資產配置怎麼算錢

❶ 資產配置率計算公式

公式為(Iit)=αit+ηit*(GDPit)+ εit
資產配置的公式是：資產配置=25%穩健型+25%激進型+50%儲蓄。

對於普通投資者而言，資金相對有限，很大一部分要用於日常的生活支出。因此，首先要留下50%作為日常生活支出的備用資金。然後再拿出25%用於投資穩健型的理財產品，比如銀行理財產品、債券基金、互聯網金融理財等，這樣既能最大限度的保障資金安全，也能獲得不錯的收益。
最後的25%可用於激進型的投資，雖然風險較大，但是潛在的收益也是很可觀的。所以，不妨用這一部分資金去放手一搏。
當然，妙資金融理財師說的這個資產配置公式，也是最基本的一種。具體的投資實踐中，還需要根據投資者自身的資金實力、風險偏好來做合理地規劃。

❷ 給客戶做資產配置收益怎麼用計算器做

應該對客戶進行合規提示，也就是測定投資者的風險偏好，並加以量化，然後進行計算。
一、 資源配置收益
和客戶一起，建立投資業績的評定標准，要綜合性的考慮客戶對於投資預期收益率，風險的容忍度以及流動性的要求。綜合分析客戶的資產配置需求及目標，和客戶共同明確資產配置組合中應該包含哪幾類資產比較合適，在大方向上對客戶進行有效引導。
二、資源配置
為客戶分析各類資產的期望值、標准差以及相關系數，盡量通過量化的對比分析，讓客戶理解各類投資產品的差異。為客戶確定資產組合的有效邊界，尋找最佳的資產組合配置，應該提前預設好相關的約束限制及調整條件。資產配置服務流程應該是用心傾聽客戶需求，提出財富管理方案，協助客戶實施方案，持續跟蹤資產配置配置績效的過程。
拓展資料:資源配置 資源配置(resource allocation)是指對相對稀缺的資源在各種不同用途上加以比較做出的選擇。
1、資源
資源是指社會經濟活動中人力、物力和財力的總和，是社會經濟發展的基本物質條件。在社會經濟發展的一定階段上，相對於人們的需求而言，資源總是表現出相對的稀缺性，從而要求人們對有限的、相對稀缺的資源進行合理配置，以便用最少的資源耗費，生產出最適用的商品和勞務，獲取最佳的效益。資源配置合理與否，對一個國家經濟發展的成敗有著極其重要的影響。定義 在經濟學中，資源有狹義和廣義之分。
2、狹義資源
是指自然資源；廣義資源是指經濟資源或生產要素，包括自然資源、勞動力和資本等。可以說，資源是指社會經濟活動中人力、物力和財力的總和，是社會經濟發展的基本物質條件。在任何社會，人的需求作為一種慾望都是無止境的，而用來滿足人們需求的資源卻是有限的，因此，資源具有稀缺性。資源配置是指資源的稀缺性決定了任何一個社會都必須通過一定的方式把有限的資源合理分配到社會的各個領域中去，以實現資源的最佳利用，即用最少的資源耗費，生產出最適用的商品和勞務，獲取最佳的效益。 資源配置即在一定的范圍內，社會對其所擁有的各種資源在其不同用途之間分配

❸ 家庭資產配置

家庭資產配置至少要分為四個方面的內容。

1.要花的錢

這筆錢用於短期消費，至少能夠包含3-6個月的生活費，占總資產的10%左右。

其實就是手頭的零錢，平時不用的話可以放到貨幣基金里，隨用隨取，即便一段時間用不到，也可以有2%-3%的活期利息。

比如支付寶的余額寶，微信的零錢通，都屬於貨幣基金這一類。

如果怕花的快，也可以把錢放到其它的不能隨便支出的平台的貨幣基金里，比如蛋卷基金的現金寶，盈米基金的盈米寶和貨幣三佳。

2.保命的錢

用於購買保險的錢，大約占總資產的20%左右，這一部分錢必須專款專用，以小博大，解決突發的大額支出。

買保險的時候很多家庭都是優先給孩子買保險，但是這種做法非常不可取，孩子是最不可能出健康問題的群體，即使買了保險，可能十年二十年都用不到。

正確的做法是應該先給家裡的經濟支柱購買保險，先大人，後小孩。

3.生錢的錢

這部分錢占總資產的30%左右，可以用來購買股票、基金、房產，在承擔風險的前提下追求一定的收益。

股票和基金在收益性和靈活性上比房產要強很多倍，但是在安全性上卻遠遠不及房產，這個看個人的風險承受能力而定。

盡可能的選擇一些低風險高收益的投資品類進行買入，讓自己的每一部分資產即安全，又有高收益。

4.保本升值的錢

這部分資產占總資產的40%，用於購買養老金、教育金等投資品類，特點是本金安全，收益穩定，尤其適合老年人。

把自己每一部分的錢都規劃清楚以後，再來分門別類的進行投資，專款專用，盡可能讓每一部分錢都發揮出最大的作用，讓你的人生向前更進一步。

❹ 如何進行家庭資產配置

做好家庭資產配置總共分為兩步，第一步確定資產配置規劃，第二步，動態平衡。

第一步是要根據自己的風險承受能力和偏好，確定資產配置的策略和規劃，簡單來說就是投什麼，各投多少。對於貨幣基金，大家留出3到6個月的備用金就可以了。貨幣基金的投資金額確定好之後，接下來確定指數基金和債券基金的投資比例。剛開始的時候，投資水平還有限，不必對自己要求過高，建議採用最簡單的50：50策略。

第二步動態平衡的意思就是根據賬戶資金的變化，按自己規定的資產配置策略重新調整指數基金和債券基金的配置比例。舉個例子，我們剛開始的資產配置比例是50:50，一年後，兩類基金的收益率是不一樣的，兩個賬戶里的錢肯定就不一樣多了，假如指數基金收益率比債券基金的高，那麼指數基金賬戶里的錢會更多，指數基金和債券基金的投資比例就不是50:50了，這時候就調整一下，把它重新變成50:50，這就是動態平衡。

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❺ 如何合理的進行家庭資產配置現金需要留多少

每個月都賺錢，每個月的錢都不夠花銷，關鍵是這些錢都不知道花在什麼地方了，相信這是每個家庭都會面臨的現實問題，哪怕是月入過萬到月底也是錢包空空，特別害怕家裡有人生病，一旦生病或有其他突發情況就感到壓力很大。其實這是因為很多家庭除了日常開銷外手裡的現金特別少，那麼我們應如何進行家庭資產配置呢？家裡的現金應該留下多少呢？

還有最後百分之四十用來做長期投資，比如教育、老人養老問題等，這些錢可以放入銀行或穩定的投資收益，比如信託、教育金、年金險等，固定存入到這個賬戶中，除非特殊情況都不能取出來，這不前是家庭靠山也是最後的退路。

❻ 銀行的資產配置

近日看唐朝分析銀行業的財報書，真是精彩絕倫，簡明扼要，我得把書中的重點自己一點點「拆出來」，方便復盤，也分享出來，或許有助於人，也是一樂事！

看資產負債表，就是看管理層如何做資產配置的！報表左邊是說錢花到哪兒去了，右邊是說錢從哪兒來的！

資產=負債+所有者權益

銀行業的資產大致可分為五類：

左邊：錢分配去了哪兒？（資產）

1.現金類：現金及存放中央銀行的款項+存放同業及其他金融機構款項+拆出資金

2.投資類：以公允價值計量且其變動計入當期損陵灶坦益的金融資產+持有至到期金融資產+可供出辯孝售金融資產+長期股權投資+應收款項類投資+衍生金融資產+買入返售款項。

3.經營類：固定資產+在建工程+其他資產+遞延所得稅資產

4.貸款與墊款類：客戶貸款及墊款

右邊：錢從哪兒來？（負債+所有者權益）

1.存款：客戶存款+同業及其他金融機構存放+存款證。

2.借款：向中央銀行借款+拆入資金+已發行債務證券+以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債+衍生金融負債+賣出回購款項。

3.經營欠款：應付職工薪酬+應交稅費+遞延所得稅負債+其尺桐他負債。

4.資本：

股本+其他權益工具+資本公積+其他綜合收益+盈餘公積+一般准備+未分配利潤+歸屬於母公司股東的權益（合並報表），少數股東權益（合並報表）。

一看這張表，就知道銀行資產結構大致如何了！主要資金來源於客戶存款，主要資源配置是貸款，「吸儲放貸」的商業模式，就這么簡單理解！

❼ 如何進行資產配置

資產配置簡單說就是通過對不同風險、不同期限、不同區域的理財產品進行不同比例的配置，達到財富穩定長期增值的目的。有兩個要素，一個是控制風險，一個是滿足流動性也就是平常使用的需要。

家庭的資產配置可以參照的理財金字塔型的配置，把家庭資產分成四個賬戶，四個賬戶作用不同，投資的門類也不同：

第一個是要花的錢。保證平常衣食住行，不能因為理財而刻意降低生活質量，這就捨本逐末了。活期存款、貨幣基金這些都可以。

第二個是保命的錢。這個比例一般在家庭的20%，專門解決突發問題和意外情況。保險是很重要的，不單是分紅險，要注重這部分的保障功能。

第三個是生錢的錢。這部分的錢是有風險的，但是往往長期來看也是收益最高的。包括股票、偏股基金、投資性房產等。有風險也帶來了較高回報，特別需要做規劃，做配置，從全局的角度來看，否則很可能要麼高點了全倉進去了，要麼機會來了反而不敢進了。

第四個是理財的錢。這部分是大頭。這個承載的功能就是穩健增值。收益不要想太高，不過也是要求基本不會大虧損，配些大額存單、國債、純債基金都可以。

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