四季度資產怎麼配置
1. 如何合理配置家庭理財比例
家庭理財有五大定律1、4321定律
4321定律家庭資產合理配置的比例是,家庭收入的40%用於供房及其他方面投資;30%用於家庭生活開支;20%用於銀行存款以備應急之需;10%用於保險。
2、72定律
72定律不拿回利息利滾利式的進行投資理財,本金增值一倍所需要的時間等於72除以年收益率。
如在銀行存款10萬元,年利率是2%,那末經過多少年才能增值為20萬元?只要用72除以2得36,就可推算出投資銀行存款需36年才能翻番。
3、80定律
80定律股票占總資產的合理比重等於80減去年齡的得數添上一個百分號(%)。比如,30歲時股票可占總資產的50%,就是說在30歲時可以50%的資產投資股票,其風險在這個年齡段是可以接受的,而在50歲時則投資股票佔30%為宜。
4、家庭保險雙10定律
家庭保險設定的適宜額度應為家庭年收入的10倍,保費支出的適當比重應為家庭年收入的10%。
5、房貸三一定律
每月歸還房貸的金額以不超過家庭當月總收入的三分之一為宜。
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2. 家庭資產如何進行配置
在當今市場變化反復無常的環境條件下,明智的家庭資產配置比以往更顯得重要。常言道「男怕入錯行,女怕嫁錯郎」。家庭理財怕的是家庭資產配置不當。好的家庭資產配置會使得一個組合的總體投資收益率高於組合中各部分資產收益率的和。人們投資失利的主要原因常常在於看到某種資產的收益率提高後才追加投資,而不是在之前。這就好比是在蜿蜒曲折的山間小道上開車的時候,在拐彎處試圖通過後視鏡觀察剛走過的道路而不是及時地向前看。
因此,追根溯源,家庭資產配置著力於解決四個基本問題:
1在股票與固定投資收益間,如何才能達到最佳的資產組合?
2在國內資產與國際資產間,如何才能達到最佳家庭資產配置?
3如何確定貨幣與非貨幣的倉位?
4在常規投資與另類投資中,什麼才是最佳的資產分配?
影響個人投資者家庭資產配置決策的因素主要包括:
首先是投資者的特徵,取決於投資者投資的時間長度和忍受損失的程度;其次是對投資前景的預期,投資者對於所投資產的業績好壞保持的耐心和信心,以及投資者對於資產組合的收益、風險和相關性的確信程度;再次是投資的機遇,追求資產的安全與增值的意願程度,投資組合中家庭資產配置的比例和數量的多少。
具體來講,家庭資產配置的具體步驟如下:
首先是戰略性家庭資產配置,也可以叫做一級家庭資產配置。主要是資產品種與投資數量的選擇。這個階段的主要工作是:投資者需要確定投資組合中合適的資產,你准備選擇哪些投資工具作為投資的目標。首先就是了解各種投資工具的風險和收益特徵,大體估算在你打算持有的期間內可能得到的回報率和風險;其次要探究你選擇這個投資工具的理由,你打算持有的時間,你的目標以及你現在的財富狀況以及你可能面臨的收入支出的變動,這個工具的選擇對你是否是適當的、最好的。而這種戰略上的決策最終會為你的投資全局打下堅實的基礎。
其次是二級家庭資產配置,可以表述為具體資產的國家、地區或行業選擇。比如說一個家庭決定將三分之一的資產投入股市,那麼是否進入國際股票市場?如果全部投資在國內市場,又准備具體投資在哪些行業?這要根據國際局勢的變化和國家對地區、行業政策的變遷進行宏觀考量。
再次是三級家庭資產配置,即證券或具體資產的選擇。在對具體的企業或者資產的收益和風險狀況進行科學分析後,確定持有某類資產。
最後是戰術性的家庭資產配置,主要是買賣時機的選擇。運用基本分析和技術分析方法,選擇有利的時機進行資產的交易,以期望獲得更高的回報率。
國外的有關研究表明,在家庭資產配置中,85%~95%的投資收益來自第一步中對長期資產分配的決策;後面幾步決策的貢獻非常小。有的研究甚至得出擇時、選擇具體的證券品種實際上減少了平均收益,同時增加了收益的波動性。與之相對的被動式購買股票指數的投資策略反而可獲得高於上述策略的收益率。2007年的中國股票市場里許多人的投資狀況正說明了這一點,許多股民被套,而那些被動式跟蹤指數的基金的基民卻獲得了比較可觀的利潤。
3. 如何進行家庭資產配置
做好家庭資產配置總共分為兩步,第一步確定資產配置規劃,第二步,動態平衡。第一步是要根據自己的風險承受能力和偏好,確定資產配置的策略和規劃,簡單來說就是投什麼,各投多少。對於貨幣基金,大家留出3到6個月的備用金就可以了。貨幣基金的投資金額確定好之後,接下來確定指數基金和債券基金的投資比例。剛開始的時候,投資水平還有限,不必對自己要求過高,建議採用最簡單的50:50策略。
第二步動態平衡的意思就是根據賬戶資金的變化,按自己規定的資產配置策略重新調整指數基金和債券基金的配置比例。舉個例子,我們剛開始的資產配置比例是50:50,一年後,兩類基金的收益率是不一樣的,兩個賬戶里的錢肯定就不一樣多了,假如指數基金收益率比債券基金的高,那麼指數基金賬戶里的錢會更多,指數基金和債券基金的投資比例就不是50:50了,這時候就調整一下,把它重新變成50:50,這就是動態平衡。
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4. 當前資產到底如何配置
全球最具影響力的信用評級機構「標准普爾」調研全球十萬個資產穩健增長的家庭,分析總結出他們的家庭理財方式,提出了世界上公認的最科學、穩健的資產分配方式。
這是一筆長期收益的穩健資產,特點是本金安全、收益穩定、持續增長。它讓我們不會走投無路,持有它的關鍵是要保本升值,一定要保證本金無損,最好能抵禦通貨膨脹。一定要長期穩定地投,不要隨意取出使用。
比例並不是一成不變
剛工作的時候,我們只有現金資產和保障資產。隨著工作年限的增加,我們積累到第一桶金,開始有了投資資產和穩健資產。年輕的我們希望掙錢的速度能更快些,於是選擇激進的投資方式,開始增持投資資產。當組建了家庭,我們需要穩健增值的資產配置,來實現子女教育和未來養老兩大剛性需求。
當完成了財富積累,保全和傳承就成為首要目標。無論是高凈值人士,還是中產階層、普通大眾,隨著年齡的增加,穩健資產的佔比都在不斷攀升,而年金、分紅保險在其中起到了不可替代的作用。
5. 去年4季度數據出爐 今年怎樣配置資產
國家統計局日前公布2016年經濟數據顯示:經初步核算,4季度經濟增長率為6.8%,全年經濟增速為6.7%,全年呈現緩中趨穩的L型態勢。那麼在2017年上半年,宏觀經濟走勢會如何?投資者應怎麼配置資產?諾亞財富研究與發展中心專家進行了專業解讀。
2016年中國經濟持續處於下行壓力中,但全年運行平穩。全年GDP累計同比為6.7%,較2015年增速下降0.2個百分點,按季度同比增速分別為6.7%、6.7%、6.7%和6.8%。
從產業結構來看,第一產業增速下滑幅度最大,第二產業略有下滑,第三產業主導經濟增長的格局不變。三大產業的累計增速分別為3.3%、6.1%和7.8%,較2015年同期分別下滑0.6、0.1和0.4個百分點;各產業對GDP累計同比貢獻率分別為4.4%、37.2%和58.4%。
從行業來看,工業對GDP增長的貢獻率有所恢復,房地產業貢獻率增加。消費增速穩健,2016年消費對GDP增長的貢獻率佔三分之二左右,超過資本形成總額。貨物和服務凈出口對GDP增長的貢獻率繼續收窄。
諾亞研究在2016年下半年投資策略報告中提出「我國處於第四個十年周期後半段,經濟仍在下行區間,2016年全年GDP增速預測為6.7%」。目前來看,經濟運行符合此前判斷。2016年中國經濟增長呈現緩中趨穩的L型態勢,同時以第三產業、消費為代表的新興經濟正在快速發展。
全球經濟弱復甦格局依舊,不確定性風險仍在。對於2017年上半年中國宏觀經濟走勢,諾亞研究認為「2017年GDP增速將下滑至6.3%-6.6%,2018年-2019年或是增速拐點。若要扭轉這種趨勢,必須真正進行市場化、法治化為方向的供給側改革」。
對於2017年上半年的資產配置策略,諾亞研究建議:海外資產配置方面,以穩健為道。全球經濟弱復甦格局依舊,超級政治周期下,不確定性風險增多;分散、平衡的多元化配置是獲取長期穩健收益的關鍵。
國內資產配置方面,要喜「新」厭「舊」。經濟新舊分化明顯,新經濟保持高速增長。投資應繼續喜「新」厭「舊」,以增持新經濟、減持舊經濟為主線,在資產間、行業間進行調整。
(以上回答發布於2017-01-25,當前相關購房政策請以實際為准)
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6. 家庭理財資產配置方案 如何配置自己的理財方案
家庭理財總逃不過一個詞,那就是「資產配置」。資產配置指資金在有計劃的安排下對資產進行配置的過程,只有做好合適的資金安排,才能在面對突如其來的風險時保住家庭財務的穩定,既不影響家庭的日常生活 ,又能在保障過程中積累財富。本篇我將以此為主題來解答家庭如何理財。
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對於家庭理財,每個家庭的安排都各不相同,比較合理的支出比例是:
40%的收入分配給保值或增值的資產,如房子一類的固定資產或股票基金一類的非固定資產
30%用於家庭開支,保障家人基本的生活水平;
20%用於銀行存款,防止一些生活中突然出現的支出,也可以投資一些貨幣基金增加收益。
10%可用於保險規劃,對一些可能會出現的人生風險進行一些保障。
一個家庭,可以通過構建投資、消費、儲蓄、保險這四個「賬戶」,來構建一個進攻和防守兼備的家庭財務體系,我們分別來講講:
一、投資增值的賬戶,用來追求收益。
這個賬戶關鍵在於要賺得起也要虧得起。很多家庭買股票第一年佔比30%,結果賺了很多錢,第二年就用90%的錢去買股票了,可如果中間遇到什麼需要急用錢的事情,就會導致家庭資產的各種問題了,這樣肯定是不對的。
我們可以採用50:50的簡單配置法則。
即把投資的錢五五分,一半投資於股票市場買入股票或者股票型基金,一半投資風險較低的固定收益類產品(比如貨幣基金、債券、債券基金等)。挑選基金是門技術活,不想被割韭菜就得自身實力過硬,一套完善的基金訓練課程就可以幫到你:今日僅限50個名額,點擊報名《基金訓練營》,帶你輕松穩健掘金!
二、日常開銷賬戶
可以配置1~2張信用卡用於日常消費,日常消費基本上可以被覆蓋。對於這個賬戶,任何人肯定要有的,但是最容易發生佔比過高的情況。因為這個賬戶花銷過多是很普遍的情況,所以准備其他賬戶就缺乏資金了。
三、儲蓄賬戶,即保本的錢
這個賬戶的關鍵是專屬:不可以隨便使用。很多家庭在過日子的時候都要存養老金和教育金,但經常會因為要買車或要重新裝修等原因花費掉。
重在積累,需要為長遠的財務目標,每年或每月有固定的錢進入這個賬戶。
運用基金定投來實現這個賬戶是一個比較好的方法。
四、保命賬戶,用來實現風險的管理和轉移
簡單來說,就是買保險,根據「雙十」定律,保費占家庭年收入的10%左右就可以了。
每個人不是一開始就都有四個賬戶,要通過我們對理財知識的學習,然後一點一點去完善。理財之行需要引路人,一套完善的理財課程能讓你少走彎路:點擊了解《理財訓練營》,7天開啟致富之路。
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7. 如何進行資產配置
資產配置簡單說就是通過對不同風險、不同期限、不同區域的理財產品進行不同比例的配置,達到財富穩定長期增值的目的。有兩個要素,一個是控制風險,一個是滿足流動性也就是平常使用的需要。家庭的資產配置可以參照的理財金字塔型的配置,把家庭資產分成四個賬戶,四個賬戶作用不同,投資的門類也不同:
第一個是要花的錢。保證平常衣食住行,不能因為理財而刻意降低生活質量,這就捨本逐末了。活期存款、貨幣基金這些都可以。
第二個是保命的錢。這個比例一般在家庭的20%,專門解決突發問題和意外情況。保險是很重要的,不單是分紅險,要注重這部分的保障功能。
第三個是生錢的錢。這部分的錢是有風險的,但是往往長期來看也是收益最高的。包括股票、偏股基金、投資性房產等。有風險也帶來了較高回報,特別需要做規劃,做配置,從全局的角度來看,否則很可能要麼高點了全倉進去了,要麼機會來了反而不敢進了。
第四個是理財的錢。這部分是大頭。這個承載的功能就是穩健增值。收益不要想太高,不過也是要求基本不會大虧損,配些大額存單、國債、純債基金都可以。
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8. 個人資產怎樣分配理財
根據每個投資者的風險偏好不同,對投資者的資產配置也不同,這是因為不同的投資者的理財需求不同。今天我們就一起來討論一下穩健型的投資者,如何進行資產配置,從而在保證資金安全性的條件下,實現資本的穩定增值。
依據不同風險承受力進行資產配置
投資者投資偏好分為五大類:謹慎型投資者、穩健型投資者、平衡型投資者、進取型投資者、激進型投資者。
理財是以實現財務的保值、增值為目的。分為公司理財、機構理財、個人理財和家庭理財等。人類的生存、生活及其它活動離不開物質基礎,與理財密切相關。根據每個投資者的風險偏好不同,對投資者的資產配置也不同,這是因為不同的投資者的理財需求不同。那麼個人理財如何分配資金呢?1、減少負債。負債會減少自己的被動收入,使可以用作花費的基數變大。所以在具體操作上自己要盡量少用信用卡,如果必須要用,記得按時還款。盡量不要借錢消費,一旦負債變成了習慣,不容易做未來規劃,也難積累到第一桶金。2、好好規劃日常開銷。規劃日常開銷是實現財務自由的第一步,如果規劃不好,一個月入10萬的人月開銷20萬,也談不了財務自由。即使還沒有錢,也要先學會合理消費,其實理論上,學生及剛工作的工薪族因為有家裡父母的補貼(這一部分也算被動收入),也是可以達到財務自由的,前提是不亂花錢,至少做到花費比月入少。3、適當投資,坐享「被動收入」。到了一定境界之後必須創造「被動收入」——只有來得不怎麼費力氣才可以談「財務自由」,那麼就一定要學會投資。要想成為一個財務自由者,需要長期連續對管理學、投資學的鑽研,需要對這兩者進行非常認真的實際運用,不懂得管理自己資產的人哪怕偶爾得到了巨額財富,也很快就會賠光。投資也是一種學問,多學習,肯定也可以在投資理財方面享受到甜頭。在生活中,理財對人們的影響越來越重要,對大部分人來說,理財的目標就是保證財務安全和實現財務自由。為了實現這個目標,也學習過很多知識,但是在個人理財規劃方面,大多是停留在記錄好收入、支出、凈收入等的記賬階段,所以制定一個合理的理財規劃是至關重要的。
9. 個人理財如何合理進行資產配置
怎麼理財是大家一直都在聊的話題,在市面上你能搜到的理財方式和理財產品是非常復雜的,今天我就簡單點把我覺得特別不錯的理財方式和理財產品給你們!
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1. 股票--高收益型理財產品
券商那裡開個戶,本金也不用准備太多,就可以投身股市了。大家都明白股票的刺激性很大,因此投入資金不要超出總資產的20%,假如你是理財新手,還是不建議炒股,因為風險太高,系統學習下來很浪費時間跟精力的,不懂行情又很容易被坑。
2. 基金——安全性、收益性、流動性兼備的理財產品
由於基金的資金是放在銀行保管的,因此非常安全。比起股市的自由投資,高風險,基金的方便,穩定和有專人管理,明顯更受人們青睞。基金10元起賣,價格非常親民,投資種類也不會集中在一個品種上面,風險很低。贖回不方便,流動性差,錢被套牢,這些情況永遠不會出現在基金上。
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3. 國債——門檻低,安全性高,流動性較差的理財產品
國債的優點有很多,首先它只要100元就能買;不僅年收益能達到約4%,而且還有著高安全性特點,發行的主體還是國家。國債作為長期投資不建議提前兌取,因為提現的時候會有0.1%的手續費。
總之,理財最優秀的產品還是基金,普通人理財在投資過程中普遍存在不專業、沒時間、錢不夠三個弊端。萬一投到一隻給力的基金,就能完美解決這些問題。想買高質量基金,就來報名基金訓練營:點擊參加《基金訓練營》,基金投資能躺贏!
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10. 家庭理財的資產最合理的配置是什麼樣的
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20%用於銀行存款,以備不時之需;可以適當投點貨幣基金。
10%用於保險規劃,管理人生風險。
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對於這個賬戶來說,最重要的是要賺得起也要虧得起。很多家庭買股票第一年佔比30%,結果賺了很多錢,第二年就用90%的錢去買股票了,可如果中間遇到什麼需要急用錢的事情,就會導致家庭資產的各種問題了,這樣肯定是不對的。
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二、日常開銷賬戶
平常的消費可以配置1~2張信用卡,日常消費基本上可以涵蓋了。對於這個賬戶,每個小夥伴必須要有的,但是最容易產生的問題是佔比過高。普遍的情況是因為這個賬戶花銷過多,所以沒有錢准備其他賬戶。
三、儲蓄賬戶,即保本的錢
這個賬戶最關鍵的是專屬:不能隨意取來使用。過日子肯定要存養老金和教育金的,但時常會被買車或裝修等原因用掉。
重在積累,需要為長遠的財務目標,每年或每月有固定的錢進入這個賬戶。
很多人都是通過基金定投的方式來實現這個賬戶的。
四、保命賬戶,用來實現風險的管理和轉移
簡單來說,就是買保險,根據「雙十」定律,保費占家庭年收入的10%左右就可以了。
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