一套房怎麼做資產配置

① 家庭投資理財如何做好資產配置

1：合理分配收入比例將收入進行合理分配是生活理財中特別重要的一步，而普通家庭在分配畢弊比例中，一般是將40%用於房貸等固定資產，30%是用於家庭的日常支出，20%是用於銀行存款，10%是用於保險或者股票、基金、P2P等投資。
2：所得收益重復投資在一種理財項穗晌目中獲得收益不要取出來，而是當成本金繼續投入使用，實現利滾利的效應，比如P2P投資，除了本身投資的收益外，還有一些可提現紅包，還有一些返現金返息，這樣加起來重復投資後一年就會有好多錢。
3：保險投資最好的投資就是投資自己，所以在生活理財中不要忘了給自己和給自己的家人買一份保險，只有在身體健康的情況下，才能擁有源源不斷地收益。
4：搭配組合投資除了投資保險、固定資手族族產、銀行存款能，還需要綜合考慮，用長遠的目光去看待。因此，在生活理財中，也需要搭配高收益的理財產品。如果你對股票有研究，掌握一定的知識可以在股市不錯的時候投資。

② 如何有效的進行家庭資產配置

在討論怎麼投資之前，我們要先看一看，錢是不是都放對了地方？

如何做好我們的資產配置，幫助我們實現家庭資產的有效的保值和增值？

標准普爾家庭資產象限圖，橫豎兩根軸分成的四個部分，視為4個賬戶，也可以看做是4個籃子，我們要把所有的錢分散放到這4個籃子當中。

不要把雞蛋放在一個籃子里。要放到以下四個籃子里

第1個籃子：

先放上咱們平時要花的錢，用來滿足我們的基本消費，比如說日常的吃飯、生活、旅遊等。這些錢有一個最大的特點，就是對流動性要求特別高。這筆錢用銀行的活期存款，當然貨幣基金更好，用來投資，要求隨時可以存取的，那麼如果咱們用貨幣基金的方式，還會比這個活期存款的利息要稍微高一點，而且每天還都能看到收益到賬，那麼這一部分錢，一般要留夠咱們家裡面3~6個月的生活開支，一般是占家庭資產的10%是比較合理的比例。

第2個籃子：

應該是一些保命的錢，就是咱們用來一些生活保障類消費的一些資金，一個家庭，最起碼有20%的資金應該用於這個生活保障的消費，比如說咱們在這個五險一金的基礎之上，再為家人購買一些額外的這個商業保險，比如說這個重疾險啊，壽險啊，意外險等等。保險的支出那還有一部分，是因為咱們在生活中，可能會遇到一些突發的狀況，所以，我們要留一些這個備用金來應對這些突發用錢的情況，這部分錢，通常我們也可以跟平時要花的錢一樣做一些這個流動性比較好的理財即可，不過要注意，千萬別給花了，要留在那裡專款專用。

第3個籃子：

要放我們能夠生錢的錢，而且是能夠獲得比較高的收益的錢，那我們所說的這個高收益呢，就是像股票、基金等等這樣一些可以獲得高收益的、浮動的收益類的產品，可不是那種說什麼承諾百分之幾十甚至百分之幾百的這種高息理財的騙局。高收益也同樣伴隨著高風險，所以大家在做這部分投資的時候，要有比較好的這個投資的心態，也要有相應專業的投資知識才行。這部分錢佔到家庭資產的30%就可以了。

第4個籃子：

我們希望能夠穩穩妥妥的理個財，不要虧，能跑贏通脹就好，要放我們要用來保本升值的錢，比如說拿這些錢去投資一些風險性稍微低一些的，像信託、債券、基金……，能夠比較安心的獲取一些穩定的這個固定的收益，那這部分錢在整個家庭資產中占的比例最多，要佔到40%

以上就是標准普爾家庭資產象限圖所給出的4個籃子的分配方式，也是我們經常說的家庭資產配置1234原則。不過每個家庭，根根不同的資產情況、資產規模、抗風險能力，以及家庭成員的年齡等等因素的區別，每一個家庭的資產配置計劃還是要具體分析、區別對待，這個最簡單的1234原則呢，可以作為一個基礎的參考。

規避風險同時財富增值

「資產配置理論」，是一種發展分散組合的投資方法。是通過把各種資產如股票、債券或現金等按照變化的比例和位置等做整體考慮並進行分散的投資。

投資理財已經成了人們日常生活中的剛需，很多人開始涉足資產配置用於家庭資產的保值增值。當面對種類繁多、風險不一的投資項目和工具時，如何進行合理的配置、科學的理財，才能使得投資的收益和風險達到最佳平衡點

作為家庭資產配置來講，通常步驟如下：

1、進行家庭資產配置之前，首先要對家庭資產進行盤點，清楚自己家裡目前的收入來源，收入類型和分布，支出分類，目前的資產清單等，這是最基本的，因為只有知道了收入、現有資產類型和金額、支出等等，才能夠進行下一步的資產配置。

2、由於家庭資產配置是一個長期的工作，所以需要和家庭理財目標進行匹配，比如用多長時間實現什麼樣的理財目標，將目標和收支、資產進行匹配，才能夠做出家庭資產的合理配置方案。

3、要根據家庭的實際情況，設置出用來日常開銷的部分，這部分錢是作為家庭生活費用的，通常以活期儲蓄或者貨幣基金的形式存在，每個家庭成員的衣食住行開銷都從這裡面出。

4、然後設置出用來保值的資金部分，金額大約占總比的20%-30%，這是用來家庭保值部分的錢，用來應付通貨膨脹、意外事故、重大疾病，通常是用債券、信託、保險等形式。

5、投資資金部分是家庭用來增值的錢，這部分是用來給家庭資產進行增值的，通常是以股票、基金等等家庭最擅長的投資形式進行投資增值。

6、最後一部分配置是長期配置家庭資產，是用來長期投資的賬戶，包括養老金、子女教育等等，由於是長期賬戶，所以需要相對安全且收益率適中，通常是以指數基金定投、不動產等等形式。

這個圖就可以解釋清楚：

或者說：規劃—策略—配置—優化，循環往復。

如：某家庭接下來一年需要一下支出：

那接下來可以對於所有將要支出的錢進行排序：

然後要明白，不同的投資工資工具收益不同，風險系數也不一樣

接下來將支出和收益進行配對

要達到設定的收益目標，需要設定幾個次目標：

家庭平均負債年利率目標；

家庭的負債比例，即凈總比目標；

不同板塊的年化收益率目標；

設定自己的平均負債年利率，把這個指標作為負債優化目標之一。

比如平均負債年利率為：6%、8%、10%、12%、15%等等。

然後設定目標年化收益率：

1、保本保收益組合

能確保本金安全，能保證收益率，目標年化收益率10%

2、保本不保收益組合

能確保本金安全，不能保證收益率，目標年化收益率15%

3、不保本不保收益組合

不能保證本金安全，不能保證收益率，目標年化收益率30%

然後，計算配置金額，投資多少資金在相應的投資渠道中，能滿足我的需求。

我們最終的目標就是：

收益（收益率、凈總比、負債年利率）大於支出（理想生活支出）

接下來分享幾個資產配置過程里可以去參考的法則：

1、理財72法則。該法則能夠迅速計算出理財收益與時間的關系。

假如我們有一筆年利率是X%的理財，復利計息，那麼用72除以x，得出的數字就是本金和利息之和翻一番所需要的年數。舉個例子：如果現在把10萬塊存進銀行，利率是每年6%，每年利滾利。那麼，存款變成20萬需要多長時間？用72除以6就是答案，即12年。

2、4321法則

「4321法則」是人們在長期的理財規劃中總結出的投資定律，用於指導人們在投資時的資金配比問題。其內容如下：

40%的收入用於投資創富，致力於財富的增值。如購買房產、理財類的保險產品、股票或基金等；

30%的收入用於家庭生活開支，保證基本生活消費需求；

20%的收入，致力於財富的保值的同時，擁有快速兌現的流動性；

10%的收入用於保險規劃，進行人生風險管理。

「4321法則」是一個具有實踐價值的投資定律，按照這個法則進行家庭財務的支出，是比較合理的。

3、資產配置黃金三原則

滿足了「黃金三原則」的資產配置，就是一個相對科學、均衡、穩健、含金量高的配置。這三個原則分別是跨資產類別配置、跨地域國別配置和另類資產配置。

跨資產類別配置，即「把雞蛋放在不同的籃子里」。在投資組合中，應當包含保險保障資產類、固定收益類、房地產金融類、二級市場類以及私募股權風險投資類這五類資產。

不同類別的資產，風險收益的匹配性不一樣。科學配置不同類別的資產，互相搭配，能夠達到平衡風險和收益的效果。

跨地域跨國別的資產配置，要求投資者的資產配置不能局限於國內市場，不要只持有單一貨幣的資產，需降低資產的關聯度。

想要接軌國際市場，提高資產收益，最佳選擇就是跨區域投資，持有多種貨幣，分散匯率風險。

另類資產配置能夠博取的收益很高，不過伴隨的風險系數也比較高，以私募股權、風險投資、母基金等為代表。這類資產配置比較適合風險偏好高、資產系數大的高客群體。

4、80定律

80定律是一個預計投資風險承受能力的定律。在這個定律里，風險投資佔比多少，要看年齡的大小。具體規則是：80減去年齡所得到的數字，即是高風險的投資占總資產的合理比重。

高風險可投資數額 =（80-你的年齡）*100%例如，對於一個30歲的人，高風險的投資占總資產的合理比重為50%。而到了60歲時，合理的比重是20%

高風險資產佔比是與年齡成反比的。因為隨著年齡的增長，人的抗風險能力降低，風險投資比例也需逐漸降低。保險作為長期的理財工具，所佔比例應逐漸提高。

5、雙10定律

雙10定律是指：

A、每年繳納的保費應當佔到家庭年收入的1/10；

B、保險額度應當是年收入的10倍。

我們在對個人及家庭的保險規劃進行科學、合理、有效的訂制與評估時，應充分參考「雙10定律」的保險原則。配置足夠的保險額，在風險來臨的時候，家庭的財富韌性才會強大。

1、理財72法則

2、4321法則

3、資產配置黃金三原則

4、80定律

5、雙10定律

去掉風險，剩下的才是利潤。

結語：無論做何種投資，資產配置的理念必須先行。在投資獲利的歸因分析中，百分之九十以上收益是由合理的資產配置形式決定的。所以：

科學的資產配置是長期投資成功的關鍵因素。

③ 如何進行合理的資產配置

很多理財專家通過觀察和計算以後，發現，現在家庭合理資產配置的比例應該是4321，也就是說普通家庭每年40%的收入，用於供房或者其他方面的投資，然後30%的收入用於平時家庭正常生活的開支，家庭收入的20%可以用於銀行定期存款，以備生活中的不時之需，餘下的10%則應該用來購買針對疾病和養老的保險產品。

當然，理財專家推薦的家庭合理化資產配置4321，也不是一個鐵的比率，每個家庭在進行自己的資產規劃時，要結合自己的實際情況，特別是家庭的風險屬性，也就是家庭以及個人對風險的承受能力去選擇資產配置的具體比例。不過想讓家庭合理資產配置達到一個較高的水平，只掌握合資產配置的比例還不夠，還應該明確自己家庭理財的目標，並建立適合自己的投資理財方案。

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④ 如何進行資產配置

資產配置簡單說就是通過對不同風險、不同期限、不同區域的理財產品進行不同比例的配置，達到財富穩定長期增值的目的。有兩個要素，一個是控制風險，一個是滿足流動性也就是平常使用的需要。

家庭的資產配置可以參照的理財金字塔型的配置，把家庭資產分成四個賬戶，四個賬戶作用不同，投資的門類也不同：

第一個是要花的錢。保證平常衣食住行，不能因為理財而刻意降低生活質量，這就捨本逐末了。活期存款、貨幣基金這些都可以。

第二個是保命的錢。這個比例一般在家庭的20%，專門解決突發問題和意外情況。保險是很重要的，不單是分紅險，要注重這部分的保障功能。

第三個是生錢的錢。這部分的錢是有風險的，但是往往長期來看也是收益最高的。包括股票、偏股基金、投資性房產等。有風險也帶來了較高回報，特別需要做規劃，做配置，從全局的角度來看，否則很可能要麼高點了全倉進去了，要麼機會來了反而不敢進了。

第四個是理財的錢。這部分是大頭。這個承載的功能就是穩健增值。收益不要想太高，不過也是要求基本不會大虧損，配些大額存單、國債、純債基金都可以。

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⑤ 如何進行家庭資產配置

做好家庭資產配置總共分為兩步，第一步確定資產配置規劃，第二步，動態平衡。

第一步是要根據自己的風險承受能力和偏好，確定資產配置的策略和規劃，簡單來說就是投什麼，各投多少。對於貨幣基金，大家留出3到6個月的備用金就可以了。貨幣基金的投資金額確定好之後，接下來確定指數基金和債券基金的投資比例。剛開始的時候，投資水平還有限，不必對自己要求過高，建議採用最簡單的50：50策略。

第二步動態平衡的意思就是根據賬戶資金的變化，按自己規定的資產配置策略重新調整指數基金和債券基金的配置比例。舉個例子，我們剛開始的資產配置比例是50:50，一年後，兩類基金的收益率是不一樣的，兩個賬戶里的錢肯定就不一樣多了，假如指數基金收益率比債券基金的高，那麼指數基金賬戶里的錢會更多，指數基金和債券基金的投資比例就不是50:50了，這時候就調整一下，把它重新變成50:50，這就是動態平衡。

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⑥ 如何做好家庭資產配置

現代人的理財觀念越來越強，尤其是有家庭的人的資產更加充裕，更加需要做好家庭資產配置。那麼，家庭資產配置包括哪些？感興趣的網友們，我們來了解一下吧。

1、 房子。在目前的行情下，指望買房之後躺賺是不太現實的，不過房子能夠提供歸屬感，而且住房也是抗通脹利器，所以房子是性價比不錯的保值投資，可以優先考慮。

2、 保險。房子是對生活的一種保障，保險是對風險一種保障。正確的投保方式建議先大人再老人小孩。保險的本質是規避家庭財務風險，大人是家庭的經濟支柱，一旦出現疾病、意外等狀況，家庭生活立馬會出現問題，所以誰是家庭經濟支柱就先保誰。

3、 股票。雖然股票市場的波動較大，但是長期來看，一些好的公司還是會有不過的發展，股價的走勢也非常不錯，如果在資金允許長期持有的情況下，可以考慮持有股票。

4、 指數基金。指數基金可以長期定投，風險比投資個股要低。長期來看，在低估點位投資優質指數基金的收益，遠遠高於固定收益類產品，甚至大於股票的投資收益率。我們可以選擇低估的優質指數基金長期定投，分別配置海外QD指數基金、不同規模的寬基指數基金，分散風險。

以上就是關於家庭理財需要配置的投資產品，當然還需要有一些存款或者是固定收益理財，來滿足突如其來的資金周轉。

⑦ 如何進行資產配置

問題一：如何進行有效的資產配置 如何進行 有效的資產配置 一、構築穩建的理財金字塔。在理財金字塔模型中，風險較低的投資處於底部，風險最高的產品處於金字塔的頂端。首先要構建一個穩健的塔基，讓資產不會因為市場的大幅波動而遭受重大損失，所以底部應以穩健的人壽保險、國債、貨幣基金、銀行存款等基礎資產組成；塔的中部以債券、養老金准備、自用住宅等保值性資產組成；再往上則是股票、基金、投資性房產等增值性資產；塔尖才是期貨、金融衍生品等投機性資產。這樣的配置才可以讓資產有較強的抗風險能力，防止家庭經濟狀況因為市場波動陷入困境。 二、選擇幾種相關系數低的產品。所謂投資產品的相關系數是指一個投資產品的市場表現給另一個投資產品的市場表現所帶來的影響程度。有的人簡單地認為，分開買幾只不同的股票型基金就是資產配置，其實不然。進行資產配置，不同投資產品之間的相關系數要越低越好，才能夠起到分散風險的作用。例如債券和股票之間的相關系數就非常低，因為他們的投資方式完全不同，很多情況下還呈反向走勢；但如果選擇股票和股票型基金來配置，那麼意義就不大了。 三、對資產配置進行定期評估和調整。愛因斯坦曾說過：復利是世界第八大奇跡，對於無風險投資標的而言，絕對是時間為王，越早投資越好，復利的時間價值是驚人的。而對於風險投資標的來說，則需要結合自己的理財目標及當時的市場環境，或聽取專業理財顧問的意見，定期進行評估與調整，能夠幫您及時修正對理財目標的偏離。 明年的資本市場具有更多的不確定性，只要堅定自己的理財目標，制定合理的資產配置，就當可在風雲變幻的金融市場中乘風破浪。 （夏往）

問題二：如何進行資產配置 1、首先可以進行資產配置的工具主要包括四大類：現金類資產（貨幣基金等，想花就能花，但是收益率低啊）；保障類資產（各種保險，這個主要是一種個人的風險對沖工具，非常重要，以防萬一用的，這個一定要有）；固定收益率資產（在有錢花和有了保障的基礎上，要考慮資產保值了，這時候可以買些銀行理財產品、債券、債券型基金、保本基金等）；權益類資產（要資產增值就要高風險高收益，而且對投資者有很高的要求，包括股票、混合型基金、股票型基金、股權等等）；
2、進行個人或者家庭資產配置的其實有工具，這個工具叫做標普資產配置。它把人們要配置的錢分為四類：要花的錢、要保本的錢、要保本的增值的錢和生錢的錢。
3、如何配置要花的錢？這個要看個人收益支出情況，一般而言要花的錢保留3-6個月的生活費；對應到我們上面的資產工具，就是現金類工具，除了現金和銀行存款外，您可以配置貨幣基金、國債ETF、國債逆回購等工具。當然這類資產不宜配置過多，因為配置的越多，整個組合的資產收益就越低；
4、如何配置保命的錢?這里主要是保險了，國人似乎很多人對保險產品存在一定的誤解。其實，保險就是通過支付保險費的方式，把風險損失轉移給保險公司，達到以小博大的效果。換言之，就是以有限的財務支出，避免無限的財務損失。這是一個非常好的個人或家庭風險對沖的工具。
至於老百姓怎麼買保險了，對於老百姓來說，把保險買簡單了，就是要記住這樣一個組合就可以：重大疾病保險+壽險+意外傷害保險+住院醫療保險+意外醫療保險。（錢不夠的情況下，優先買重疾險和壽險）這樣一個組合，就能做到----意外的門診可以報銷，住院的醫療費用可以報銷（無論什麼病，住院就可以），重大疾病能得到提前給付，意外死亡和殘疾可以得到給付，疾病死亡也可以得到賠付。買了這樣的保險組合，就基本可以算是保障全面了，當然，這屬於保障類的組合，養老的風險要由養老保險解決。
5、在有錢花和有保障的情況，該考慮資產的保值對應到資產工具就是固定收益率資產，這些包括債券、債券型基金、保本基金、保本的銀行理財產品等等；另外投資者還可以應該購買孩子的教育年金和自己的養老年金。
6、如何配置資產增值部分的錢
這個首先要認識到自己的風險-收益特徵是什麼樣的，如果你年紀比較輕，可能多配置一些風險的資產，如果您的年齡比較大就應多配置一些低風險的資產；如果你的收入比較固定，例如您是教師或者公務員等，那您也可以多買一些權益類的資產；而如果你的收入波動比較大，例如您是銷售人員（工資主要看提成），那麼建議您多配置一些固定收益的資產

問題三：如何進行家庭資產配置？ 現在社會大家都希望家庭財富得到長遠保障， 合理的家庭資產配置需要為兩個階段，首先是要滿足現階段的支出需求，簡單說就是要留夠有一些儲備資金，以供應對突發事件，一般來說，家庭需要預留出3-6個月的日常生活費用，並購買一些保障類的保險。其次，將家庭餘下來的資金進行投資，追求相對高的收益，確保資產的保值增值。在第二階段的投資中，需要根據自身家庭的狀況為整個家庭進行規劃，比如需要通盤考慮自己的養老、孩子的教育等，此外，還要結合家庭目前的儲蓄存款和未來的結余資金，考慮如何分階段的實現所有家庭規劃。這些目前佰慧通可以提供相應的服務，投資理財、家庭意外保障險、車險以及貸款。具體可以添加我們的V信平台佰慧通，更多信息等你了解。

問題四：如何進行家庭資產配置？ 家庭資產配置分為兩個層次，首先是要滿足現階段的支出需求，說白了就是要留夠一些儲備資金，以供應對突發事件，一般來說，需要為家庭預留出3-6個月的日常生活費用，並購買一些保障類的保險。其次，將家庭餘下來的資金進行投資，追求相對高的收益，在通脹壓力下確保資產的保值增值。在第二階段的投資中，需要根據自身家庭的狀況為整個家庭進行規劃，比如需要通盤考慮自己的養老、孩子的教育，或是短期內的購房計劃等等，此外，還要結合家庭目前的儲蓄存款和未來的結余資金，考慮如何分階段的實現所有家庭規劃。目前有幾家銀行可以提供相應的服務，比如招商銀行和光大銀行等等，我是去光大做的，因為招行的這類服務好像只面對高端客戶。光大有個陽光理財資產配置平台的系統可以根據你輸入的家庭信息和各類需求，自動幫你計算出實現未來各類計劃目前需要投資多少金額或者以後每月需要投資多少金額，並提供相應投資的資產配置建議供你參考。

問題五：如何為客戶設置資產配置方案 資產配置，就是指根據投資需求將投資資金在不同資產類別之間進行分配，通常是將資產在低風險、低收益證券與高風險、高收益證券之間進行分配。在現代的投資管理體制之下，投資一般分為規劃、實施和優化管理三個階段。投資規劃即資產配置，它是資產組合管理決策制定步驟中最重要的環節。而不同的資產配置具有自身特有的理論基礎、行為特徵和支付模式，並適用於不同的市場環境和客戶投資需求。
作為私人銀行的財富管理專家，在為客戶進行資產配置之前，需要對資產配置的幾個觀念做出基本而又詳細的了解。首先，為什麼要進行資產配置是大多數客戶都希望了解的。眾所周知，能夠產生凈現金收益的就是資產，而有些時候，資產的投入並不一定都會獲得盈利。據美國曾經針對基金管理人做過的一次調查記錄顯示,他們在闡述影響投資績效的原因時，有大約91.5% 的人認為影響投資報酬率的主要原因均來自資產配置，因此，通過有效的資產配置，將不同的資產做理性妥善的分配，可以將風險降到最低，並能追求報酬的最大化。其次，資產配置所追求的目標其實也是非常明確的，主要可以歸納為四點：將資金分別投資到各種不同資產類別；長期持有及持續投資以降低風險；達到目標報酬的一種投資組合策略；不在於追求資產收益的最大化，而是降低投資的最大風險。
既然做資產配置能夠使得投資收益最大化，那麼，私人銀行的財富管理專家勢必要對高凈值客戶的投資現狀進行了解和分析，在協助他們打理資產的時候，盡最大努力地優化他們自己的資產配置組合，使收益更大化。然而，通過專業調研機構了解到，目前國內大部分的高凈值客戶都缺乏合理的資產配置方案。在常見的客戶資產配置中，60%的資產都在於自住房屋，30%的資產為存款，另外10%用於個人買賣股票或其他理財產品。這樣資產配置方案無論在收益性、流動性、安全性方面都不是特別的合理。原因主要有三點：1.大半以上的資產不會產生回報。2.現金只產生非常低的報酬率，在通貨膨脹的情勢下，甚至為負收益。3.股票投資波動性太高收益不穩定，賠錢機率很高。
針對這種狀況，私人銀行的客戶經理可以為高凈值客戶們灌輸資產配置的觀念，通過檢視客戶的投資組合是否合理，來搭配銷售金融產品。一般來說，以目標導向的資產配置模型，可以將65%的資產配置放在長期投資(包含基金定投、債券、基金、保險等)；將20%資產配置人民幣現金存款，雖然利息低但需要因應不期之需；保留5%-10%的「游戲錢」讓自己感受股市投資的脈動
如何為客戶設置資產配置方案
通常，客戶的生活需要規劃，財富需要打理，尤其是高凈值客戶，更加離不開做資產配置方案。因此，為高凈值客戶配置資產方案成為私人銀行需要鑽研的難題。
根據財務目標設置資產配置方案
在當今社會從傳統儲蓄型向投資理財時代轉型的過程中，只有順應潮流，積極投資，科學理財，才會使資產更加合理。理想化的投資模型是說服客戶調整投資組合的最佳理由，而落實到應用中，私人銀行客戶經理還應該在充分了解客戶（KYC）的基礎上，了解客戶的風險屬性與獲利目標，根據不同類型不同年齡段的客戶，在佔比為65%的長期投資組合中，提供不同的配置方案
客戶類型25歲以下或積極型26-54歲或穩健型55歲以上或保守型
風險承受高，不怕輸中，想要贏低，不能輸
投報目標10%以上6-10%3-5%
投資配置75%股票型基金；25%債券型基金30%的股票型基金，50%的債券型基金，20%的保本保息型投資工具（如常規理財產品）15%的股票型基金，25%的債券型基金，60%的保本保息型投資工具 （如常規理財產品）
1.期望投資報酬率......>>

問題六：如果要分散投資，如何進行資產配置？ 資產配置顧名思義就是指不同投資者依據自身的財務狀況和不同的風險收益偏好，將資產投資分配在不同種類的投資標的上。資產配置的目標是追求投資的最優性價 比的投資組合，即風險與收益的平衡――在獲取預期回報的同時把風險減至最低。資產配置最通俗的道理就是不要把雞蛋放到一個籃子里，而是以一個投資組合的方 式來操作將資產配置在股票，基金，期貨，房產等等工具，以此來對沖風險和平衡收益。

問題七：請問如何有效進行資產配置？ 目前方式主要有：儲蓄、有價證券、固定益、房產等等。

問題八：2015年應該怎麼進行資產配置 你問的應該是2016年吧:-D
資產配置取決於很多因素，比如你自己的資產狀況，您個人的風險收益偏好，您未來的現金流以及資金需求等等，這些都要匹配的，也是很個性化的。
如果你要問哪類資產2016前景比較好，個人比較看好債券類、權益類（股票型基金）和海外投資類（例如歐洲的資產）。但這些仁者見仁。

問題九：個人資產配置怎麼做最合理？ 這個和你的個人情況家庭情況緊密相聯，比如年齡目前工作情況等，一般原則就是不要雞蛋放在一個籃子里，要照顧到低風險 高風險合理配比，固定資產和現金流動性合理分配等基本原則，更具體情況，可以把你的詳細情況告知我們 我們幫你免費出具理財報告

問題十：如何合理配置資產 不要把雞蛋放在一個籃子里現在已經深入人心。但也存在著一個誤區,一般人都會認為只有資產雄厚的人才需要進行配置,如果錢本來就不多,索性賭一把,就無需再配置了。其實不然,資產配置的本意是指為了規避投資風險,在可接受風險范圍內獲取最高收益,其方法是通過確定投資組合中不同資產的類別及比例以及各種資產性質的不同,在相同的市場條件下可能會呈現截然不同的反應的特點,而進行風險抵消,享受平均收益。我們作為普通投資者如何進行分散投資，合理配置資產呢？ 1、分散投資對象。資金完全可憐投向不同的對象。如購買股票的不要只買一隻，可以至少買三隻。選擇股票時，最好不要集中在少數幾個行業。投資房地產業時，假如資金允許可以買下不同地段的公寓、辦公室、商鋪等投資品種。現在最熱門的基金投資也是如此，股票型基金、債券型基金、貨幣市場基金、合理進行投資對象的分散，來規避風險。 2、分散投資領域。投資者為了規避風險，可以將資金投在不同的領域內，如股票、房地產、黃金、儲蓄、債券等等，就目前的金融產品來看，產品也是不斷豐富，不再是以前的儲蓄存款、國債二元選擇了，開放式基金、信託產品、券商 *** 理財計劃、銀行結構性存款等等紛紛涌現，投資者不再是有錢無處投，而是面對不同的投資領域、不同的金融產品如何選擇、判斷、組合的問題。 3、分散投資區域。資金完全可以流向不同的地區，尤其是認定一個地區發生動盪的風險系數較高時，就可以將部分資金轉移到他處。特別是在房地產投資上，分散投資區域就尤其重要。而對於海外投資市場，目前對於普通投資者還有一定的距離，但實際上現在金融機構在設計產品上也作了一些有益的嘗試，如中信銀行最近發行結束的一隻產品：與香港能源股掛鉤的人民幣結構性存款，雖然不是將資金直接投資於海外市場，但卻將投資者的收益與海外市場收益掛鉤。 需要指出的是，充分地分散風險後，雖不大會遇上最壞的情況，但也不可能遇上最好的情況，而最有可能發生的情形是不好也不壞，投資回報率非常接近平均值。這就印證了一條規律：分散風險固然可以避免糟糕局面的出現，但是出現最好局面的可能性也被一同取消了。 大多數投資成功人士都是採取集中投資的原則，因為很少有人既是股票投資專家，又是房地產投資專家。如果你在某項投資相當得心應手，完全可以集中投資。但絕大多數投資者對大部分投資對象都是沒有把握，我們建議大家還是採取分散投資，收益和風險對於普通投資者還時應該將規避風險放在首位。 國外傳統的分散投資策略是三分法：財產的1/3投資於不動產，1/3投資於儲蓄，1/3投資於證券。從目前階段看，眾多家庭承受風險的能力有限，我們一般建議普通家庭的投資組合是：40%銀行存款、30%投資於債券、10%投資於股票、10%購買保險、10%用於其他投資。當然，對於投資組合設計，我們一般會根據投資者的投資風險偏好，投資者的年齡層、投資者未來的財務需求三方面來進行產品組合設計。

⑧ 如何做好家庭資產配置看完這篇文章你就懂了

有計劃的投資理財能夠幫助個人更好地進行財富管理，對於家庭也是一樣。通常而言，家庭理財所涉及到的范圍更廣，所需的支出金額也更大，提前做好家庭理財規劃一定程度上能夠幫助家庭抵禦外部風險、收獲額外的投資回報，對於每一個家庭來說都十分有必要。

有效的家庭理財規劃和資產配置一定程度上能夠避免家庭財政危機。面對房貸、車貸各種壓力，合理的儲蓄計劃和流動性安排對家庭來說顯得尤為重要。此外，保險保障類產品投資能夠在家庭遭遇意外風險時提供生活保障，比如意外傷害、家庭成員重疾保險以及家庭支柱人員的人壽保險等方面的投資，雖然平時感覺不出來效果，但在關鍵時刻能夠保障家庭生活不被風險所吞沒。

有效的家庭理財規劃和資產配置能保障家庭財富的持續增長。每個家庭未來都面臨一些必要支出，例如小孩教育、父母養老等，這些將來可能需要大筆資金。通過制定長期穩健的投資計劃，家庭可以在未來收獲一個較為穩定的回報，以此來實現家庭資產保值增值的目的。

2020年疫情的爆發讓更多的家庭認識到風險的不確定性，家庭理財規劃和資產配置的重要性得到進一步凸顯。那麼對於專業的財富管理機構或者理 財經 理來說，該如何幫助投資者做好家庭理財規劃和資產配置呢？

家庭資產配置通常要與家庭生命周期和家庭風險承受能力相適應。

1、 家庭生命周期與理財目標

生命周期理論的核心思想是依據生命的階段特徵設置理財目標，家庭處於生命周期的不同階段，其資產、負債狀況會有很大不同，理財需求和理財重點也應有差異。具體見下表：

在家庭的不同生命周期階段，其資產、負債狀況會有很大不同，理財需求和理財重點也有較大差異。理 財經 理需要在了解客戶特性和真實投資需求的基礎上，為客戶制定合理的投資方案。

家庭風險承受能力往往通過收入狀況、家庭負擔、資產狀況等多個維度進行衡量，個人風險承受能力通常具有比較大的差異。比如對一個進入 社會 較久的中年人來說，如果事業順利的話一般都擁有了穩定的收入來源，同時也積累了一定的家庭財富，抵禦風險的能力是相對較強的；但假如這個中年人養育了二胎，妻子是全職太太，雙方父母 健康 堪憂，同時因為年紀偏大很可能失業或者遭遇職場瓶頸跳槽難，還有高額的房貸需要償還，這個時候他的風險承受能力是偏低的。

因此，理 財經 理在為客戶制定資產配置方案時必須要依據客戶的家庭風險承受能力，這樣制定的資產配置方案能夠賦予客戶輕松的投資心態，也更容易長期堅持，當遭遇市場大幅波動時避免客戶大額贖回行為。同時，投資的資金額度應當保持在家庭可承受范圍內，選擇的投資組合要能夠保證風險合理可控。

了解了家庭資產配置的主要影響因素，那麼家庭資產配置該如何去做呢？做好家庭資產配置需要遵循什麼樣的原則和步驟？

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