怎麼配置保險合理

A. 怎麼買保險如何合理購買保險保障自己

在家庭購買保險計劃中，買保險可以考慮「意外險、醫療險、重大疾病保險、投資理財保險」的順序。購買保險時應注意根據自身工作情況和家庭實際情況來選擇，以獲得長期重疾保障的同時兼顧養老和理財需求。

有些家庭收入不高，有些家庭經濟相對寬裕，不同收入的家庭應該如何購買保險？

低收入者：

對於低收入者來說，因財力相對有限，抵禦風險的能力也弱，因此更需要保險。但同樣因為財力有限，保險的選擇餘地也非常小，所以最好選擇購買短期的保障型保險。

一般收入者：

推薦購買保障型保險和儲蓄投資型保險。一般收入者購買了保障型保險，就可以在一定程度上解決風險發生後收入中斷、負擔增加帶來的種種問題。

中高收入者：

因為中高收入者收入不錯，在選擇保險方面也有較大餘地，因此推薦保障型、養老型、儲蓄投資型保險，並做好各類保險的搭配。

高收入者：

該類型收入者購買保險，不僅是考慮多一份保障，還有分散個人投資風險等需求。

B. 保險怎麼搭配最合理呢

人生不同階段有不同的特點，面臨的風險不同，保險配置也有所差別。
我們把人生分為4個階段，來說說不同年齡段配置保險的思路：

1）0-18歲——兒童階段
2）20-30歲——青壯年期
3）30-50歲——家庭支柱
4）55歲以上——健康養老

一、0-18歲——兒童階段
孩子是家中的「掌中寶」，為人父母後，事事以孩子為重。
但從財務的角度來講，孩子不用肩負養家糊口的重擔，無法創造價值產生收入，而且撫養孩子占據了大量的時間精力和費用開銷，不建議花大量的預算為孩子購買保險。
孩子的主要目的是健康成長，所以給孩子買保險，應以健康險和意外險為主，具體思路如下：
意外險：孩子活潑好動又身體嬌嫩，認知能力不足，風險意識差，常常發生意外。由於意外引發的醫療費用是關注的重點，最好選擇意外醫療保額高，不限社保目錄限制的產品。
醫療險：孩子抵抗力差，常常一個孩子的病，班裡其他小朋友都會受到傳染，醫療險尤為重要。建議首先給孩子交少兒醫保，如果有額外預算，再考慮購買其他醫療保險。
重疾險：保障期限為20-30年的消費型定期產品，是少兒重疾的首選。因為科技發展那麼快，醫療技術永遠在更新，現在的條款，等到幾十年後可能就過時了，而且未來的保險產品會越來越好。所以，給孩子投保定期重疾險性價比最高。
二、20-30歲——青壯年期
20歲出頭的年輕人，剛剛進入社會，人生還處於摸索階段。雖然沒有太多積蓄，但也沒有太多壓力負擔，壽險可以不用配置。具體思路如下：
醫療險：這個年齡段買一份醫療險也就一頓飯的錢，換取幾百萬的保額，可以很好地抵抗大病帶來的經濟風險。選擇產品時，優先選擇有增值服務的醫療險。
重疾險：可選擇購買定期消費型重疾險，如果繳費壓力大，可以盡量縮短保障時間，或者投保一年期重疾險，但是保額不能太低。
意外險：意外險對年輕人來說是必不可少的，可根據自己的職業、工作性質、出行方式選擇意外險。如果經常出差，可強化交通工具保障；如果喜歡開車，可強調駕乘保障。
對於年輕人，後續花錢的地方還有很多，配置保險時不必追求一步到位，可在後期根據自己的情況加保。
三、30-45歲——家庭支柱
成家後，上有老，下有小，身上的重擔多了，不僅背負高額房貸，還有子女教育、贍養老人的壓力。對於生活在大城市的家庭而言，壓力則更大。
這個年齡段配置保險不光要守護自己，還要守護家庭。具體配置思路如下：
意外險：保額要做足，保額一般是年收入的10倍。
重疾險：建議購買終身重疾險。35歲以後，工作生活壓力大，很多人處於亞健康狀態，正是買終身重疾的好時期。若現在不買終身重疾，後期再想買，可能無法通過健康告知，也可能保額有限制。
壽險：這個階段必須考慮投保壽險，因為家庭責任大，如果不幸身故，至少可以通過保險賠償金，把家庭的責任延續下去。
醫療險：百萬醫療險是十分必要的，隨著年齡的增長，身體素質呈滑坡趨勢，生病住院的概率較高，醫療險可以作為社保的有效補充。
四、55歲以上——健康養老
55歲以後事業進入穩定期，工作壓力不大，孩子也逐漸成長，很多人在為退休做打算。這個時候買保險有兩道門檻，一個是年齡，另一個是健康。
年齡越大，健康險的出險概率越高，身體或多或少有些小毛病，難以通過健康告知，也很難買到合適的健康險。即便是順利投保，保額也有限制。具體配置思路如下：
意外險：隨著年齡的增大，手腳反應沒那麼靈活，還可能存在骨質疏鬆的問題，摔倒是很常見的。大多數意外險沒健康告知，一兩百塊就能搞定幾十萬的保額，非常適合上了年紀的人投保。
防癌險：防癌險健康告知寬松，保費便宜，雖然只保癌症，但癌症是重疾中理賠率最高的疾病，相當於花更少的錢，獲得大部分保障。
養老保險：養老保險實際上是一種財務規劃，作為退休金的補償。保障退休後由於長時間的生活、醫療開支，造成的生活質量下降。

C. 保險應該怎麼買才是合理的

買保險是個技術活，要是你不具備基礎的保險知識，那還真容易踩坑。要怎麼這道保險合不合理，其實要看你買的保險能不能滿足你的需求。
接下來，我教你兩招買保險的技巧：
1、買什麼保險？
（1）成年人：
對於成年人來說，其實買4種保險就夠了，那就是醫療險+意外險+重疾險+壽險。有了這四種保險的保障，基本上就不用再擔心疾病、意外、身故風險了。
（2）小孩：
小孩子因為不需要承擔家庭的經濟責任，所以他們不需要買壽險，給孩子買保險，只要三種就夠了：醫療險+意外險+重疾險。
（3）老人：
老人也不需要再承擔經濟責任了，並且老人買重疾險也不劃算，所以老人可以這樣搭配保險：醫療險+意外險+防癌險。
2、花多少錢買保險？
整個家庭所有人買保險的總支出，最好控制在家庭總收入的10%，不同家庭情況可以上下稍微浮動一點。如果買保險的費用佔比過多，就會給家庭帶來經濟壓力，得不償失。
買保險要注意哪些坑？買保險，需要注意哪些坑？這5大坑，一定要注意！
最後，再提醒大家一點，買保險要先把保障類的保險配齊後，再去考慮理財險。在給家庭成員配置保險的時候，一定要先給大人買，再給小孩和老人買。
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D. 如何就可以為家庭配置保險該選擇什麼

想要給家庭配置保險要考慮的因素是非常多的，需要考慮清楚給誰買，具體買什麼險種。首先不管買什麼險種最好先買一份意外險，而意外險也可以根據保額和額度來進行判斷，選擇性價比最高的就可以。如果家裡是有老人的話可以選擇壽險，壽險的保險責任是非常簡單，保費低，但是保障也很高，對於經濟條件並不是特別好的人來說，是非常有必要配備的一個保險，而且壽險有些還會帶權責責任，雖然賠付門檻比較高，但是還是有一定作用的。

最後保險有非常多種的，在買保險時順序最好不要顛壞，要優先為自己和家裡人配備保險，保險的需求應該是在第1位，在買保險之前也要了解保險，考慮自己的預算。

E. 90後如何配置全方面的保險

優先配置意外險

意外險是所有人身保險的最基礎部分，為了防範日常生活和工作中的各種意外情況，應該先配置一份意外險。意外險價格便宜，杠桿很高，可以保障意外造成的身故或殘疾，及意外發生時需要的醫院門診或住院治療的醫療費用報銷和補貼。
建議優先考慮買綜合意外險，因為綜合意外險保障的內容除了剛剛說到的保意外身故/殘疾，和意外醫療之外，還通常涵蓋了交通意外等專項意外，最妥帖的先把大概率的風險都保障完，再去考慮一些特殊項的意外險。

其次配置醫療險
在配置了意外險之外，醫療險是特別特別特別重要的，重要的事情說三遍，我覺得不光是90後，應該每個人都要配置。
買醫療險，解決住院醫療費用的報銷問題。
現在一般我們工作的單位都有社保，如果說生病住院了出院後第一個想到的就是社保能幫我們報銷多少，醫療險也是解決住院醫療報銷的問題，那麼社保和醫療險有什麼區別，會不會沖突？有了醫保為什麼還要醫療險？
先介紹一下我們交的社保到底是什麼？比如正常上班的單位，交五險一金，五險就是養老/醫療/失業/生育/工傷，有些單位福利比較好還會有補充醫療。
如果你是自由職業，沒有社保，還是要建議找對地方繳納一下，可以自己繳納的，這個是國家給到每個人的一個福利，一定要的。醫保報銷，有三大目錄《葯品目錄》《設施服務目錄》《診療項目目錄》就是這些目錄內的費用是我們可以用醫保來進行報銷的，那不在這個目錄內的社保是不報銷的。
所以剛剛說的醫保，是只能報銷醫保目錄內的葯品。而且也並不是所以醫保目錄內的都可以進行報銷，它是有一些限制的，第一個就是起付線，就是在這個費用之上的費用才在報銷范圍內。比如以北京為例1800元以下的部分需要自己承擔。對應起付線的就是封頂線，就是這個人一年之內最高只能報這么多，當然每個地區的情況設定的額度可能不太一樣，還有一個報銷比例，各個地區還有在不同的醫院治療可能報銷比例也不一樣。
所以說醫療險是社保的一個非常非常有效的補充，一定要配置。

再次配置重疾險
前面說如果擔心醫療費用昂貴，就買醫療險。
如果希望工作收入損失的補償提高，大病五年存活率，那麼就買重疾險。
這么說應該能理解，重疾險是解決收入補償問題的，絕對不是管醫療費用的，如果說看病動了重疾險的費用，說明你的醫療險配置的不太合理。
重疾險—就是買多少保額，達到了合同中約定的疾病情況，保險公司就一次性賠付多少錢，買30萬就賠30萬，買100萬就賠100萬。
重疾險的形態—重疾險其實是一個不斷革新的保障產品01單次重疾
主要包含監管規定的25種重疾（新規後就是28種了）各保險公司再增加幾十種，發生了約定內的重疾賠付一次，合同終止。所以您看到的重疾保險前25種基本都一樣。而且需要強調的是這25種重疾基本可以覆蓋95%的重疾風險。
產品優勢：純消費型重疾、保費便宜
適合人群：剛畢業工作的職場新人、學生，喜歡純純的人。

02單次重疾+多次輕症
重疾的范圍不斷擴大，一般都是50種以上，依舊只能賠付一次，同時增加了輕症保障。輕症保額一般是重疾的20%-30%，輕症可以賠付2-3次。輕症賠付第一次之後可以豁免後期保費，輕症賠付不影響重疾的合同效力。
輕症是什麼？可以理解為輕度重疾，沒有重疾那麼嚴重。不過如果沒有得到及時的發現或者治療，任由其發展，那麼很大概率會造成重疾。比如現在的重疾險還包含的原位癌，沒擴散，沒浸潤，治癒率很高。高發的幾種輕症包括：原位癌、不典型急性心梗、輕微腦中風、非開胸的冠狀動脈介入術、非開胸的心臟瓣膜介入術、非開胸的主動脈內手術、視力嚴重受損、特定面積3度燒傷、腦垂體瘤、腦囊腫、腦動脈瘤、腦血管瘤。
產品優勢：純消費型重疾、保費相對便宜
適合人群：資金積累階段的家庭
推薦指數：☆☆☆☆☆

03單次重疾+多次輕症+身故
在上述產品形態基礎上增加了身故責任。很多人購買了重疾，但一生都是健健康康的，沒有發生理賠，退保拿回的錢也是略高於所交保費。但人都有一死，增加了身故責任，在自己百年以後還能留給孩子一筆遺產。
產品優勢：儲蓄型、有病賠付、身故給保額；
適合人群：對「返還」有要求的客戶、留錢
推薦指數：☆☆☆☆☆

04多次重疾+多次輕症+身故

慢慢發展到重症也可以多次賠付，而且種類更全面，並且輕症種類也越來越多，而且也可以多次賠付，同時產品自帶身故責任。
產品優勢：儲蓄型重疾、保障全面
適合人群：有資金實力的客戶、保費低適合孩子、對「返還」有一定要求的客戶、給受益人留錢
推薦指數：☆☆☆☆☆

05多次重疾+多次輕症+多次中症+身故
在重症和輕症的中間，還增加了中症賠付責任。
以上就是目前重疾險的一些產品形態，每一款產品都有適合的人群，我們在購買時只要清楚需求，就能選好產品，適合自己的都是五星級好產品。

最後配置定期壽險
這一批90後對家中雙親負有較大贍養責任，或者說已經組建了自己的小家庭的，建議可以再購買一份定期壽險，加大對身故方面保障，萬一不幸，家人可一次性得到一筆生活備用金。

建議先選擇意外，醫療，重疾的這些保障，如果說預算比較充裕再做考慮。

F. 怎麼買保險最劃算和最實用

買保險，就是要把錢用在刀刃上，買到對的保險，不花冤枉錢，才是真正的劃算。
一、大人怎麼買保險最劃算
一般推薦成年人購買四類保險：綜合意外險、百萬醫療險、重疾險和定期壽險。
因為他們是解決意外、疾病和死亡風險性價比最高、保障也相對充分的險種。
1.綜合意外險和百萬醫療險都屬於那種「物美價廉的保險」，普通成年人，一年只需要幾百元，就能買到幾十萬、上百萬的保額。
2.重疾險如果預算有限，可以先買定期的，例如保到70歲、80歲，可以花較少的錢，買到更高的保額。
3.定期壽險可以優先選「名氣不太大，但願意讓利給消費者」的保險公司。
二、孩子怎麼買保險最劃算？
為了孩子健康成長，一定要給孩子買三類保險：意外險、醫療險和重疾險。
1.兒童因為易受傷、易生病，所以兒童的意外險和醫療險價格要比成年人稍貴，這個不難理解。
不過，兩類險種內部各個產品之間價格相差不大，可以根據自家孩子的需要購買，不用過於糾結於價格。
2.再說重疾險，兒童買重疾險，「省錢原理」和成人買重疾險類似。
如果預算有限，建議優先買單次賠付的兒童定期重疾險，並且，盡量把繳費期拉長，降低繳費壓力。
三、老人怎麼買保險最劃算？
1.如果老年人健康狀況欠佳，可以考慮買給付型防癌險，和重疾險類似，但是只保癌症，如果父母不幸罹患癌症，保險公司會直接賠一筆錢。
2.如果父母身體健康不佳，買不了醫療險，那隻能退而求其次，購買防癌醫療險，價格上也比醫療險便宜不少。
3.還有一個非常適合老年人購買的保險：老年意外險。
老年人腿腳不靈便，很容易摔傷骨折，買一份意外險很有必要。