資產配置導圖如何累加

1. 資產配置的三大理論

資產配置理論資產配置可以報據其策略的不同，大致分為戰略IV資產、資產配置故術資產配置和兩行的結合旦等三大類。戰略旦資產配過程的目的是在投資組合中以某種方式將資產配里在一起，以滿足投資者在一定風險水平上回報率最大的目標。我們可以將戰略旦資產配世決策粗略地看成是一種長期資產配置決策。

長期資產組合一且確定，資產配置投資者還可以試圖確定資產類別定價差異，並適時改變資產類別組合，這被稱為戰術型資產配世。戰略型資產配置主要是為投資者建立最佳長期資產組合，資產配置而相對較少關注短期市場的波動。

(1)體現投資者對金融市場和具體資產類別的中長期用法。

(2)資產配置容易受不同目標所得到的著法的影響.資產配置從而使資產配置變得傾斜。比如，資產配置對於堅持特定幣種或較低的投資流動性，投資收益的波動性更大。

(3)包括監控並鋅理長期風險的各種手段和可橄性。

資產配置推薦金斧子，金斧子致力從家庭目標與規劃出發，為客戶提供一站式的家庭財務分析、投資策略、以及跨周期、全品類、多元化的基金配置方案，服務涵蓋移動端、PC端、微信端便捷的產品搜索、基金申贖、凈值查詢、財富記賬、配置規劃、投資咨詢等，最終幫助家庭實現財富的保值、增值和傳承。

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2. 三分鍾就能掌握家庭資產配置

家庭理財投資時，大家腦海中會出現一個聲音，雞蛋不能放到一個籃子，需要分散投資，降低風險。

那如何配置資金呢？

投資到哪些不同的資產類別上呢？

每個資產配置的比例又是多少呢？

今天一一媽媽就給大家介紹一個比較通用的工具：標准普爾家庭資產象限圖。

我做了一個思維導圖，最近迷上思維導圖了，簡單，條理清晰，看看我初學的思維導圖運用的如何，羞羞噠的展示來了

現在分別介紹一下：

第一個賬戶：日常開銷賬戶，我稱之為消費的錢

這個標准普爾家庭象限，給到的佔比是10%，一般用於家庭的日常開銷。

主要哦，就這一部分，咱們也都可以靈活運用金融的工具：信用卡50天的免息額度，直接綁定微信上or支付寶上，然後保持你銀行現金的部分投資入你的投資金融賬戶，比如余額寶，理財通類對接貨幣基金的部分。

這個賬戶的主要目的了，就是保障我們日常現金流的正常開銷，衣服，尿不濕，計劃中的短期旅行。

這部分的規劃重要，因為在我的理財咨詢過程中，發現這部分也是我們最容易出現佔比不合理的部分：

要麼過多，不去打理，而積攢在銀行活期，無法讓資金產生價值。

要麼過少，當有合適投資機會出現，但投資產品又有門檻的時候，發現往往沒有對應的資金。

要麼就是投資的時候，總是惦記投資不能投資長期，而常常在短期項目中倒騰來去。

那這部分具體實操如何計算呢，很簡單，算一下平均每個月的開支是多少，然後乘以3或者6，也就是保障為自己准備一個3-6個月的日常應急金。

第二個賬戶：杠桿賬戶，也就是家庭風險保障資金准備

佔比20%，所謂杠桿，就是小資金撬動大資金，為將來不確定的突發事件，保駕護航。

這個賬戶呢，保障家庭成員儲蓄意外事故，重大疾病，有足夠的錢來保命的同時，不影響家庭其他成員生活品質。這個賬戶主要是意外和重大疾病，商業保險，撬動杠桿，投入成本小，保障大。

家庭購買保險的順序，我之前文章中也多次提到：

意外-意外醫療-住院醫療-重大疾病-養老金及專項保險基金

那保費支出如何計算呢：

這部分給到佔比20%，我一般建議如果沒有任何保險的家庭，從年收入的10%佔比支出，初期接受起來更加容易，因為往往大家心理賬戶總是給不到20%這個投入比例。

那麼具體多少保額多少呢？

也有一種流行的簡單演算法：你當年的年收入*你的剩餘工作年限+你當前的負債資產總額。

好多朋友說，這到底有什麼用呢，錢都交給保險公司呢？

是的，一一媽媽要說，平常確實沒什麼卵用，但是關鍵時刻，緊急事件，只有它才能保障你不會為了急用錢，賣房賣車，砸鍋賣鐵，賣掉你拿熊抱的股票，而到處借錢。

第三個賬戶：投資收益賬戶，生錢賬戶

標准普爾給出的佔比是30%，整體家庭創造收益的賬戶。可以適當承擔部分風險。這個賬戶了，可以從兩個方面進行解讀。

一是繼續投資你擅長的投資生錢方式，比如做生意，大部分這個投資收益賬戶佔比較高，生錢之道，在過往傳統的經濟，很多生意人都會繼續用這種方式賺錢，不過現在隨著科技變革加速，傳統經濟往往面臨轉型，所以現在在以為投資自己的傳統領域有可能回報縮水。

第二種方式，就是通過投資進行資產的保值，這部分可能包括股權，股票基金，或者保值的房產，不過第二部分要和我們的認知相結合，需要花時間了解，因為這個領域並不一定是你擅長的，還有就是把專業的事兒交給專業的人去做。

第四個賬戶：長期收益賬戶，家庭目標計劃，為教育准備，長期養老准備

這里三點需要強調：

1.規劃要趁早

2.時間的饋贈

規劃要趁早的意思是，自己的養老規劃，還是的教育規劃，提前進行安排。

時間的饋贈，是開始准備了，那麼最好做長期的打算，不到萬不得已，不要隨意取出花掉。

養老金說是要存，但是經常被買車或者裝修用掉了。

每年或每月有固定的錢進入這個賬戶，才能積少成多，不然就隨手花掉了。

要受法律保護，要和企業資產相隔離，不用於抵債。

要真正做到老有所依，老有所養，這個賬戶的設置就尤為重要了，不可或缺，也是對社保養老不足的補足。

需要注意的是，家庭資產象限圖的關鍵點是平衡，當我們發現我們沒有錢准備保命的錢或者養老的錢，這就說明我們家庭資產配置是不平衡的、不科學的。這四個賬戶的配置也是符合木桶原理的，也就是說整個資產配置的有效性是由最短的那根木板決定的。因此，每一個賬戶配置都是非常重要的，不能忽視任何一個哦。

介紹完這個，比較流行，也相對科學的家庭資產的科學分配比例，不過一一媽媽最後在說說，其實理性的模型分配，是建立在我們大家內心都是理性思考的前提，不夠我們人嘛，是感情動物，內心是會受情緒的波動的，所以理財投資，理的看似是錢，但是實在理的是心，投資工具，交易的對手，最終是要克服我們內心的恐懼和貪婪，這樣學習的金融工具才會更好的發揮它的技能，

所以，說到底，先理思維，在步步入門，靈活運用實戰工具，說道工具，下期給大家講講家庭資產配置中用的也比較多的：美林時鍾。

今天，安啦

網路問咖入駐大咖：汪凡

金融狗，兩個熊孩子的媽媽，和寶寶一塊萌翻生活，理財理生活，等你和我分享你的心情理財故事

堅持原創的一一媽媽，金牛座，金融狗，若你喜歡我的文字，歡迎分享給你的朋友或分享到朋友圈和微博，轉載請聯系作者本人獲得授權。

3. 如何進行合理的資產配置

很多理財專家通過觀察和計算以後，發現，現在家庭合理資產配置的比例應該是4321，也就是說普通家庭每年40%的收入，用於供房或者其他方面的投資，然後30%的收入用於平時家庭正常生活的開支，家庭收入的20%可以用於銀行定期存款，以備生活中的不時之需，餘下的10%則應該用來購買針對疾病和養老的保險產品。

當然，理財專家推薦的家庭合理化資產配置4321，也不是一個鐵的比率，每個家庭在進行自己的資產規劃時，要結合自己的實際情況，特別是家庭的風險屬性，也就是家庭以及個人對風險的承受能力去選擇資產配置的具體比例。不過想讓家庭合理資產配置達到一個較高的水平，只掌握合資產配置的比例還不夠，還應該明確自己家庭理財的目標，並建立適合自己的投資理財方案。

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4. 資產配置的基本步驟有哪些

資產配置的基本步驟：
一、明確投資目標和限制因素。
通常需要考慮到風險偏好、流動性需求和時間跨度要求，還需要注意實際的投資限制、操作規則和稅收問題。比如，貨幣市場基金就常被投資者作為短期現金管理工具，因為其流動性好，風險較低。
二、明確資本市場的期望值。
這一步驟非常關鍵，包括利用歷史數據和經濟分析，要考慮投資在持有期內的預期收益率。專業的機構投資者在這一步驟具有相對優勢。
三、明確資產組合中包括哪幾類資產。
一般來說，資產配置的幾種主要資產類型有：貨幣市場工具、固定收益證券、股票、不動產和貴金屬（黃金）等。
四、確定有效資產組合的邊界
找出在既定風險水平下可獲得最大預期收益的資產組合，確定風險修正條件下投資的指導性目標。
五、尋找最佳的資產組合。
在滿足投資者面對的限制因素的前提下，選擇最能滿足其風險收益目標的資產組合，確定實際的資產配置戰略。

5. 如何正確的進行資產配置

說到資產配置，幾乎所有人都聽過「國外著名學者指出，投資收益的91.5%由資產配置決定，擇時只佔1.8％！」

所謂客戶的資產配置，就是根據客戶的實際情況，如想賺多少錢，能虧多少，土豪還是屌絲，年輕人還是老年人，多久要用錢等，在「有效邊界」上找出最適合客戶的配置比例。
（資料來自博道投資官微）

6. 如何進行資產配置

資產配置簡單說就是通過對不同風險、不同期限、不同區域的理財產品進行不同比例的配置，達到財富穩定長期增值的目的。有兩個要素，一個是控制風險，一個是滿足流動性也就是平常使用的需要。

家庭的資產配置可以參照的理財金字塔型的配置，把家庭資產分成四個賬戶，四個賬戶作用不同，投資的門類也不同：

第一個是要花的錢。保證平常衣食住行，不能因為理財而刻意降低生活質量，這就捨本逐末了。活期存款、貨幣基金這些都可以。

第二個是保命的錢。這個比例一般在家庭的20%，專門解決突發問題和意外情況。保險是很重要的，不單是分紅險，要注重這部分的保障功能。

第三個是生錢的錢。這部分的錢是有風險的，但是往往長期來看也是收益最高的。包括股票、偏股基金、投資性房產等。有風險也帶來了較高回報，特別需要做規劃，做配置，從全局的角度來看，否則很可能要麼高點了全倉進去了，要麼機會來了反而不敢進了。

第四個是理財的錢。這部分是大頭。這個承載的功能就是穩健增值。收益不要想太高，不過也是要求基本不會大虧損，配些大額存單、國債、純債基金都可以。

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7. 如何理解家庭資產配置「4321法則」

什麼是家庭資產配置的「4321」法則？看看它的大名：

「標准普爾家庭資產配置圖」

它是由全球最具影響力的信用評級機構的標准普爾公司(standard & Poor』s)（總而言之就是很牛掰的一家金融公司）調研了全球十萬個資產穩健增長的家庭，分析總結出他們的家庭資產配比，從而得到標准普爾家庭資產象限圖。

這張圖被公認為最合理的家庭資產分配圖。

吹了這么久，現在來看看它的廬山只能面目吧！

本來我想自己畫，發現呢昵圖網有就借來用一下

這張圖片是不是看起來很簡單，沒什麼玄機。但往往有效的方法是大繁至簡。細心看，希望你能有所收獲。

第一部分：要花的錢（占總資產的10%）

圖片來自昵圖網

第一個是日常開銷賬戶，一般占家庭資產的10%，為家庭3-6個月的開支做准備。一般存在銀行或放在余額寶里。

根據第一個象限我們可以先看看我們每月的開支是否超支。

例如：現在家庭一共有40萬的資產。10%就是4萬也就是說著四萬是我們家庭3-6個月的開支上線。那麼家庭每個月的開銷控制在6666~13333元比較合理。

第二部分：保命的錢（占總資產的20%）

圖片來自昵圖網

這個賬戶是為突發意外准備的應急資金，是為了保障家庭成員在出現意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來保命。

大家都知道現在醫療成本很高，如果不會轉嫁風險，很可能「一病回到解放前」，因此需要一些商業保險公司來替我們承擔風險，這部分的錢就當給保險公司的「保護費」。

這部分錢平時看著只出不進，等真正遇到意外的時候你就會慶幸買了這根「 避雷針」。

第三部分：生錢的錢（占總資產的30%）

圖片來自昵圖網

這個賬戶是為了提高家庭被動收入，在做好了前兩步的基礎上，這部分盈虧已經不會對家庭造成致命的打擊，沒有了壓力，相信你能更從容的打理自己的資產。

這個賬戶最大的忌諱是貪婪，很多人第一年用30%賺到了錢，第二年就用90%投入市場，往往不會有理想的結果。

第四部分：保本升值的錢（占總資產的40%）

這個賬戶是一條漫漫長征路，因為這部分的錢往往投資周期長，要求安全穩健。

因為用的時候需要的數額很大，所以單靠存是不夠的，還要選一些適合長線投資的穩健的項目，用復利的力量滿足將來的需求。

四個象限講完了，再來看看如何結合到我們的理財金字塔中。

僅供參考，不喜勿噴

這個理論被一些人演化出了很多內容什麼「1234理論」「資產最優配置理論」一大堆，很多都是用來推銷理財產品或者保險產品的，所以導致一些人認為這是騙人的理論，是銷售人員的銷售手段。

其實我們真正要做的，是學習裡面對我們有用的知識，而不是爭辯其他人告訴我們這個理論的目的。

我上面講的是理論知識，僅供大家參考。

估計標准普爾公司編制這個圖的時候肯定沒想到中國房價這么貴，所以我們的情況還是要視每個家庭的情況做出合理的修改。

但總體的思路就是這樣，希望大家有所收獲。

喜歡我就關注吧(๑• ㅂ• )و 我們一起努力，共同進步٩(ˊωˋ*)و *｡

一個國家有一個國家的資產調配法則，一個家庭也有一個家庭的資產調配法則。標准普爾公司（一家很有權威的金融公司）對全球十萬個家庭資產穩定增長的家庭進行了系統的調查，對他們家庭資產的分配進行了一系列的分析與總結，最終得出標注普爾家庭資產象限圖。這個象限圖是一個扇形統計圖，一共分為四大塊兒，將家庭的資產分配概括的分為四大部分。這四大部分分別是：保本的錢；生活的錢；保命的錢；要花的錢。這四部分各自所佔的比例分別是百分之四十；百分之三十；百分之二十；百分之十。這個普爾家庭資產象限圖的主要部分就是這樣，所謂大繁至簡就是如此了。接下來坤鵬論就這四個部分來談談自己的看法。

一、要花的錢

要花的錢這個象限所佔的比例是百分之十，是四個象限中所佔比例最小的一部分，卻是最貼近我們日常生活的一部分，只要生活就會有一定的支出。這部分具體是一個家庭里三到六個月的生活費，流動性強的活期資產，還有餘額寶之類的家庭資產。如果說一個家庭一共有二十萬的資產，那麼按照這個普爾家庭資產象限圖的計算方法來看，這個家庭三到六個月的生活費就是兩萬塊錢，平均每個月五千塊錢的生活費是比較合理的。

二、保命的錢

保命的錢這個象限所佔的比例是百分之二十，這部分錢用於一個家庭中的家庭成員如果出現了重大疾病用於治療的費用，或者是每個階段為每個家庭成員買意外保險的費用。生活中平時買個感冒葯之類的費用不計入其中。這部分雖然所佔比例不小，不過一個家庭里最重要的就是每個家庭成員身體 健康 與平安，為了一個家庭的長久打算，這筆錢花的還是很有必要的。

三、生錢的錢

生錢的錢這個象限所佔的比例是百分之三十，這部分錢用於股票、基金、房產等高風險投資，主要是用於提高額外家庭收入。當然，這是要在已經做好了前兩個步驟的前提下才可以進行。如果一個家庭的基本消費、用於出現意外情況的錢都沒有又何談提高家庭額外收入。再進行這部分的具體實施最大的的注意事項就是不要貪心，見好就收就可以了，不可以見到盈利了就把這部分的資產一次性投進去，甚至動用了原本應該分配在其他部分的資產。雖說風險越大回報越大，可是這樣做的後果往往是血本無歸，這不是一個家庭可以輕易承擔的風險。

四、保本的錢

保本的錢這個象限所佔的比例是百分之四十，是四個象限中所佔比例最多的，一個家庭中近乎一半的資產都用在了這部分。這部分用於家長未來的養老，孩子的教育，還有銀行理財，存款等。這部分所佔比例最大，使用的時間也最長，這是一個家庭保障未來幸福生活的保證書，用的數額相對巨大，因而除了單純的存錢還要有一定的理財手段，長久的在當下努力是為了以後的幸福。

一般按「4321」法則對家庭資產的配置，都是很有錢的大款家庭！

他們在長期的理財規劃中，總結出來一個規律，這正是所謂的「4321」定律，這個定律是針對高收入的家庭，這些高收入的家庭的支出比例，是用整個收入的百分之四十來買房或股票、基金方面的投資，百分之三十用來開支家庭生活，百分之二十用來做銀行存款，百分之十用來以備不時之需或用來買保險。

他們就按照這個「4321」定律來安排資產，又可以滿足家庭的生活需要，也可以通過投資保值來增值，還能對家庭提供基本保障和保險。

一般的人就比不上這些有錢人，「4321」定律根本就用不上！

「4321 法則」是我們常說的家庭收入配置法

核心為：將40%的收入用於房產和其他方面投資，30%用於家庭生活開支，20%用於銀行存款以備應急之需，最後10%用於保險。

在不少理財師給出的家庭理財建議中，「4321 法則」常常出現。但對於這個基礎概念，其實不少大學在校生也並不陌生。我們常常觀測到在理財中生搬硬套的現象，而這顯然歪曲了這個法則的目的：幫助人更好的理財。

理財，根據不同人生階段，收入模式，收入額度，不同 社會 情況都需要做合理調整，因人因家庭而異。使用4321提供了思路和模版幫助人理解便好。

非常不認可「標准普爾家庭資產配置4321法則」
不知何時起，「標普4321法則」被推崇為家庭資產配置的黃金法則，被很多人推崇備至甚至效仿，據說是標准普爾公司調查了十萬個家庭得出的統計結論。

可能是我孤陋寡聞，孤行者沒有找到相關的正式信息和依據，也不了解這十萬個家庭的經濟狀況和分布范圍，更不知道這些家庭是否都按4321法則配置家庭資產，但是我十分相信鄭板橋的「十分學七要拋三」，即便是100%的真理，也要放在真理正確的環境里使用。

我之所以反對是因為以下幾點：
一、不同的家庭不可能按相同的比例配置資產

二、不同的年齡不可能按相同的比例配置資產

三、不同的收入不可能按相同的比例配置資產

四、不同的 社會 保障條件不可能按相同的比例配置資產

五、不同的文化背景不可能按相同的比例配置資產

把資產配置分為四個象限的做法是可取的，但是四個象限的名稱和使用條件不同文章也不一樣，大多存在重復和歧義。

因此孤行者很不贊成刻板的「4321法則」，建議廣大投資者不要被所謂的「高大上」蒙蔽了雙眼，適合自己的資產配置才是最好的配置，機械的照搬照抄永遠都得不好的結果。

這些年對家庭資產的配置法則也有幾個就不說了，我看大多數都是依米國的辦法加工後形成的比較多。生活的，住房的，理財的，投資 健康 投資股票的等等，不是說不好，現在國人大多數還沒有達到那樣的條件，符合的話也是極少數人，第一得有錢，第二你是理財高手和投資高手才行，大多數人買房子把兩代人的錢都用光了，那來的4321？付了首付只有用1來共同還貸款了，用2的話再還車貸就是了，這個指的是大多數人。也有的人說這些辦法很科學，我也不反對，最好用現實國情的辦法解決這些事最好。理財的賣保險的這些人，有的人專門忽悠年紀大的人從這方面說事，理財產品本來是個風險大的產品，有的人越理財把財產理的越少，把銀行的存款變成了保險產品這樣的事也不少，雖然是少數可也存在這方面的問題。說實話大多數人是受利益的誘惑，有幾個人真正懂的這方面的知識。我認為4321當時不接大多數人的地氣，達到了以後再說吧，回答完畢。

家庭比較合理的支出比例是：40%的收入用於買房或股票、基金方面的投資；30%用於家庭生活開支；20%用於銀行存款，以備不時之需10%用於保險。

「4321」法則有很多個，其實也沒有什麼大不了的，主要是從資產多元化的角度配置。具體的比例也不要墨守成規，實際上不同人群、不同特點，需要搭配的比例也是不一樣的。

有人說，10%用於保險、20%用於儲蓄備用、30%用於衣食住行、 40%用於投資創富。

也有人說，10%是購買商業保險，20%用於理財存款，30%用於生活，40%投資於住房和股票。

另外，還有人說，10%用於家庭的日常支出，20%用於防止意外，30%用於高額收益的投資，40%用於長期保障。

實際上對於國人來說，最低收入水平達到最低工資水平的人群，根本沒有必要、現實他們也不會去了解各種投資，萬一30%的收入不夠消費難道還要餓死？這樣的水平了還要購買商業保險？

至於擁有千萬人民幣資產的「高凈值家庭」每月拿出30%的收入來用於消費也是笑話。根據2020年胡潤財富報告，千萬人民幣資產的高凈值家庭中，有60%是企業主，企業資產占其所有資產的59%。他們還擁有200萬的現金及有價證券，以及500萬元以上的自住住房。

一般來說，像我們普通人的收入每月五六千元，首先需要繳納的其實應當是 社會 五項保險，從養老、醫療、工傷、生育、失業多方面保障家庭。

一年拿出六七千元的錢購買商業養老保險，說實話，既買不了多少復雜的品種，也對家庭是一份不小的負擔。這樣的家庭，還是建議能攢多少就攢多少錢。

如果害怕貨幣貶值，那麼理論上應當投資於股票（基金）、房地產等抗通脹的資產中，大多數人選的是第二種。

當家裡有百八十萬積蓄，能夠應對各種風險支出的時候，再考慮按照4321的原則配置資產吧。

當然也有的家庭喜歡冒險，特別是獨身一人的年輕人，他們可以將全部的財富投資於股票基金等高成長的投資中（建議選擇自己熟悉的投資方式，不熟悉的投資實際上是去送錢的）。因為他們還年輕，即使全部損失財富，也有通過勞動能力掙回財富的可能。但是隨著年齡的增大，應當逐漸轉為安全穩健的理財產品。

所以，一定要記住，所有的原則都是死的，一定要活學活用。

首席投資官評論員溪妹認為：淺談什麼是家庭資產配置的4321法則。本身的定義是：把家庭中總收入的資產分為4個部分，他們分別是投資佔40％，日常開銷是30％，備用金20％，保險什麼的佔10％。就是所謂的4321法則。

投資理財：是每個家庭都是必不可少的一項，不光是要會賺錢還要會投資理財，保證未來家庭資產的保值和增值，主要投資方向是基金、貨幣、黃金、股票等。還是看每個家庭實際的情況來選擇。

日常開銷：這筆錢是用於日常家庭開銷使用，包含於家庭中的基本吃喝玩樂的費用，如果有房貸車貸的話這筆錢也是包含在內的。在使用的時候要節省一些，還是那句話不需要的東西沒必要買。能省則省。

備用金：家裡誰沒點著急的事兒，這邊錢可以放在貨幣理財中存放，主要因素就是流動性比較強，隨時買入賣出，提現2小時到賬。到了真的著急用錢的時候直接取出來使用。

保險：人身保險最重要，當你出生還是老年，都是需要一份保險，這個雖然占的比較小，但是還是需要有的，也是對自己和家人負責的。還可以預防家庭資產遇到的意外情況，避免對家庭造成經濟創傷。

可能很多人對家庭的「4231法則」都不是很清楚，根據家庭資產配置的「4231法則」，40%的錢用於投資理財，30%的錢用於日常生活支出，涉及到衣食住行等。20%用於儲蓄備用，10用於保險。當然這樣的配置是較合理的方式，但並不是所有的家庭都能做到這樣，畢竟大家的生活質量還是有差距的，可能很多農村地區的家庭收入的大部分都花在衣食住行上了。

但是，大致的方向就是這樣。除了日常生活消費支出，每個家庭都需要規劃下剩下的資金。多少錢用於投資理財，多少錢是目前不需要急用的，還有剩餘的錢可以做些什麼。建議是生活中需要用到的錢存在余額寶里，不僅不影響日常消費支出，還能享受一定的利率。大部分資金選擇穩健的理財方式，比如銀行理財產品，定期理財等，如果承擔風險能力較大的話，還可以選擇基金定投、股票等方式，當然，現代 社會 永遠不知道意外和明天哪個先來，所以為家人購買保險，也是不錯的選擇。總體來說，適合自己的就是最好的。

8. 資產配置的基本步驟有哪些

資產配置的基本步驟

1、明確投資目標和限制因素
通常需要考慮到風險偏好、流動性需求和時間跨度要求，還需要注意實際的投資限制、操作規則和稅收問題。比如，貨幣市場基金就常被投資者作為短期現金管理工具，因為其流動性好，風險較低。

2、明確資本市場的期望值
這一步驟非常關鍵，包括利用歷史數據和經濟分析，要考慮投資在持有期內的預期收益率。專業的機構投資者在這一步驟具有相對優勢。

3、明確資產組合中包括哪幾類資產
一般來說，資產配置的幾種主要資產類型有：貨幣市場工具、固定收益證券、股票、不動產和貴金屬(黃金)等。

4、確定有效資產組合的邊界
找出在既定風險水平下可獲得最大預期收益的資產組合，確定風險修正條件下投資的指導性目標。

需要資產配置可以選擇金斧子，金斧子是研究與科技驅動的資產配置服務平台，致力從家庭目標與規劃出發，為客戶提供一站式的家庭財務分析、投資策略、以及跨周期、全品類、多元化的基金配置方案，服務涵蓋移動端、PC端、微信端便捷的產品搜索、基金申贖、凈值查詢、財富記賬、配置規劃、投資咨詢等，最終幫助家庭實現財富的保值、增值和傳承。

迄今為止，金斧子平台中產以及高凈值注冊用戶已突破80萬，累計為客戶配置的公募基金、陽光私募、私募股權等基金規模已超350億，超過10萬個家庭得到了專業、獨立、實時、高效的一站式資產配置建議與基金交易服務。

9. 我想問個很菜的問題，為什麼基金的資產配置各個項目相加的和不是100%呢大於小於100%都有，這是怎麼算的

由於基金在運作的過程中，存在應收應付項目或者回購融資等行為，會導致基金凈值與基金總資產不一致。一般總資產會大於基金凈值。所以會出現按照佔凈值比率計算資產的合計超出100%的情況。簡單假設一個基金只允許買債券，無其他佔用，基金如果融資20%，其持有的債券占凈值最高就可以達到120%。
如果發現低於100%，可能是因為個別項目沒有加進來。也就是說，除了購買股票、債券，還會有銀行存款、應收款、清算備付金等等資產項目。