大額存單和債券怎麼配置資產

㈠ 如何進行資產配置

資產配置簡單說就是通過對不同風險、不同期限、不同區域的理財產品進行不同比例的配置，達到財富穩定長期增值的目的。有兩個要素，一個是控制風險，一個是滿足流動性也就是平常使用的需要。

家庭的資產配置可以參照的理財金字塔型的配置，把家庭資產分成四個賬戶，四個賬戶作用不同，投資的門類也不同：

第一個是要花的錢。保證平常衣食住行，不能因為理財而刻意降低生活質量，這就捨本逐末了。活期存款、貨幣基金這些都可以。

第二個是保命的錢。這個比例一般在家庭的20%，專門解決突發問題和意外情況。保險是很重要的，不單是分紅險，要注重這部分的保障功能。

第三個是生錢的錢。這部分的錢是有風險的，但是往往長期來看也是收益最高的。包括股票、偏股基金、投資性房產等。有風險也帶來了較高回報，特別需要做規劃，做配置，從全局的角度來看，否則很可能要麼高點了全倉進去了，要麼機會來了反而不敢進了。

第四個是理財的錢。這部分是大頭。這個承載的功能就是穩健增值。收益不要想太高，不過也是要求基本不會大虧損，配些大額存單、國債、純債基金都可以。

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㈡ （指數級，混合級，偏股）基金，債券，黃金，大額存單在金融資產里比例可以如何配置（以一百萬為例）

資產配置是與當事人的風險承受能力相匹配的。
不同的風險承受能力，資產配置不同。

㈢ 20萬理財怎麼配置好

第一、拿出10%，也就是2萬放在活期產品里。
這部分錢購買流動性較強的活期產品，以備不時之需。比如余額寶，貨幣基金，還有很多銀行、互聯網金融都有類似的活期產品，隨時可以存取，靈活方便，利率比銀行定期利率要高。如果預計著短時間內不會用到，也可以購買一些7天、14天、1個月的短期理財產品，每次多出來的錢雖然少，但長此以往也是一筆不少的收益。
第二、50%，也就是10萬用於較長期的低風險投資。
這是20萬里的大頭，可以選擇穩定的、期限較長的產品，比如大額存單、中長期理財產品、國債等等。大額存單是存款產品，除非銀行倒閉，否則不會有什麼風險，根據自己的需求選擇6個月、1年、2年、3年或者5年期，利率在同期定期產品上浮40 %左右。理財產品根據投向不同，劃分了5個風險等級，如果怕本金損失，建議選擇R3風險以下的，半年到一年期，風險不大，一般都能達到預期收益率，現在大多在4%--5%之間。
國債是國家信用，基本上是零風險的，很多老人家最喜歡買國債，現在買國債也很方便，電子式國債直接通過電子銀行購買，到期連本帶息返還，收益也比較可觀，3年期國債年化利率在3.8%左右，5年是4.17%左右。
第三、20%，也是2萬用來投資中風險產品。
這一類主要是基金，既然是中風險，可以選債券型基金和混合型基金，債券型基金主要投向是國債、金融債和企業債，混合型基金則是股票和債搭配著。當然，基金我比較建議定投，適合長期穩定持有，選在幾只不同類型、行業的基金，平攤風險，定投的話指數型基金和黃金都可以考慮。長期持有過程中可能會經歷大起大落，但不要著急，從長期來看，定投的收益是很穩健的。
第四，最後20%，還是2萬用來投資高風險產品。
股票、股票型基金、黃金等都可以考慮，這要求投資者有一定的專業功底，或者有一定的投資經驗，要是投資小白，就要更謹慎一下了。用2萬塊搏一搏高收益，實現資產快速增長。
【拓展資料】
1.股票
對於股票來說，18.25%的收益率還真不算什麼，兩個漲停板都還不到。如果是處在牛市中，只要不是運氣太差買到暴雷的股票，這個收益率可以說很容易實現，而且根本用不了一年時間，幾個月甚至幾天就有可能完成。
2.股票類基金
股票類基金包括股票基金、指數基金、偏股型混合基金等，這些基金因為會把大部分資產都用於投資股票，所以其收益性也有著股票的屬性，18.25%的年化收益率對股票類基金來說雖不算很容易，但也不算太難。尤其是在牛市中，大部分的股票類基金還是可以做到。
3.可轉債
可轉債雖然是一種債券，但卻是一種比較特殊的債券，因為它可以轉化為公司的股票。正因如此，可轉債的價格與股票的價格有很大關系，股票價格一漲，可轉債價格也會漲。上市交易的180多隻可轉債，有近60隻的價格較其面值漲了18%以上。如果能以面值價格買到這些可轉債，20萬的本金每天收益100元自然不是問題。
4.金融衍生品
金融衍生品的種類有很多，而我國目前存在的金融衍生品主要有股指期貨、商品期貨、股票期權、商品期權等等。這些金融衍生品都有一定杠桿，而且還能買漲買跌，同時又是T+0交易，只要買賣的方向正確，賺錢會相當容易，18.25%的收益率可能一天之內就能完成。

㈣ 手裡有30來萬是買大額存單還是國債

大額存單和國債都是資產配置中一個不錯的選擇，現在理財已經離開不人們的生活，所以大額存單和國債之間的選擇可能會對一些理財小白產生疑惑，究竟兩者如何選擇呢？下面從安全性、靈活性、收益率這三個方面來分析一下。

安全性

國債的發行主體是國家，是國家向投資者出具的、承諾在一定時期支付利息和到期償還本金的債權債務憑證，國債具有最高的信用度，是公認的最安全投資工具。然而大額存單可以說是普通存款的升級版，受到《存款保險制度》的保護，最高可以賠付50萬本息。

大額存單一般都是3年期為主，利率在4%左右，大多數銀行都比國債高一點。如果三年期選擇日常業務往來比較多的銀行就可以了，畢竟定期結束後可以第一時間知道，五年期理財的話可以選擇國債，利率會比大額存單好。

最後總結

30萬可以根據理財需要的期限來選擇，其實大額存單和國債有一個最主要的區別，就是門檻，大額存單最低需要20萬，而國債的門檻起存只需要100元，這也是為何國債這么多人瘋搶的原因，不過30萬資金已經滿足大額存單的門檻，兩者之間可以任意選擇。

㈤ 家庭理財的資產最合理的配置是什麼樣的

家庭理財總逃不過一個詞，那就是「資產配置」。資產配置指資金在有計劃的安排下對資產進行配置的過程，在做好合理的資金安排時，面對突如其來的風險才能保住家庭財務的穩定，既不影響正常生活，又能積累財富。本篇我將以此為主題來解答家庭如何理財。
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關於家庭理財，比較合理的支出比例是：
40%的收入用於財富的保值增值，可用來投資房子、股票、基金等等
30%用於家庭開支，保障家人基本的生活水平；
20%用於銀行存款，以備不時之需；可以適當投點貨幣基金。
10%用於保險規劃，管理人生風險。
一個家庭，可以通過構建投資、消費、儲蓄、保險這四個「賬戶」，來構建一個進攻和防守兼備的家庭財務體系，我們分別來講講：
一、投資增值的賬戶，用來追求收益。
對於這個賬戶來說，最重要的是要賺得起也要虧得起。很多家庭買股票第一年佔比30%，結果賺了很多錢，第二年就用90%的錢去買股票了，可如果中間遇到什麼需要急用錢的事情，就會導致家庭資產的各種問題了，這樣肯定是不對的。
我們可以採用50:50的簡單配置法則。
便是把投資的錢平均分配成兩份，此中的一半投資於股票市場買入股票或者股票型基金，一半投資風險較低的固定收益類產品（比如貨幣基金、債券、債券基金等）。挑選基金是門技術活，不想被割韭菜就得自身實力過硬，一套完善的基金訓練課程就可以幫到你：今日僅限50個名額，點擊報名《基金訓練營》，帶你輕松穩健掘金！
二、日常開銷賬戶
平常的消費可以配置1~2張信用卡，日常消費基本上可以涵蓋了。對於這個賬戶，每個小夥伴必須要有的，但是最容易產生的問題是佔比過高。普遍的情況是因為這個賬戶花銷過多，所以沒有錢准備其他賬戶。
三、儲蓄賬戶，即保本的錢
這個賬戶最關鍵的是專屬：不能隨意取來使用。過日子肯定要存養老金和教育金的，但時常會被買車或裝修等原因用掉。
重在積累，需要為長遠的財務目標，每年或每月有固定的錢進入這個賬戶。
很多人都是通過基金定投的方式來實現這個賬戶的。
四、保命賬戶，用來實現風險的管理和轉移
簡單來說，就是買保險，根據「雙十」定律，保費占家庭年收入的10%左右就可以了。
每個人不是一開始就都有四個賬戶，要通過我們對理財知識的學習，然後一點一點去完善。理財之行需要引路人，一套完善的理財課程能讓你少走彎路：點擊了解《理財訓練營》，7天開啟致富之路。

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㈥ 銀行大額存單，收益率比較低，要怎麼樣做資產配置，資產收益能比較穩步的提升，要求風險小，最好能保本。

針對理財要牢記「不要把雞蛋放在一個籃子里」，針對你風險小且保本的理財需求，應該是屬於穩健保守型用戶。
針對不著急用的資金可以購買周期較短收益較好的理財，一般是5萬起存，有90天、180天這種，詳情可以咨詢銀行工作人員；
另外還可以選擇貨幣基金，最安全的一款基金類型，像是支付寶的余額理財，每日結算利息，要用也可以隨時支取；
最不濟就是選擇普通的定期存款，就是收益率比較低的那種，但是很安全的；
只留一部分錢放在活期余額里零用就行，針對活期不同銀行也會有不同的產品，都可以問問，反正積小錢變大錢。

㈦ 大額存款和國債哪個好

不同產品之間存在差異性，沒有好壞之分。或者說，某一產品對某個人是好的，而對某個人卻是不好的，這好如我愛某個人，而你不愛這個人一樣。

如果存在絕對的好壞，那麼資金它就會趨於某特一產品，而將其他的產品拋棄掉，最後沒有市場被淘汰。然而，大額存單和國債都大量的存在，且規模不但增大。

大額存單和國債有哪些區別呢？

一、安全性不同——國債的安全性比銀行大額存單強

國債為國家發行的有價債券，具有國家公信力，信用風險可以說為零，要不該國政權不復存在，即該國貨幣本身不存在。而作為債券它必須承諾在一定時期內支付利息和到期償還本金的義務，即國債是為最安全的投資工具。

記賬式國債在證券交易所上市，主要通過二級市場買賣，價格存在一定的波動性。但是交易方式卻是「競價交易，全價交收」，即持有一天計一天息，不會損失任何利息，流動性也最強，可隨時進行買賣。

總而言之，每個人的需求不同，選擇性存在多樣化，大額存單和國債並不存在哪個更好。可以參照上述，按照自身需求進行相應的資產配置——適合自己的才是最好的，如同你找伴侶——我個人的話比較熱衷二級市場的記賬式國債。

㈧ 基金資產配置的類型及特點,適合選擇哪種

基金分為貨幣市場基金，債券型基金混合型基金股票型基金四

種貨幣市場基金是指主要投資於貨幣銀行大額存單這類資產債券型基金是指主要投資於一年以上的債券且債券比例不低於股票型基金要求股票比例不低於80%混合型基金股票與債券比例不固定一般來說如果想要選擇中低風險的基金則需要購買債券型基金或者是貨幣市場基金而如果想要追求高收益則需要購買股票型基金或者混合型基金當然這兩種基金屬於中高風險的

㈨ 怎麼配置生錢資產、耗錢資產和其他資產這三類資產比例才能財務自由

首先可以考慮的產品類型是：政府債券。政府債券是政府為籌集資金而向出資者出具並承諾在一定時期支付利息和償還本金的債務憑證,具體包括國家債券即中央政府債券、地方政府債券和政府擔保債券等。政府債券具有安全性高、流通性強、收益穩定、免稅待遇的特徵。試問當前還有什麼比政府擔保更安全的金融產品呢？不過，安全是安全了，但政府債券的收益情況是怎麼樣的呢？看數據：目前，三年期以上的國債年化收益率均可以跑贏通脹率。如果是地方性政府債券，收益率會比國債要更高一些。例如，廣東省政府6月份發行的大灣區專項債券，5年期中標利率為3.38%，7年期中標利率為3.60%，10年期中標利率為3.57%，15年期中標利率為3.88%，20年期中標利率為3.91%。一般政府債券委託銀行進行銷售，感興趣可以到銀行櫃台進行咨詢。門檻方面，銀行櫃台發售的地方債100元起即可認購，可以通過當地營業網點購買，也可以通過網上銀行、手機銀行購買。流動性方面，投資者既可以持有到期，也可以在持有期間出售給銀行，變現較為方便。除了政府債券之外，考慮到題主的閑余資金有50萬，那麼還可以考慮銀行的大額存單。（大額存單屬於標准存款產品，受存款保險保障，每人在銀行50萬元以內存款由保險公司全額賠付。）大額存單（Certificates of deposit，CD），是指由銀行業存款類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。與一般存單不同的是，大額存單在到期之前可以轉讓，期限不低於7天，投資門檻高，金額為整數。我國大額存單於2015年6月15日正式推出，以人民幣計價。作為一般性存款，大額存單比同期限定期存款有更高的利率，大多在基準利率基礎上上浮40%，少部分銀行上浮45%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。從起點金額看，面向個人的大額存單起點金額為20萬元，以1萬元遞增，購買當日起計息；利率方面，作為一般性存款，大額存單比同期限定期存款有更高的利率，大多數銀行根據不同起存額在基準利率基礎上上浮40%、45%、50%，部分農商行上浮55%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。<img src="https://pic4.mg.com/50/v2-_hd.jpg?source=1940ef5c" data-caption="" data-size="normal" data-rawwidth="2414" data-rawheight="203" class="origin_image zh-lightbox-thumb" width="2414" data-original="https://pic3.mg.com/v2-_r.jpg?source=1940ef5c"/>大額存單的利率一般是：地方銀行>全國性股份制商業銀行>國有五大行+郵儲回到題主的要求范圍，2年期的大額存單年化利率在3.1%以上，3年期的大額存單利率在3.9%-4.2%之間，均可以跑贏通脹率。除了政府債券和銀行大額存單，銀行結構性存款，也是可以考慮的金融產品。結構性存款也可稱為收益增值產品（ Yield Enhancement Procts），是運用利率、匯率產品與傳統的存款業務相結合的一種創新存款。 該產品適合於對收益要求較高，對外匯匯率及利率走勢有一定認識，並有能力承擔一定風險的客戶。但需要注意的是，「結構性存款」不是銀行存款。衍生的產品類型也比較復雜，適合有一定風險辨別能力的朋友。這里就粗略帶過，不作詳細介紹和推薦。接下來跟大家介紹第四種可以考慮的金融產品：基金。一般提到基金，產品說明書上都是寫不承諾保本的，但為啥這里還推薦呢？有大數據分析結果表明，可以通過延長持有時間來實現部分類型的基金100%保本甚至100%盈利。當然，歷史數據不能代表未來，但能提供有價值的參考。我們首先來看貨幣基金。（以下數據均來自wind資訊）以代表貨幣基金平均收益水平的Wind貨幣基金指數為測算對象。在2004年3月26日至2019年8月31日，期間任意一天開始——歷史上持有貨幣基金5天的盈利概率為97.09%，持有10天的盈利概率為99.7%，持有1個月以上的盈利概率為100%<img src="https://pic4.mg.com/50/v2-_hd.jpg?source=1940ef5c" data-caption="" data-size="normal" data-rawwidth="657" data-rawheight="396" data-default-watermark-src="https://pic3.mg.com/50/v2-_hd.jpg?source=1940ef5c" class="origin_image zh-lightbox-thumb" width="657" data-original="https://pic1.mg.com/v2-_r.jpg?source=1940ef5c"/>持有貨幣基金的平均年化收益率比較穩定，在2.7%到2.9%之間。隨著持有時間拉長，收益率的波動逐漸減小，向均值收2004/3/26—2019/8/312.7%-2.9%的年化收益率，勉強可以跑贏通脹率，估計題主不會考慮。那麼我們再看另外一種風險系數較小的債券基金。根據是否投資於股市，債券基金分三類：純債基金（完全不投股市）、一級債基（可以股市打新）、二級債基（不超過20%的倉位投股市）。

㈩ 我國重啟大額存單的原因大額存單是怎樣推動利率市場化的

原因：

大額存單的推出，有利於有序擴大負債產品市場化定價范圍，健全市場化利率形成機制；也有利於進一步鍛煉金融機構的自主定價能力，培育企業、個人等零售市場參與者的市場化定價理念，為繼續推進存款利率市場化進行有益探索並積累寶貴經驗。

同時，通過規范化、市場化的大額存單逐步替代理財等高利率負債產品，對於促進降低社會融資成本也具有積極意義。

大額存單推出，利率市場化：

1、存款利率市場化，利率市場化最後一公里。存款保險推出，存款利率市場化制度准備已經就緒。大額存單作為銀行主動負債管理工具，其推出意味著銀行負債端自主定價能力增強，下一步是放開存款利率浮動上限，先大額後小額，先長期後短期，實現利率市場化。

2、大額可轉讓存單有哪些亮點？與理財相比，大額存單計入一般性存款，需繳准和納入存貸比考核，可作為銀行主動負債管理工具。大額存單可以轉讓，可以質押，是有流動性的存款，與理財產品相比有流動性溢價，預計發行利率低於同期限理財。

3、發行需向央行報備，防範負債端無序競爭。條例指出，發行人發行大額存單，應當於每年首期大額存單發行前，向中國人民銀行備案年度發行計劃，如需調整年度發行計劃，應當向中國人民銀行重案。大額存單推出意味著負債端競爭加劇，向央行備案發行，防範無序競爭。

4、大額存單發行不一定利空債券。大額存單利空債券的邏輯鏈條：銀行負債成本上升——銀行風險偏好上升——加大風險資產配置——擠出利率債配置——國債收益率上升。但這里關鍵假設是銀行風險偏好能不能提升要看實體經濟的狀況。

實體經濟下行，銀行風險偏好起不來，貨幣用不到實體，所以導致國債收益率上升的不是大額可轉讓存單，而是實體經濟本身。考慮到實體可匹配高收益資產供給不足，銀行大力追尋高成本負債動力不一定很強。