理財師資產怎麼配置

❶ 資產配置率計算公式

公式為(Iit)=αit+ηit*(GDPit)+ εit
資產配置的公式是：資產配置=25%穩健型+25%激進型+50%儲蓄。

對於普通投資者而言，資金相對有限，很大一部分要用於日常的生活支出。因此，首先要留下50%作為日常生活支出的備用資金。然後再拿出25%用於投資穩健型的理財產品，比如銀行理財產品、債券基金、互聯網金融理財等，這樣既能最大限度的保障資金安全，也能獲得不錯的收益。
最後的25%可用於激進型的投資，雖然風險較大，但是潛在的收益也是很可觀的。所以，不妨用這一部分資金去放手一搏。
當然，妙資金融理財師說的這個資產配置公式，也是最基本的一種。具體的投資實踐中，還需要根據投資者自身的資金實力、風險偏好來做合理地規劃。

❷ 金融理財師應該根據客戶的什麼為為客戶配置合適的投資產品

致理財師：如何才能為合適的客戶配置合適的產品？

作為理財產業鏈中的交通樞紐，理財師扮演著極其重要的作用，如何把合適的產品配置給合適的客戶，今天小貝就從以下幾點來和大家聊聊。

了解用戶需求

作為理財師，最大的作用就是幫助客戶做好財富管理，如何才能為用戶做好財富規劃，關鍵還是得從用戶的真正需求出發幫助用戶解決問題。

在了解用戶需求之前，理財師還應該對自己的理財產品有個比較清晰地認知，比如該產品地風險、收益等。在了解清楚理財產品相關信息之後，理財師還要對用戶的財務信息：如資產、收入、支出等和風險偏好、理財目標、職業等非財務信息做個充分了解，真正做到以用戶需求為導向為用戶進行專業的產品配置。
堅持學習提升自己

通過長期服務高凈值人群，理財師不難發現用戶的需求是相對全面及高度定製化的，比如在服務客戶的過程中，經常會遇到客戶在法律相關、移民教育等方面也有一些需求，而這些需求對於理財師來說是沒有辦法及時解決的。

因此，想要成為一名理財師，關於高凈值人群關注的其他如法律事務、稅務籌劃、移民教育等方面，理財師私下也要有相應了解，且不說當用戶遇到這類問題時，你一定能提供解決方案，至少能和用戶溝通起來，不至於出現用戶在那自言自語的窘境，進而加強用戶對你的好感度。

始終保持專業
想要服務好客戶，尤其是高凈值客戶，理財師必須要保持和客戶始終在一個頻道，適時地給出反饋。當然，想要實現和客戶同頻，這是一個需要長期積累的過程，最重要的就是通過多次有效溝通幫助建立起用戶對你的信任。

如何建立起用戶對你的信任呢？和用戶剛開始溝通時不要一上來就聊產品，這樣會給客戶帶來一種你就是來找我買產品的。正確的做法應該是完全忘掉產品，由心而發的去關注客戶，他們需要什麼、對什麼感興趣，通過朋友式的聊天，拉近用戶對你的好感度之後再談產品。
成為一名優秀的理財師，是一個需要長期學習的過程，在這一過程中，我們通過產品端的學習可以幫助我們弄清資金需求方的不確定性和逆選擇的問題，通過客戶端的學習，我們能夠更清晰的了解用戶的真實需求及風險偏好等。學習的過程永遠是漫長且單一的，想要更好的提升自己，理財師也可以藉助一些外力，如Beta理財師來更好的豐富自己，幫助更多的客戶配置更合適的產品，從而實現自己的人生價值。

配圖來源：Pexels

❸ 理財圈：如何做資產配置

理財理的不是錢，而是人。理財三部曲，過去，現在，未來。搞懂了這個，我們理財投資才有方向，才能控制好節奏，做到心中有數。

所謂過去體現在我們現有的資產跟財務狀況，現在是我們現有的收支跟儲蓄能力，而未來是我們努力為之奮斗的目標。所以要做一份切實可行的財務規劃方案，首先要做知己——對自己和財務的全方位了解，才到知彼。

知己，了解自己的財務狀況

理財理的不是錢，而是人。理財三部曲，過去，現在，未來。搞懂了這個，我們理財投資才有方向，才能控制好節奏，做到心中有數。

所謂過去體現在我們現有的資產跟財務狀況，現在是我們現有的收支跟儲蓄能力，而未來是我們努力為之奮斗的目標。所以要做一份切實可行的財務規劃方案，首先要做知己——對自己和財務的全方位了解，才到知彼。

1.測試你的風險偏好

風險偏好是指為了實現目標，投資者在承擔不確定的風險時所持的態度。這就這涉及到客戶風險偏好的分類，一般來說分為：非常進取型、溫和進取型、中庸穩健型、溫和保守型、非常保守型。

小夥伴們是不是很好奇自己屬於哪類型的風險偏好呢？一般在銀行網站上都有相應的風險評測，大家可以去測試看看。風險偏好將決定你的專屬理財產品。

2.正處在理財周期的哪個階段？

生命周期理論是由F•莫迪利亞尼與賓夕法尼亞大學的R•布倫博格、A•安多共同創建的。該理論為消費者的消費行為提供了全新的解釋，它指出個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現消費的最佳配置。

由此延伸到理財領域，即為家庭生命周期的應用。它分為四個時期：家庭形成期（建立家庭生養子女）、家庭成長期（子女長大就學）、家庭成熟期（子女獨立和事業發展到巔峰）和家庭衰老期（退休到終老而使家庭消滅）。

家庭應當根據所處的不同階段，進行不同結構的理財。即一個讓你將綜合考慮其即期收入、未來收入，以及可預期開支、工作時間、退休時間等諸因素來決定目前的消費和儲蓄，以使其消費水平在一生中內保持相對平穩的水平，而不至於出現消費水平的大幅波動。

下表為四個不同階段的特徵，大家對照看看自己與哪一個相符。

總之，要合理配置自己的資產，要首先明確自己的理財目標，再對自己的財務狀況進行分析基礎上，考慮個人的風險承受能力，綜合規劃自己的資產。資產配置是因人而異的，絕對不存在最佳標准，按需求配置資產才是最恰當的理財方式。

❹ 如何進行資產配置

資產配置簡單說就是通過對不同風險、不同期限、不同區域的理財產品進行不同比例的配置，達到財富穩定長期增值的目的。有兩個要素，一個是控制風險，一個是滿足流動性也就是平常使用的需要。

家庭的資產配置可以參照的理財金字塔型的配置，把家庭資產分成四個賬戶，四個賬戶作用不同，投資的門類也不同：

第一個是要花的錢。保證平常衣食住行，不能因為理財而刻意降低生活質量，這就捨本逐末了。活期存款、貨幣基金這些都可以。

第二個是保命的錢。這個比例一般在家庭的20%，專門解決突發問題和意外情況。保險是很重要的，不單是分紅險，要注重這部分的保障功能。

第三個是生錢的錢。這部分的錢是有風險的，但是往往長期來看也是收益最高的。包括股票、偏股基金、投資性房產等。有風險也帶來了較高回報，特別需要做規劃，做配置，從全局的角度來看，否則很可能要麼高點了全倉進去了，要麼機會來了反而不敢進了。

第四個是理財的錢。這部分是大頭。這個承載的功能就是穩健增值。收益不要想太高，不過也是要求基本不會大虧損，配些大額存單、國債、純債基金都可以。

資產配置推薦金斧子平台，金斧子致力從家庭目標與規劃出發，為客戶提供一站式的家庭財務分析、投資策略、以及跨周期、全品類、多元化的基金配置方案，服務涵蓋移動端、PC端、微信端便捷的產品搜索、基金申贖、凈值查詢、財富記賬、配置規劃、投資咨詢等，最終幫助家庭實現財富的保值、增值和傳承。

迄今為止，金斧子平台中產以及高凈值注冊用戶已突破80萬，累計為客戶配置的公募基金、陽光私募、私募股權等基金規模已超350億，超過10萬個家庭得到了專業、獨立、實時、高效的一站式資產配置建議與基金交易服務。

❺ 超級理財師有哪些可靠的資產配置方案

設置風險目標

然後是投資實施。把制定好的計劃，分期分批，有效的付諸實施。這點就不再贅述。

最後是定期進行績效評估和回顧。

根據評估結果和當初計劃的差異，對整個組合實施再平衡。再平衡可能涉及到調整投資目標和風險目標、調整投資策略、調整組合中的大類資產和具體標的。

再平衡也是個技術活，但是不需要經常做。一般半年或者一年做一次即可。切記，不論你的績效超出預估還是低於預估，都需要進行再平衡。

其實想把財富管理做到極致，讓客戶能夠信任你、依賴你，通過可靠的平台得到他想要的，這個並不難。通過深入溝通，了解客戶的真正需求，為他做出最好的規劃，這，是市場，也是客戶的期待。

❻ 論述個人理財資產配置的基本要求

資產配置是指根據出借需求將出借資金在不同資產類別之間進行分配，通常是將資產在低風險、低收益出借與高風險、高收益出借之間進行分配。
在現代出借管理體制下，出借一般分為規劃、實施和優化管理三個階段。出借規劃即資產配置，它是資產組合管理決策制定步驟中最重要的環節。不同配置具有自身特有的理論基礎、行為特徵和支付模式，並適用於不同的市場環境和出借需求。
一、不同出借標的的資產配置
簡單來說，若我們將資產平均分別出借於以下五類：股票、債券、其他出借(貴金屬，基金等)、房產和現金。
二、不同風險屬性的資產配置
原則上，出借回報率與出借目標的風險屬性呈正相關。在金字塔的頂端，回報越高，當然你要承擔的風險也就越高。出借時，我們不應該只看回報率。我們必須評估這些出借工具能否承受下跌的風險。
評估風險屬性的條件包括年齡、凈資產、職業規劃、性別等。如年齡小、負擔輕、風險承受力強等，適合更積極的出借，而年齡大、年齡小的夾層一代適合審慎的規劃。
此外，這還取決於個人的風險承受能力。如果你是一個保守的出借者，試著把你的錢集中在黃金塔底部的出借產品上。更能承受風險的出借者可以在金字塔之上的一些產品上進行更多的出借。
三、資產配置三大步驟
對於個人而言，如何分配資產首先要考慮到當前的生命周期階段、不同的人生階段以及不同的財務目標和資金。一些財務目標不應該太冒險，比如教育基金和養老基金。至於購房計劃和娛樂出行計劃，存在一定的風險。
通常，可以使用手頭的資金，以及針對不同資產類別的長期出借，而具體工具的比例可以根據個人風險承受能力和不同的生命周期，調整資產配置的比例。這就是資產配置的意義所在。
具體步驟如下：
1、根據出借者的風險屬性和計劃要求設置資產類別。
年輕、家庭負擔輕、資產多、積累了一定出借經驗的人可以承擔更多風險。相反，就保守一點。
2、確定每個資產類別的出借比例
根據你的風險承受能力，從下到上選擇正確的出借，並分配不同的出借比率，就像你為足球隊做整容一樣。例如433、532、442、4312、32221等等。
3、定期檢查性能並調整內容
創造舒適物質生活的能力在很大程度上取決於個人對資產配置的感知和對生活的期望。然而，長期出借並不意味著不改變，一旦投出本金等於一票的想法是不正確的，只有根據生活不同階段的財務規劃，不同的市場環境，不斷檢討和調整自己的出借組合。
另一種值得參考的資產配置方法是100-n，也就是說，當你設定資產比例時，用100減去你的年齡來計算你的風險出借比率。比如你現在32歲了，100-32=68，所以你可以把68%的資產分配給更積極的出借組合，另外35%是相對保守的，資產配置在穩健的工具中，長期堅持，你必須有機會獲得良好的回報。

❼ 理財師們都在用的家庭資產配置策略

我是普益集團的理財師，目前的策略：可轉債打新?基金定投?港股打新?定期理財，但是每個人都不一樣，視情況而定