如何滿足客戶金融產品配置需求

㈠ 一個好的理財師，怎麼為客戶做資產配置

我來回答一個好的理財師怎樣為客戶做資產配置，如果是一個好的理財師，會根據市場的動態為客戶提供最優質的，最合算的最有效益的服務。

㈡ 如何制定高凈值客戶資產配置方案

資產配置，就是指根據投資需求將投資資金在不同資產類別之間進行分配，通常是將資產在低風險、低收益證券與高風險、高收益證券之間進行分配。在現代的投資管理體制之下，投資一般分為規劃、實施和優化管理三個階段。投資規劃即資產配置，它是資產組合管理決策制定步驟中最重要的環節。而不同的資產配置具有自身特有的理論基礎、行為特徵和支付模式，並適用於不同的市場環境和客戶投資需求。
作為私人銀行的財富管理專家，在為客戶進行資產配置之前，需要對資產配置的幾個觀念做出基本而又詳細的了解。首先，為什麼要進行資產配置是大多數客戶都希望了解的。眾所周知，能夠產生凈現金收益的就是資產，而有些時候，資產的投入並不一定都會獲得盈利。據美國曾經針對基金管理人做過的一次調查記錄顯示,他們在闡述影響投資績效的原因時，有大約91.5% 的人認為影響投資報酬率的主要原因均來自資產配置，因此，通過有效的資產配置，將不同的資產做理性妥善的分配，可以將風險降到最低，並能追求報酬的最大化。其次，資產配置所追求的目標其實也是非常明確的，主要可以歸納為四點：將資金分別投資到各種不同資產類別；長期持有及持續投資以降低風險；達到目標報酬的一種投資組合策略；不在於追求資產收益的最大化，而是降低投資的最大風險。
既然做資產配置能夠使得投資收益最大化，那麼，私人銀行的財富管理專家勢必要對高凈值客戶的投資現狀進行了解和分析，在協助他們打理資產的時候，盡最大努力地優化他們自己的資產配置組合，使收益更大化。然而，通過專業調研機構了解到，目前國內大部分的高凈值客戶都缺乏合理的資產配置方案。在常見的客戶資產配置中，60%的資產都在於自住房屋，30%的資產為存款，另外10%用於個人買賣股票或其他理財產品。這樣資產配置方案無論在收益性、流動性、安全性方面都不是特別的合理。原因主要有三點：1.大半以上的資產不會產生回報。2.現金只產生非常低的報酬率，在通貨膨脹的情勢下，甚至為負收益。3.股票投資波動性太高收益不穩定，賠錢機率很高。
針對這種狀況，私人銀行的客戶經理可以為高凈值客戶們灌輸資產配置的觀念，通過檢視客戶的投資組合是否合理，來搭配銷售金融產品。一般來說，以目標導向的資產配置模型，可以將65%的資產配置放在長期投資(包含基金定投、債券、基金、保險等)；將20%資產配置人民幣現金存款，雖然利息低但需要因應不期之需；保留5%-10%的「游戲錢」讓自己感受股市投資的脈動
如何為客戶設置資產配置方案
通常，客戶的生活需要規劃，財富需要打理，尤其是高凈值客戶，更加離不開做資產配置方案。因此，為高凈值客戶配置資產方案成為私人銀行需要鑽研的難題。
根據財務目標設置資產配置方案
在當今社會從傳統儲蓄型向投資理財時代轉型的過程中，只有順應潮流，積極投資，科學理財，才會使資產更加合理。理想化的投資模型是說服客戶調整投資組合的最佳理由，而落實到應用中，私人銀行客戶經理還應該在充分了解客戶（KYC）的基礎上，了解客戶的風險屬性與獲利目標，根據不同類型不同年齡段的客戶，在佔比為65%的長期投資組合中，提供不同的配置方案

客戶類型 25歲以下或積極型 26-54歲或穩健型 55歲以上或保守型
風險承受 高，不怕輸 中，想要贏 低，不能輸
投報目標 10%以上 6-10% 3-5%
投資配置 75%股票型基金；25%債券型基金 30%的股票型基金，50%的債券型基金，20%的保本保息型投資工具（如常規理財產品） 15%的股票型基金，25%的債券型基金，60%的保本保息型投資工具 （如常規理財產品）
1.期望投資報酬率在10%以上的積極型的投資人
以10年的投資期限為例，私人銀行客戶經理可以建議這部分高凈值客戶將其68%的資產配置於年化收益率在5.87%-14.13%的投資產品中，其中，長期投資的組合中，可將75%配置於股票型基金，25%配置於債券型基金。
2.期望投資報酬率在6%-10%的穩健型的投資人
以10年的投資期限為例，私人銀行客戶經理可以建議這部分高凈值客戶將其68%的資產配置於年化收益率在5.66%-10.34%的投資產品中，其中，長期投資的組合中，可將30%配置於股票型基金，50%配置於債券型基金，另外20%用於保本保息型的投資工具。
3.期望投資報酬率在6%左右的保守型的投資人
以10年的投資期限為例，私人銀行客戶經理可以建議這部分高凈值客戶將其68%的資產配置於年化收益率在4.84%-7.16%的投資產品中，其中，長期投資的組合中，可將15%配置於股票型基金，25%配置於債券型基金，另外60%用於保本保息型的投資工具

㈢ 銀行高凈值客戶必須滿足什麼要求

1、單筆認購理財產品份額不少於100萬元人民幣的自然人；
2、認購理財產品時，個人或家庭金融資產總計超過100萬元人民幣的自然人；
3、個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年超過30萬元人民幣的自然人。
拓展資料：一.什麼是高凈值客戶
1.高凈值客戶就是在某個金融機構的戶頭上，資產-負債超過該金融機構一定標準的客戶群體。說的通俗點，就是有錢人，並且在金融機構里有大量凈資產。主要由中小企業家、私營礦主、房地產商、上市公司高管以及成功投資人士構成。
高凈值客戶是私人銀行的潛在客戶群，在金融服務需求方面有著與一般零售客戶表現出較大差異性。
2.以工行為例，高凈值客戶需要滿足：
單筆認購理財產品份額不少於100萬元人民幣的自然人；認購理財產品時，個人或家庭金融資產總計超過100萬元人民幣的自然人；個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年超過30萬元人民幣的自然人。
二.中國財富管理發展的3個趨勢
1. 單一理財轉向綜合配置單純的投資理財賣產品已經不能適應客戶新的需求升級，靠簡單銷售房地產、政府平台的非標產品時代已經過去，需要對客戶進行不同市場各類金融產品的綜合配置和運用。
2. 客戶需求從國內到向海外延伸高凈值客戶在海外進行資產配置，如海外置業、海外投資、海外保險、移民身份規劃、稅務規劃，這種情況越來越多、越來越普遍，需要跨市場的服務者和跨市場的服務能力。
3. 家族財富管理和傳承需求正在快速形成中國出現史上最大規模的傳承潮，面臨第一代企業家新老交班、財富傳承、企業轉型升級，三個問題疊加，對於金融服務機構和從業者提出了更高要求。

㈣ 金融如何實現資源配置

金融資源配置是指金融資源通過何種方式從資金供給者配置給資金需求者。
資源配置是金融活動的最終目標，互聯網金融的資源配置效率是其存在的基礎。在互聯網金融中，金融產品與實體經濟結合緊密，交易可能性邊界得到極大拓展，不再需要通過銀行、證券公司或交易所等傳統金融中介和市場進行資金供求的期限和數量匹配，而可以由交易雙方自行解決。
資源配置是金融活動的最終目標，互聯網金融的資源配置效率是其存在的基礎。在互聯網金融中，金融產品與實體經濟結合緊支柱都具有相關特徵）。

溫馨提示：以上內容僅供參考。
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㈤ 2020年，中合資管會如何滿足穩健型客戶的中短期資產配置需求

在滿足客戶資產配置需求方面，中合資管我覺得一直都做得挺好的，新的一年，也就是2020年，中合資管會致力於通過提供期限靈活的多樣化產品，滿足穩健型客戶的中短期資產配置需求。

㈥ 客戶經理個人需要滿足客戶的什麼等金融服務需求

1、要有高度的責任感、良好的職業道德和較強的敬業精神。具有較強的責任心和事業心，在兼顧利益的同時，滿足客戶的服務或要求。嚴守客戶的秘密。
2、應具備較高的業務素質和政策水平。熟悉和了解金融政策、法律知識、金融產品，通過在職崗位培訓、輪崗培訓、內部培訓等方式，不斷增強業務素質，以適應業務發展的需要。
3、要機智靈敏，善於分析和發現問題。有一定的營銷技能與分析、籌劃能力。
4、熱情、開朗，有較強的攻關和協調能力。善於表達自己的觀點和看法，與管理層和業務層保持良好的工作關系，團隊協作精神強。
5、承受力強，具有較強地克服困難的勇氣。能夠做到吃千辛萬苦，走千家萬戶。
6客戶經理要善於把握市場信息，及時滿足客戶需求 。
7客戶經理應做好客戶營銷與客戶維護工作 。

㈦ 如何保證產品符合客戶的需求

識別客戶真正需求的五個方法：
一、產品及其服務的價格
即是客戶為購買而支付的實際貨幣數量，它是買賣雙方形成交易的唯一平衡點。這個點有分歧，交易不能實現，這個點一致，就實現交易。當客戶不清楚自己的真正需求或供應商不理解客戶需求時，價格就是交易唯一的依據。在許多交易中，許多客戶以為知道自己真正的需求，供應商也主觀認為理解了客戶的全部需求，雙方都直奔主題---價格談判，結果客戶買到的未必符合需求，供應商也沒有利潤，如果供應商利用「客戶需求經濟學」來分析客戶需求，價格永遠放在最後，因為在客戶需求里，價格不是全部，只是其中的一部分。
從1998年開始中國施樂公司就開始在保險行業推銷其大型高速列印機，價格在100萬—300萬元之間，到了2000初已有初步成效，部分客戶採用了施樂公司的產品，但是這時候，HP、IBM、STAR等公司也發現高速列印機在保險業的機會，紛紛進入市場競爭，他們針對施樂產品價格高的狀況，均採用了低價格(相對應產品都便宜10—50萬元之間)的競爭策略，但經過兩年的較量，結果在2001底前施樂公司還是贏得競爭，幾乎佔有所有省級單位的采購訂單。施樂公司並沒有採用降價而予以應付競爭，而是以「客戶需求經濟學」為核心指導，利用自身早先進入保險業而非常了解客戶需求的優勢，制定出一攬子包含如何降低客戶使用成本、降低采購風險、解決核心問題、提供延伸利益、提前交貨時間等等全方面解決方案，其中包含了售後全程保修服務、融資、全外包服務、提供樣機周轉等等，結果擋住了競爭對手的瘋狂的進逼，並迫使他們迫使轉移競爭領域。
我們在銷售過程中，一旦客戶提出低價格要求或價格比較，多數業務員就驚慌失措，要不失去定單，要不利潤非常低。作者在工作中就這個狀況經常提醒業務員，遇到價格競爭或客戶低價格要求，不要在價格上糾纏不清，引導客戶關注於需求的其他領域而不是僅僅是價格，往往問題就迎刃而解。
二、使用產品所發生的各種維護成本、和存儲成本
用產品所發生的各種維護成本、和存儲成本，就是客戶在使用產品過程中必須支付的為保證正常用產品的各種維護成本和存儲成本，如維修費和維修次數、維護費、使用耗材、零部件更換、供電、占據的空間、操作人等等，這些都是一個產品在正常使用過程必須支付的全部或部分成本。多數本身客戶對這些並不了解，無可非議，但供應商如果對這些成本不加以分析，最終即使成交也未必令客戶滿意。但是在現實中這種現象實在太多了，買賣雙方都非常功利，都自以為了解對方，結果除了價格還是價格，雙方將都會為低價格付出代價。
前面例子中，中國施樂公司在面對多家實力不弱的競爭對手時，並沒有在價格方面妥協，而是通過分析，認識到告速列印機屬於高端產品，為保證正常使用必須付出一定的人工、技術和耗材成本，因此施樂公司利用自身強大的技術服務優勢，在這一方面提出售後全包服務，即客戶購買設備後無須為設備的維護、維修和耗材使用而費心，只要每印一張付一定的費用就可以了，省去了許多麻煩和精力，從另外一方面幫助客戶提高效率和降低成本，當然大受客戶歡迎。
客戶在購買時，往往只將眼光盯住購買表面價格，當他為低價格購買而得意的時候，也即將為使用和合理處置而付出更高的代價，為保證產品的正常使用有時候產生更高的成本。但是作為真正為客戶著想的供應商或業務代表，就應該有責任將這些情況與風險告訴客戶，對雙方來說都是一種負責和保護。
價格並不是客戶為獲得一項產品而付出的唯一的成本，他還應包含為保證產品正常使用及合理處置而付出的成本，因此在銷售過程中一定不能忽視它，否則就會付出沉重的代價。
三、購買過程所需的時間以及熟練使用產品所花費的時間
就是客戶從購買動念開始到熟練使用產品的這一時間段，它不但是一種成本，也是效率的體現，但許多客戶和供應商忽視了。客戶可能對自己為購買花費的時間無所謂，但達成協議後產品到位時間、或產品調試安裝時間、熟練使用周期，就不能無所謂了。
施樂公司同樣地注意到這一方面的重要性，他在保險業競爭中，也把客戶購買所花費的時間作為一種成本，向客戶解釋，並提出相關的解決方案，如提供售前具體使用人員優先培訓和操作實踐、現貨交易、周轉樣機等服務，而其他競爭對手，雖然有樣機，但由於是大宗高端產品，他們均採用期貨交易，以降低營銷成本和風險，結果又輸施樂一籌。
許多供應商、業務代表、甚至客戶對購買而花費的時間都不重視，但時間是經營活動中非常重要的一個因素，是效率的直接體現和成本的間接體現，在交易談判過程中不可忽視的一個問題點。
但也是因為許多客戶和競爭對手忽略了這一方面，作者本人在成交談判和銷售過程中注意到這一點，而令許多對手無功而還還不知因原。
時間在社會活動中是非常重要的因素，客戶在購買中，如果忽視了時間性問題，就忽略另外一快成本和效率，甚至會釀成大錯。作為營銷人員了解這個問題，就可以為避免價格競爭提供有力的反擊武器。
四、在整個過程中必須承受的風險和付出的代價
就是客戶在整個購買過程中，由於信息、知識的緣故，必須承受諸多的風險、心理負擔，甚至要為購買決策付出代價。比如產品使用安全性、環保性、能否如期交貨、服務能力、故障率、召喚效率等等，在購買前都顯現不出，只有購買後才能顯現出來，這就是風險，以及必須為風險付出的代價可能是巨大的。市場競爭已經促使供應商不斷地突出自身的差異化和推出新技術，同類產品每家都在強調自己的「正宗」或「高科技」或「第一」，客戶要不持幣觀望、要不隨波逐流，但並不是根據自身的正確判斷作出決策的，總歸存在諸多風險，也難免出現同樣產品，東家使用得好好的，西家就問題多多，固然也有產品的問題，主要還是選擇的問題，畢竟東家與西傢具體情況千差萬別。
施樂公司在保險業的競爭中，一直把客戶購買所要承擔的風險擴大化，尤其是如此動輒上百萬元的產品，其風險在所難免，這令客戶為購買提高了諸多的防禦心理，也給競爭對手造就了許多障礙。但施樂公司隨後推出的服務令客戶一下子把心放到肚子里，競爭對手一時卻措手不及，原來施樂公司為了降低客戶購買而隱藏的諸多風險，推出了相應的措施，如售前設備使用測試、操作人員專業培訓、分期付款、租賃方案、不購買而提供全外包服務，這都是施樂非常擅長的，一下子就把客戶拉的緊緊的，把客戶諸多的奉獻如資金問題、技術問題、使用問題、服務問題等等都解決了，大大降低了客戶購買決策風險。
在銷售工作中，作者已經形成為客戶提醒購買風險的習慣，甚至會令客戶對即將作出的購買決定產生絕望，也令許多競爭對手不理解，但是作者隨即也會為客戶購買的風險提出一攬子解決辦法，令客戶的購買思維圍繞著作者設定好的思路。這就是「客戶需求經濟學」所強調的購買風險成本。
所以說，客戶每做出一項購買決策，必然承擔了風險，但這個風險基本上都是隱型，如果業務代表幫助客戶把這個風險顯化，並提出解決辦法，讓成交概率就大大提高。
五、客戶因購買而獲得所有利益
就是客戶通過購買某產品或服務而獲得諸多利益，它包括，效率、安全、達到目標、減少錯誤和風險、促進成交、舒適等等諸多方面。客戶在購買時，多數由於信息或知識因素，不是全部了解自己的利益，甚至很難接受他人的建議，所以在判斷作出購買決定時受外界的影響較大、比較注重價格因素。如果供應商無法徹底理解客戶而有難說服客戶，這個交易是比較難受的。如果採用「客戶需求經濟學」，就能夠幫助客戶整理出客戶所有的利益，並得到客戶認可，而後提出相對應的產品或服務，那就差在合約上簽字了。
施樂公司在保險業整個競爭過程中，一直強調著，為客戶帶來諸多直接和簡直的利益，盡管施樂公司的產品價格較其他競爭對手高出許多，但其具備的諸多功能及施樂所提供的服務和解決方案，為客戶提供許多需求利益，如降低購買風險、維護簡單化，融資問題等等，而這些利益的實現又直接的保證了客戶因購買而體現的應用利益。
所以施樂公司至盡在保險行業仍然是主導供應商，而且迫使競爭對手在跟隨著施樂的做法。
銷售過程中，最重要的是，要向客戶成熟客戶因購買而獲得諸多利益，才能保證客戶在作出購買決定時的安全感和成就感。作者在工作中，一直把客戶利益銷售作為工作的核心，在很大程度上避免了價格競爭。

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㈧ 如何做好金融服務工作

隨著金融業競爭的日益激烈和客戶需求的多元化，優質服務已成為農村信用社贏得社會信譽的主要條件、爭取客戶的主要方式、對外競爭的主要手段、取得盈利的主要途徑我認為，在日常工作中營業人員應注意以下幾個方面：
一是服務紀律。每位營業人員應著裝整齊，佩戴好胸章，以飽滿的精神狀態做好為客戶服務。
二是服務態度。顧客走到櫃台前營業人員應站立接待，主動招呼，把「您好、歡迎光臨、請、謝謝、再見、走好」等禮貌用語常掛嘴邊，以拉近與顧客之間的距離，會給顧客一種親切之感，更帶有幾分人情味。
三是業務介紹。營業人員要根據不同客戶的需求，主動、熱情、耐心地介紹本機構開辦的金融業務品種，在向顧客介紹業務時語言簡單清楚，避免使用專業名詞，令客戶不易理解，講解時語氣要肯定、准確、突出業務的性質和特點。
四是服務准確。員工在辦理業務時，嫻熟、准確、高效的業務技能，不僅能增強顧客對信用社的信賴感，更重要地是能夠反映農村信用社員工隊伍的整體素質，增強信用社的社會知名度和社會地位。

㈨ 客戶經理在對客戶進行卡產品營銷之前,需要從哪些方面了

摘要 客戶經理在為客戶制定理財方案時，應從客戶的理財目標出發，為客戶配置多元化的金融產品，通過「FAB」法則、向上營銷、交叉營銷、重復營銷等營銷方法，最大限度地滿足客戶各項金融需求，實現客戶價值、員工價值與銀行價值的有機統一。

㈩ 作為客戶經理怎樣在理財產品內滿足客戶需求

在不了解客戶時，盡量讓客戶多說話

很多理財師都有這樣的想法，想要了解客戶訴求，那我前期在和客戶溝通時，就一定要展示出自己的專業性，讓客戶覺得我是值得信賴的，這樣他才會信任我，就會願意和我講述他的真實需求。

其實不然，向客戶展示專業性是很重要，但在前期溝通時，你對客戶的情況並不了解，你即便是展現了足夠的專業性，在不了解客戶真實訴求的情況下，你為其匹配的產品絕大多數情況下是不符合客戶真實情況的，這樣一來，你在客戶心中的專業性反而會大打折扣。

所以，聰明的理財師應該學會把話語權交給客戶，發揮刨根問底的精神，多問問題，讓客戶多說，進而了解客戶的真實需求。

適時地表達認同感

大部分人都喜歡被認同，所以在和客戶溝通時，給客戶帶去足夠的認同感也是了解客戶需求的關鍵一步。

當客戶在闡述自己的情況或提出問題時，理財師要做的不是直接從自己的角度作出回答，而應該結合客戶立場，先對客戶闡述的內容表示認同，先降低客戶的戒備心理，讓他覺得你和他是站在同一戰線的人。

在這過程中，有一點需要注意，理財師要對客戶所表達的內容表示認同，但也要結合具體情況來看，如果客戶闡述的內容從本質上來說就是不對的，那作為合格的理財師，你最應該做的是先和客戶表明這件事錯在哪？為什麼是錯的？為了解決這種錯誤，我們又該怎麼做？先帶客戶認清錯誤並找出解決方法，然後再從其他方面給客戶帶去認同感。

確認客戶問題，並且重復回答客戶疑問

為了確保我們能准確了解客戶訴求，在和客戶溝通的過程中，理財師要學會重復你所聽到的重點內容，並和客戶確認，以避免出現你所了解的客戶需求和客戶所表達的訴求不一致，出現匹配的產品不是客戶所需要的情況出現；與此同時，當你在和客戶介紹產品或者是行業相關信息時，你也要做好客戶提問工作，詢問其對你表達的內容是否了解、有無疑問等，這樣做不僅可以幫助你了解你的客戶是否知道你的產品的益處，更重要的是能為你引導客戶達成合作打下基礎。