資產配置系統怎麼用

1. 如何進行家庭資產配置

做好家庭資產配置總共分為兩步，第一步確定資產配置規劃，第二步，動態平衡。

第一步是要根據自己的風險承受能力和偏好，確定資產配置的策略和規劃，簡單來說就是投什麼，各投多少。對於貨幣基金，大家留出3到6個月的備用金就可以了。貨幣基金的投資金額確定好之後，接下來確定指數基金和債券基金的投資比例。剛開始的時候，投資水平還有限，不必對自己要求過高，建議採用最簡單的50：50策略。

第二步動態平衡的意思就是根據賬戶資金的變化，按自己規定的資產配置策略重新調整指數基金和債券基金的配置比例。舉個例子，我們剛開始的資產配置比例是50:50，一年後，兩類基金的收益率是不一樣的，兩個賬戶里的錢肯定就不一樣多了，假如指數基金收益率比債券基金的高，那麼指數基金賬戶里的錢會更多，指數基金和債券基金的投資比例就不是50:50了，這時候就調整一下，把它重新變成50:50，這就是動態平衡。

做家庭資產配置到金斧子，金斧子從家庭目標與規劃出發，為客戶提供一站式的家庭財務分析、投資策略、以及跨周期、全品類、多元化的基金配置方案，服務涵蓋移動端、PC端、微信端便捷的產品搜索、基金申贖、凈值查詢、財富記賬、配置規劃、投資咨詢等，最終幫助家庭實現財富的保值、增值和傳承。

2. 小白理財進階之路Ⅰ——舍費爾的資產配置理念

博多·舍費爾是歐洲此頌最負盛名的金錢教練，被譽為「歐洲巴菲特」。

博多的《小狗錢錢》和《財務自由之路》系列書籍都是全球暢銷書。《小狗錢錢》有兩部，第一部寫得非常好，作者用講故事的形式傳遞了他的理財觀，可讀性強，老少皆宜；至於第二部，個人覺得跟第一部相比差了些，故事拖沓，呈現的觀點不強。
《財務自由之路》系列有三部，第一部《7年賺到你的第一個100w》重在傳授觀念，主要是兩個方面，自我提升和投資體系建設；自我提升在第二部《3年內讓你的個人資產翻一番》中展開，內容包括選擇適合自己的領域，找到適合自己的工作，為自己爭取升職加薪，把自己定義成專家、打造自己的企業等；投資理念部分在第三部《理財大師為你量身定製的投資組合體系》中展開，系統介紹了如何建立一個適合自己的穩定的投資體系，包括資產的配置、各類投資方式的特點、如何選擇投資的基金等。

不要為了錢而工作，要讓錢為自己工作 。借用作者形象的描述，財務自由就是喂肥一隻能下金蛋的鵝，然後靠金蛋來生活。用公式來描述， 財務自由度=理財收入÷日常開銷×100% ，如果財務自由度達到100%，就意味著你不需要工作，也能滿足生活需求。

重點來了，如何通過資產配置實現財務自由呢？首先你必須開始存錢， 每月工資的10%—20%，如果漲薪再加漲幅的50% 。用存下來的這些錢，按照下圖的三步走戰略來進行資產配置：

對於三步中資產配置的推薦比例為， 低風險：中風險(債券或穩健型基金)：高風險（混合型或股票型基金）=40:40:20 。實際理財中，想要獲取更高收益，可以適當增加高風險投資的比例，但也要森姿鄭設置上限，一般來說， 股票和股票基金的最高比例=100-年齡 。

通過投資理財來增加財富，主要受到本金、利率和時間三大因素的影響，如果按照平均年收冊塵益率8%計算的話，月收益率是0.67%，想要用理財收益cover每月支出，即 本金×0.67%=月支出 ，大約需要先攢夠150倍的月支出作為你的本金。堅持這套投資體系下來，20年能夠實現財務自由不是夢，但是大多數人可能不願意付出這么長的時間，如果想要縮短時間的話，就要增加本金或者提高收益率。我將在下一篇文章中總結費舍爾在《財務自由之路Ⅲ》中的更為詳細的投資配置和原則。