婚後保險如何配置

1. 普通家庭應該如何配置保險呢

在中國，家庭人員買保險中，總感覺人情味太重：家庭收入主要來源的那個人，往往都是先幫家人買，最後幫自己買。如果自己直接給自己購買一份保險，給人的感覺就是：這人太自私，不顧家。

但從風險角度考慮，需要保險保障的人：大人--小孩--老人。

家庭的經濟支柱，是維持一個家庭基本正常運轉不可或缺的，經濟支柱倒下了，輕則節衣縮食，縮減開支，重則家破。

我們應該怎樣為家庭人員配置保險？

優先原則：家庭收入最高者第一，其次小孩，最後老人。

種類原則：社保/農村合作醫療第一，商業第二。

類別分類：意外/醫療第一，養老第二，理財第三。

次方法只是宏觀的一個配置計劃，最終的分配，還是需要根據自己家庭的實際情況分配，至於都買保險的金額，也需要遵循以下幾點：

不能對家庭生活造成影響；

不能感覺到明顯的經濟壓力；

購買金額最好不要超過家庭純收入的10%。

可能有些人會覺得，給優先給孩子購買，讓孩子未來有個保障才是最重要的。這種想法大錯特錯，雖說孩子是父母的掌中寶，但孩子抵禦風險的能力幾乎為零，換句話說：如果孩子出現了意外，這至少還是一個家。
無論從什麼角度，家庭收入最高者，才是最需要保險保障的人。給家庭經濟支柱買保險，就是給家庭買保險。

2. 新婚家庭應該如何配置保險

不管曾經浪跡天涯多瀟灑，一旦步入婚姻就意味著承諾和守護，不只是婚禮上宣宣誓那麼簡單，更是需要用一生去付諸行動。
這時候，作為保險界最會嘮嗑的萌物，小馬想告訴新人們：成家了，科學地規劃保險，是對家庭最理性、最真誠的守護之一喲！
今天小馬就來跟大家聊聊：新婚夫婦應該如何買保險？
新婚夫婦買保險前需考慮3個因素
01、考慮收入情況
對，充分考慮收入情況和購買力。婚後兩個人的收入總和有多少？一般建議將年收入10%以內作為保險購買預算。如果收入有限，實在不能全家都一起買，則優先為家庭支柱（家裡收入最高的那位）購買。
02、考慮負債情況
如果沒有買房/買車計劃，或婚後沒有房貸/車貸等大額負債，在收入有限的情況下，可以暫時不買定期壽險。
但對於有房貸車貸家庭來說，定期壽險非常必要哦。因為定期壽險是「保死不保生」的保險，是身故者給家庭留下的財富。如果家庭支柱不幸身故，所賠付的錢還能夠用於償還貸款，家人便不用因為沒錢還貸而賣房賣車，也避免家庭經濟陷入困境。
03、考慮生育規劃
如果計劃婚後不久就孕育寶寶，可以在妻子懷孕前，提前為其購買相關的孕婦險種，覆蓋妊娠期和生育期間的意外。如果預算充足的話還可以選擇覆蓋生育費用的保險。在寶寶出生後，則可以先為寶寶配置社保，再考慮其他商業保險。
如果是丁克夫妻，希望長期享受二人世界，沒有孕育寶寶的想法，可能就要考慮年老後贍養的問題。小馬建議可以購買一些養老保險產品，提早為老年生活質量的保障做准備。
新婚夫婦的保險配置方案
01、先考慮家庭支柱，再考慮其他人
剛建立的小家庭經濟基礎可能還不夠穩固，一旦家中的經濟支柱遭遇意外或罹患重疾，對小家庭的打擊是毀滅性的，總不能指望一輩子啃老吧。所以新婚夫妻在買保險時，應該首先給家庭收入主要來源的那一方上保險。如果小倆口都是上班族，家庭的收入基本對半分，則建議倆人都配置好保險。
不少80後、90後都是獨生子女，要承擔起雙方父母的贍養責任。所以在完善自己的保障後，可考慮趁早為父母們配置重疾險和醫療險。重疾隨年齡增長而越來越高發，在父母還符合投保條件的時候一定要抓緊。
02、險種投保順序 & 保額建議
作為家庭主要勞動力的夫妻雙方，買保險一般遵循這樣的順序：意外險->醫療險->重疾險->定期壽險
意外險
一般來說，投保意外險時，身故保額應設定為個人年收入的5-10倍，這樣即便被保險人出現意外，也能夠保障家庭成員在未來5-10年內生活不會發生太大的變化。另外可根據個人工作性質強調不同的保障范圍，例如經常外出的商務人士應投保交通意外險。另外，需要重視是否帶有意外醫療責任。
醫療險
有社保的80後小夫婦選擇一份純消費型的短期醫療保障，兩人加起來每年僅需不到一千元就能獲得100萬元保額，用於解決日常住院社保目錄無法報銷的醫葯和住院費用。注意醫療險是不能重復理賠的，每人購買一份就足夠了。
重疾險
在預算有限的情況下，可優先選擇一年期的重疾險，優點是性價比非常高，缺點是費用會隨年齡增長而逐漸提高。在此之外，再根據經濟實力的增長考慮搭配長期重疾險。
定期壽險
建議結合家庭的房貸和車貸來配置，保額至少要涵蓋貸款的總金額，保障時間要大於或等於還貸年限。
舉例：房子貸款100萬，分20年還清。定期壽險就應該至少選擇保額100萬，交費20年期的，用於承擔還貸期間的風險。
如果家庭收入非常高，哪怕是新婚，也可以增加終身壽險或其它理財險，配齊全套的險種是完全OK的。小馬在此就不一 一列舉啦。

3. 新婚夫妻該買哪些保險

一般情況下，新婚搭世夫妻應該買重疾險、醫療險、意外險、壽險比較好。
關於這四大險種的區別，大家可以通過這篇文章了解：重疾險、醫療險、意外險、壽險有什麼區別？理賠的時候會沖突嗎？
人一生中，罹患重疾的概率高達72%，而治療重疾的費用較為高昂，像大夥比較熟知的癌症，通常在30-70萬之間，病情嚴重的話甚至要上百萬，這對一個剛成立的小家庭來說無疑是負擔不起的。攔激
所以，需要趁早配置一份重疾險，這樣即便疾病上門，也有機會獲得一筆錢用於治療，減輕家庭的經濟負擔。
那市面上這么多重疾險產品，哪些才值得入手呢？這篇文章中有答案：十大值得買的熱門重疾險大盤點！
而醫療險是對因病所產生的符合合同規定的治療費用進行報銷的。新婚夫妻需要為了小家庭而努力奮斗，有可能會經常出現熬夜、三餐不定時的現象，長期以往，身體就容易出現各種小毛病，有了醫療險，就可以在生病住院時發揮出較為關鍵的作用了。
還有意外險。新婚夫妻在生活中，會面臨電器、交通等意外風險，因此配置一份意外險是必不可少的。況且意外險的保費較為便宜，一般在幾十塊-幾百塊之間。
最後，新婚夫妻成立了小家庭後，就是整個家庭的經濟支柱了，這時，就需要再購買一份壽險給自己增添保障。因為壽險主要保障的是身故/全殘，可以在被保人遭遇不幸，符合理賠的條件時給付一筆錢，讓被保人或其家人的日常生活得以正常運行。
這里學姐還准備了一份干貨，裡面會提到怎麼樣買保險最便宜：怎麼買簡枝襪保險最便宜？
望採納
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