中產房怎麼配置資產

❶ 家庭資產，怎樣配置才好

標准普爾家庭資產象限圖把家庭資產分成四個賬戶，這四個賬戶作用不同，所以資金的投資渠道也各不相同。只有擁有這四個賬戶，並且按照固定合理的比例進行分配才能保證家庭資產長期、持續、穩健的增長。

第一個賬戶是日常開銷賬戶，也就是要花的錢，一般占家庭資產的10%,為家庭3-6個月的生活費。

一般放在活期儲蓄的銀行卡中。這個賬戶保障家庭的短期開銷，日常生活，買衣服、美容、旅遊等都應該從這個賬戶中支出。這個賬戶您肯定有的，但是我們最容易出現的問題是佔比過高，很多時候也正是因為這個賬戶花銷過多，而沒有錢准備其他賬戶。

要點：短期消費，3—6個月的生活費。一般放在銀行活期存款，貨幣基金中。

第二個賬戶是杠桿賬戶，也就是保命的錢，一般占家庭資產的20%，為的是以小博大。專門解決突發的大額開支。

這個賬戶保障突發大額開銷，一定要專款專用，保障在家庭成員出現意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來保命。這個賬戶主要是意外傷害和重疾保險，因為只有保險才能以小搏大，200元換10萬，平時不佔用太多錢，用時又有大筆的錢。

這個賬戶平時看不到什麼作用，但是到了關鍵的時刻，只有它才能保障您不會為了急用錢賣車賣房，股票低價套現，到處借錢。如果沒有這個賬戶，您的家庭資產就隨時面臨風險，所以叫保命的錢。您有這個賬戶嗎？

要點：意外重疾保障，專款專用，解決家庭突發的大開支

第三個賬戶是投資收益賬戶，也就是生錢的錢。一般占家庭資產的30%，為家庭創造收益。

用有風險的投資創造高回報。這個賬戶為家庭創造高收益，往往是通過您的智慧，用您最擅長的方式為家庭賺錢，包括您的投資的股票、基金、房產、企業等。

這個賬戶您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。這個賬戶關鍵在於合理的佔比，也就是要賺得起也要虧得起，無論盈虧對家庭不能有致命性的打擊，這樣您才能從容的抉擇。

要點：重在收益。這個賬戶最大的問題是偏向性，很多家庭買股票第一年佔比30%，股票、基金、房產等。投資≠理財，看到見收益就看得見風險結果賺了很多錢，第二年就用90%的錢去買股票了。結果可想而知...

第四個賬戶是長期收益賬戶，也就是保本升值的錢。一般占家庭資產的40%，為保障家庭成員的養老金、子女教育金、留給子女的錢等。一定要 用，並需要提前准備的錢。

這個賬戶為保本升值的錢，一定要保證本金不能有任何損失，並要抵禦通貨膨脹的侵蝕，所以收益不一定高，但卻是長期穩定的。這個賬戶最重要的是專屬：

1）不能隨意取出使用。養老金說是要存，但是經常被買車或者裝修用掉了。

2）每年或每月有固定的錢進入這個賬戶，才能積少成多，不然就隨手花掉了。

3）要受法律保護，要和企業資產相隔離，不用於抵債。我們常聽到很多人年輕時如何如何風光，老了卻身無分文窮困潦倒，就是因為沒有這個賬戶。

要點：保本升值，本金安全、收益穩定、持續成長。以債券、信託、分紅險的養老金、子女教育金等。

這四個賬戶就像桌子的四條腿，少了任何一個就隨時有倒下的危險，所以一定要及時准備您看您現在還缺少哪個賬戶，或者說您最想趕快准備哪個賬戶

❷ 資產配置的基本步驟有哪些

資產配置的基本步驟：
一、明確投資目標和限制因素。
通常需要考慮到風險偏好、流動性需求和時間跨度要求，還需要注意實際的投資限制、操作規則和稅收問題。比如，貨幣市場基金就常被投資者作為短期現金管理工具，因為其流動性好，風險較低。
二、明確資本市場的期望值。
這一步驟非常關鍵，包括利用歷史數據和經濟分析，要考慮投資在持有期內的預期收益率。專業的機構投資者在這一步驟具有相對優勢。
三、明確資產組合中包括哪幾類資產。
一般來說，資產配置的幾種主要資產類型有：貨幣市場工具、固定收益證券、股票、不動產和貴金屬（黃金）等。
四、確定有效資產組合的邊界
找出在既定風險水平下可獲得最大預期收益的資產組合，確定風險修正條件下投資的指導性目標。
五、尋找最佳的資產組合。
在滿足投資者面對的限制因素的前提下，選擇最能滿足其風險收益目標的資產組合，確定實際的資產配置戰略。

❸ 資產配置的基本步驟有哪些

資產配置的基本步驟

1、明確投資目標和限制因素
通常需要考慮到風險偏好、流動性需求和時間跨度要求，還需要注意實際的投資限制、操作規則和稅收問題。比如，貨幣市場基金就常被投資者作為短期現金管理工具，因為其流動性好，風險較低。

2、明確資本市場的期望值
這一步驟非常關鍵，包括利用歷史數據和經濟分析，要考慮投資在持有期內的預期收益率。專業的機構投資者在這一步驟具有相對優勢。

3、明確資產組合中包括哪幾類資產
一般來說，資產配置的幾種主要資產類型有：貨幣市場工具、固定收益證券、股票、不動產和貴金屬(黃金)等。

4、確定有效資產組合的邊界
找出在既定風險水平下可獲得最大預期收益的資產組合，確定風險修正條件下投資的指導性目標。

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❹ 中產家庭，應該如何配置一家人的資產比例

家庭資產管理與企業資產管理不能混同。因為家庭不是企業經營盈利單位，是親情感情的經營組織，經濟利益都需要從本家庭外部組識獲取來維持家庭的幸福生活沒有什麽資產結構比例之分，團結幸福的家庭，實行的是公有制經濟，各盡所能按需分配，過著的是家庭共產主義生活！而企業經營組織，有一整套的嚴密組織管理制度，依制治企依法治企，不針對任何人。

❺ 如何進行家庭資產配置

做好家庭資產配置總共分為兩步，第一步確定資產配置規劃，第二步，動態平衡。

第一步是要根據自己的風險承受能力和偏好，確定資產配置的策略和規劃，簡單來說就是投什麼，各投多少。對於貨幣基金，大家留出3到6個月的備用金就可以了。貨幣基金的投資金額確定好之後，接下來確定指數基金和債券基金的投資比例。剛開始的時候，投資水平還有限，不必對自己要求過高，建議採用最簡單的50：50策略。

第二步動態平衡的意思就是根據賬戶資金的變化，按自己規定的資產配置策略重新調整指數基金和債券基金的配置比例。舉個例子，我們剛開始的資產配置比例是50:50，一年後，兩類基金的收益率是不一樣的，兩個賬戶里的錢肯定就不一樣多了，假如指數基金收益率比債券基金的高，那麼指數基金賬戶里的錢會更多，指數基金和債券基金的投資比例就不是50:50了，這時候就調整一下，把它重新變成50:50，這就是動態平衡。

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❻ 「中產階級家庭」需要怎樣的財務規劃

1981諾貝爾經濟學獎得主美國經濟學家詹姆斯·托賓曾經說過：「不要把你所有的雞蛋都放在一個籃子里，但也不要放在太多的籃子里。」

PART1：【投資與理財有什麼區別？】

我們都知道雞生蛋、蛋生雞不斷重復，就可以創造更多的收益，但我們仍然會用各種方式去吃雞蛋（煮、煎、炸等），我們所吃掉（消費）的其實就是收益。那面對誘人的收益，我們為什麼還要去吃雞蛋呢？

吃雞蛋的目的是為了滿足我們的需求，提高生活品質，這就是理財。

我們沒有吃的雞蛋，蛋生雞就可以去創造利潤，這就是投資。

【理財和投資最大的區別】是，投資是用財富創造更多的利潤，追求的只有利潤。而理財是把財富分配，用以滿足生活品質，精神需求，追求自由自在自主的生活方式。財富是靠時間去衡量而不是數量。理財就要思考如何長期穩定增長的持有財富？如何通過資產分配持續增值？

PART2：【什麼是家庭理財？如何制定科學的家庭資產配置？】

根據家庭負債表和現金流對家庭的資產做最佳的合理配置，這就是家庭理財。

一個家庭的錢有很多不同的作用，那麼最佳的合理的家庭資產配置必須要考慮，包括哪些資金用於進取型的投資，哪些作為保障性的配置，如何安排日常消費。在家庭資產配置中，真正的資產是未來確定能帶來源源不斷的現金流，它才能叫資產。而有的只是財產，是我們擁有它，但是我們還是在不斷的付出，比如說我們的車子，自有住房，它是財產的范疇。資產分實物資產和金融資產，而在國外金融資產應該大於實物資產，這樣的資產結構才是優良的，因為金融資產變現很快。

我們可以參考【標准普爾家庭資產象限圖】，標准普爾曾調研全球十萬個資產穩健增長的家庭，分析總結出他們的家庭理財方式，從而得到家庭資產象限圖。它把家庭資產分成四個不同作用的賬戶，專款專用，並按合理比例配置，從而確保資產得到長期、持續、穩健的增長。此圖被公認為最合理穩健的家庭資產分配方式。我們可以了解和學習它背後的邏輯，用來幫助家庭制定好規劃，管理號家庭資產，並養成很好的習慣。

第一個是【現金賬戶】

也就是平時要花的錢。留足3-6個月的基本生活費，建議佔比家庭年收入的10%。如果講究生活品質有奢侈品需求的話，也可以根據個人家庭需求進行調整配置。

第二個是【杠桿賬戶】

被稱作保命的錢。以小博大，解決家庭急用的大額支出收益與風險都較高，如社保、保障類商業保險。建議佔比家庭年收入的20%。

第三個是【投資收益賬戶】

被稱作生錢的錢。收益與風險都較高，比如實體、房產、股票、基金、投連保險等。建議佔比家庭年收入的30%。

第四個是【保證長期投資收益賬戶】

被稱作保本保值的錢。用以保證本金、保證收益、保證返還，如：債券、定期存款、分紅保險。建議佔比家庭年收入的40%。

以上分賬戶規劃家庭資產我們還可以根據重要和緊急性修改不同的配置比例。這個標准普爾家庭資產象限圖給我們很好的參考價值。

PART3：【家庭財務規劃中的「保險四大賬戶」】

在標准普爾家庭資產象限圖中，我們可以看到保險出現在3個賬戶中，分別有不同的作用。然而一個家庭不必要把所有金融資產配置到保險，而應配置在合理的范圍內。所有的保險產品都是為了解決人生問題而准備的，如何正確做保障資產配置是家庭資產配置需要首先考慮，那麼保險產品該如何配置？配置順序和額度該如何分配？

第一個「保險賬戶」是人身風險保障賬戶。身為家庭經濟的承擔者，要為自己建立符合自己生命價值的人身保障，把不確定的問題轉變為確定的生活保障，這是生命的使命。所以【首選要為家庭經濟支柱配置】，配置額度要達到他10年及以上的收入，才能滿足該賬戶設置的初衷，讓需要依靠我們生活的親人獲得安心的作用。

第二個「保險賬戶」是健康保險賬戶。為了防止人們因病返貧的事件的發生，健康保險是唯一最有效的方法，它是用社會力量解決醫療費用的方法，讓生病的人們不再遭遇資金的劫難。所以需要給家庭里每一個成員進行配置，配置額度建議參考為治療費用外加5年康復費用和收入損失費用。【家庭的健康保險賬戶是為自己和家人建立健康保險賬戶，讓社會力量為我們支付高昂的醫療費用】，所以非常的重要。

第三大「保險賬戶」是養老金領取賬戶。為自己的養老生活，建立專項養老金領取賬戶，確保老有所養，晚年生活無憂。建議30歲開始准備夫妻兩人的這個專項賬戶，60歲以後每日生活所需及養老護理費用。財富是靠時間去衡量而不是數量，所以我們要准備的養老金是當我們不進行體力勞動的時候，我們的財富能維持生活品質的天數。

第四大「保險賬戶」是長期投資理財賬戶。為家庭的閑置資金建立長期投資理財賬戶，讓閑置資金不斷增值，家庭財富持續增長。此賬戶是一個平衡賬戶，用以滿足孩子教育、生活質量不斷提高、養老生活、子孫三代生活的富有。建議根據家庭成員的不同階段配置不同的保險產品及額度，這個賬戶是財富自由的指標。作為中產家庭的資產配置結構，一定要將理財收入大於基本生活開銷。

通過標普家庭家庭配置象限圖的平衡理財四大賬戶了解科學的家庭資產配置，通過保險四大賬戶了解購買保險的對應作用和優先順序。理財是一個長期行為，不是一個短期的行為，這個是大家特別要記得和注意的。

【要想財富自由不能沒有保險，它是風險來臨時的救命稻草，可以最大限度降低風險帶來的損失】，讓我們財務四平八穩，達到家庭或個人財富的安全，生活快樂無憂。

❼ 資產配置怎麼做最簡單的資產配置技巧

研究表明，從長期來看，我們投資收益的94%來自於資產配置，可見資產配置的重要性。
作為普通投資者的我們不具備投資大師的專業和資源環境，就更不要高估自己的能力，保持對市場的敬畏之心，這也是我們長期在投資市場上立足的必須要做到的。
想要成為投資市場的佼佼者是非常難的，對於我們普通老百姓來說，掌握基礎的資產配置的方法，滿足自己和家庭日常投資理財的需求就已經很不錯。
這里給大家介紹一個非常簡單的資產配置方法，那就是「足球場配置法」：守門員配保險，後衛配活期資產，中場配固定收益類資產，前鋒配權益類資產。
具體如何理解呢？
首先是守門員的部分——保險。
要記住，我們買保險的首要目的是對抗未知的風險，不是賺錢。風險來臨的時候，保險能夠以小資金撬動大資金，能夠緩解大部分的問題，保險是資產配置中必不可少的部分。
然後是後衛——活期資金。
活期資金是保證日常生活的開支的部分，可以配置貨幣基金，能夠隨取隨用。活期資金至少需要可以應對半年生活的開銷，就算面對突然的風險比如說失業，至少不會有經濟上的焦慮。
接下來是中場——固定收益資產。
可以選擇債券基金，有的投資者比較激進，選擇全部配置基金股票這樣的權益資產，這樣風險會很高。
最後是前鋒——權益類資產。
這部分完全可以配置權益類資產，股票或者偏股基金都是可以的。
中場和前鋒這兩部分資產需要維持相對平衡，比如做到「股債平衡「。動態地保持這兩類資產的平衡可能是最佳策略。

❽ 如何合理的進行家庭資產配置現金需要留多少

每個月都賺錢，每個月的錢都不夠花銷，關鍵是這些錢都不知道花在什麼地方了，相信這是每個家庭都會面臨的現實問題，哪怕是月入過萬到月底也是錢包空空，特別害怕家裡有人生病，一旦生病或有其他突發情況就感到壓力很大。其實這是因為很多家庭除了日常開銷外手裡的現金特別少，那麼我們應如何進行家庭資產配置呢？家裡的現金應該留下多少呢？

還有最後百分之四十用來做長期投資，比如教育、老人養老問題等，這些錢可以放入銀行或穩定的投資收益，比如信託、教育金、年金險等，固定存入到這個賬戶中，除非特殊情況都不能取出來，這不前是家庭靠山也是最後的退路。