資產配置有哪些魅力

㈠ 資產配置到底有多重要

毋容置疑，投資理財的核心就是資產配置，每個人根據自己的風險承受力對資產進行有效的配置，使其達到最好最穩的收益是最終目標。

資產配置是指根據投資需求將投資資金在不同資產類別之間進行分配，通常是將資產在低風險、低收益證券與高風險、高收益證券之間進行分配。在現代投資管理體制下，投資一般分為規劃、實施和優化管理三個階段。

投資規劃即資產配置，它是資產組合管理決策制定步驟中最重要的環節。對資產配置的理解必須建立在對機構投資者資產和負債問題的本質、對普通股票和固定收入證券的投資特徵等多方面問題的深刻理解基礎之上。在此基礎上，資產管理還可以利用期貨、期權等衍生金融產品來改善資產配置的效果，也可以採用其他策略實現對資產配置的動態調整。不同配置具有自身特有的理論基礎、行為特徵和支付模式，並適用於不同的市場環境和客戶投資需求。

資產配置的優點
（1）能夠在一定程度上降低投資的總體風險；
（2）讓投資者有足夠的資金應對局勢變化；
（3）讓投資者心態變得更好，從容面對市場變化。
個人資產配置步驟
（1）清楚現有資產、負債和財務流動性狀況；
（2）明確自身風險偏好和投資類型；
（3）明確自身短期理財願景和長期理財願景；
（4）了解不同性質理財產品和理財方式；
（5）確定最適合當前的理財產品和方式；
（6）具體執行自己的資產配置計劃。

資產配置整體方向
（1）如果你是激進型投資者，100%金融資產撲向股市，那麼現在，不妨拿出50%的倉位，來購買一些中期理財產品，以此確保相對收益率。
（2）如果你是保守型投資者，那麼在銀行理財產品收益率一降再降的當下，不妨拿出部分資產選擇一些潛在收益更高，風險相對可控的理財產品，以提升收益率。
（3）如果你的資產規模相對較大，那應該多留意服務於中高凈值客戶的財富管理公司推出的產品，同時有意識地將投資目光從國內市場投向海外布局。

㈡ 資產配置到底有多重要我們又該怎麼做

說到資產配置，想必大家都不會太陌生，在如今這個時代，資產配置已經成為了自身，乃至家庭財富保值與增值的重要手段，人們越來越重視資產配置，尤其是對於多元化的投資產品和渠道需求與日俱增。有些人總認為自己錢少，不需要進行什麼資產配置。要知道的是，資產配置與錢多錢少關系不大，而是建立一種良好的資產觀念。

「全球資產配置之父」加里·布林森就說過，做投資決策，最重要的是要著眼於市場，確定好投資類別。從長遠看，大約90%的投資收益都是來自於成功的資產配置。值得一提的是，資產配置往往需要根據投資者的風險承受能力、投資目標及投資周期而制定的。

如果細細的追問起來，什麼是資產配置，為什麼要進行資產配置這類問題時，其實很多人對此是一知半解的。

什麼是資產配置 ？

資產配置主要是一種投資策略，一般來說，它是以投資者的風險偏好為基礎，通過定義並選擇各種資產類別、評估資產類別的歷史和未來表現，來決定各類資產在投資組合中的比重，以提高投資組合的收益風險比。

資產配置的核心是資產種類和具體投資的多元化。其主要目標是基於投資者本身的風險偏好與收益預期，追求更優的投資收益風險情況，以及在一個較長的時間跨度內實現更高的回報和更低的風險。簡單一句話就是通過將自己的投資放在不同的籃子里來保證用最少的風險獲取最大程度的收益。

為什麼要做資產配置？

1、90%的失敗投資因為沒有做資產配置

美國經濟學家馬科維次通過分析近30年來美國各類投資者的投資行為和最終結果的大量案例數據發現：在所有參與投資的人群裡面，有90%的人不幸以投資失敗而告出局，而能夠幸運存留下來的投資成功者僅有10%！而這10%的人就是做了資產配置。

為什麼會出現這種情況？主要就是資產配置分散了投資風險，減少了投資組合的波動性，使資產組合的收益趨於穩定，不會出現一損俱損的情況，比如你100萬，50萬投資股票，40萬投資房產，剩下的放在貨幣基金，假設你遇上了股災，股票損失30萬，但是房價一直在上揚，就可以部分或者全部彌補你在股票上的虧損。

2、抵抗人生財富周期

我們一生會經歷不同的人生階段，同時各個階段收入和支出的特點也不同，相應的投資需求也不一樣，而合理的資產配置能夠幫我們實現投資需求。

3、跑贏通貨膨脹

通貨膨脹的影響正悄悄地滲透我們吃、住、用、行等生活的方方面面，大到房產，小到柴米油鹽，一切的一切似乎都在進行著一場轟轟烈烈的「價格革命」，錢的購買力在下降！

所以要跑贏通脹單一的存款是做不到的，這個時候就需要做資產配置。

如何進行合理資產配置 ？

俗話說：「看菜吃飯，量體裁衣」。我們無論做什麼事都要結合自身。投資和其他事情一樣，沒有最好的，只有最適合的。所以資產管理一定要結合自身情況。

1、緊急又重要的錢需要預留，絕對保證

這個象限里的錢，在時間和重要性上都排在最前面。關於資產負債率多少合適，需要考量的因素很多，包括家庭成員的年齡構成、風險承受能力、收入是否持續穩定，家庭保障是否完善等等。

2、重要不緊急的錢要早作打算，長期投資

了解復利公式的人都知道，復利有三個關鍵因素，決定了未來的總體收益，本金、時間和收益率。因此，資產配置這件事越早開始越好，隨著經驗的積累收益率會提高。這一象限的要點是保障本金安全，確保一定收益，讓其持續成長。

3、 緊急 不重要的錢盡量控制，減少支出

花錢主要以基本生活支出為主，也就是吃喝拉撒、衣食住行的日常消費。在馬斯洛層次需求理論中，滿足第一個層次，即生理需要的支出。這一方面的支出必不可少，原則上應該盡量控制，保障基本需求即可，無需為了面子或者膨脹的慾望買單，否則直接影響其他象限資金的管理。

4、不緊急不重要的錢，可適當隨心隨性

除了儲蓄賬戶和消費賬戶外，還要設立一個享樂賬戶，時刻的節衣縮食並不能給我們帶來快樂，人有的時候，需要這樣一個賬戶，讓自己活得更多的滿足感，這種內心感受，會讓你對金錢，對自我，都更有掌控力，也會幫助我們，在分配金錢的時候，更有界限感，然後更好地去配置家庭資產。

㈢ 你對家庭資產配置有哪些心得體會

一、1.中國家庭投資是「去房地產」。
房地產在財富中的比重仍然很高，但其貢獻正在下降；雖然股票基金的金融投資只佔房地產投資的不到一半，但其貢獻率正在上升。 這與年初的2020胡潤財富報告相呼應，即高凈值人士投資住房的意願下降，投資金融的意願上升。
可以看出，中國家庭財富的增長路徑實際上正在發生變化。
2.教育與投資收益之間存在正相關關系。
教育水平本質上是學習能力和認知水平的體現。有些志友可能會覺得錢太少，不值得關注，等他們有錢了再說。
但數據的真相是，錢多少並不重要。更重要的是，學習能力和認知水平的提高可以提高收入。
3.均衡分配的家庭財富和投資收入水平較高。
配置思路：股票與債券匹配、存款與金融產品匹配、房地產與金融產品匹配 過去，房屋帶來了巨大的資產增值。然而，隨著房地產黃金時期的衰落，家庭的財務管理理念也不得不更新和調整。 當然，這不是讓你不買房，而是要合理安排比例。
根據去年的數據，在中國中產階級家庭的資產結構中，房地產佔52%以上。 收入結構的多樣化可以提高家庭的抗風險能力。工作變動、疾病、家庭事故等都不應該通過工作收入來解決。只有增加收入來源，你的家庭才能做好資產配置，抵禦更多的不確定性。
根據去年中國家庭財富白皮書，近80%的中產階級家庭的主要收入來源是勞動工資和報酬，他們的財務管理理念和收入不高。
二、如果我們不突破認識，過度集中資產配置，我們將面臨兩大風險：
1.當房價橫盤甚至下跌時，儲蓄利率較低，家庭財富可能面臨嚴重縮水的風險；
2.您很難抓住未來十年的股息投資機會，如技術增長和製造業升級。 因此，適當調整投資結構，布局多元化，分散風險，是美國、日本等成熟市場給我們的啟示。 因此，當前的重點是改變您原來的投資偏好，客觀地進行投資配置。
但這並不是讓你在現階段迅速清理手中的房地產資產，而是分析具體問題、你所在城市的發展、你持有的房產類型等等。這與對房地產未來發展趨勢的判斷密切相關。

㈣ 多元化資產配置有什麼好處

多元化資產配置有助於分散投資單一資產品種或者是投資單一經濟體過於集中的風險。
資產配置，從資產類別本身來講，對整個大的金融市場，包括整個不同區域不同資產類別這個市場來講，其實多元化都是核心的要素。
資產配置從橫向和縱向兩個維度上可以給投資者提供風險控制的手段。橫向是資產配置，通過把不同風險收益的資產放到一個籃子裡面來，來分散一些個股很難預測的風險。縱向的實際上是長期持有。

㈤ 家庭財富管理：如何做好資產配置

家庭財富管理：如何做好資產配置？

5分鍾健康財務規劃，配置合理有效的保障。每天一篇文章，分享我對家庭財務規劃，家庭保險配置的理解，這是第34篇文章，希望對你的家庭有幫助。

家庭財富管理：如何做好資產配置？

家庭財富管理最終還是要做好資產配置，把雞蛋放到對的籃子里。

有三大類資產配置，分別是：防守型資產、穩定型資產、進攻型資產。

一、防守型資產

主要用來應對日常開支和風險事件，這部分錢就像蓋房子的地基一樣，一定不能出問題，而且要隨用隨取。

其實就是要滿足安全性和流動性，有哪些工具呢？

包括現金、活期存款，還有一類，貨幣基金，它風險要遠遠小於其他基金，靈活性也很好，所以也屬於保守型。

另外，保險和信用卡也可以歸屬到防守型資產，因為它們安全性都很高。

如意外保險，可以在保障突發事件的時候效果會很好。

醫療保險，如果家裡有老人、孩子經常跑醫院的，它能給你減少醫療費用的負擔。

壽險，保障的是人的生命，特別適合給家裡的「經濟頂樑柱」買上。

信用卡，前面已經說過了，你平時多備幾張不消費的信用卡，哪一天急用現金了，它能幫你周轉。

二、穩定型資產

可以拿去追求一定的收益，但安全還是很重要的，屬於「先保值、再增值」的類型。

非自住房產、車位、國債、定期存款、理財型保險都屬於這一類。

穩定型資產一般有固定期限，不像防守型資產那麼靈活，但它也有一個好處，就是可以根據未來的事兒提前規劃。

三、進攻型資產

這一類資產的特點，就是放棄一部分安全性，來追求更高的收益。

最熟悉的就是股票、基金了，收益高，風險也大，你在選擇之前，一定要謹慎評估家裡的風險承受能力。

還有外匯期貨、藝術品、大宗商品期貨等等，也屬於進攻型資產，但普通家庭我就不建議了。

三類資產如何配置？

三類資產，相當於三個籃子擺在面前，具體往裡面放多少雞蛋呢？

我建議的思路是，家庭的年度結余越少，就越應該注重穩定，而結余多一些的時候，就可以適當增加進攻型資產的比例。

比如，對於年度結餘20萬人民幣以下的家庭，建議是三成的防守型資產和七成的穩定型資產，完全沒有必要去配置進攻型資產。

如果家庭年度結余多一些，在20萬到50萬之間，抗風險能力明顯變強了，就可以適度增加一些進攻型資產。

建議是，這一類家庭防守型、穩定型、進攻型的比例可以設定為2:7:1。

但是，即使是年度結余達到了100萬的家庭，三類資產里最高的還是穩定型資產，要佔到一半。

所以，科學的資產配置里，進攻型資產的比例並沒有很多人想得那麼高。

對普通家庭來說，安全比賺錢重要，防守型資產是基礎，穩定型資產是大頭，這兩部分保證好，再去考慮進攻型資產。

有了科學的資產配置，我們就可以去應對家庭的各種大事了。

家庭財務專家說

家庭財務的風險，只有用法律及金融的工具配合，才能讓每個家庭規避風險，或者將風險降到最小。

家庭財富的保全，不只是財富的傳承，更是智慧的創新，還是家族精神的傳承。

如果你想評估家庭財務的風險，做好家庭財務保障及傳承，可以私信我。

㈥ 隨機漫步資產配置的魅力

隨機漫步？資產配置的魅力！每周投資思考&實錄（2020.12.18）

投資是一場修行，理財就是理生活。

本周總體上都在上漲，但量能沒有放大，指數處於隨機漫步的狀態，消息面上更是各種負面消息發酵。國家出於風險控制的需要，將P2P團滅之後，矛頭對准了創新型銀行存款，給此類產品定性，說它們是「無證駕駛」，屬「非法金融活動」。一夜之間，支付寶上的地方小銀行創新存款全部下架，只有原來已經購買的用戶可以看到。下周，預計京東金融、度小滿等原來上架的此類產品，也會一起消失。

另外，國內六大行單方面集體改變規則，將原來的靠檔計息存款在明年提前支取時，不再靠檔計息了，只給活期存款利息，相當於銀行節約了9成利息。也就是說，你原來買的5年期靠檔計息存款，現在已經存了3年，提前支取的話，按原來可以拿到3年定存利息，而明年開始，你提前支取只能拿到活期利息了。

銀行的理財市場，要變天了，以後，固定收益的產品，會越來越少。如果你不會理財，只知道傻傻存銀行定期，貨幣將會被貶值速度吞噬。而對於理財，從小學到大學，都不會教你，因為這是國家不希望看到的，大家做個10年工，將錢拿去理財，靠理財過日子，將沒有人工作，老齡化 社會 將提前到來，推遲退休年齡也無濟於是。

但是，胡亂投資更不可取，尤其是國人前幾年投資P2P血本無歸，多少人家破人亡，現在還在還債的路上。多了解甚至是專注學習理財，將在未來成為人們的標配。

說到投資，不得不說要進行資產配置才是正道。這個理論是獲得諾貝爾經濟學獎的。研究發現，富人們無一不是用適當的資產配置來進行投資的，沒有人靠投機炒作發財。那麼，如何進行資產配置呢？我們就需要來了解資產的構成，目前市面上主要有這幾類資產——股票、債券、商品、房產、現金，將資產按一定比例配置在各類資產上，就是資產配置。最著名的資產配置理論就是標普的1234法則。10%現金，20%保險，30%股票，40%債券。這裡面沒有商品、房產什麼事，因為這里說的是可以投資的資產。

注意這里的保險是消費型保險，理財分紅型的保險不算在內，因為這種保險性價比極低，保障不行，收益也很爛，兩頭不靠岸，除非你錢實在太多，否則不推薦購買。我上個月就把原來購買的這種保險全部退掉，損失了幾萬塊，人家保險公司也爽快得很，上午去退，中午1點多就收到錢了，好像人家還怕你反悔似的。

說回配置，這里的比例並不是固定不變的，你可以做出一定調整。

首先，10%現金是應對生活不時大睜之需的，一般是3~6個月的生活費，如果你平常每月花扮蘆銷5000，則留出1.5~3萬做為現金，存在貨幣基金或余額寶之類里。

其次，20%保險是每年你需要購買的消費型保險金額，一般是家庭年收入的10%~20%，太少起不到保障，太多承擔不起。像一般家庭年收入在10萬的，保險開支在1~2萬合適。保險只需要買四種（壽險、重疾險、醫療險、意外險），且優先保障大人，其次才是小孩和老人。另外，社保要交，沒有單位的，上城鄉醫保。

30%股票是生錢的錢，你可以購買股票和基金，這部分錢是長期不用的錢，專門用來增值的，可以和40%債券來一起搭配使用。這里也有一個公式，就是生錢的錢的比例是100-年齡，假如你今年20歲，股票的比例就是100-20=80，你可以投資80%的錢在股票或基金上，70歲了就只投30%的錢在股票上。

具體怎麼配置？如何調整應對市場的變化？我們下周繼續講。

本周實盤業績：

基金方面，本周漲幅比指數少一半，這是組合的特性。每年漲50%跌50%，不如每年漲20%。

股票方面，落後於指數，這是因為指數今年主要漲的是消費和醫葯，而我重倉的股票只是格力和萬科，格力今年受疫情和渠道困擾，今年一直在低位調整，只能在家看隔壁的美的在演戲。還好用網格操作，做了幾個波段，不然收益更是難看，但越是這種時候，越要堅持，因為遲早是要有人來抬轎的，只是時間不知道是多久。千萬不要見消費和醫葯漲得好，就拋掉這些滯漲的去廳仿帶追高，往往小白們受不了，一賣就漲，一買就跌。

㈦ 為什麼要進行資產配置，它對我的投資有什麼意義

資產配置就是在一個投資組合中選擇資產的類別並確定其比例的過程，它是投資組合業績表現的決定性因素。研究表明，資產配置策略對於投資收益的貢獻率超過90%。
資產配置的意義在於戰略性地分散投資到不同風險收益特徵資產中去，降低組合相關性，從而使資產組合的收益趨於穩定。