐨勪漢闇瑕佸叏鐞冭祫浜ч厤緗錛

鏈夋姇璧勮兘鍔涘拰鎶曡祫闇奼傜殑瀹跺涵錛岄兘鍙浠ュ皢璧勪駭鐨勪竴閮ㄥ垎榪涜屽叏鐞冭祫浜ч厤緗銆備粠鎶曡祫鐨勮掑害鏉ヨ達紝緇濆ぇ閮ㄥ垎涓鍥戒漢鐨勮祫浜у拰椋庨櫓閮介泦涓鍦ㄤ漢姘戝竵錛屽洜姝ゅ垎鏁ｄ竴閮ㄥ垎璧勯噾鍦ㄩ潪浜烘皯甯佺殑璧勪駭涓錛屾槸鎶墊姉椋庨櫓鐨勬湁鏁堟墜孌點

鍦ㄨ繘琛岃祫鏈鎶曡祫錛堝寘鎷涓綰у競鍦虹佸嫙鑲℃潈錛屼簩綰у競鍦鴻偂紲錛屽哄埜錛屽瑰啿鍩洪噾絳夛級鍓嶏紝鎶曡祫涓諱綋搴旇ユ弧瓚充互涓嬫潯浠訛細

1錛夋湁鍏呰凍鐨勭幇閲戞祦銆傛瘡涓鏈堟墸闄ゅ繀欏葷殑瀹跺涵娑堣垂鍚庯紝鏈夎緝涓虹ǔ瀹氱殑緇撲綑銆

2錛夊噣璧勪駭涓烘ｃ傛湁鍏呭垎鐨勫偍钃勶紝瀵規棤娉曢勬湡鐨勬剰澶栦簨浠訛紙姣斿傝鍏鍙歌佸憳錛夋湁涓瀹氱殑鎶楅庨櫓鑳藉姏銆

涓轟粈涔堣佽繘琛屽叏鐞冭祫浜ч厤緗錛

鏃╁湪涓婁笘綰60騫翠唬錛屽搱閲屄烽┈縐戠淮鑼錛圚arry Markowitz錛夊氨鎻愬嚭 鈥滅幇浠ｈ祫 浜х粍鍚堢悊璁 - Modern Portfolio鈥 錛屽憡璇夌悊鎬ф姇璧勮呭簲璇ョ敤鍒嗘暎鎶曡祫鏉ヤ紭鍖栦粬浠鐨勬姇璧勭粍鍚堛備粬鏇懼垎鏋愪簡11涓鍥藉惰偂甯傜殑鍘嗗彶鏀剁泭鏁版嵁錛屽緱鍑哄浗闄呭寲鍒嗘暎鎶曡祫鍙浠ヤ紭鍖栨姇璧勭粍鍚堟敹鐩婏紝鍚庢潵浠栬幏寰椾簡璇鴻礉灝旂粡嫻庡﹀栥

鐜頒唬璧勪駭緇勫悎鐞嗚猴細

璇ョ悊璁鴻や負錛屾姇璧勭粍鍚堣兘闄嶄綆闈炵郴緇熸ч庨櫓錛屼竴涓鎶曡祫緇勫悎鏄鐢辯粍鎴愮殑鍚勮瘉鍒稿強鍏舵潈閲嶆墍紜瀹氾紝閫夋嫨涓嶇浉鍏崇殑璇佸埜搴旀槸鏋勫緩鎶曡祫緇勫悎鐨勭洰鏍囥傚畠鍦ㄤ紶緇熸姇璧勫洖鎶ョ殑鍩虹涓婄涓嬈℃彁鍑轟簡椋庨櫓鐨勬傚康錛岃や負椋庨櫓鑰屼笉鏄鍥炴姤錛屾槸鏁翠釜鎶曡祫榪囩▼鐨勯噸蹇冿紝騫舵彁鍑轟簡鎶曡祫緇勫悎鐨勪紭鍖栨柟娉曘

鍏ㄧ悆璧勪駭閰嶇疆浼樹簬鍗曚竴鍥藉跺競鍦洪厤緗錛岃繖宸茬粡琚鏃犳暟瀛︽湳鐮旂┒銆佽屼笟瀹炶返鎵璇佸疄銆

浠1991騫村垵鍒2017騫村簳錛屼腑鍥戒笂嫻瘋瘉鍒鎬氦鏄撴墍緇煎悎鑲＄エ鎸囨暟鐨勫鉤鍧囧勾鍖栨敹鐩婄巼鏄14.20%錛屽傛灉鍗曠湅騫沖潎騫村寲鏀剁泭鐜囷紝涓鍥界殑鑲＄エ甯傚満榪樹笉閿欍

浣嗗煎緱娉ㄦ剰鐨勬槸錛屼腑鍥借偂 紲ㄥ競鍦虹殑娉㈠姩鐜囬珮杈55.67%錛屽規瘮鐩稿規洿鍔犳垚鐔熺殑緹庡浗鏍囨櫘鎸囨暟錛屾嘗鍔ㄧ巼浠呬負14.03%銆 鑰屼笖錛屼笂浜ゆ墍緇兼寚鍦ㄨ繃鍘26騫撮噷鐨勬渶澶у洖鎾ら珮杈-75.42%銆 

濡傛灉鎶曡祫鑰呭皢鍏ㄩ儴璧勯噾鍏ㄦ暟鎶曞叆涓鍥借偂紲ㄥ競鍦猴紝灝辮佸仛濂藉潥寮虹殑蹇冮噷鍑嗗囥傝櫧鐒朵腑鍥借偂甯傛湁鏈轟細鍙楁儬浜庝腑鍥借緝涓哄己鍔茬殑緇忔祹澧為暱錛屼絾鍗曚竴甯傚満鎶曡祫錛岀壒鍒鏄鎶曡祫鍗曚竴鏂板叴甯傚満錛屼粛浼氫護鎶曡祫鑰呴潰涓寸浉褰撻珮鐨勯庨櫓銆

鍋囧傛姇璧勮呬笉宸у垰濂藉湪楂樹綅涔板叆鑲＄エ錛屾瘮濡傚湪07騫磋偂甯傛場娌鐖嗙牬鍓嶅嚑涓鏈堜拱鍏ワ紝閭ｄ箞鍦ㄦ帴涓嬫潵涓騫村唴錛屾墍鏈夋寔鏈夌殑鑲＄エ璧勪駭浼氱緝姘75%銆備竴騫磋穼鍥2000騫村乏鍙崇殑姘村鉤銆備粠涓嬪浘鍙浠ョ湅鍒幫紝浠庨偅嬈″洖鎾ょ殑鏈浣庣偣鍒板垰榪囩殑2017騫達紝緇忚繃浜10騫寸殑璋冩暣涔嬪悗錛屼笂璇佺患鎸囦緷鏃ц繕娌″洖鍒板綋鍒濈殑姘村鉤銆

涓捐繖涓渚嬪瓙鏄鎯寵存槑鍗曚竴甯傚満娉㈠姩鐜囧ぇ銆傚傛灉鎶曡祫鑰呭皢璧勪駭鐨勪竴閮ㄥ垎閰嶇疆浜庣編鍥借偂甯傦紝鎴栬呭彂杈懼浗瀹跺競鍦猴紝浼氭庢牱鍛錛

濡傛灉鎶曡祫鑰呭皢涓鍗婅祫浜ф姇鍦ㄤ腑鍥借偂紲錛岃岃吘鍑哄彟涓鍗婅祫閲戞姇鍏ュ埌緹庡浗鏍囨櫘鎸囨暟涓婏紝閭ｄ箞鎴戜滑鐨勫勾鍖栧鉤鍧囨敹鐩婁笉浣嗘病闄嶄綆錛岃繕鐣ュ炲姞浜嗕簺錛14.92%錛夈傝屼笖鎴戜滑鐨勬嘗鍔ㄧ巼澶у箙闄嶄綆鍒29.43%銆傛渶澶у洖鎾や篃闄嶄綆浜嗐

鍥犳わ紝鍏ㄧ悆璧勪駭閰嶇疆鐨勫師鍥犳傛嫭鏉ヨ村氨鏄錛

1錛夊競鍦烘湁鏁堟у師鍒

灝介噺鍦ㄥ氫釜甯傚満榪涜屽氬厓鍒嗘暎錛岃兘澶熷湪淇濇寔鎶曡祫鍥炴姤鐨勫墠鎻愪笅闄嶄綆鎶曡祫椋庨櫓銆

2錛夊競鍦洪毦浠ラ勬祴

鎶曡祫鑰呭緢闅懼噯紜鍦伴勬祴錛屽湪鎺ヤ笅鏉ョ殑鑻ュ共騫翠腑錛堟瘮濡10騫達級錛屽摢涓鍥藉訛紝鍝涓璧勪駭綾誨瀷鐨勬姇璧勫洖鎶ヤ細鏇村ソ銆

鍏ㄧ悆璧勪駭閰嶇疆涓昏佹槸涓轟簡鍒嗘暎椋庨櫓錛屾妸楦¤泲鏀懼湪涓嶅悓鐨勭瀛愰噷錛屽緱鍒頒竴涓鐩稿規潵璇翠綆椋庨櫓鐨勬姇璧勫洖鎶ャ

鍏ㄧ悆璧勪駭閰嶇疆鏈変粈涔堝ソ澶勶紵

涓銆佹弧瓚沖浗鍐呴珮鍑鍊間漢澹璧勪駭閰嶇疆緇撴瀯鎬ц漿鍨嬮渶奼

涓庡彂杈懼浗瀹剁浉姣旓紝涓氬唴涓撳舵葷粨浜嗕腑鍥藉跺涵璧勪駭閰嶇疆鐨勫洓澶х壒鐐癸細

棣栧厛鏄鏁翠綋閰嶇疆涓錛屾埧浜у崰姣旇繃澶э紝閲戣瀺璧勪駭鍗犳瘮浣庯紝姣斿傜編鍥藉跺涵鎴垮湴浜у崰姣27%錛屼腑鍥藉跺涵鍗犲埌68%錛屽寳浜銆佷笂嫻峰垯楂樿揪85%錛

鍐嶆槸閲戣瀺璧勪駭涓錛屽偍钃勫崰姣旇緝楂橈紝鑰屽浗澶栧跺涵浠呬負5%浠ュ唴錛  

絎涓夋槸淇濋櫓鎰忚瘑鏁翠綋涓嶅己錛屽敖綆¤繎鍑犲勾鏈夋墍鎻愬崌錛屼絾浠嶆洿澶氫緷璧栫ぞ淇濊岄潪瀹跺涵閰嶇疆琛ュ厖鐨勫晢涓氫繚闄╃瓑錛  

鏈鍚庢槸瀵逛簬澶嶆潅鐨勯噾鋙嶄駭鍝侊紝緙轟箯涓撲笟鎬х殑璁ょ煡錛岃偂紲ㄥ強鐩稿叧浜у搧鎺ヨЕ澶氥

鏍規嵁鏅虹爺鍜ㄨ㈠彂甯冩暟鎹鏉ョ湅錛屾埅鑷2017騫達紝涓浜哄彲鎶曡祫閲戣瀺璧勪駭142涓囦嚎鍏冧漢姘戝竵錛2007-2017騫撮棿澧為熻揪 騫村潎20%錛岄珮鍑鍊艱繎浜虹兢浠39涓囧為暱鑷244涓囷紝鍏跺彲鎶曡祫璧勪駭浠11涓囦嚎鍏冨炶嚦63涓囦嚎鍏冦 楂樺噣鍊間漢緹よ秺鏉ヨ秺澶氾紝鍚屾椂涔熻秺鏉ヨ秺榪芥眰璧勪駭閰嶇疆鐨勭戝﹀寲涓庡悎鐞嗗寲銆 浠栦滑涓嶅啀鎻愬績鍚婅儐浜庢棩瓚嬩弗鏍肩殑鍥藉唴鎴垮湴浜у競鍦虹殑鐩戠★紝鑰屾槸杞鍚戣拷奼傛洿鍔犺嚜鐢便佹洿鍔犳垚鐔熺殑嫻峰栧競鍦恆

浜屻佸繪眰鏇撮珮鐨勭ǔ瀹氭т笌鐩稿硅緝楂樼殑鏀剁泭鐜

澶у氭暟鎶曡祫浜烘兂蹇呰繕鍦ㄥ08騫寸殑緇忔祹鍗辨満鍗拌薄娣卞埢錛屽緢澶氬浗瀹舵ゼ甯傘佽偂甯傜瓑琚緇戝畾鍦ㄤ竴璧鳳紝璧板悜鏆磋穼銆傞噾鋙嶅嵄鏈轟竴鏃﹀嚭鐜幫紝鏃㈡槸鏃犳硶杞繪槗鎵杞錛屼絾鏄鍗存槸鍙浠ラ氳繃鍏ㄧ悆鎬ц祫浜ч厤緗閬垮厤鍗曚竴甯傚満椋庨櫓銆

涓夈佹湁浜ゆ槗闇奼備笌鍏朵粬闇奼

鏃ョ泭澧為暱鐨勯珮鍑鍊煎㈡埛涓嶅畬鍏ㄦ嫎娉ヤ簬鎺橀噾鏈鍦燂紝鏇存湁鐨勫皢鐪煎厜鏀懼埌浜嗗叏鍥藉競鍦猴紝鑰屽叏鐞冭祫浜ч厤緗瀵逛簬浠栦滑鑰岃█錛屽彲鑳芥湰灝辨槸涓縐嶈嚜鐒惰岃█鐨勯夋嫨銆傚彟澶栵紝瀵逛簬涓浜涘傛灉鏈夊嚭鍥姐佺暀瀛︺佺Щ姘戠瓑闇奼傦紝鍏ㄥ浗璧勪駭閰嶇疆鍒欐槸闈炲父蹇呰佺殑銆

鏍規嵁鏈鏂扮殑緇熻★紝鍏ㄧ悆涓浜洪噾鋙嶈祫浜у冨栨姇璧勶紙璺ㄥ+紱誨哺錛夊崰鎬諱綋鍙鎶曡祫閲戣瀺璧勪駭姣斾緥瀵逛簬寰堝氬浗瀹跺拰鍦板尯鐨勯珮鍑鍊肩敤鎴鳳紝閮藉凡緇忚揪鍒頒簡20%浠ヤ笂錛岃屽湪涓鍥藉嵈鍙鏈4.8%銆傝繖鎰忓懗鐫錛屽湪涓鍥界殑楂樺噣鍊間漢澹騫沖潎鍙鎶婅嚜宸辨昏祫浜х殑涓嶅埌5%鎶曞叆嫻峰栵紝鍜屽浗闄呮按騫沖樊璺濆法澶с

鍥犳や粠涓庡彂杈懼浗瀹舵搗澶栬祫浜ч厤緗姣斾緥涓婄殑宸璺濇潵璇達紝涓鍥借繕鏈夊緢澶х殑鍙戝睍絀洪棿銆

鍗曞崟灝嗛浮錏嬮厤緗濂藉嚑涓綃瀛愭槸涓嶅熺殑錛岄亣瑙佸姩鑽★紝榪欎簺綃瀛愰兘灝嗕竴鑽ｄ勘鑽ｄ竴鎹熶勘鎹燂紝灝嗗嚑涓綃瀛愪笌楦¤泲閰嶇疆鍒板叏鐞冪殑璧勪駭閰嶇疆甯傚満涓鍗佸垎蹇呰併傚湪姝ゆ垜浠騫朵笉鏄鍚規崸澶栧浗甯傚満澶氫箞濂斤紝浠呬粎鏄鍥犱負鑱鏄庝漢鐨勭溂鍏変笌鏍煎矓涓嶄粎浠呭矓闄愪簬鍗曚竴鐨勫競鍦轟腑銆

『貳』 什麼叫資產配置為什麼要進行資產配置—《資產保衛戰：一生受用的投資理財計劃》節選

笑看紅綠按：本文節選自本人的書《《資產保衛戰——一生受用的投資理財計劃》。資產組合指投資者持有的一組資產。一個資產多元化的投資組合通常會包含股票、債券、貨幣市場資產、現金以及實物資產如房產、黃金等。目前各大金融機構紛紛推出各種理財產品，其實質就是運用資產組合理論，對各種投資對象進行合理配置，從而達到客戶的理財目標。 簡單地講，進行資產配置就是在一個資產組合中選擇資產的類別並確定其比重的過程。資產的類別有實物資產，如房產、藝術品等；還有金融資產，如股票、債券、基金等。當投資者面對多種資產，考慮應該擁有多少種資產、每種資產各佔多少比重時，資產配置的決策過程就開始了。很多人認為，所謂的理財，就是炒炒股。有個曾經咨詢者過我的趙女士，受當時電視上一些股評家的言論的影響，在2003年投資62萬元買股票，這期間頻繁操作，截止到2011年初，投入的資金虧損得僅剩23萬元。此類例子生活中很常見。積極理財並不一定能達到好的效果，還必須要有正確、科學的方法。試想如果當時趙女士將62萬元資金中的20萬元用來投資一個小戶型的房子出租，20萬元投資基金，22萬元投資優質股票做長線而不是短炒。那麼結果幾乎可以肯定會比現在好。理財並非僅是炒炒股那樣簡單，而是要科學、全面的配置自己的資產。由於各種資產往往有著截然不同的性質，歷史統計也顯示出在相同的市場條件下，它們並不總是同時地反應或同方向地反應，當某些資產的價值下降時，另外一些卻在升值。因此，戰略性地分散投資到收益模式有區別的資產中去，可以部分或全部彌補在某些資產上的虧損，從而減少整個投資組合的波動性，使資產組合的收益趨於穩定。 無論經濟和金融環境如何，資產配置將我們的投資分散在幾類資產中，總有一些資產表現良好，從而使我們的財富穩定增值。資產配置分散投資引入了對風險和收益對等原則的一個重要的改變，分散投資的一個重要的好處就是，分散投資可以在不降低收益的同時降低風險。這也意味著通過分散投資我們可以改善風險—收益比率。我們可以舉一個比較理想化的例子。假設投資航空運輸行業的長期平均收益率是8%。投資原油行業的長期平均收益率也是8%。假設航空運輸業和原油業的相關性為負1，簡單地說，航空運輸業掙錢的年份原油行業虧損。原油行業掙錢的年份航空運輸業虧損並且掙錢和虧損的金額一樣的話。如果我們構建一個50%資金投資航空運輸業、50%資金投資原油業的投資組合，就可以得到一個沒有波動的長期回報8%的穩定收益。這是一個比較理想化的例子，現實生活中我們很難找到兩個完全負相關的行業。但是我們依然可以找到相關性比較低的投資來通過分散投資降低風險。個人觀點，僅供參考。不構成投資建議。

『叄』 資產配置到底有多重要我們又該怎麼做

說到資產配置，想必大家都不會太陌生，在如今這個時代，資產配置已經成為了自身，乃至家庭財富保值與增值的重要手段，人們越來越重視資產配置，尤其是對於多元化的投資產品和渠道需求與日俱增。有些人總認為自己錢少，不需要進行什麼資產配置。要知道的是，資產配置與錢多錢少關系不大，而是建立一種良好的資產觀念。

「全球資產配置之父」加里·布林森就說過，做投資決策，最重要的是要著眼於市場，確定好投資類別。從長遠看，大約90%的投資收益都是來自於成功的資產配置。值得一提的是，資產配置往往需要根據投資者的風險承受能力、投資目標及投資周期而制定的。

如果細細的追問起來，什麼是資產配置，為什麼要進行資產配置這類問題時，其實很多人對此是一知半解的。

什麼是資產配置 ？

資產配置主要是一種投資策略，一般來說，它是以投資者的風險偏好為基礎，通過定義並選擇各種資產類別、評估資產類別的歷史和未來表現，來決定各類資產在投資組合中的比重，以提高投資組合的收益風險比。

資產配置的核心是資產種類和具體投資的多元化。其主要目標是基於投資者本身的風險偏好與收益預期，追求更優的投資收益風險情況，以及在一個較長的時間跨度內實現更高的回報和更低的風險。簡單一句話就是通過將自己的投資放在不同的籃子里來保證用最少的風險獲取最大程度的收益。

為什麼要做資產配置？

1、90%的失敗投資因為沒有做資產配置

美國經濟學家馬科維次通過分析近30年來美國各類投資者的投資行為和最終結果的大量案例數據發現：在所有參與投資的人群裡面，有90%的人不幸以投資失敗而告出局，而能夠幸運存留下來的投資成功者僅有10%！而這10%的人就是做了資產配置。

為什麼會出現這種情況？主要就是資產配置分散了投資風險，減少了投資組合的波動性，使資產組合的收益趨於穩定，不會出現一損俱損的情況，比如你100萬，50萬投資股票，40萬投資房產，剩下的放在貨幣基金，假設你遇上了股災，股票損失30萬，但是房價一直在上揚，就可以部分或者全部彌補你在股票上的虧損。

2、抵抗人生財富周期

我們一生會經歷不同的人生階段，同時各個階段收入和支出的特點也不同，相應的投資需求也不一樣，而合理的資產配置能夠幫我們實現投資需求。

3、跑贏通貨膨脹

通貨膨脹的影響正悄悄地滲透我們吃、住、用、行等生活的方方面面，大到房產，小到柴米油鹽，一切的一切似乎都在進行著一場轟轟烈烈的「價格革命」，錢的購買力在下降！

所以要跑贏通脹單一的存款是做不到的，這個時候就需要做資產配置。

如何進行合理資產配置 ？

俗話說：「看菜吃飯，量體裁衣」。我們無論做什麼事都要結合自身。投資和其他事情一樣，沒有最好的，只有最適合的。所以資產管理一定要結合自身情況。

1、緊急又重要的錢需要預留，絕對保證

這個象限里的錢，在時間和重要性上都排在最前面。關於資產負債率多少合適，需要考量的因素很多，包括家庭成員的年齡構成、風險承受能力、收入是否持續穩定，家庭保障是否完善等等。

2、重要不緊急的錢要早作打算，長期投資

了解復利公式的人都知道，復利有三個關鍵因素，決定了未來的總體收益，本金、時間和收益率。因此，資產配置這件事越早開始越好，隨著經驗的積累收益率會提高。這一象限的要點是保障本金安全，確保一定收益，讓其持續成長。

3、 緊急 不重要的錢盡量控制，減少支出

花錢主要以基本生活支出為主，也就是吃喝拉撒、衣食住行的日常消費。在馬斯洛層次需求理論中，滿足第一個層次，即生理需要的支出。這一方面的支出必不可少，原則上應該盡量控制，保障基本需求即可，無需為了面子或者膨脹的慾望買單，否則直接影響其他象限資金的管理。

4、不緊急不重要的錢，可適當隨心隨性

除了儲蓄賬戶和消費賬戶外，還要設立一個享樂賬戶，時刻的節衣縮食並不能給我們帶來快樂，人有的時候，需要這樣一個賬戶，讓自己活得更多的滿足感，這種內心感受，會讓你對金錢，對自我，都更有掌控力，也會幫助我們，在分配金錢的時候，更有界限感，然後更好地去配置家庭資產。

『肆』 什麼樣的人必須做資產配置

什麼是資產配置？
資產配置就是根據投資需求將投資資金放入不同資產類別，進行分配，分散風險。翻譯成大白話，資產配置就是不要把雞蛋放到一個籃子里，以免雞飛蛋打。
股市籃子破了變熊了，還有債券市場呢，人民幣匯率下跌了還有美元市場呢，總有一款投資產品保底，不會出現美元、黃金、人民幣、股市、樓市全部下跌的情況，就是跳大神的也不可能讓這樣的情況發生。
1.有分散投資的需求和眼光的人
未來5年中國個人境外資產配置比例將從目前的4.8％上升到9.4％左右。投資已經不僅僅是需求的問題，而更多的是眼界、格局，越是懂投資的人擁有越多的財富，越是擁有更多財富的人越會投資，這是一種正循環。
2.有大量財富需要傳承的
約有46%和37%的高凈值人士會選擇通過為子女購買保險、購置房產進行傳承財富，也有少數的高端人士也開始嘗試家族信託。此外，考慮到遺產稅、房產稅、海外投資稅收等稅負可能會令家族財富傳承帶來影響，約57%高凈值人士已開始尋求海外稅收籌劃服務。
3.子女有海外教育需求的
對於子女教育的不遺餘力，中國人敢說第二，估計沒有人敢說第一。據相關報告顯示83%的受訪高凈值人士計劃送子女出國接受國際教育，28%的人是將子女教育作為海外投資最大的驅動力和原因。
4.有移民需求的
投資移民本身就是一種配置海外資產的行為，且對於人們來說，選擇也是比較多樣的，獲得的回報也不完全是僅僅一個身份。
5.有海外生意往來的人
能把生意做到國外去的這部分人，他們的眼界和格局早就已經全球化了。除了生意之外，他們也需要進行投資分散風險。
希望可以幫助到你，我也是從MBA智庫網路上找到的，你也可以去找找看。

『伍』 在人生的不同階段，該如何配置自己的財富

按照就業成家的先後順序，把財富分配給生活，事業，養老幾部分。人生的時間說長不長，說短卻也不算太短。每個人這一生都跋涉在人生的長河中，兢兢業業，努力積攢著自己的財富。然而這些財富又會隨著時間的推移，我們人生角色的不斷變化，而被分配給各個不同的時期。

剛剛工作時期財富主要放在生活和事業兩方面。對於剛剛參加工作的人們來生說，財富只是最低點的同時也是需求最低的，我們沒有太多的花銷，只要能夠滿足日常生活開銷與朋友間的正常往來就可以了。如果對目前的狀態不是很滿意，想著開創未來的，還可以在滿足生活之餘把積攢下來的財富投入到對未來事業的設想中間去。這包括投入再次學習，或者開辟新的項目。

成家立業後，我們的財富主要用於生活，養老。有了家人，就有了責任。在努力得來的財富我們會首先想到為家人置辦那些生活用品，事實也確實如此，我們在成家立業後很大一部分花銷都用於家庭的生活開支。結余的財富很多人會用來理財，存儲，無論哪一項，其目的無外乎是為將來的養老做准備。這也是長遠的打算。

不同時期的財富分配也會發生不一樣的變化，無論如何我們的目的都是一樣的：活好當下，放眼未來。

『陸』 資產配置能幫我實現什麼目標

資產配置能幫實現家庭實現財富的保值、增值和傳承。

資產配置是指根據投資需求將投資資金在不同資產類別之間進行分配，通常是將資產在低風險、低收益證券與高風險、高收益證券之間進行分配。

資產配置是投資過程中最重要的環節之一，也是決定投資組合相對業績的主要因素。據有關研究顯示，資產配置對投資組合業績的貢獻率達到90%以上。

一方面，在半強勢有效市場環境下，投資目標的信息、盈利狀況、規模，投資品種的特徵以及特殊的時間變動因素對投資收益都有影響，因此資產配置可以起到降低風險、提高收益的作用。

另一方面，隨著投資領域從單一資產擴展到多資產類型、從國內市場擴展到國際市場，其中既包括在國內與國際資產之間的配置，也包括對貨幣風險的處理等多方面內容。

單一資產投資方案難以滿足投資需求，資產配置的重要意義與作用逐漸凸顯出來，可以幫助投資者降低單一資產的非系統性風險。

需知：

有資產配置的需求到金斧子，金斧子致力從家庭目標與規劃出發，為客戶提供一站式的家庭財務分析、投資策略、以及跨周期、全品類、多元化的基金配置方案。

服務涵蓋移動端、PC端、微信端便捷的產品搜索、基金申贖、凈值查詢、財富記賬、配置規劃、投資咨詢等，最終幫助家庭實現財富的保值、增值和傳承。