保險如何配置省錢
⑴ 保險怎麼買才劃算
疫情之後，前來咨詢保險的人更多，經常被問到一個問題：
保險怎麼買才劃算？
確實，相比「買哪個產品好」這類產品推介，「保險怎麼買「這個問題才最該被解決。
保險發展至今，最不缺保險產品，可如何根據個人需求選擇適合自己的產品呢？
先來思考一個問題哈：現階段，我們不能承受的風險是什麼？
意外
疾病
身故
養老或教育
這並不是選擇題，而是我們排好順序，然後按順序配置相應保險，那就可以解決「保險怎麼買才劃算」的問題。
一、意外
保險是個很特殊的商品，無法在售前體驗，可當我們不幸體驗了一次，可能也就無法再買保險。
反人性，對吧？
但意外險這東西又很神奇，有極大概率被用到，特別是小到貓抓狗咬的意外門急診。
但意外險的真正作用卻並非在此，而在於意外傷殘保障。
2018年8月25日，項先生在太平人壽購買一份1年期意外險，意外身故保額20萬、意外傷殘保額20萬，年交保費260元。
2019年3月7日，項先生不幸從高處墜落，導致其多處骨折，最終被定為9級傷殘。
2019年6月19日，太平人壽賠付項先生87762.78元，其中傷殘保險金4萬。
此後，項先生將太平人壽告上法庭，要求賠付20萬傷殘保險金。
經過一審、二審，最終項先生敗訴。
問題就出在意外傷殘賠付原則，按照《人身保險傷殘評定標准及代碼》標准，將傷殘等級劃分為1-10級：
1級傷殘，賠付100%基本保額
2級傷殘，賠付90%基本保額
...
10級傷殘，賠付10%基本保額
按上述案例，9級傷殘，買100萬保額賠10萬，買20萬保額賠4萬。
而一份100萬保額的意外險，僅需要298元。
換句話說，一年多花38元，能多拿6萬理賠款。
二、疾病
人吃五穀雜糧，難免會有或大或小的疾病，小到發燒感冒，大到各種癌症，這些風險該如何通過保險去轉移呢？
1.基本醫保
醫保的重要性自不必多說，無門檻、低水平、廣覆蓋。
至於報銷，不限病種，但僅限社保范圍內報銷，報銷比例受醫院等級、參保地區等限制。
所以，醫保、百萬醫療、重疾險三者作用不同，無法互相取代。
三、身故
一說起買保險，大家首先想到的就是保疾病、保意外，卻往往忽視了身故這個事。
換句話說，當我們罹患重疾，至少有醫保、有積蓄甚至還可以借錢去治，可人沒了呢？
一了百了？顯然不可能吧。
作為家庭經濟貢獻者，特別是家庭經濟支柱，就算沒有巨額房貸、車貸之類的負債，還有子女撫養、父母贍養以及對配偶的責任。
壽險，就是身故保障，以身故或全殘為給付條件。
從保障年限來說，分為終身壽險和定期壽險：
終身壽險有其特殊性，優勢和特點很明顯：資產傳承、資產保值、資產隔離（避債）。
定期壽險的特點，是為了保障家庭經濟支柱，防止在最有家庭責任的時期倒下，對家庭經濟造成毀滅性打擊。
定期壽險，不是因為害怕死亡才選擇，只是為了防止家庭生活因我們的倒下而陷入困境。
四、養老金、教育金
如果只能給「保險怎麼買才劃算？」這個問題一個答案的話，我的答案一定是：
不要首先考慮配置教育金、養老金等所謂的「理財類」產品。
從業這些年，見過無數客戶這樣買保險：首先就是花大量預算給孩子配置教育金、給自己配置年金險。
且不說這類具有理財屬性的年金險的好與壞，而是這樣的做法導致大量預算被佔用，致使大人、小孩再無多餘預算購買意外險、醫療險、重疾險等保障類保險。
很多客戶反饋，給孩子買了一份教育金，每年交費1-2萬，但慢慢發現這份保險沒有什麼保障作用，想再重新買醫療險、重疾險、意外險。
但又面臨這樣一個境地：
買別的，交費又有壓力；退保，又要損失好幾萬，很糾結，真的是「進退兩難」。
所以，極力反對首先配置教育金、養老金的最主要原因就是：
它會佔用我們大量現金流，導致無力購買其他真正保障類保險。
於普通人而言，意外險、醫療險、重疾險等產品是真正能提供保障的，才是我們在這個階段更需要的。
因此，且不說年金險到底值不值得買、收益高不高，從保障角度講，它一定是在全家醫療險、重疾險、壽險、意外險配置之後才考慮的，並不推薦首先配置。
五、一點建議
以上就是「保險怎麼買才劃算」的總體建議，總結如下：
在全家重疾險、醫療險、壽險、意外險沒有配齊前，不建議首先配置教育金、養老金等理財性質的產品；
為全家配齊保險需要不少資金，如果預算有限，應該將多的預算分配給家庭經濟支柱，孩子考慮配置保障20-30年的定期重疾險；
從風險缺口、保障需求層面來說：
孩子需要配置重疾險、小額醫療險、百萬醫療險、意外險；
成人需要配置重疾險、定期壽險、百萬醫療險、意外險；
老人需要配置百萬醫療險、意外險。
保險不是簡單的買賣行為，而是根據個人情況、健康狀況、家庭情況、財務狀況的一個整體規劃。
⑵ 孩子保險怎麼買才劃算
父母對孩子的保險問題很關心，最近也有很家長過來咨詢，各種提問其實都是關於以下兩個方面：有哪些問題是給孩子買保險時需要注意的？而且要怎麼給孩子買保險？
今天作為熱心的學姐，就來給各位家長好好說一說！
解答之前，先通過下面的保險小知識本，一起來看看保險有哪些基礎小知識：
買保險之前，一定要先搞清楚這些關鍵知識點！
一、給孩子買什麼保險好？少兒醫保、醫療保險、重疾保險、意外保險可以給孩子很好的保障，一般建議購買這四個。
究竟什麼原因？下面我就來具體分析一下。
1. 少兒醫保
在社會保障的范疇，是一種福利，是國家給予社會的福利，很實惠的價格，只要幾百元一年，就可以讓孩子住院、治療、手術等醫療費用方面獲得一定的基礎保障。
少兒醫保有很多福利是絕對得買的，國家的羊毛必須要薅啊!
不過它的保障的范圍和力度都不是特別廣，給少兒提供的僅是基礎保障而已，來看這張圖就明白了：
醫保報銷區間必須是在起付線和封頂線內，還有其他比如進口葯、特效葯這些，醫保都是不能報銷的。
這時候商業保險就顯得尤為重要了。
2. 醫療保險
少兒醫保的補充部分是商業醫療保險，另外兩者都屬於報銷型保險，就是憑看病的發票給保險公司報銷，看病花了多少錢，都能從保險公司得到相同金額的賠付。
小額醫療保險和百萬醫療保險較為常見。
小額醫療保險的主要目標是門診及住院產生的小額費用，報銷額度大概是幾萬，一般是沒有免賠額的。
小孩免疫力沒那麼強，感冒發燒都很常見。
雖然小病痛的花費不高，但常年累積的結果，讓小數目變成了大數目，對於這個情況，小額醫療保險就能很好地減輕家長們的經濟壓力了，
不明白買什麼小額醫療保險對孩子比較好？{別著急，學姐都整理在這了：
最值得給小孩買的十大「小額醫療保險」推薦！
小病痛倒是沒關系，假如孩子不幸遭遇了重疾，所需要的高額治療費，足以摧垮任何一個工薪家庭，而在百萬醫療保險面前這一風險將不再可怕。
百萬醫療保險顧名思義，報銷額度在百萬元以上，報銷范圍較大，能夠總體做到不限社保100%報銷，主要針對重大疾病，一般有一萬元左右的免賠額。
3. 重疾保險
大多家長都認為，我連醫保和商業醫療保險都給孩子買了，給我一個還要買重疾保險的理由？
其實我們最好是買一份重疾險，理由見下。
前文提到過，醫療保險是報銷型保險；那重疾保險呢？是屬於給付型保險，當合同約定的重疾情況發生在被保人身上時，保險公司會履行賠付程序。
保險金的用途很廣泛的，不僅可以支付生病花的費用，也可以補償期間減少的收入。
如果孩子意外患上重大疾病，後面發生的費用有很多，像保健品或者康復費等隱形費用。
另外，這可能會需要父母其中一個人花費全部心力來照顧孩子，在這種情況下，家庭收入肯定降低了，會帶給人雙重打擊。
關於這方面的報銷，醫療保險都是不涵蓋的，而重疾保險給付的保險金，就能很好的補償。
因此單單是擁有醫療保險也是不太夠的，還有重疾保險的配置，也是需要我們重視的內容。
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4. 意外保險
意外保險是防止意外風險的有效工具，提供被保險人因遭受意外而導致身故、傷殘或門診、住院醫療的保險賠償。
每個孩子都是天真活潑的，自身防禦風險的能力也沒有，比起成年人意外風險的幾率更大，所以配置意外保險就顯得很有必要了。
而且，一般來說意外保險的價格都不高，是很劃算的，通常幾十塊錢就能買到幾十萬保額了，是普通家庭也能承受的。
給孩子買保險可不是件容易的事情，保險種類不僅要清楚，有一些注意點也要知道，我們接著講。
二、給孩子買保險時，有什麼注意事項？
1. 先大人後小孩
父母視孩子為珍寶，愛孩子是很正常的。
也導致很多家長把孩子的保險配置齊全了，卻忽略了自己。
我們要明白一點，家長才是整個家庭的頂樑柱。
大人萬一有什麼不幸，孩子的撫養費都不好解決，孩子後續的保費就更是問題了。
所以要先把自身的保險配齊再給孩子買保險。
2. 先保障後理財
保險的核心是保障，我們不能本末倒置。
不少家長把孩子以後的路鋪好，總是想的比較深遠，就給孩子買了很多理財險，比如說教育金等。
風險來臨的話，理財險是無法提供保障的。
所以理財險不是不可以給孩子買，但是第一步是做好保障，這樣孩子成長的環境才不會有風險。
今天就給大家說這么多，希望上面的內容能幫助大家，下期再見吧！
⑶ 給父母買保險怎麼才能更省錢
以前交通不發達，倡導父母在，不遠游，遊必有方，但是現在國家建設了非常多的高鐵、動車、飛機，工作的地方對於一些人的家鄉來說，太遠了，平素因為工作離不開，只能在假日回家守在父母身邊。年事已高的老人自己一個人住心裡有所牽掛，老是想著他們會不會摔傷或者突然生病，為他們購買保險成為很多人的選擇。為老年人安排保險是需要深度去了解的，今天學姐就給小夥伴們討論一下如何為父母安排到合適的保險！
學姐花了心思挑出了10款最適於中老年人選用的保險，感興趣的大家可以瀏覽一下：
十款超適合中老人買的保險大盤點！
一、父母保險配置有哪些難點？
1、年齡限制
健康險或者是意外險，在投保年齡方面採取了限制措施。正常重疾險的投保年紀在0到60周歲的范圍內，但是大家超過六十五周歲入手醫療險產品比較困難，其他保障型的險種，譬如壽險以及意外險也是如此。要是你的年紀已經比較大了，那麼想要找到適合自己的保險產品就相對困難一些。
2、保費價格
把部分意外險除開，與被保人年齡有關的就是像重疾險、壽險、醫療險的保費，被保人年紀較小，那麼需要繳納的保費就少，反之就貴。
一般來說我們超過了40歲，就會增加患病的幾率，被保人年齡越大，理賠的幾率就越高，那麼保險公司所要承擔的成本也會因此會變高，所以這就是為什麼投保年齡越大，保費越貴的原因。
3、身體條件
重疾險與醫療險的健康告知有著嚴格的要求，它對於一些身體狀況不那麼好的中老年人來說，堪稱是投保時的一道坎兒，即使能夠人工核保或者智能核保，除外承保、加費之類的投保條件也比較讓人難接受。
4、繳費年限
其實購買長期險最劃算的方式是選擇最長的繳費期，這樣當下的繳費壓力就沒有那麼大，為了減輕經濟負擔，很多人都會選擇最長的繳費期。但是，老人還需要考慮自身的年齡問題，不一定能夠選擇的了較長的繳費年限，所以要是投保成功，短時間內你就需要將全部的保費繳納齊全，很多家庭經濟條件不良的家庭，因此就會變得壓力巨大。
給老人購買保險要注意很多事項，這有一份中老年人投保指南，大家可以了解一下：
【中老人保險】有哪些，給父母買什麼保險好，這些你都需要知道
二、應該給父母配置哪些保險？
1、城鎮居民醫保
國家提供的福利是醫療保障，這是最基礎的一個福利了，無論是多大年齡都能夠投保。交一年保一年，是因為投保時間有具體的時限，老年城鎮居民、一般城鎮居民和少年兒童為11月1日至12月31日，每一個省都可能根據當地的政策來進行調整，以當地為准。不少上了年紀的父母，捨不得花這百來塊保費就錯過了繳費期，基礎醫保報銷的比例較大，擁有醫療保險，在購買商業保險的保費一般會比沒有醫療保險的要便宜，所以大家一定要父母買這個保險。不過，要是父母已經有城鎮職工醫療保險了，就不需要繳納了。
2、百萬醫療險
一般醫療險都是給醫保做填補的，基礎醫保管剩下的由商業醫療保險管；商業醫療保險可報銷基礎醫保不報銷的，它與醫保共同為人們的高治病費提供保障。
如果父母年齡沒有超過65歲，身體條件允許的情況下，不妨考慮購入一份百萬醫療險。60歲左右的人每年保費大概1000來塊就能買到幾百萬的保額，父母的各種大病小痛都可以安心治療，因為它都可以保障。
3、意外險
父母年事已高，身體機能不似以往，反應遲笨了很多，不防備著可能會摔倒，發生交通意外事故的原因是不能夠及時躲避或者是扭傷。情況比較輕，可以卧床休息，如果比較嚴重，需要在醫院治療很長一段時間。購買意外險之後發生意外就可以使用，而且價格比較實惠。老人也可以進行選擇購買，不受限制，因為這個保險他基本不做健康告知。
4、重疾險/防癌險
提到轉移大病風險，很多人都願意購買重疾險，55歲以下購買重疾險比較順利，相對而言，還是55歲之前購買55歲之前購買，不僅保費便宜，而且繳費時間長，保額還會受到一定程度的影響，雖然一年上交上千塊卻只能換來10萬或20萬的保額。
假設家中二老年齡較大，會提議買防癌險來取代重疾險，性價比也會比較高。而且，如果因為三高而沒辦法投保百萬醫療，也可以考慮一下防癌險，事先做好工作來抗衡高發的老年疾病。
許多人對防癌險都是略知一二，防癌險包括些什麼呢？購買怎麼操作？產品怎麼選擇？答案你從下文找：
防癌險是什麼，怎麼買，哪個好，全面分析，對比測評
用保險守護父母的健康很有必要，關心父母的身體還是不能少的，有事沒事多打電話，讓父母保持一個良好的心態也是十分重要的！
⑷ 自己買養老保險怎麼買最劃算
購買養老保險，首先考慮的社保，其次再考慮商業養老保險。下面，專心君來說說，怎麼買商業養老保險比較劃算？1、養老保險種類
市面上常見的養老保險種類有傳統型養老保險、萬能型養老保險、投連型養老保險、分紅型養老保險，您可以從中選擇合適的險種。
2、盡早購買
商業養老保險從購買到領取，可能需要10年甚至更久，所以應該盡早購買。
3、繳費方式
養老保險的繳費方式多樣，繳費差異會影響保費，為了避免造成過大的經濟壓力，您可以結合自己的情況決定繳費方式。
在此之外，你要結合自身母的投保需求和家庭的經濟能力，選購最合適的養老年金險。專心君特地整理了一份高收益年金險榜單，有興趣的朋友戳這里查看：十大高收益年金險盤點！全網最值得買都在這兒了
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