定投和資產配置哪個更好

『壹』 資產配置和投資組合，作為普通人來說該如何理解呢

上圖顯示的，是小烏龜投資組合和滬深300的歷史回撤對比。我們可以看到，從2015年年中開始，由於A股大跌，因此買股票的投資者，最大回撤接近50%。也就是說，往股市裡投1萬元，在最糟糕的時候，賬戶上僅剩5000元。在2018年，類似的情形再次發生，讓股民們欲哭無淚。

但是秉承多元分散投資哲學的小烏龜投資者，在相同期間的最大回撤，為30%左右。雖然也是跌，但跌幅要比股市好很多。因此，其堅持長期持有的信心也會更強。

總結

廣大投資者普遍面臨的最大難題之一，就是選擇什麼時候買入和什麼時候賣出。如果做出錯誤的選擇，那麼投資者將遭受巨大的投資損失。通過資產配置的思路進行投資，可以幫助投資者有效解決該難題。這里的資產配置，是根據投資者的實際情況，如本金多少，想賺多少錢，能承受的最大虧損是多少，多久要用錢等，找出最適合自己的配置比例。

但不管是哪種情況，要想從資產配置中獲得最大的投資回報，投資者們需要謹記以下幾個原則：

1）控製成本：只選擇那些最便宜的ETF和指數基金進行投資。

2）多元分散：把投資目標盡可能多的分散在不同的資產類型中。

3）長期堅持：這個投資方法，無法保證你在短期內一定賺錢。但是如果有耐心長期堅持下來，投資者就能獲得很不錯的回報。

4）有效系統：堅持定期或者動態的進行再平衡，是提高投資回報的有效方法。

『貳』 如何進行基金資產配置與基金定投

一、基金主要類型
1股票型基金
股票型基金是指基金資產80%以上投資於股票的基金，所以股票型基金是屬於相對高風險高波動的基金；對於大多股票型基金，一旦判斷市場走熊，投資者可以通過贖回基金來規避風險；
當然投資者可以根據自己的特點選擇合適自己的基金，例如你是低風險投資者，可以選擇上證50ETF、紅利ETF等；而如果你是高風險偏好的投資者，那麼你可以關注中郵戰略新興產業、富國低碳環保等主要投資於創業板、中小板的基金...
這個值得一提的是，對於大多數投資者而言是很難跑市場指數的，所以定投指數基金對於那些沒有精力、時間和能力追蹤市場的投資者而言是個比較靠譜的選擇。

2混合型基金
而混合型基金相比股票型基金倉位限制寬鬆了很多，所以現在市場上主要新成立的基金大多都是混合型基金。
3債券型基金
債券型基金可以分為純債基金和非純債基金，對於非純債基金由於可能投資股票，所以導致「安心回報」的基金也可能出現虧損，值得一提的是轉債基金同樣風險大於純債基金，尤其是在當前轉債整體估值偏高的狀態下，不太建議投資者配置轉債基金。
這里值得推薦的是國債ETF（511010）這一隻基金，由於收益比貨幣基金略高，可以實現T+0交易，是一個比較不錯的現金管理工具。
4貨幣市場基金
對於貨幣市場基金，建議投資者盡量選擇那些規模較大、流動性較好的、T+O交易的場內基金，例如華寶添益。
5商品基金
對於商品基金，由於商品基金的走勢和大宗商品密切相關，而中長期來看，全球經濟沒有明顯跡象表現經濟在復甦，所以目前不是特別好的投資商品基金的時點。
6QDII
對於QDII基金，投資者可以通過QDII來投資美元資產、歐美股市、相關市場等。這里值得一提的是目前香港市場的整體估值是全球主要金融市場中最低的，相關市場的相關QDII具備一定的長期投資的價值。

二、如何進行基金配置
基金的配置主要是根據自身風險偏好選擇基金、根據基金產品風格選擇基金或者根據市場風格選擇基金。
1根據自身風險偏好選擇基金
一般低於低風險投資者，建議多配置貨幣市場基金及純債基金；
對於高風險投資者建議多配置股票型基金和混合型基金或者QDII基金；

2根據市場環境選擇基金
一般而言，在市場牛市的時候可以多配置指數基金、主題基金甚至可以適當配置分級B；
在市場下行的時候，建議多配置貨幣市場基金、債券基金、保本基金、可轉債基金或者分級A等；
而在震盪市中建議多配置靈活配置型的基金、部分主題基金或對沖基金等；
3可以根據基金產品的風格選擇基金
例如低風險偏好的投資者即使在選擇股票型基金的時候，也可以多配置價值型的基金，例如510050.SH上證50ETF、510300.SH300ETF等；而對於高風險偏好的投資者則可以選擇512500.SH中證500、華泰柏瑞積極成長A、中郵戰略新興產業等主要投資中小板和創業板的基金。

三、如何進行基金定投
所謂定期定投基金，是指在固定的時間（如每月8日）以固定的金額（如1萬元）投資到指定的開放式基金，類似於銀行的零存整取方式。
從長期來看合理地進行基金定投對於大部分投資者而言是一種比炒股靠譜的多的理財方式。
1基金定投的好處有哪些？
定投至少有如下好處：
1、被動投資，沒有人為的干擾因素，要知道大部分人是沒辦法跑贏市場的，所以定投可以讓你獲得和市場同樣甚至高於市場的收益；
2、積少成多當攢錢，同時資金是分期投入的，投資的成本有高有低，長期平均下來比較低，所以最大限度地分散了投資風險；
3、不用考慮投資時點，能夠讓投資者避免擇時的煩惱，無需為其短期波動而改變長期投資決策；
4、基金定投往往是越跌越買，長期來看會在市場低位的時候積累更多的基金份額，從而實現子啊市場行情好的時候能夠獲取較高的收益。
2什麼時候開始定投？
什麼時候開始定投呢？一般我們可以通過看指數長期的估值的數據，當指數定於長期估值的中位數的時候，往往就可以開始定投了，例如
當主板市盈率小於15的時候開始定投；
當主板市盈率大於15的時候停止定投；
當主板市盈率大於20的時候全部賣出；
甚至，在當主板市盈率小於10的時候雙倍定投；
另一方面，當市場指數處於可以定投區域的時候，長期來看，越早定投越好，因為這樣可以實現在市場低位的時候能夠獲取更多的低位籌碼。

3定投什麼比較好？
基金按照運營方式來分類的話可以分為開放式基金和封閉式基金，一般而言，封閉式基金更適合長期定位，因為封閉式基金在市場低位的時候，價格往往低於基金的凈值。而定投時間夠長的話，可以選擇指數基金，定投時間偏短的話可以選擇主動管理型的基金。
而定投指數基金，可以關注指數基金跟蹤的業績比較基準，一般業績比較基準（就是追蹤的指數）可以分為綜合指數、行業指數、主題指數、風格指數、債券指數、商品指數、全球指數，投資者可以重點關注綜合指數和行業指數，以綜合指數為例：看好藍籌可以買510050或者510300，看好中小盤可以買510500，看好創業板可以買159915，看好H股可以買510900...
定投的標的一般可以選擇兩類的指數：一類是具有長期利好的指數，例如日常消費行業指數、可選消費行業指數和醫葯行業指數等；另一類包括便宜的指數，包括H股ETF、紅利ETF、恆生ETF、上證50ETF等；

4哪些指數不適合定投？
哪些指數不適合定投呢？這些指數主要包括：
適合短線炒作、概念類、周期型指數：軍工、工業4.0、國企改革、並購概念的基金
適合短期炒作的分級B（溢價率依然整體偏高、利息成本過高）；
低收益的貨幣基金、債券基金也沒有必要定投（或少投）；
規模過小的基金（5000萬以下的要警惕）；
不生息、沒成長的不便宜資產；
5基金定投有哪些注意點？
究竟怎麼定投呢？要把握以下幾個原則：
1、盡量選擇定額定投，而非定量定投：因為定額定投，可以做到在市場下跌的時候同樣的金額可以買到更多的份額，長期定投可以實現在市場低位積累更多的籌碼，具體可以參見下圖：

2、在指數同等漲幅的情況下，盡量選擇那些波動率幅度比較大的基金，同樣的原因：定投波動幅度較大的基金可以實現在指數低位的時候定投到更多的基金份額。
3、遇到大跌的時候，手動追加定投；
4、如有可能，可以進行動態的定投配置，例如用基金資產配置的比例進行定投，例如股票基金80：債券基金20，始終用一定比率的資金投資股票資產；當股市跌的時候，可以減持純債基金加倉股票基金；當股市漲的時候，可以減持股票基金加倉純債基金。

『叄』 家庭理財如何進行資產配置

家庭理財如何進行資產配置?資產配置指的是在一個投資組合中選擇資產的類別並確定其比例的過程，通常是將資產在低風險、低收益證券與高風險、高收益證券之間進行分配，從而使資產組合的收益趨於穩定。

研究表明，資產配置對於投資收益的貢獻率超過90%，遠遠大於什麼時機選擇、具體產品的選擇(排除彩票投資押的巨獎等因素)等。

對於不同的投資者來說，資產配置也應該因人而異。

根據家庭的財務狀況和理財目標，確定一個合理的資產配置比例，然後再選擇合適的理財產品。每個家庭的情況不相同，風險承受能力不同(回復「測試」兩個字就可以知道自己的風險承受能力啦)，導致理財需求的層次也不相同，那麼每個家庭的資產配置方案也各不相同。

所以呢，大家在選擇理財產品的過程中，首先要判斷自己的風險承受能力，看自己屬於哪一類型的投資者。然後，再根據家庭的.實際情況確定相應的資產配置方案。

咱們以一個家庭的實際案例來分析

李先生，34歲，職業經理人。李太太，29歲，職業會計。女兒，2歲。目前李先生和李太太每月收入結余全部做定期存款，除基本保障外，夫婦二人沒有購買任何商業保險。近期准備貸款購買商品住宅一套。在風險偏好上，兩人均屬於穩健型投資者。

東方華爾理財師認為，李先生家庭資產配置的最大問題是金融投資佔比太低，資產流動性較差。家庭也缺乏足夠的保障，對於「雙支柱」家庭來說，存在很大的風險隱患。

建議可以進行如下配置

一：家庭備足一定的流動資金應對短期資金需求

李先生可將家庭資產的30%分別配置存款、貨幣基金和短期理財產品，在保證資金流動性的基礎上盡量獲取較高的收益。

二：投入家庭可投資資產的15%購買商業保險以彌補家庭的風險缺口

險種可以考慮以重疾險和兩全險為主。

三：在購房貸款方面

量入為出，每年還款額度不應超過家庭可投資資產的30%，以避免壓力過大。

四：提前為孩子的未來教育費用做准備

可將家庭可投資資產的20%配置在較為穩健的銀行理財產品或債券型基金上。

五：可考慮適當進行風險更高的證券投資

但額度以不超過家庭可投資資產的5%為宜。

各個階段的家庭資產配置是如何進行的

年輕白領新婚新育家庭

年輕白領新婚新育家庭應該從有限的資產中堅持結余進行長期投資。基金定投是最簡單有效的投資手段，收益較儲蓄高，市場風險較證券低。

人到中年家庭

中年家庭大多已有了一定程度的資產積累，投資應該多樣化，以分散投資風險。此時可以嘗試銀行理財產品、網貸以及黃金、收藏等投資方式。

自主創業者家庭

投資實業，是所有投資理財渠道中，回報率最高的投資方式，但也是風險最大的生財手段。同時，醫療保障、養老等問題往往是這類家庭最敏感的問題。因此，選擇適當的商業保險，來保障自己和自己的事業安全十分有必要。

高收入家庭

高收入家庭不應該只進行單純的儲蓄理財，而是要嘗試銀行理財產品、貨幣基金、股票投資等一些較高收益的理財產品。

退休老年人家庭

退休老年人家庭最大的經濟壓力可能還是來自醫療費用，從合理配置家庭財產的角度，盤活目前已價值不菲的老房產是一個很好的路子。

『肆』 有100萬如何理財，100萬理財方案

100萬的資金可以做資產配置，可以分別投資不同的產品，可以分別配置理財、基金、股票等，投資者要按照風險承受能力和預期收益來配置。
假如投資者屬於保守型，那麼可以將資產的60%投資於理財，30%配置基金，10%配置股票，假如投資者是激進型，那麼可以將資產的60%配置股票，20%配置基金，10%配置理財。
溫馨提示：以上信息僅供參考。
應答時間：2021-09-01，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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『伍』 涓轟粈涔堣佽繘琛岃祫浜ч厤緗錛

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