如何跨越資產配置平台

Ⅰ 如何進行合理的資產配置

很多理財專家通過觀察和計算以後，發現，現在家庭合理資產配置的比例應該是4321，也就是說普通家庭每年40%的收入，用於供房或者其他方面的投資，然後30%的收入用於平時家庭正常生活的開支，家庭收入的20%可以用於銀行定期存款，以備生活中的不時之需，餘下的10%則應該用來購買針對疾病和養老的保險產品。

當然，理財專家推薦的家庭合理化資產配置4321，也不是一個鐵的比率，每個家庭在進行自己的資產規劃時，要結合自己的實際情況，特別是家庭的風險屬性，也就是家庭以及個人對風險的承受能力去選擇資產配置的具體比例。不過想讓家庭合理資產配置達到一個較高的水平，只掌握合資產配置的比例還不夠，還應該明確自己家庭理財的目標，並建立適合自己的投資理財方案。

資產配置可以選擇金斧子平台，金斧子是研究與科技驅動的資產配置服務平台，致力從家庭目標與規劃出發，為客戶提供一站式的家庭財務分析、投資策略、以及跨周期、全品類、多元化的基金配置方案，服務涵蓋移動端、PC端、微信端便捷的產品搜索、基金申贖、凈值查詢、財富記賬、配置規劃、投資咨詢等，最終幫助家庭實現財富的保值、增值和傳承。

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Ⅱ 理財圈：如何做資產配置

理財理的不是錢，而是人。理財三部曲，過去，現在，未來。搞懂了這個，我們理財投資才有方向，才能控制好節奏，做到心中有數。

所謂過去體現在我們現有的資產跟財務狀況，現在是我們現有的收支跟儲蓄能力，而未來是我們努力為之奮斗的目標。所以要做一份切實可行的財務規劃方案，首先要做知己——對自己和財務的全方位了解，才到知彼。

知己，了解自己的財務狀況

理財理的不是錢，而是人。理財三部曲，過去，現在，未來。搞懂了這個，我們理財投資才有方向，才能控制好節奏，做到心中有數。

所謂過去體現在我們現有的資產跟財務狀況，現在是我們現有的收支跟儲蓄能力，而未來是我們努力為之奮斗的目標。所以要做一份切實可行的財務規劃方案，首先要做知己——對自己和財務的全方位了解，才到知彼。

1.測試你的風險偏好

風險偏好是指為了實現目標，投資者在承擔不確定的風險時所持的態度。這就這涉及到客戶風險偏好的分類，一般來說分為：非常進取型、溫和進取型、中庸穩健型、溫和保守型、非常保守型。

小夥伴們是不是很好奇自己屬於哪類型的風險偏好呢？一般在銀行網站上都有相應的風險評測，大家可以去測試看看。風險偏好將決定你的專屬理財產品。

2.正處在理財周期的哪個階段？

生命周期理論是由F•莫迪利亞尼與賓夕法尼亞大學的R•布倫博格、A•安多共同創建的。該理論為消費者的消費行為提供了全新的解釋，它指出個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現消費的最佳配置。

由此延伸到理財領域，即為家庭生命周期的應用。它分為四個時期：家庭形成期（建立家庭生養子女）、家庭成長期（子女長大就學）、家庭成熟期（子女獨立和事業發展到巔峰）和家庭衰老期（退休到終老而使家庭消滅）。

家庭應當根據所處的不同階段，進行不同結構的理財。即一個讓你將綜合考慮其即期收入、未來收入，以及可預期開支、工作時間、退休時間等諸因素來決定目前的消費和儲蓄，以使其消費水平在一生中內保持相對平穩的水平，而不至於出現消費水平的大幅波動。

下表為四個不同階段的特徵，大家對照看看自己與哪一個相符。

總之，要合理配置自己的資產，要首先明確自己的理財目標，再對自己的財務狀況進行分析基礎上，考慮個人的風險承受能力，綜合規劃自己的資產。資產配置是因人而異的，絕對不存在最佳標准，按需求配置資產才是最恰當的理財方式。

Ⅲ 如何利用ETF實現跨市場、跨品種的資產配置

為了降低投資組合的系統性風險，投資者往往需要把資金分散投入相關性較低的不同金融工具、不同市場中去。如果分別投資，需要較大的人力和資金成本，同時部分市場普通投資者難以直接介入。而ETF可以讓投資者同時擁有一攬子股票、債券或其他金融工具組合，便利、低成本地開展跨市場、跨品種甚至跨境的資產配置，更好地分散組合風險。以黃金ETF為例，國內投資者想要直接參與黃金現貨交易，一般要在上海黃金交易所開戶和進行交易操作，無法在A股賬戶中進行配置。同時其投資門檻較高，現貨黃金AU9999的最小交易單位為100克，以某日的收盤價280.31元計算，合約價值接近3萬元。而黃金ETF可以在A股賬戶中直接進行交易，同時每份基金份額僅對應0.01克黃金，大大降低了黃金現貨的投資門檻。

Ⅳ 2017，我們應當如何做好資產配置呢

首先，我們知道，傳統的資產配置方式主要有房地產，在債券、股票、黃金等方式。2017年，多少機構對於A股 戰略看多，可能會走出結構性的牛市。從基本面上來看，需求、信貸、供給側改革和企業業績超預期，對股市形成支撐。但是，股票 投 資風險很大，而股票型基金由採取組合投資，把資金按不同的比例分別投於不同期限、不同種類的有價證 券，把風險降至最低程度。此外，選擇的領域最好是高成長性的行業，像智能製造、航天軍工、高端設備等，都具備成長性和爆發力的特點。如果過去你錯失了這些優質企業，現在仍然有機會，比如說像市場上現有的匯添富中國高端製造 股票型 基金等基本上涵蓋了較多數的高新製造業的企業。

Ⅳ 個人如何進行資產配置，個人資產配置有方法

一、善於利用理財軟體
現如今是信息科技的時代，做什麼事情都比以前方便很多，例如想做開支預算，就下載一些記賬類型的手機APP軟體工具，方便自己檢查個人開支情況，明白自己從何處節約。當然我們除了記賬以外，還需要根據賬單來調節自己的消費情況，減少不必要的支出，這樣才能夠達到理財的目的。
二、學會使用信用卡
在社會上經常見到的是靠信用卡來生活的人，這種人基本都是月光族。但鄭乾金融建議大家不要輕易提前消費，不過信用卡經常會有些活動，有時候在自己生活必需品上可以適度使用信用卡，在消費過後也需要及時的還款，避免產生信用卡逾期費用。
三、合理利用存款進行出借
身邊總有一些瞧不起一個月存幾百元的人，覺得要存就要多存點，幾百元能幹嘛，這種人往往是有些高不成低不就的。細水長流，幾年下來你會有不小的一筆資產，而那些小瞧你的人卻還是一文沒有。
四、做好開支預算
很多人一年到頭，發現根本就沒有存住什麼錢，仔細想想也不知道錢花哪裡去了，只記得添置的幾件大物件。假設您能夠做好自己的開支預算，就會發現存錢其實是件非常簡單的事情。
五、30歲左右建議考慮眾籌理財
現在眾籌理財十分火熱，眾籌也是一種出借，30歲以後我們要慢慢步入中年，隨後就是老年，30歲左右開始規劃眾籌理財是非常合適的。
總之，若想更好的實現個人資產管理理財，還是需要提前制定一個靠譜的規劃，正確的認識投資理財和理智的判別理財平台，不斷學習金融知識，讓個人資產一直處於一個持續穩健遞增的狀態。

Ⅵ 如何進行家庭資產配置

做好家庭資產配置總共分為兩步，第一步確定資產配置規劃，第二步，動態平衡。

第一步是要根據自己的風險承受能力和偏好，確定資產配置的策略和規劃，簡單來說就是投什麼，各投多少。對於貨幣基金，大家留出3到6個月的備用金就可以了。貨幣基金的投資金額確定好之後，接下來確定指數基金和債券基金的投資比例。剛開始的時候，投資水平還有限，不必對自己要求過高，建議採用最簡單的50：50策略。

第二步動態平衡的意思就是根據賬戶資金的變化，按自己規定的資產配置策略重新調整指數基金和債券基金的配置比例。舉個例子，我們剛開始的資產配置比例是50:50，一年後，兩類基金的收益率是不一樣的，兩個賬戶里的錢肯定就不一樣多了，假如指數基金收益率比債券基金的高，那麼指數基金賬戶里的錢會更多，指數基金和債券基金的投資比例就不是50:50了，這時候就調整一下，把它重新變成50:50，這就是動態平衡。

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Ⅶ 資產配置的三大理論

資產配置理論資產配置可以報據其策略的不同，大致分為戰略IV資產、資產配置故術資產配置和兩行的結合旦等三大類。戰略旦資產配過程的目的是在投資組合中以某種方式將資產配里在一起，以滿足投資者在一定風險水平上回報率最大的目標。我們可以將戰略旦資產配世決策粗略地看成是一種長期資產配置決策。

長期資產組合一且確定，資產配置投資者還可以試圖確定資產類別定價差異，並適時改變資產類別組合，這被稱為戰術型資產配世。戰略型資產配置主要是為投資者建立最佳長期資產組合，資產配置而相對較少關注短期市場的波動。

(1)體現投資者對金融市場和具體資產類別的中長期用法。

(2)資產配置容易受不同目標所得到的著法的影響.資產配置從而使資產配置變得傾斜。比如，資產配置對於堅持特定幣種或較低的投資流動性，投資收益的波動性更大。

(3)包括監控並鋅理長期風險的各種手段和可橄性。

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Ⅷ 資產配置的基本步驟有哪些

資產配置的基本步驟

1、明確投資目標和限制因素
通常需要考慮到風險偏好、流動性需求和時間跨度要求，還需要注意實際的投資限制、操作規則和稅收問題。比如，貨幣市場基金就常被投資者作為短期現金管理工具，因為其流動性好，風險較低。

2、明確資本市場的期望值
這一步驟非常關鍵，包括利用歷史數據和經濟分析，要考慮投資在持有期內的預期收益率。專業的機構投資者在這一步驟具有相對優勢。

3、明確資產組合中包括哪幾類資產
一般來說，資產配置的幾種主要資產類型有：貨幣市場工具、固定收益證券、股票、不動產和貴金屬(黃金)等。

4、確定有效資產組合的邊界
找出在既定風險水平下可獲得最大預期收益的資產組合，確定風險修正條件下投資的指導性目標。

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Ⅸ 如何進行資產配置

資產配置簡單說就是通過對不同風險、不同期限、不同區域的理財產品進行不同比例的配置，達到財富穩定長期增值的目的。有兩個要素，一個是控制風險，一個是滿足流動性也就是平常使用的需要。

家庭的資產配置可以參照的理財金字塔型的配置，把家庭資產分成四個賬戶，四個賬戶作用不同，投資的門類也不同：

第一個是要花的錢。保證平常衣食住行，不能因為理財而刻意降低生活質量，這就捨本逐末了。活期存款、貨幣基金這些都可以。

第二個是保命的錢。這個比例一般在家庭的20%，專門解決突發問題和意外情況。保險是很重要的，不單是分紅險，要注重這部分的保障功能。

第三個是生錢的錢。這部分的錢是有風險的，但是往往長期來看也是收益最高的。包括股票、偏股基金、投資性房產等。有風險也帶來了較高回報，特別需要做規劃，做配置，從全局的角度來看，否則很可能要麼高點了全倉進去了，要麼機會來了反而不敢進了。

第四個是理財的錢。這部分是大頭。這個承載的功能就是穩健增值。收益不要想太高，不過也是要求基本不會大虧損，配些大額存單、國債、純債基金都可以。

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Ⅹ 大道至簡，家庭金融資產配置的進攻與防守

說起資產配置，就好比一場足球比賽，有前鋒，也有後衛，如何排兵布陣，如何調整策略，很大程度上，決定了比賽能否取得最終的勝利。

這些年，在金融投資領域的實踐，愈發感覺，所謂大道至簡，背後的深意。越是復雜的事情，就越應該關注最重要的事。

所以下面就跟大家聊聊，家庭金融資產配置的那點事。

簡單來說，我把金融資產，會分為進攻性資產和防守型資產。

進攻性資產，是為了資產的增值，實現財富的跨越式增長。比如：股權類的資產，無論是一級市場、還是二級市場，無論是公募基金、還是私募基金等。

防守型資產，是為了防風險、避險用的，用於生活中的一些剛性需求。比如，日常的基本開銷、孩子的教育支出、自己的養老金等。這部分資產，不能有損失的風險，畢竟是確定要花的錢，無論是現在要花，還是未來要花。

實現財富的積累，做好防守是第一步。

實際上，越是頂級的投資大師，往往也是風險管理的高手。

防守型資產，是家庭的基石資產，基石越厚，大廈越不容易倒塌。

從實操層面來看，首先，短期內隨時要花的資金，可以選擇活期存款、貨幣基金(比如余額寶，幾乎無風險)等，滿足流動性的偏好。

擔心遇到緊急狀況，需要應急資金，具有杠桿作用的保險產品(比如重疾險、醫療險等)，以及可以貸款的人壽保單，都是不錯的選擇。

未來一定要花的剛性支出，可以配置國債、儲蓄型保險、以及定期存款。

只有做了這樣的配置，未來在機會來臨的時候，才能更加從容淡定的，把剩下的資金去下大的「賭注」，抓住財富躍遷的可能。盡管全賠了，至少「基石」都還在，還能有翻身的機會。如果具有「全賠了也無所謂」的心態，那賺了便是給生活平添了很多色彩，豈不妙哉。

「防守」是一種底線思維，是一種睿智的表現，因為防守是為了更好的進攻。

說起足球場上，最令人興奮不已、熱血沸騰的場景，當屬進攻時的破門而入。

同樣，投資領域中的「進攻」，就是實現資產的增值、財富的跨越式增長。

但平心而論，投資真的挺難，因為它註定是一場拉鋸戰，更是一場馬拉松。

「長期」，這或許是投資領域中最為重要的概念。巴菲特20%左右的年化復合收益，重點不是那20%，最為關鍵的是，人家老爺子是做到了60多年的復利。短期內翻好幾倍的比比皆是，但把時間一拉長，比如20年甚至更長，又有多少人能做到呢?

事實上，絕大多數人，實現財富跨越式增長的方式，是依靠場外的賺錢能力。

當認識到這一點，並且你是站在一個長期視角的時候，我相信你所做出的選擇，會跟很多人都不一樣。

所謂的長期主義、價值投資、做時間的朋友，到底是不是只屬於別人的盛宴，到底是不是只是停留在虛無縹緲的概念之中?有沒有切實可行的、落地的方式呢?

下面就說說我對進攻型資產配置的一些體會:

我會比較傾向於私募基金，因為自己實在沒有精力去盯盤，專業的事交給專業的人，騰出時間精進主業，享受生活。重點是，找到人品好、真正專業的基金管理人。

目前市場上資金規模千億以上的私募基金，感覺同質化、公募化越來越明顯，投資回報也趨於平庸，很難有超額收益。而一些百億規模成長型的私募基金，會更加有自己獨特的風格，策略方面也比較靈活上進。當然也是各有各的優勢和短板，看自己適合的風格了。

那如果私募夠不著，有沒有退而求其次的方式呢？

這里，建議配置被動型的指數基金、或者ETF。

因為一方面，相比較私募，主動型的公募基金很多都是給他的私募接盤的，這一點其實很多人都不知道。

另一方面，大部分公募基金，出於這樣或那樣的原因，從長期看，是跑不贏指數的。當然最好能對所投資的領域有一個大方面的判斷：是不是符合長期上漲的趨勢。其中，「定投」是不錯的選擇，適合大部分人。

再進一步，如果不想讓別人管理自己的資產，要親自操盤。我會建議：優先配置「所有人都知道」的資產，比如A股市場的貴州茅台、港股的騰訊、美股的蘋果、特斯拉等等（只是舉例，不構成投資建議）。有意思的是，世界上「最好」的投資標的，或許所有人都知道，但真正配置的人絕對是少數。

說到這兒，你可能會有疑問：「說完了進攻和防守，那有沒有進可攻退可守的資產？」，就好比足球場上的中場球員，堪比場上的中樞大腦。

實際上，科學的資產配置，和足球場上的排兵布陣，還是有不一樣的地方的。

比如，銀行代銷的、最終資金流向房地產的信託計劃，看似比較穩定，年化收益 8% 左右，暫且我們把它叫做「中場球員」。

但仔細一想，這種理財產品其實非常不值得投。說是進攻也不算進攻，因為無法獲得超額回報；說是防守也不算防守，因為本身就有很大的風險，怎麼又能抵禦風險呢！

總之，就是對 風險收益比 的一個把控。

除此之外，很多所謂中風險、低收益、沒有靈動性的理財產品，絕大多數的房產等，很負責的說，可以從你的投資標的當中剔除出去了。

寫在最後：

資產配置，不僅是一種財務規劃，更是一種生活方式的規劃。

投資，除了用錢之外，還有一個很重要的，就是時間。

所謂財富自由，本質上也是時間的自由。

將有限的時間，花費在自己熱愛的、美好的事物上，減少在市場博弈中的無用功，少一些沖動與幻覺，多一些自律、剋制，多關注自己的成長，多陪陪家人，才是最重要的。

大道至簡，進攻型配置，找好專業的管理人；防守型配置，找對專業的經紀人，如此而已。