資產如何配置穩健

⑴ 怎麼合理進行資產配置

1、金字塔底層。首先自然是規劃金字塔底層寬寬櫻穩健的基石，基石部分應該屬於安全可靠的基本投資項目，投資佔比最大，這類投資往往能夠帶來穩定的收益，並且隨著年齡的增長，這部分投資的比例會慎叢逐漸加大。一般來說，這類投巧螞資包括銀行儲蓄、保險、國債和小風險的理財產品等等。

2、金字塔中層。接著需要配置的是金字塔的中層，中層屬於收益漸顯的有望增值的投資項目，投資佔比中等，可以為未來的投資積蓄資金，並有效地抵制通貨膨脹帶來的影響。隨著年齡的增長，這部分投資項目將會逐漸轉化為最基本的投資項目。一般來說，這類投資應由風險和收益都處於中等水平的各類基金和債券等組成。

3、金字塔頂層。金字塔頂層屬於風險很大的投機性投資項目，投資佔比最小，隨著年紀的增大，可以逐步縮減這部分的投資比例。這部分的投入資金不多，承擔風險較大，但收益相對較高。一般來說，這類投資應包括高風險高收益的房產、股票、期貨、黃金等組成。

⑵ 合理穩健的資產配置方式

      看到下面這張標准普爾家庭資產配置圖，很多人似曾相識，或者說是很熟悉。這是標准普爾公司曾調研全球十萬個家庭資產穩健增長的家庭的理財方式，得出來的資產配置象限圖，被公認為最合理穩健的資產配置方式。

      簡單說說這四個象限圖。     

      第一塊是我們日常生活中的基本開銷，也就是衣食住行方面，這部分需要准備的錢建議在3-6個月生活費，大約在家庭資產的10%。為了會造成資產閑置，少了也不夠用。很多人覺得現在這消費水平，10%還不夠一個月花銷，於是對此圖就產生了大大的疑問。

      第二塊是保命的錢，也就是我們日常的醫保和商保。因為風險總是不確定的，發生在每個人身上的概率都是一樣的，所以為了保護家庭資產，要先做好風險轉移。我們的醫保很好很基礎，但是保而不包，所以還需要商業險補充，這方面的配置大約是20%，算一下金額，於是很多人對此圖的疑義又增強了。

      第三個是增值的錢，也是用於投資的錢，比如說股票、基金、房產、黃金、茶葉等等。每一份投資都是伴隨著風險，投資的風險和收益可以說是約等的，那麼為了能贏得起虧得起，在這方面的配置在30%左右。

      第四個內容是保值的錢，比如說教育金、養老金等。這部分的錢是未來一定能用到的，不需要收益很高，但是要長期安全穩定，能夠確保以後有錢花，這里的配置建議是40%。

    說完這四個象限的內容、很多人會有疑義，這幾乎是不可能做到的。當下生活壓力大，子女教育費用多、負債多等，沒有辦法達到這種配置。沒錯，其實我們的家庭生活大部分是這樣，日常開支大，每個月能夠有盈餘就算很好的，然而因為這樣的生活方式，所以資產穩健增長理我們還有些距離。

    為什麼說標普圖是當前最合理穩健的家庭資產配置方式呢？其實我們可以從圖中看出，10%的生活費用是讓我們控制消費，40%的保值錢是讓我們運用正確的工具存儲錢，20%的防守以及30%的增值都是為了資金能夠在安全范圍內彈縮自如，加入風險發生時不影響總體，並且能夠跟隨時間的增長，資產不斷增加，這就是穩健。

      說說標普圖帶給我們家庭的好處。在認識標普圖之前，我們愛存錢，但是也愛花錢，有點閑錢在身上，不拿出來花花手總是覺得很癢，於是家裡的東西越積越多，錢存的越來越少，或者可以說年齡在增長，而存款沒有增加。認識標普圖後，順著它的比例去配置，手上可用的錢少了，東西浪費的也少了，對錢的珍視也提升很多，累計的存款也在每年增加，於我來說，是受益的。

      新冠疫情影響了一大波人的就業和收入，讓越來越多的人意識到錢是需要存儲的，也是需要合理配置的。對很多人來說，標普圖不是一蹴而就，但是可以慢慢接近。

      作為全球公認的最合理穩健的家庭資產配置方式來說，標普圖存在就是合理的，這是很多人實現穩健的經驗，也是帶領很多人實現目標的有效方式，如果可以，不妨試試。

⑶ 穩健性投資者個人資金怎麼分配這樣實現增值！

根據每個投資者的風險偏好不同，對投資者的資產配置也不同，這是因為不同的投資者的理財需求不同。今天我們就一起來討論一下穩健性的投資者，如何進行資產配置，從而在保證資金安全性的條件下，實現資本的穩定增值。
依據不同風險承受力進行資金配合
投資者投資偏好分為五大類：謹慎型投資者、穩健型投資者、平衡型投資者、進取型投資者、激進型投資者。今天我們就重點看一下穩健型投資者的資產配比建議：穩健型投資者更適合保本投資。
50%-60%的資產投入風險偏低的穩健型理財產品，如短期銀行理財產品、債券型基金定投等；
20~30%配置預期收益率偏高的股票型基金或混合型基金等；
10%可考慮配置一些較為靈活的投資渠道，在保值的同時滿足資金流動性的需求，比如貨幣型基金或短、活期理財。
具體例子的資產分配
如果一個兩人穩健性投資家庭，丈夫一個月工資10000元，妻子一個月工資為5000與元，按照上面的資產配比建議：
兩個人的月收入總額15000元，除去每月必要開銷6000元，剩餘收入可做投資。因為二人都是穩健型投資者，所以將60%作為穩健型理財投資，即9000*60%=5400元投入銀行的定期理財產品或債券型基金定投，其優點在於時間價值問題得以解決且形成復利利息，資金價值得以提升；
剩下40%中將25%投資於預期收益率增值理財，如股票型基金或混合基金等中高風險的投資產品，這種類型投資產品預期收益能力會更高，當然風險相應增加。
最後15%的資金投資於銀行短期期理財或貨幣型基金等流動性較高的預期收益穩定的產品。
當然，每年可拿出一部分的獎金收入來投資於保險，從而保障家庭的安全美滿。
以上關於穩健性投資者個人資金怎麼分配的相關建議我們就說到這里，僅供參考，希望對大家有所幫助。溫馨提示，理財有風險，投資需謹慎。

⑷ 【保險知識】最穩健的家庭資產配置：標准普爾家庭資產配置

最穩健的家庭資產配置：標准普爾家庭資產配置

在經濟飛速發展的時代背景下，普通銀行儲蓄已經不能有效的保證資金保值增值，而投資產品又都具有一定的風險，那麼如何對家庭資產進行科學的分配，做到有效的風險規避和保值增值，是一個家庭必須考慮的問題。標准普爾家庭資產配置，是經過十萬個家庭調查數據分析得出的家庭理財方式，被公認為世界上最合理穩健的家庭資產分配方式，將告訴您如何進行家庭資產分配。

標准普爾家庭資產象限圖把家庭資產分成四個賬號，四個賬號作用不同，資金的投資渠道也各不相同，只有擁有這四個賬戶，並且按照固定合理的比例進行分配才能保證家庭資產長期、穩定、穩健的增長。

1、第一個賬戶是現金賬戶，也就是我們的日常開銷賬戶，要花的錢，一般占家庭資產的10%，為家庭3-6個月的生活費。這個賬戶保障家庭的短期開銷，每個家庭都有，要注意的就是避免佔比過高。

第一個賬戶是日常開銷賬戶，也就是要花的錢，一般占家庭資產的10%,為家庭3-6個月的生活費。一般放在活期儲蓄的銀行卡中。這個賬戶保障家庭的短期開銷，日常生活，買衣服、美容、旅遊等都應該從這個賬戶中支出。這個賬戶您肯定有的，但是我們最容易出現的問題是佔比過高，很多時候也正是因為這個賬戶花銷過多，而沒有錢准備其他賬戶。

要點：短期消費，3—6個月的生活費。一般放在銀行活期存款，貨幣基金中。

2、第二個賬戶是保障賬戶，也叫杠桿賬戶，保命的錢，一般占家庭資產的20%，為的是以小博大，專門解決突發的大額開支，這個賬戶保障突發的大額開支，一定要專款專用。這個賬戶平時看似無用，但是到了關鍵的時刻，只有它才能保障您不會為了急用錢，變賣資產、到處借錢。如果沒有這個賬戶，你的家庭資產就隨時面臨風險，您有嗎？

3、第三個賬戶是安全賬戶，生錢的錢，一般占家庭資產的30%，為家庭創造收益，用有風險的投資創造高回報，例如房產、P2P等，但是很多家庭對於投資方向很迷茫，股票、房產等傳統投資方式的高門檻、高風險，讓他們不知從何下手，而此時新興的互聯網金融P2P就成為了他們關注的重點。為什麼呢？以廈門貸平台為例：平台有著專業的風控團隊沒拍和法律監管，保本保息，風險低；50元起投，門檻低；收益高於銀行理財3倍、余額寶4倍，高收益等多方面優勢，就讓很多家庭選擇了P2P來進行投資，完善他們家庭資產配置圖。

4、第四個賬戶是理財賬戶，也叫長期收益賬戶，保本升值的錢，一般占家庭資產的40%，為家庭成員的養老金、子女教育金等。這枯納羨個賬戶為保本升值的錢，要保證本金不損失，每個月有固定的錢進入賬戶，收益長期穩定，持續增長，並且受法律保護。

標准普爾家庭資產配置圖的關鍵點在於平衡，四茄檔個賬戶，就像桌子的四條腿，少了任何一個就隨時有倒下的危險，當我們發現我們沒有錢保命或者養老，這就我們的家庭資產配置是不平衡的，這個時候就需要好好考慮：是不是自己花錢太多，或者是投資過多，要重新規劃，保持配置平衡，這才是家庭資產的長久之道。這四個賬戶，您都有嗎？

⑸ 如何進行資產配置

問題一：如何進行有效的資產配置 如何進行 有效的資產配置 一、構築穩建的理財金字塔。在理財金字塔模型中，風險較低的投資處於底部，風險最高的產品處於金字塔的頂端。首先要構建一個穩健的塔基，讓資產不會因為市場的大幅波動而遭受重大損失，所以底部應以穩健的人壽保險、國債、貨幣基金、銀行存款等基礎資產組成；塔的中部以債券、養老金准備、自用住宅等保值性資產組成；再往上則是股票、基金、投資性房產等增值性資產；塔尖才是期貨、金融衍生品等投機性資產。這樣的配置才可以讓資產有較強的抗風險能力，防止家庭經濟狀況因為市場波動陷入困境。 二、選擇幾種相關系數低的產品。所謂投資產品的相關系數是指一個投資產品的市場表現給另一個投資產品的市場表現所帶來的影響程度。有的人簡單地認為，分開買幾只不同的股票型基金就是資產配置，其實不然。進行資產配置，不同投資產品之間的相關系數要越低越好，才能夠起到分散風險的作用。例如債券和股票之間的相關系數就非常低，因為他們的投資方式完全不同，很多情況下還呈反向走勢；但如果選擇股票和股票型基金來配置，那麼意義就不大了。 三、對資產配置進行定期評估和調整。愛因斯坦曾說過：復利是世界第八大奇跡，對於無風險投資標的而言，絕對是時間為王，越早投資越好，復利的時間價值是驚人的。而對於風險投資標的來說，則需要結合自己的理財目標及當時的市場環境，或聽取專業理財顧問的意見，定期進行評估與調整，能夠幫您及時修正對理財目標的偏離。 明年的資本市場具有更多的不確定性，只要堅定自己的理財目標，制定合理的資產配置，就當可在風雲變幻的金融市場中乘風破浪。 （夏往）

問題二：如何進行資產配置 1、首先可以進行資產配置的工具主要包括四大類：現金類資產（貨幣基金等，想花就能花，但是收益率低啊）；保障類資產（各種保險，這個主要是一種個人的風險對沖工具，非常重要，以防萬一用的，這個一定要有）；固定收益率資產（在有錢花和有了保障的基礎上，要考慮資產保值了，這時候可以買些銀行理財產品、債券、債券型基金、保本基金等）；權益類資產（要資產增值就要高風險高收益，而且對投資者有很高的要求，包括股票、混合型基金、股票型基金、股權等等）；
2、進行個人或者家庭資產配置的其實有工具，這個工具叫做標普資產配置。它把人們要配置的錢分為四類：要花的錢、要保本的錢、要保本的增值的錢和生錢的錢。
3、如何配置要花的錢？這個要看個人收益支出情況，一般而言要花的錢保留3-6個月的生活費；對應到我們上面的資產工具，就是現金類工具，除了現金和銀行存款外，您可以配置貨幣基金、國債ETF、國債逆回購等工具。當然這類資產不宜配置過多，因為配置的越多，整個組合的資產收益就越低；
4、如何配置保命的錢?這里主要是保險了，國人似乎很多人對保險產品存在一定的誤解。其實，保險就是通過支付保險費的方式，把風險損失轉移給保險公司，達到以小博大的效果。換言之，就是以有限的財務支出，避免無限的財務損失。這是一個非常好的個人或家庭風險對沖的工具。
至於老百姓怎麼買保險了，對於老百姓來說，把保險買簡單了，就是要記住這樣一個組合就可以：重大疾病保險+壽險+意外傷害保險+住院醫療保險+意外醫療保險。（錢不夠的情況下，優先買重疾險和壽險）這樣一個組合，就能做到----意外的門診可以報銷，住院的醫療費用可以報銷（無論什麼病，住院就可以），重大疾病能得到提前給付，意外死亡和殘疾可以得到給付，疾病死亡也可以得到賠付。買了這樣的保險組合，就基本可以算是保障全面了，當然，這屬於保障類的組合，養老的風險要由養老保險解決。
5、在有錢花和有保障的情況，該考慮資產的保值對應到資產工具就是固定收益率資產，這些包括債券、債券型基金、保本基金、保本的銀行理財產品等等；另外投資者還可以應該購買孩子的教育年金和自己的養老年金。
6、如何配置資產增值部分的錢
這個首先要認識到自己的風險-收益特徵是什麼樣的，如果你年紀比較輕，可能多配置一些風險的資產，如果您的年齡比較大就應多配置一些低風險的資產；如果你的收入比較固定，例如您是教師或者公務員等，那您也可以多買一些權益類的資產；而如果你的收入波動比較大，例如您是銷售人員（工資主要看提成），那麼建議您多配置一些固定收益的資產

問題三：如何進行家庭資產配置？ 現在社會大家都希望家庭財富得到長遠保障， 合理的家庭資產配置需要為兩個階段，首先是要滿足現階段的支出需求，簡單說就是要留夠有一些儲備資金，以供應對突發事件，一般來說，家庭需要預留出3-6個月的日常生活費用，並購買一些保障類的保險。其次，將家庭餘下來的資金進行投資，追求相對高的收益，確保資產的保值增值。在第二階段的投資中，需要根據自身家庭的狀況為整個家庭進行規劃，比如需要通盤考慮自己的養老、孩子的教育等，此外，還要結合家庭目前的儲蓄存款和未來的結余資金，考慮如何分階段的實現所有家庭規劃。這些目前佰慧通可以提供相應的服務，投資理財、家庭意外保障險、車險以及貸款。具體可以添加我們的V信平台佰慧通，更多信息等你了解。

問題四：如何進行家庭資產配置？ 家庭資產配置分為兩個層次，首先是要滿足現階段的支出需求，說白了就是要留夠一些儲備資金，以供應對突發事件，一般來說，需要為家庭預留出3-6個月的日常生活費用，並購買一些保障類的保險。其次，將家庭餘下來的資金進行投資，追求相對高的收益，在通脹壓力下確保資產的保值增值。在第二階段的投資中，需要根據自身家庭的狀況為整個家庭進行規劃，比如需要通盤考慮自己的養老、孩子的教育，或是短期內的購房計劃等等，此外，還要結合家庭目前的儲蓄存款和未來的結余資金，考慮如何分階段的實現所有家庭規劃。目前有幾家銀行可以提供相應的服務，比如招商銀行和光大銀行等等，我是去光大做的，因為招行的這類服務好像只面對高端客戶。光大有個陽光理財資產配置平台的系統可以根據你輸入的家庭信息和各類需求，自動幫你計算出實現未來各類計劃目前需要投資多少金額或者以後每月需要投資多少金額，並提供相應投資的資產配置建議供你參考。

問題五：如何為客戶設置資產配置方案 資產配置，就是指根據投資需求將投資資金在不同資產類別之間進行分配，通常是將資產在低風險、低收益證券與高風險、高收益證券之間進行分配。在現代的投資管理體制之下，投資一般分為規劃、實施和優化管理三個階段。投資規劃即資產配置，它是資產組合管理決策制定步驟中最重要的環節。而不同的資產配置具有自身特有的理論基礎、行為特徵和支付模式，並適用於不同的市場環境和客戶投資需求。
作為私人銀行的財富管理專家，在為客戶進行資產配置之前，需要對資產配置的幾個觀念做出基本而又詳細的了解。首先，為什麼要進行資產配置是大多數客戶都希望了解的。眾所周知，能夠產生凈現金收益的就是資產，而有些時候，資產的投入並不一定都會獲得盈利。據美國曾經針對基金管理人做過的一次調查記錄顯示,他們在闡述影響投資績效的原因時，有大約91.5% 的人認為影響投資報酬率的主要原因均來自資產配置，因此，通過有效的資產配置，將不同的資產做理性妥善的分配，可以將風險降到最低，並能追求報酬的最大化。其次，資產配置所追求的目標其實也是非常明確的，主要可以歸納為四點：將資金分別投資到各種不同資產類別；長期持有及持續投資以降低風險；達到目標報酬的一種投資組合策略；不在於追求資產收益的最大化，而是降低投資的最大風險。
既然做資產配置能夠使得投資收益最大化，那麼，私人銀行的財富管理專家勢必要對高凈值客戶的投資現狀進行了解和分析，在協助他們打理資產的時候，盡最大努力地優化他們自己的資產配置組合，使收益更大化。然而，通過專業調研機構了解到，目前國內大部分的高凈值客戶都缺乏合理的資產配置方案。在常見的客戶資產配置中，60%的資產都在於自住房屋，30%的資產為存款，另外10%用於個人買賣股票或其他理財產品。這樣資產配置方案無論在收益性、流動性、安全性方面都不是特別的合理。原因主要有三點：1.大半以上的資產不會產生回報。2.現金只產生非常低的報酬率，在通貨膨脹的情勢下，甚至為負收益。3.股票投資波動性太高收益不穩定，賠錢機率很高。
針對這種狀況，私人銀行的客戶經理可以為高凈值客戶們灌輸資產配置的觀念，通過檢視客戶的投資組合是否合理，來搭配銷售金融產品。一般來說，以目標導向的資產配置模型，可以將65%的資產配置放在長期投資(包含基金定投、債券、基金、保險等)；將20%資產配置人民幣現金存款，雖然利息低但需要因應不期之需；保留5%-10%的「游戲錢」讓自己感受股市投資的脈動
如何為客戶設置資產配置方案
通常，客戶的生活需要規劃，財富需要打理，尤其是高凈值客戶，更加離不開做資產配置方案。因此，為高凈值客戶配置資產方案成為私人銀行需要鑽研的難題。
根據財務目標設置資產配置方案
在當今社會從傳統儲蓄型向投資理財時代轉型的過程中，只有順應潮流，積極投資，科學理財，才會使資產更加合理。理想化的投資模型是說服客戶調整投資組合的最佳理由，而落實到應用中，私人銀行客戶經理還應該在充分了解客戶（KYC）的基礎上，了解客戶的風險屬性與獲利目標，根據不同類型不同年齡段的客戶，在佔比為65%的長期投資組合中，提供不同的配置方案
客戶類型25歲以下或積極型26-54歲或穩健型55歲以上或保守型
風險承受高，不怕輸中，想要贏低，不能輸
投報目標10%以上6-10%3-5%
投資配置75%股票型基金；25%債券型基金30%的股票型基金，50%的債券型基金，20%的保本保息型投資工具（如常規理財產品）15%的股票型基金，25%的債券型基金，60%的保本保息型投資工具 （如常規理財產品）
1.期望投資報酬率......>>

問題六：如果要分散投資，如何進行資產配置？ 資產配置顧名思義就是指不同投資者依據自身的財務狀況和不同的風險收益偏好，將資產投資分配在不同種類的投資標的上。資產配置的目標是追求投資的最優性價 比的投資組合，即風險與收益的平衡――在獲取預期回報的同時把風險減至最低。資產配置最通俗的道理就是不要把雞蛋放到一個籃子里，而是以一個投資組合的方 式來操作將資產配置在股票，基金，期貨，房產等等工具，以此來對沖風險和平衡收益。

問題七：請問如何有效進行資產配置？ 目前方式主要有：儲蓄、有價證券、固定益、房產等等。

問題八：2015年應該怎麼進行資產配置 你問的應該是2016年吧:-D
資產配置取決於很多因素，比如你自己的資產狀況，您個人的風險收益偏好，您未來的現金流以及資金需求等等，這些都要匹配的，也是很個性化的。
如果你要問哪類資產2016前景比較好，個人比較看好債券類、權益類（股票型基金）和海外投資類（例如歐洲的資產）。但這些仁者見仁。

問題九：個人資產配置怎麼做最合理？ 這個和你的個人情況家庭情況緊密相聯，比如年齡目前工作情況等，一般原則就是不要雞蛋放在一個籃子里，要照顧到低風險 高風險合理配比，固定資產和現金流動性合理分配等基本原則，更具體情況，可以把你的詳細情況告知我們 我們幫你免費出具理財報告

問題十：如何合理配置資產 不要把雞蛋放在一個籃子里現在已經深入人心。但也存在著一個誤區,一般人都會認為只有資產雄厚的人才需要進行配置,如果錢本來就不多,索性賭一把,就無需再配置了。其實不然,資產配置的本意是指為了規避投資風險,在可接受風險范圍內獲取最高收益,其方法是通過確定投資組合中不同資產的類別及比例以及各種資產性質的不同,在相同的市場條件下可能會呈現截然不同的反應的特點,而進行風險抵消,享受平均收益。我們作為普通投資者如何進行分散投資，合理配置資產呢？ 1、分散投資對象。資金完全可憐投向不同的對象。如購買股票的不要只買一隻，可以至少買三隻。選擇股票時，最好不要集中在少數幾個行業。投資房地產業時，假如資金允許可以買下不同地段的公寓、辦公室、商鋪等投資品種。現在最熱門的基金投資也是如此，股票型基金、債券型基金、貨幣市場基金、合理進行投資對象的分散，來規避風險。 2、分散投資領域。投資者為了規避風險，可以將資金投在不同的領域內，如股票、房地產、黃金、儲蓄、債券等等，就目前的金融產品來看，產品也是不斷豐富，不再是以前的儲蓄存款、國債二元選擇了，開放式基金、信託產品、券商 *** 理財計劃、銀行結構性存款等等紛紛涌現，投資者不再是有錢無處投，而是面對不同的投資領域、不同的金融產品如何選擇、判斷、組合的問題。 3、分散投資區域。資金完全可以流向不同的地區，尤其是認定一個地區發生動盪的風險系數較高時，就可以將部分資金轉移到他處。特別是在房地產投資上，分散投資區域就尤其重要。而對於海外投資市場，目前對於普通投資者還有一定的距離，但實際上現在金融機構在設計產品上也作了一些有益的嘗試，如中信銀行最近發行結束的一隻產品：與香港能源股掛鉤的人民幣結構性存款，雖然不是將資金直接投資於海外市場，但卻將投資者的收益與海外市場收益掛鉤。 需要指出的是，充分地分散風險後，雖不大會遇上最壞的情況，但也不可能遇上最好的情況，而最有可能發生的情形是不好也不壞，投資回報率非常接近平均值。這就印證了一條規律：分散風險固然可以避免糟糕局面的出現，但是出現最好局面的可能性也被一同取消了。 大多數投資成功人士都是採取集中投資的原則，因為很少有人既是股票投資專家，又是房地產投資專家。如果你在某項投資相當得心應手，完全可以集中投資。但絕大多數投資者對大部分投資對象都是沒有把握，我們建議大家還是採取分散投資，收益和風險對於普通投資者還時應該將規避風險放在首位。 國外傳統的分散投資策略是三分法：財產的1/3投資於不動產，1/3投資於儲蓄，1/3投資於證券。從目前階段看，眾多家庭承受風險的能力有限，我們一般建議普通家庭的投資組合是：40%銀行存款、30%投資於債券、10%投資於股票、10%購買保險、10%用於其他投資。當然，對於投資組合設計，我們一般會根據投資者的投資風險偏好，投資者的年齡層、投資者未來的財務需求三方面來進行產品組合設計。

⑹ 家庭資產如何配置，才能實現財富穩健增長

        標准普爾家庭資產象限圖，是由全球最具影響力的三大信用評級機構之一的美國標准普爾公司，在調研了全球十萬個資產穩健增長的家庭資產配置方式後，分析總結出來的家庭資產配置圖，是目前世界上針對家庭財富穩健增長，配置家庭資產構成比例，進行家庭理財的最為合理的方式。為了達到家庭資產穩健增長的目的，防止各種意外事件對家庭資產造成巨大損失，破壞家庭生活品質，標准普爾家庭資產配置圖，按家庭資產的用途和投資方式，將家庭資產按一定比例分配在四種不同的方向上，以滿足一個正常家庭對不同類型資產的需要。

                                                         

        家庭日常支出是每個家庭保證日常生活正常進行的開銷，一般包括：吃、穿、住、行等基本生活開支。標准普爾建議，在家庭資產配置中，為滿足這部分支出所保留的資產數額只要等於3-6個月的總額就可以了，高於這個金額，會造成家庭資產閑置；低於這個金額，會對家碼祥庭生活的正常進行造成負面影響。

        從經驗數據來說，這部分的總額可以保持在家庭可支配資產的10%左右，但是，由於現在大部分生活支出都不會以現金方式結算，信用消費方式多樣化，因此，就目前生活方式而言，這部分的保留金額可以略低於這個比例。防止意外發生

        由於我們自身的情況和我們所生活的環境都存在著不確定性，許多事物的發生也不會按我們的主觀意志進行，比如：自然災害、疾病、意外等，這就給我們正常的家庭生活穩定性造成了極大的隱患。

      為了減小、轉嫁這種不確定性給家庭資產和正常生活造成損失的風險，在我們可支配的家庭資產中，應該有一部分投資在保險資產上，防止突發性的大額支出給我們正常的家庭生活造成巨大壓力，從經驗數據來說，家庭資產中投資於保險資產的比重，應不低於家庭可支配資產的20%。取得高額收益

       遲亮搏 家庭資產要增長，必然要求家庭資產投資的回報率要高，故此，在家庭資產中配置一定的比例用於風險投資，搏取超額收益就成為必需。

      這種投資的方式包括：股票、期貨、基金、房地產、公司股權等，只要是你擅長的理財方式，並且能夠賺錢就行，但是，「高收益必然伴隨著高風險」，這是不爭的事實，因此，用於此種方式的資產在家庭可支配資產中所佔的比重要合理，要在家庭可承受的范圍內，換句話說，就是「無論盈虧對家庭都不能有致命性的打擊」。

      從經驗數據來說，家庭資產中投資於風險投資的資產比重，不宜高於家庭可支配資產的30%。長期生活保障

      家庭是社會的組成細胞，家庭生活是長期延續的，為了保證家庭成員生活品質的長期穩定和家庭的世代綿延，我們必然要有深厚的經濟基礎做為堅實的後盾，這也是我們俗稱的「家底」、或是老輩人講的「棺材本」，它可以保證諸如：家庭成員的養老金、後輩子女的教育金、婚嫁金及遺產等。

        既然是「底」、「本」，就要求這部分資金以「安全」為首要目標，即使投資也應該放在保本增值、抵禦通脹的項目上，收益不要求很高，但卻能帶來長期、持續的穩定收益，比如養老金，教育金，年金險，信託等。

      從經驗數據來說，家庭可支配資產中的40%應保留在這個賬戶， 這個賬戶既然為保本升值的錢，就一定要保證本金不能有任何損失，並要抵禦通貨膨脹的侵蝕，長期穩定，專款專用：

    第一、不能隨意取鍵祥出使用，養老金說是要存，但是經常被買車、裝修等用掉了；

    第二、每年或每月有固定的錢，進入這個賬戶，才能積少成多，不然就隨手花掉了；

    第三、要受法律保護，要和企業資產相隔離，不用於抵債。

    我們聽到很多年輕時很風光，老了窮困潦倒，就是因為沒有這個賬戶。

      綜上所述主，標准普爾家庭資產象限圖是對家庭可支配資產的配置構成指導，其目的是保障家庭資產的穩健增長和家庭生活的穩定延續，這個配置的關鍵點是家庭可支配資產的平衡配置。通過這種配置方式，我們既有應付短期生活需要的流動現金，也有滿足家庭和家庭成員長期發展的儲備金，更有轉嫁突發風險造成的經濟損失的准備。從家庭理財的角度講，是一個攻守兼備的家庭財富風險管理體系。

      當然，不同的家庭會面臨不同的情況，不同家庭成員在不同的生命階段，也會有不同的需要，因此，這個象限圖各部分的比例也僅僅是一個參考，我們可以根據實際需要進行調整。

      標准普爾圖帶給我們更多的是一種科學規劃資金的思考方式，讓我們可以從宏觀的角度去思考、尋找適合自身情況的投資理財模式。