個貸客群如何配置保險

『壹』 個人借款信用保證保險

平安產險個人消費信貸保證保險，是通過向個人客戶提供信用保證保險，從而幫助客戶從銀行獲取無抵押小額短期貸款的保險產品。其承保的風險為客戶從銀行貸款後能否按期還款的不確定性。投保人為貸款客戶，承保人為平安產險，被保險人為放款銀行。當發生承保的保險事故時，平安產險負責按相應條款向放款銀行理賠。平安產險個人消費信貸保證保險解決的問題，是個人客戶從銀行獲取短期小額無抵押貸款的需求。平安產險與特定銀行合作，由平安產險信用保證保險事業部審核其承保風險，銀行審核其貸款風險並放款。也就是說，個人客戶如若有小額貸款需求，即可向平安產險信用保證保險事業部提出投保申請，以及向平安產險信用保證保險事業部的合作銀行提出貸款申請，由平安產險信用保證保險事業部對其投保申請進行審核，如果通過，則簽發保單，再由銀行對其貸款申請進行審核，並依據保單的保險金額向客戶發放貸款。客戶須一次性支付保費，並按期向銀行償還貸款和利息。目前的投保條件是投保人須為21-55歲的中國公民，其最低投保額度是10000元，保險期限目前最長為24個月。此種模式下的貸款較之銀行貸款有顯著區別：首先，兩者的目標客戶群不同。與銀行貸款服務於高端客戶的定位不同，平安個人信貸保證保險模式下貸款的目標客戶為中低端客戶——這為中低收入人群提供了與高收入者同等的融資機會;其次，平安個人信貸保證保險模式下的貸款不需要客戶提供任何抵押，而銀行貸款往往要求客戶提供一定數量資產的擔保或抵押;再次，與銀行貸款復雜的申請流程相比，平安個人信貸保證保險模式下的貸款申請流程非常簡單、快捷。個人消費信貸保證保險的推廣，既幫助中低收入者建立並重視信用記錄，增強居民信用意識，也能促進社會信用環境的發展並加速推動我國步入一個健康、和諧的信用時代。平安產險個人消費信貸保證保險的誕生是有一定背景的。隨著經濟的發展，個人的金融需求也在不斷增加，除了房屋按揭這種個人大額貸款需求之外，小額貸款的需求也在增長，比如應急資金、手術費用、教育費用、旅遊、大件物品購買等，特別在年輕人中間，這種需求成長更快。一般而言，在一個人的生命周期中，其收入曲線與支出曲線總有一定的差異，這種差異和缺口為小額貸款提供了不斷增長著的市場。在歐美和亞太地區，小額貸款有著非常大的市場，在許多新興市場，小額貸款市場都在不斷成長。此外，小額信貸業務是個高風險的業務，需要社會良好的信用環境，也需要從事這項業務的企業有很高的風險管理技術。目前央行的徵信系統為這項業務的開展提供了基礎。同時，平安也從海外引進了專業的管理團隊及風險管理技術，包括韓國和香港的專業人士的領導團隊，為開展這項業務提供了技術保證。另一方面，目前銀行的個人消費貸款大多是房屋按揭等抵押貸款。小額貸款也有利於刺激消費，帶動經濟的發展。這也開啟保險公司與銀行合作的新的模式。所以這項業務得到了保監會的大力支持。在海口，平安產險選擇了在當地有重要影響力的光大銀行作為戰略合作夥伴。雙方共同致力於推廣消費信貸業務在海口市場的拓展，「平安易貸險-xxxx」——應運而生。普通客戶如果成功投保平安易貸險，即可按保單核保金額獲得由光大銀行發放的小額消費貸款。投保人(或稱借款人)無需向平安產險或光大銀行提供擔保或抵押物，貸款金額最高為月收入的7倍，貸款用途涵蓋住房裝修，旅遊休閑、個人進修等所有個人或家庭消費領域。投保申請由專人服務，更加方便快捷，投保人只要准備好所需的相關資料，一般投保後3到5個工作日貸款現金即可通過光大銀行海口分行轉入個人帳戶。投保人向平安產險支付保費，向光大銀行支付利息。保費根據投保人的類型、貸款金額、貸款期限和資信狀況的不同而不同，最低費率為21.6%，最高費率為37.9%，在投保人獲取貸款時一次性扣除。投保人獲取貸款後要按照貸款金額和貸款期限按照央行規定利率每月向銀行還本付息。「個人信用保證保險+銀行小額貸款」的創新模型，開啟了保險公司與銀行合作的新的模式，不僅豐富了銀行的個人貸款產品系列，也有利於銀行降低放貸風險，進一步拓寬了金融服務渠道;同時有利於進一步健全我國的個人信用體系。個人信用保證保險的發展也促進了小額消費貸款的發展，使銀行的資金反哺地方，滿足海口的個人客戶和中小企業客戶的消費和融資需求，刺激消費，促進海口市場的金融和經濟的發展。並有效地防止了高利貸現象的產生，減少經濟糾紛，作為一項陽光金融產品，有效地將正常的融資需求引導到正規的金融渠道上，有利與促進金融和社會的穩定

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

『貳』 銀行員工微信群怎麼宣導保險

銀行員工微信群保險產品宣傳主要可以從以下幾個方面入手：
1、細分市場
進行市場定位，針對銀行保險產品的不同可以有不同的客戶群體，根據不同的人群要用不同的方式，不同的理念進行宣傳，這樣才能達到目的，提高效率。
2、項目帶動，進行精準營銷宣傳
聯合銀行開展一些項目，比如信用卡活動，代發工資，銀行的轉帳機並結合銀行一些業務以及銀行的一些理財產品進行宣傳。通過為客戶提供一些服務，取得客戶的信任，和客戶成為朋友，打消客戶的防備心。
針對客戶的不同喜好及對投資理財的不同風險承受力，進行精準營銷宣傳。如分紅保險適合於風險承受能力低、有穩健理財需求、希望以保障為主的投保人。萬能壽險適合於需求彈性較大、風險承受能力較低、對保險希望有更多選擇權的投保人等等。
通過項目帶動，幫客戶結合理財目標來制定如何購買銀行保險產品，效率一定會大大提高的。
3、規范產品宣傳用語
應正面准確地進行銀行保險產品宣傳，不存在誤導銷售，讓每個客戶都清楚明白他們購買的保險產品而不是銀行定期或者銀行的理財產品，在宣傳過程中要和客戶講清楚產品期限，不得隱瞞風險或誇大收益。
4、宣傳保險知識，增加客戶保險意識
通過各方面宣傳和教育，加強客戶的保險理念和保障意識。以法律為依託，以現實生活為宣導，使銀行保險為社會所普遍認同和真正接受。
平時在銀行保險產品折頁的宣傳上我們可以加入一些保險知識的宣傳。在宣傳方面,要打破銀行櫃台的單一宣傳模式，通過一套專業工具為客戶提供銀保業務個性化服務，向公眾普及銀行保險知識、推薦銀行保險產品、開展銀行保險咨詢。並通過新的銷售方式,將銀行保險帶出銀行櫃台,與客戶進行更多的雙向溝通,提供適合的風險保障計劃和個性化服務。
5、進行產品關聯宣傳
真正以客戶為中心，在宣傳過程中通過多種營銷渠道提供更多的銀保產品。銀保雙方應聯手開發合作新領域，在開發新產品的前端就可引入銀行意見，將保險產品納入銀行理財服務中，為客戶提供全面的風險保障和財務規劃,並且充分考慮現金櫃、理財櫃、信貸櫃等多種渠道，從而在銀行和客戶之間建立多元化的宣傳營銷平台。
6、銀行駐點宣傳
銀行網點是留存客戶，生產客戶的場所。銀行是營銷的主要陣地，也是舉辦沙龍的基地。在銀行進行銀保產品宣傳，容易得到客戶的信任，也比較容易促成。充分利用銀行的資源可以減少相應的成本。
7、「走出去」宣傳
可以通過發送產品宣傳折頁、進行問卷調查形式、走進社區宣傳、保險知識下鄉、周邊社區、鄉鎮、走進工廠、企業進行大力度的倡導宣傳。
8、通過網路進行大力正面宣傳
加快銀行保險業的網路化和信息化，大力利用網路宣傳產品，在網路上樹立有利正面的一面，並大量開展網上營銷。使銀行保險產品宣傳呈多方位、立體化的態勢。使更多的人能夠正面地認識銀行保險產品。

『叄』 個人如何配置保險產品

這個需要根據家裡的情況進行配置，比如你是家庭里的主要勞動力，就應該買些保障性保險

『肆』 低收入家庭應該怎麼買保險

量入為出，合理規劃。

建議如下，僅供參考。
1.明確需求，看家庭成員之間已有的保障如何，在這個基礎上，要明確每個成員最根本的需求是什麼。在社保的基礎上規劃商業保險，二者互為補充，更為有效合理。
2.確定保費支出額度，理論上是家庭年收入的10%-15%，現實中，還需要具體問題具體分析。
3.確定投保順序，基本上，是先大人後孩子，先保障中間力量，在考慮老人和孩子。
4.家庭成員的保費分配，應當最先為主要經濟來源者投保，並且保費支出上，也要傾斜與他。
5.目前主流的險種：保障類型、分紅險、萬能險，保守講，建議客戶根據自身情況和需求，進行合理規劃選擇。
6.目前市場上的壽險公司很多，建議客戶關注行業的第一梯隊，畢竟，這些有歷史的國內知名險企，更保險。
7.投保，要立足保障，再談其他，否則本末倒置，等於浪費錢財。主要還是關注大的風險，比如，意外、重疾！
8.不要追求一步到位，要逐步規劃，按照順序，有效規劃。
9.和一些專業人士廣泛的交流，尋求幫助，選擇一個合適的代理人，作為保單的長期服務人員，是體現保單價值最重要的一個因素。

『伍』 年收入10萬的家庭如何配置保險

一份保險，不是什麼都能管，更不可能阻止風險的發生。而保險的作用，只是——在發生風險時，彌補我們的經濟損失。

根據保險標的（保的是什麼），保險可分為財產保險（保「東西」、物品的）和人身保險（保人的），本文主要分享人身保險的分類和功用。根據風險種類的不同，人身保險可分為5類：意外險、醫療險、重疾險、壽險、年金險。

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意外險

顧名思義，意外險就是保意外風險的，因意外事故導致的傷殘、身故，或產生的醫療費用，均可通過意外險理賠。

意外險的核心用途有三個：

1、意外身故：因意外導致身故，保險公司賠一筆錢。比如你買了500萬保額，家人可以獲得500萬元賠償。

2、意外傷殘：根據傷殘等級，獲賠一定比例的保額。按照最新最全的傷殘等級分類，傷殘可分為10級、共281項。1級傷殘，比如雙目失明、雙耳失聰，可獲賠100%的保額。10級傷殘，比如肋骨兩根缺失或四根骨折，可獲賠10%的保額。

3、因意外產生的醫療費用報銷

意外傷害發生後，我們到醫院掛號、檢查、拿葯、治療、住院等等，所有的醫療費用，均可憑醫院開具的發票，向保險公司報銷。

注意兩個關鍵詞：

「因意外產生的」，也就是說，感冒發燒各種疾病，不是意外事故，意外險管不著。

「報銷」，自己先花錢治病，治完了錢交了，醫院開的發票到手了，才能憑發票報銷。

意外險其他錦上添花的功能很多，常見的比如住院津貼（住院的話每天給幾百塊錢補貼）、報銷不限醫保內外用葯、交通意外多倍賠償、高風險運動也能涵蓋、在境外發生意外事故也能賠，等等。這些特色功能，已經成為我們挑選意外險的重要因素。

意外隨時隨地都可能發生，並且後果是不可估量的。而且，意外險的價格很便宜，上百萬的保額也就幾百塊錢。所以，一定要給自己和家人配上高額意外險！

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醫療險

顧名思義，當我們跟醫院打交道時，產生的所有醫療花費，醫療險都能管。比如感冒發燒、闌尾炎手術、骨折鋼釘鋼板、心臟病、癌症等所有醫療花費，小到幾十塊錢，大到幾千萬元，都能通過醫療險報銷。（醫療險很實用吧？可惜大多數人都不知道...）

當然，世界上不存在絕對完美的事物，醫療險也有兩個小缺憾：

1、對健康要求嚴格

如果你目前正在看病就醫，那麼就買不了醫療險了。因為保險公司不是慈善機構，明擺著虧本兒的事，保險公司可不幹！

2、不保證提供長期服務

絕大多數醫療險都是買一年保一年，年齡越大保費越高，而且隨時都有停售和漲價的可能。

醫療險不同產品的價格差異巨大，一般分為三個等級：

（1）普通醫療險

只保公立醫院普通部、門急診費用不管、住院還有5千或1萬元的免賠額、甚至有些產品只能報銷社保內用葯。當然，普通醫療險很便宜，一年幾百塊錢，市面上常見的「百萬醫療險」就是這類產品。

（2）中端醫療險

在普通醫療險的基礎上，還可以覆蓋公立醫院的特需部和國際部、甚至包含部分私立醫院，醫療品質比普通部好太多。比如一些三甲醫院普通部掛號，排隊一個月才能掛上，但是在特需部和國際部，當天掛號，當天就診，就醫體驗遠遠優於普通部。而且有些中端醫療險還能提供住院直付服務。中端醫療險的價格，一般是一年幾千元，廣受中產家庭的喜愛。

（3）高端醫療險

在中端醫療險的基礎上，地域覆蓋更廣，大陸地區、港澳台、甚至全球醫院診所，都能覆蓋。能享受更優的醫療品質，特別是全球高端私立、昂貴醫院，比如明星們鍾愛的和睦家醫院、美中宜和婦兒醫院，美國著名的梅奧診所、約翰霍普金斯醫院，日本的盛諾一家等等，還能享受直付服務（不用花一分錢，出示醫療卡，保險公司替你交錢，俗稱「刷臉服務」）、綠色通道約診著名醫生，孕產、牙科、眼科均可報銷。

高端醫療險的價格，當然不菲，一年需要幾萬甚至十幾萬元，是高收入人群的首選，也是一種生活方式。

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重疾險

顧名思義，就是發生重大疾病後，保險公司賠一筆錢，補償我們的經濟損失。它與實際醫療花費無關，大體出現以下三種情況，即可獲得理賠：

1、確診即賠

比如癌症，一旦被確診，即可獲得保險公司的賠償。拿到這筆賠償金後，你可以用於治療，也可以周遊世界，如何處置這筆錢，你說了算。

2、實施了某種手術

比如「心臟瓣膜置換術」，實施了保險合同約定的這項手術，即可獲得賠償。

3、疾病達到某種狀態

比如腦中風後遺症，通常要達到「無法完成三項以上基本日常生活活動」，比如無法穿衣、進食、如廁，才能獲得賠償。

所以重疾險賠償的這筆錢，本質上不是彌補你的醫療費損失，而是彌補工作中斷後的收入損失、家人長期陪護、未來康復療養的費用。所以，重疾險這個名字，不如叫「收入損失險」更加貼切。

重疾險對健康要求很嚴格，好在重疾險可以保終身，趁身體健康時買了，未來再發生疾病，也不用後悔失去購買資格。誰也不能保證自己一輩子不會生病，所以配置重疾險，刻不容緩。

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壽險

顧名思義，壽險就是保身故的。身故風險，是生命無法承受之重。

小王，今年35歲，有兩個未成年的孩子，400萬元房貸，30萬元車貸，還有老父母需要贍養。小王負債壓力巨大，他給自己買了1000萬保額的壽險，如果自己倒下了，保險公司就會賠1000萬元給他的家人。這樣房子車子保住了，孩子的撫養教育、老父母的贍養、家庭開銷，依舊如故，不會受任何影響。

所以，壽險是「愛與責任」最淋漓盡致的體現！壽險產品分為兩種：

定期壽險：保一段時間，比如從30歲保到60歲，如果發生了風險，保險公司就賠一筆錢。定期壽險很便宜，上百萬的保額才幾百塊錢。各種貸款的家庭，一定要配備這個險種，轉移自己的負債。

終身壽險：保一輩子，人固有一死，所以早晚有一天能獲得賠償。因此，終身壽險重在財富傳承、稅務優化。保險理賠金這筆巨款，不會被作為遺產分割和納稅，可以定時、定向傳承給某個人。

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年金險

年金險，顧名思義，就是年年能領錢的保險，保證我們的現金流源源不斷。

保險是一種金融工具，是用來轉移財務風險的。意外險，轉移的是因意外事故導致的財務損失。醫療險、重疾險、壽險，轉移的是因疾病或身故導致的財務損失。而年金險轉移的是不能賺錢時的財務風險。

0-25歲成長教育階段、60歲以後養老階段，都無法主動賺錢，怎樣填補這兩段時間的缺口呢？只能把25-60歲賺的錢，往這兩段時間挪一挪，平衡整體的現金流分配。

我們常見的教育金、養老金，都屬於年金險。年金險的本質，是一種現金流管理工具，它與我們的健康無關，主要是用來管錢的。

在能賺錢的階段，拿出一小部分存起來，等孩子上大學、自己退休後，再領取。

從資產配置的角度來看，年金險的好處是100%資金安全、鎖定固定收益、一輩子長期復利、穩定增值、幫你強制儲蓄。目前銀保監會允許售賣的年金險，預定利率最高為4.025%（單利大約年化利率10%左右）

所以對孩子教育、未來養老有擔憂的人群，務必提前繳存年金險。

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以上就是5種人身保險的分類和功用，風險不可預測，我們不知道什麼時候發生、也不知道會發生在誰身上、更不知道發生後的經濟損失有多大。所以，科學配置保險的正確思路是，盡快、全員、全面、足額的做好保障規劃！

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『陸』 怎麼開發貸款客戶

一、新手獲客方法
下面沒有什麼用，網路找，貸神吧，
1.線下發傳單，
發傳單是一個成本相對較低的開發客戶的方法。首先是找到人流密集的區域，然後把印有貸款產品的額度、期限、利率以及貸款條件等信息的傳單發放給路人。雖然分發傳單會產生一定的費用，但是一旦有人咨詢，簽訂成功率卻很高。
2.同行介紹
在實際工作中，不是每一個貸款客戶都適合自己，很多時候同行做不了的單子，就會分享給其他的信貸員，所以與同行分享客戶成為了必不可少的開發客戶途徑。積累行業人脈，形成自己的展業朋友圈，可以高效開發客戶。
3. 大量打電話
大部分貸款行業的業務員，一開始都是從事的電話銷售工作，公司提供的的客戶名單，往往都是被很多人打過很多次了，或者客戶已經貸款成功了，因此要想通過打電話來獲得意向客戶，就需要大量的打電話，打的次數多了，總會有那麼一兩個有意向的客戶，這就需要貸款業務員能夠堅持，頂住壓力，就成功了一半了。
二、高手獲客方法
1.異業聯盟
異業聯盟，就是聚合不同行業的資源，來達成雙贏、多贏的銷售模式。想要開發更多的客戶，就不能把自己的目光限制在貸款行業。與貸款行業相關的行業，例如銀行、證券公司、保險、基金、期貨、外匯、原油、黃金等相關行業的業務員，平時接觸的都是和錢打交道的人，因此他們的圈子裡面，是極有可能出現有貸款需求的客戶的，此外，一些經常需要貸款的行業，比如房地產、汽車行業等，由於交易數額巨大，大部分客戶都是需要貸款的，那麼我們貸款業務員多認識一些這些行業的銷售人員，對於拓寬自己的貸款客戶群，是不是有很大的幫助呢？
2.老客戶介紹
要問信貸員怎麼去開發客戶，很多都是靠老客戶介紹。要維護好和老客戶的關系，單子完成後最好也保持聯系，做電話回訪工作，或者發送節日祝福簡訊等。和老客戶的客情關系好了，老客戶可能就會給你推薦新的客戶。由於是老客戶的介紹，成單率一般都很高。
3.上專業的獲客平台
除了傳統的線下獲客方法，信貸員還可以通過互聯網獲客平台開發客戶。互聯網平台獲取客戶的特點是：成本低、不限制地域、24小時獲取客戶，效率非常高，而且客戶都是有貸款意向的客戶，精準程度比較高，大大提升了貸款業務員的簽單速度。

『柒』 個人商業保險要如何配置

建議如下，僅供參考。

1.明確需求，看家庭成員之間已有的保障如何，在這個基礎上，要明確每個成員最根本的需求是什麼。個人建議，在社保的基礎上規劃商業保險，二者互為補充，更為有效合理。
2.確定保費支出額度，理論上是家庭年收入的10%-15%，現實中，還需要具體問題具體分析。
3.確定保額，理論上是家庭年收入的6-10倍，現實中，還要考慮很多因素，每個家庭的具體情況等。
4.確定投保順序，基本上，是先大人後孩子，先保障中間力量，在考慮老人和孩子。
5.家庭成員的保費分配，應當最先為主要經濟來源者投保，並且保費支出上，也要傾斜與他。
6.目前主流的險種：分紅險、萬能險、投連險，保守講，建議客戶關注前兩者。
7.目前市場上的壽險公司很多，建議客戶關注行業的第一梯隊，畢竟，這些有歷史的國內知名險企，更保險。
8.投保，要立足保障，再談其他，否則本末倒置，等於浪費錢財。主要還是關注大的風險，比如，意外、重疾！

9.不要追求一步到位，要逐步規劃，按照順序，有效規劃。
10.各公司產品差異性不大，單純的去比較產品，意義不大。
11.建議，尋求當地的代理人的幫助，這很現實。投保你只能在當地，你不可能跑到外地去簽字投保。和一些專業人士廣泛的交流，尋求幫助，選擇一個合適的代理人，作為保單的長期服務人員，是體現保單價值最重要的一個因素。
12.必要時，可以就相關問題，咨詢各相關的保險公司的客服電話，進行咨詢求證。

『捌』 保險公司客戶群主要哪幾類

銀保渠道作為投保渠道之一，它所銷售的保險產品和普通保險產品本質上沒有區別，但由於面對不同的客戶群，產品在功能設計上會有些差異。那銀保渠道的產品有何特點呢?雖然都是賣保險，銀保渠道的保險產品是不允許保險公司的代理人同時銷售的，也跟代理人銷售的產品略有不同。銀保產品簡單明了，收益清楚，投保方便，費率稍低些。消費者去銀行可以像辦理存取款業務一樣直接與銀行工作人員簽訂保險合同。錢款一般是躉繳形式，直接從銀行賬戶中劃撥就可以。但是銀保品種相對來說比較少，主要集中在分紅險、萬能險和投連險上，且繳費方式多為躉繳，即一筆繳清。其中，投連險是保險產品中投資風險最大的一個品種。其復雜性無法在銀行普通儲蓄櫃台短時間的交流中解釋清楚，因此容易產生誤導。自保監會對投連險在銀行普通櫃台的銷售做出限制開始，投連險只能在銀行的理財中心和理財專櫃銷售，不能在儲蓄櫃台銷售，且新單躉繳保費不得低於3萬元。一些較復雜的健康險、長期壽險在銀行也無法銷售。因為除了體檢等一系列程序銀行無法保證外，具體的保障范圍和豁免等條款，也是非保險人士難以解釋清楚的。另外，保險公司與銀行間只是合作關系，銀行只提供銷售渠道賺取手續費，並不承擔任何擔保責任。一旦出現投保糾紛或發生保險理賠，消費者須直接與保險公司取得聯系。

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『玖』 銀行個貸客戶經營如何帶動貴賓、私行層級客群

摘要 這個問題，可以像大多數銀行都在使用的招數，經常給優質客戶打電話，推薦個貸產品。

『拾』 90後如何配置全方面的保險

優先配置意外險

意外險是所有人身保險的最基礎部分，為了防範日常生活和工作中的各種意外情況，應該先配置一份意外險。意外險價格便宜，杠桿很高，可以保障意外造成的身故或殘疾，及意外發生時需要的醫院門診或住院治療的醫療費用報銷和補貼。
建議優先考慮買綜合意外險，因為綜合意外險保障的內容除了剛剛說到的保意外身故/殘疾，和意外醫療之外，還通常涵蓋了交通意外等專項意外，最妥帖的先把大概率的風險都保障完，再去考慮一些特殊項的意外險。

其次配置醫療險
在配置了意外險之外，醫療險是特別特別特別重要的，重要的事情說三遍，我覺得不光是90後，應該每個人都要配置。
買醫療險，解決住院醫療費用的報銷問題。
現在一般我們工作的單位都有社保，如果說生病住院了出院後第一個想到的就是社保能幫我們報銷多少，醫療險也是解決住院醫療報銷的問題，那麼社保和醫療險有什麼區別，會不會沖突？有了醫保為什麼還要醫療險？
先介紹一下我們交的社保到底是什麼？比如正常上班的單位，交五險一金，五險就是養老/醫療/失業/生育/工傷，有些單位福利比較好還會有補充醫療。
如果你是自由職業，沒有社保，還是要建議找對地方繳納一下，可以自己繳納的，這個是國家給到每個人的一個福利，一定要的。醫保報銷，有三大目錄《葯品目錄》《設施服務目錄》《診療項目目錄》就是這些目錄內的費用是我們可以用醫保來進行報銷的，那不在這個目錄內的社保是不報銷的。
所以剛剛說的醫保，是只能報銷醫保目錄內的葯品。而且也並不是所以醫保目錄內的都可以進行報銷，它是有一些限制的，第一個就是起付線，就是在這個費用之上的費用才在報銷范圍內。比如以北京為例1800元以下的部分需要自己承擔。對應起付線的就是封頂線，就是這個人一年之內最高只能報這么多，當然每個地區的情況設定的額度可能不太一樣，還有一個報銷比例，各個地區還有在不同的醫院治療可能報銷比例也不一樣。
所以說醫療險是社保的一個非常非常有效的補充，一定要配置。

再次配置重疾險
前面說如果擔心醫療費用昂貴，就買醫療險。
如果希望工作收入損失的補償提高，大病五年存活率，那麼就買重疾險。
這么說應該能理解，重疾險是解決收入補償問題的，絕對不是管醫療費用的，如果說看病動了重疾險的費用，說明你的醫療險配置的不太合理。
重疾險—就是買多少保額，達到了合同中約定的疾病情況，保險公司就一次性賠付多少錢，買30萬就賠30萬，買100萬就賠100萬。
重疾險的形態—重疾險其實是一個不斷革新的保障產品01單次重疾
主要包含監管規定的25種重疾（新規後就是28種了）各保險公司再增加幾十種，發生了約定內的重疾賠付一次，合同終止。所以您看到的重疾保險前25種基本都一樣。而且需要強調的是這25種重疾基本可以覆蓋95%的重疾風險。
產品優勢：純消費型重疾、保費便宜
適合人群：剛畢業工作的職場新人、學生，喜歡純純的人。

02單次重疾+多次輕症
重疾的范圍不斷擴大，一般都是50種以上，依舊只能賠付一次，同時增加了輕症保障。輕症保額一般是重疾的20%-30%，輕症可以賠付2-3次。輕症賠付第一次之後可以豁免後期保費，輕症賠付不影響重疾的合同效力。
輕症是什麼？可以理解為輕度重疾，沒有重疾那麼嚴重。不過如果沒有得到及時的發現或者治療，任由其發展，那麼很大概率會造成重疾。比如現在的重疾險還包含的原位癌，沒擴散，沒浸潤，治癒率很高。高發的幾種輕症包括：原位癌、不典型急性心梗、輕微腦中風、非開胸的冠狀動脈介入術、非開胸的心臟瓣膜介入術、非開胸的主動脈內手術、視力嚴重受損、特定面積3度燒傷、腦垂體瘤、腦囊腫、腦動脈瘤、腦血管瘤。
產品優勢：純消費型重疾、保費相對便宜
適合人群：資金積累階段的家庭
推薦指數：☆☆☆☆☆

03單次重疾+多次輕症+身故
在上述產品形態基礎上增加了身故責任。很多人購買了重疾，但一生都是健健康康的，沒有發生理賠，退保拿回的錢也是略高於所交保費。但人都有一死，增加了身故責任，在自己百年以後還能留給孩子一筆遺產。
產品優勢：儲蓄型、有病賠付、身故給保額；
適合人群：對「返還」有要求的客戶、留錢
推薦指數：☆☆☆☆☆

04多次重疾+多次輕症+身故

慢慢發展到重症也可以多次賠付，而且種類更全面，並且輕症種類也越來越多，而且也可以多次賠付，同時產品自帶身故責任。
產品優勢：儲蓄型重疾、保障全面
適合人群：有資金實力的客戶、保費低適合孩子、對「返還」有一定要求的客戶、給受益人留錢
推薦指數：☆☆☆☆☆

05多次重疾+多次輕症+多次中症+身故
在重症和輕症的中間，還增加了中症賠付責任。
以上就是目前重疾險的一些產品形態，每一款產品都有適合的人群，我們在購買時只要清楚需求，就能選好產品，適合自己的都是五星級好產品。

最後配置定期壽險
這一批90後對家中雙親負有較大贍養責任，或者說已經組建了自己的小家庭的，建議可以再購買一份定期壽險，加大對身故方面保障，萬一不幸，家人可一次性得到一筆生活備用金。

建議先選擇意外，醫療，重疾的這些保障，如果說預算比較充裕再做考慮。