保險配置基本原則是什麼

㈠ 家庭配置保險的原則你知道嗎

很多消費者沒有一定的保險知識，在為自己和家庭購買保險的時候，總會出現一些紕漏。這里我給大家分享配置保險的基本的原則：先大人，後孩子。先考慮重大疾病和意外保險，後考慮教育和分紅理財保險。還有就是先完善家庭經濟收入來源保障，也就是說，家庭中誰的收入最高，誰肩負的責任就越大，就優先保誰。有哪些保障好的兒童大病重疾險？哪些性價比高？哪款最值得買？我們一起來看下10大保險公司熱銷兒童大病重疾保險盤點

保險的最大作用是提供保障，一旦家庭中有人不幸發生風險，家庭中其他成員也能通過保險獲得保險金幫助，維持正常生活。給家庭中收入最高的經濟支柱規劃全面的保障，其實也就是為家庭規劃保障，最大的受益人是整個家庭。

如果之前沒買保險，建議從基本保障做起

不管是大人還是孩子，都應該優先考慮重大疾病和意外傷害保險，這兩種保險的保障額度一定要充足；其次要保障孩子在經濟獨立以前的生活和教育費用；再接著是房貸和車貸，老人的的贍養費用。這些都是家庭的主要責任，可以通過教育保險、養老保險、分紅保險來增加保障，總保額應該至少為5年的家庭開支費用，以緩解發生風險給家庭帶來的沖擊。

此外，在這些應備的保障之外，還要准備家庭可以扣除的現有的儲備，也就是發生風險後可以變現的資產，這些才是保障的缺口，需要通過保險來轉嫁風險。有關保障的保險期限和保額設置，可以通過需求具體量化。

哪些險種需要配置

1.意外險。意外保障要結合每個人的職業，意外傷害在保額方面可以越高越好，意外險中的意外殘疾和意外燒燙傷是按照傷殘等級賠付的，所以保額越高，傷殘賠付越多。有哪些帶意外醫療的意外險？哪款保障更多？哪款更值得買？我們一起來看下有哪些好的意外險推薦？2020年熱銷前20的優質意外險！

2.健康醫療險。根據相關統計，重大疾病的發生率高達72.8%，重大疾病保險的保額起碼要在50萬以上。如果預算允許，可以增加醫療保險和住院津貼保險等作為社會保險的補充。有哪些保障好的醫療險？哪款值得買？看看今年保險公司排名前10的熱銷保險：有哪些好的醫療險推薦？2020年熱銷前20的優質醫療險盤點

3.人壽保險。萬一有不幸發生，人壽保險可以提供被保險人的家庭一筆錢，用於未來的生活。

完善以上提到的保障之後，可以考慮養老規劃，養老規劃可以與其他金融理財方式結合起來。孩子的教育問題可以通過教育保險來解決，也可以結合父母的保險一起規劃。

㈡ 簡述六大保險基本原則及其含義

保險的六大原則及其含義如下：

一、保險利益原則

保險利益原則是指投保人或被保險人對保險標的具有合法確定的經濟利益，又稱可保利益。

也就是說投保人不能拿不屬於自己的生命健康或財務來投保，比如說，你的私家車如果發生交通事故撞到了需要修車，修車的費用是你的經濟損失，那麼你作為車主，對這輛車具有保險利益。

另外你不能給一個陌生人買保險，因為你不認識這個人，也不了解他的情況，最重要是他對你沒有經濟利益，也就不能形成保險利益，保單是不能成立的。

因此，保險利益原則主要是為了避免賭博行為和防止道德風險以及保險欺詐。

二、最大誠信原則

最大誠信的含義是指當事人真誠地向保險公司充分而准確的告知有關保險的所有重要事實，不允許存在任何虛偽、欺瞞、隱瞞行為。

之前的文章小寶有提到要如實填寫健康告知，告知就是最大誠信原則的內容之一。

如果沒有如實填寫投保信息，或者是對保險人有所欺瞞，保險公司可以宣布合同無效或解除合同。

三、主力近因原則

近因是指造成保險標的損失最直接、有效、起決定作用的原因。

因為導致保險損失的原因可能有多個，所以近因原則對認定保險公司是否承擔保險責任有很重要的意義。

如果近因是屬於被保風險，則保險公司承擔賠償責任，如果屬於除外風險或未保風險，則保險公司不負賠償責任。

下面兩個案例便於大家理解近因原則：

案例一

買了意外險的被保險人走在路邊被車撞倒，身體沒有受傷卻突然身故了，檢查後確定是心臟病致死。此案由於被保險人死亡的近因是心臟病，屬於除外風險，因此保險公司不承擔賠償責任。

案例二

買了意外險的被保險人在家心臟病發，尋找葯的過程中觸電死亡。此案中，由於被保險人死亡的近因是觸電，屬於保險風險，因此保險公司應承擔賠付責任。

四、損失補償原則

損失補償原則是指保險人通過補償讓被保險人的保險標的恢復到受損前的經濟原狀，不能因為損失而獲得額外利益。

也就是說即使發生了保險事故但是被保險人沒有遭受到損失，也無權要求保險人賠償，如果遭受到損失，得到的賠償也不會超過保險標的實際損失。

舉個例子

一家工廠投保財產險，保額是50萬元，發生一起火災事故將其燒毀，損失的固定資產市價為30萬元，那麼保險人會按照實際損失賠償給被保險人30萬元。

損失補償原則也是為了防止道德風險和騙保行為，主要適用於財產保險以及其他補償性保險合同。

五、代位求償原則

代位求償原則是指保險人依法對被保險人所遭受到的損失賠償後，向造成保險事故的第三方要求賠償損失。代位求償權是一種債權的轉讓。

舉個例子

假如你開車在路上被甲某的車子撞到了，發生事故後是甲某負全責，但是甲某不賠償損失給你，這時你可以向保險人申請代位求償，保險人按照合同賠償給你之後，向甲某追償的權利就轉讓給保險人了。

如果發生事故後，甲某賠償一筆，保險公司也賠償一筆，那麼受害人會獲得兩份賠償，這樣相當於受害人通過事故額外獲得一筆收益，這樣可能人人都想發生事故，會引發道德風險。

因此，代位求償原則同損失補償原則一樣，都是防止有人利用保險事故獲得額外的收益。

代位求償原則適用於財產險和費用型的醫療險，但不適用於意外險和壽險，原因是：人的身體和生命是無價的，不存在額外獲益的說法！

六、重復保險分攤原則

重復保險分攤原則是指投保人向多個保險人重復保險時，投保人的索賠只能在保險人之間分攤，賠償金額不得超過損失金額。

舉個例子

假設你向很多家保險公司同時投保，如果保險事故發生後，一個保險標的的損失你同事向不同的保險人索賠，那麼就會獲得額外的收益，這樣違背了損失補償原則。

因此，這個原則也是為了防止被保險人因重復保險而獲得額外利益。

保險六大原則的設立目的可以總結為以下幾點：

1、防止有人騙保詐保；

2、防止因為損失而獲得額外利益；

3、防止道德風險，引起社會不穩定。

我們可能沒有100萬的資產，但可以配置100萬的保額，保險金是我們對家人展現愛與關懷最好的方式，保險金不一定能為我們錦上添花卻可以雪中送炭。因此保險也是我們人生不可缺少的一部分。

㈢ 保險配置的7125原則具體指的是什麼

保險配置裡面有所謂的7125原則，那這個原則到底是什麼呢？就是專門對應一個保險出資的比例，買保險的各種類型。還有買保險的一些建議原則，這些算是買保險的都要注意到的地方，每個人都具備一定的參考意義。

七一二五中的2就是指你買保險買到重疾險。最好是年收入兩倍以上的保額，你一年賺20萬，那你這個重疾險起碼它的保額要在40萬及以上，要不然你買它有什麼意義呀？這個很容易理解的，預算充足的情況下，你買那個重疾險，它的保額應該是在你年收入的5~10倍01年賺10萬塊錢最好，這個重疾險它能給你提供50萬以上的保額，讓你能夠安心放心減少負擔。

㈣ 保險的基本原則包括哪些

包括損失補償原則，最大誠信原則，保險利益原則，和近因原則
1.損失補償原則：
損失補償原則是指保險合同生效之後，當保險標的發生保險責任范圍內的損失時，通過保險賠償，是被保險人恢復到受災前的經濟原狀，但不能因損失而獲得額外收益
2、最大誠信原則；最大誠信的含義是指當事人真誠地向對方充分而准確的告知有關保險的所有重要事實，不允許存在任何虛偽、欺瞞、隱瞞行為。
《保險法》第五條規定，保險活動當事人行使權利、履行義務應當遵循誠實信用原則。
3、保險利益原則；
保險利益是指投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。保險利益原則是指在簽訂保險合同時或履行保險合同過程中，投保人和被保險人對保險標的必須具有保險利益的規定。
《合同法》第三十一條，投保人對下列人員具有保險利益：
（一）本人；
（二）配偶、子女、父母；
（三）前項以外與投保人有撫養、贍養或者扶養關系的家庭其他成員、近親屬；
（四）與投保人有勞動關系的勞動者。
4、近因原則
在風險與保險標的損失關系中，如果近因屬於被保風險，保險人應負賠償責任；近因屬於除外風險或未保風險，則保險人不負賠償責任。
《保險法》
第二條 本法所稱保險，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對於合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。
拓展資料：
保險法是指調整保險關系的一切法律規范的總稱其內容主要包括保險合同法、保險業組織法、保險監管法等。凡有關保險的組織、保險對象以及當事人的權利義務等法律規范等均屬保險法。

㈤ 在規劃保險時，可以遵循哪些基本原則

1、先為家庭經濟支柱完善保障。很多家庭開始關注到保險一般都是因為孩子，想給孩子的成長更多保護。但其實，在規劃保險時，並不能以孩子優先，而是以家庭風險的大小順序來進行規劃。在家庭中，經濟支柱承擔了家庭主要的收入來源，一旦發生風險，家庭受到的打擊是非常巨大的，因此在配置保險時，應以家庭經濟支柱優先。如果夫妻兩人都是經濟主力，則先以夫妻兩人的保險規劃為主。
2、先配置保障人身健康類的保險。保險產品的種類多樣，但最先考慮的還是意外險、健康險等人身健康類的保險產品，特別是重疾險。因為對於一般的家庭來說，面臨的最大風險就是重大疾病的高額醫療費用。
3、給孩子配置保險，也要先健康後教育。很多家長希望孩子贏在起跑線上，非常重視孩子的教育問題，在給孩子配置保險的時候，也會先考慮教育險。但這是不對的，仍然應該先優先配置意外險和健康險。根據預算：再靈活搭配保險產品在弄清楚投保的順序之後，接著就是要知道自己的保費預算——一般建議按照家庭年收入的10%進行保險規劃，並根據預算靈活搭配保險產品。以最普通的一家三口為例：若預算充足，一家三口都可優先配置高保額的重疾險，並搭配消費型重疾險和高保額的醫療險完善醫療保障，再配上綜合意外傷害保險，家庭的主要風險就基本覆蓋到了；若預算較少，一家三口可以選擇和上面的家庭一樣的保險產品，不過需要適當降低保額或者增加繳費的期間，也可以選擇用保障20~30年的消費型重疾險+意外險作為暫時的過渡，等預算增加後再進行完善。在人身健康保障完善後，如果還有預算，則可以考慮教育險、養老險等理財型的保險，為孩子日後的教育和自己退休後的生活早做准備。綜上所述，不同的家庭具體條件肯定都會不同，具體的要根據實際情況進行一些調整。

㈥ 購買保險的三大原則

買保險的三大原則是：

1、先大人後小孩原則

保險從經濟角度來看是一種金融工具，也是一種風險管理的手段，可以起到轉移風險、補償收入損失等功能。在一個家庭中，主要的經濟來源大多來自於大人，如果家庭中的經濟支柱倒下，勢必整個家庭都會遭受很大的影響。所以配置保險的第一個原則就是先大人後小孩，或者是家庭的經濟支柱優先。

2、先保障後理財原則

保險最基本的功能就是其保障功能，所以首先需要考慮購買的是保障型保險產品，在有了基礎保障的情況下，再去考取教育金、養老金、投資理財類的保險產品。

3、保費、保額原則

保費原則：根據標准普爾家庭資配置，每年家庭的保費開支最好是在全家年收入的10%-20%左右，不宜太高也不宜太低。

保額原則：如果保障額度高，勢必保費價格也很高，那麼對個人和家庭的壓力都會比較大，加重負擔。如果保額太低的話將起不到保障的作用。一般保額選擇全家年收入的5-10倍即可。

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㈦ 保險的基本原則有哪些

1、保險利益原則：
保險利益是指投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。保險利益原則是指在簽訂保險合同時或履行保險合同過程中，投保人和被保險人對保險標的必須具有保險利益的規定。

2、最大誠信原則：
最大誠信的含義是指當事人真誠地向對方充分而准確的告知有關保險的所有重要事實，不允許存在任何虛偽、欺瞞、隱瞞行為。而且不僅在保險合同訂立時要遵守此項原則，在整個合同有效期內和履行合同過程中也都要求當事人間具有「最大誠信」。
最大誠信原則的含義可表述為：保險合同當事人訂立合同及合同有效期內，應依法向對方提供足以影響對方做出訂約與履約決定的全部實質性重要事實，同時絕對信守合同訂立地約定與承諾。否則，受到損害的一方，按民事立法規定可以此為由宣布合同無效，或解除合同，或不履行合同約定的義務或責任，甚至對因此受到的損害還可以要求對方予以賠償。

3、近因原則;
近因，是指在風險和損失之間，導致損失的最直接、最有效、起決定作用的原因，而不是指在時間上或空間上最接近的原因。
近因原則的含義是：在風險與保險標的損失關系中，如果近因屬於被保風險，保險人應負賠償責任；近因屬於除外風險或未保風險，則保險人不負賠償責任。

4、損失補償原則：
損失補償原則是指保險合同生效之後，當保險標的發生保險責任范圍內的損失時，通過保險賠償，是被保險人恢復到受災前的經濟原狀，但不能因損失而獲得額外收益。
參考資料：保險中介從業人員資格考試用書----《保險原理與實務》